CC BY
25
2015 № 5 (92)
Поставили
не точку, а запятую
Елена ВОСКАНЯН Фото автора
По традиции семинар завершился дискуссией, во время которой каждый участник семинара смог поделиться мнением по обсуждаемой проблеме, прокомментировать выступления докладчиков. Многие эксперты заметили, что по итогам данного семинара нужно ставить не точку, а, скорее, запятую, поскольку многие вопросы остаются открытыми и требуют дополнительной проработки.
Армине Фаградян, аспирантка кафедры «Стратегический антикризисный менеджмент» Финуниверситета:
- До сих пор нерешенными остаются такие проблемы, как недостаточность ресурсной базы многих кредитных организаций, слабый риск-менеджмент, значительная доля проблемных и безнадежных ссуд в активах, недостаточная кредитная активность банков, снижение средней прибыльности и рентабельности банковского сектора. Приоритетным направлением является сохранение банка как хозяйственного субъекта и преемственности в его деятельности.
Одним из наиболее востребованных инструментов преодоления перечисленных проблем является организация финансового оздоровления кредитных организаций. Важным шагом для модернизации российского банковского сектора стало принятие Федерального закона от 22.12.2014 № 432-Ф3 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», отвечающего подходам Группы 20 и рекомендациям Совета по финансовой стабильности, по регулированию сана-
Семинар
управление эффективностью и результативностью
ции и упорядоченной ликвидации финансовых институтов. Указанный федеральный закон не только позволяет сохранить положительно зарекомендовавшие себя на практике при преодолении кризиса 2008 года меры финансового оздоровления системно значимых банков, но и предоставляет Банку России и государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» новый инструментарий для предупреждения банкротства банков либо их ликвидации с наименьшими потерями для вкладчиков. Антонина Ряховская, заведующий кафедрой «Стратегический и антикризисный менеджмент» Финуниверситета, ректор Института экономики и антикризисного управления, д.э.н., профессор, заслуженный экономист Российской Федерации:
- Выслушав докладчиков, я акцентировала внимание на нескольких проблемных вопросах и прозвучавших предложениях, отметив, что Анатолий Илларионович обоснованно поднял проблему необходимости выработки стандартных требований к надзору.
В рамках обсуждения множества проблем банковского сектора России, выработки направлений их решения особое внимание участниками семинара было уделено низкой рентабельности банковского сектора России, несмотря на то что у нас самые высокие в мире ставки по кредитованию и значительная помощь государства.
Серьезной проблемой экономики государства и ее банковского сектора является чрезмерная закредитованность российского населения, о возможности возникновения которой Татьяна Юрьевна Морозова обоснованно предупреждала лет шесть-восемь назад, когда кредитные ресурсы стали доступными не только для юридических, но и для физических лиц. Тогда Татьяна Юрьевна выступила с серьезным докладом и аргументированно обосновала возможные серьезные последствия чрезмерной доступности кредита для нашего неискушенного населения, что в полной мере подтверждено российской практикой и потребовало принятия соответствующего федерального закона о банкротстве граждан-должников, введение в действие которого с 1 октября 2015 года вызвало беспокойство и в сообще-
стве арбитражных управляющих, и среди банковского сектора. Все мы понимаем, насколько серьезные последствия повлечет за собой принятие этого документа, особенно учитывая то, что наше население, имея зарплату в десять тысяч рублей и не имея никакой недвижимости, берет кредиты в нескольких банках одновременно.
Указанная проблема является настолько серьезной, что требует, как представляется, отдельного, предметного обсуждения с целью разработки научно обоснованных направлений ее решения.
Также хочу поддержать мнение участников семинара о важности совершенствования механизма кредитования. Конечно, в условиях, когда стоит серьезная задача - решение проблем им-портозамещения, механизм кредитования должен быть оптимизирован.
Марина Поморина, профессор кафедры «Банки и банковский менеджмент» Финуниверситета, д.э.н.:
- Я полностью разделяю позицию Татьяны Юрьевны Морозовой по поводу необходимости решения проблем в развитии институциональной структуры, которые не сводятся только к действиям регулятора или правительства. Ситуация не изменится, пока не изменится отношение общества к таким явлениям, как теневой бизнес, вывод капитала за рубеж, оптимизация налогообложения. Конечно, роль регуляторов и государственных структур здесь огромна, но роль общества и общественных институтов, в том числе саморегулирования отрасли и образования, нисколько не меньше.
Татьяна Морозова:
- Поддержу тезис Антонины Николаевны о важности предпринимаемых нами усилий по формированию эффективного института банкротства физических лиц. В 2005 - 2006 годах мы только говорили о том, что нас ожидает институт банкротства физических лиц, а сегодня он становится реальностью.
Давайте вспомним 27 мая 2007 года, когда в своем выступлении на методологическом семинаре на кафедре «Экономика и антикризисное управление» я обращала внимание на то, что мировая практика исходит из признания института «потребительского банкротства» благом для добросовестного гражданина. В 2005 году банкротами стали 220 тысяч японцев и 190 тысяч французов. В 2006 году банкротами стали 1,11 миллиона американцев и 107 тысяч англичан. К моменту официального признания ипотечного кризиса в США - в июле 2007 года банкротами стали миллионы граждан в США и Великобритании. Тогда в СМИ появлялись интересные публикации.
2015 № 5 (92)
В одной из них говорилось о даме, запросившей кредит на 25 лет. Она пояснила, что погашать кредит собирается не только пенсией, но и средствами, полученными от сдачи в аренду недвижимости, которую приобретет. Даме на тот момент было 102 года, и это реальный факт. Еще один резонансный случай, получивший огласку далеко за пределами США: «плохая» дочь обратилась в суд, чтобы признать недееспособным своего отца в возрасте 80 с лишним лет, который попросил кредит в 400 тысяч долларов, ничего не имея за душой, кроме пенсии.
Сейчас, когда мы пришли к становлению института банкротства физических лиц, нам необходимо задуматься о социальном риске и возможных социально-психологических последствиях ошибок в реализации процедур банкротства физических лиц. Этим вопросом обеспокоен и Высший арбитражный суд. Нам предстоит подумать не только об агентстве плохих долгов, но и о подготовке квалифицированных специалистов для весьма деликатного института банкротства.
На мой взгляд, помимо того что требуются изменения в законодательной базе, мы должны подумать не только о качестве наших образовательных программ и подготовки квалифицированных специалистов для финансово-кредитного сектора экономики, но и о финансовой грамотности наших детей. Возможно, стоит написать для них специальные «сказки», прочитав которые дети со школьной скамьи усвоят, что не нужно брать 20 кредитов.
Анатолий Милюков:
- Мне обсуждение поставленных на семинаре проблем понравилось. Заинтересованная аудитория, оживленная дискуссия. Очень деловой стиль работы семинара.
Что беспокоит: выдвигаются многие вопросы, вносятся конкретные предложения, зачастую очень деловые, но... дальше что?
Очень хорошо, что идет публикация материалов такого обсуждения, выпускается даже специальная брошюра. Но кто все это обобщает, анализирует, переносит на язык документов для практического использования?
Я еще раз возвращаюсь к внесенному сегодня мною предложению о создании при Правительстве Межведомственной комиссии по экономической реформе (или по хозяйственному механизму). Должна быть команда специалистов, ответственная за взаимную увязку всех элементов хозяйственного механизма. Думаю, что это даст хороший результат.
Аркадий Трачук, профессор кафедры «Стратегический и антикризисный менеджмент», научный руководитель факультета
ЧУ
г
и
нтикризисное правление
-гАч
«Менеджмент» Финуниверситета, главный эффективное редактор журнала «Эффективное Антикризисное Управление», д.э.н.:
- По итогам сегодняшнего семинара я выделил две крупные проблемы. Первая проблема касается банковского менеджмента как такового: инструментов управления, банковских стратегий, оценки рисков - всего того, что присуще не только банкам, но и бизнесу, соответственно, со своими рисками и ответственностью. Вторая не менее важная проблема - банки находятся на острие взаимодействия государственно-экономической политики и остальной экономики, поэтому все перекосы, недостатки и ошибки государственной политики в явной форме проявляются, в первую очередь, в банках, во взаимодействии банков с клиентами и, в конечном итоге, на экономическом положении банков. Кстати, экономическое положение банков сильно зависит от того, как банковское сообщество и экономическая власть договорятся между собой, насколько справедливо общество будет оценивать свое взаимодействие с банком и не будет стимулировать банки вести себя прокрастинически по отношению к каким-то правилам.
Что касается банковского менеджмента, о нем написано и сказано столько, что осталось только сделать. Но сделать сложнее всего. Поэтому, я думаю, нам придется не раз к этой теме возвращаться, и, в первую очередь, в контексте банковского менеджмента. Возможно, через несколько месяцев посвятим данной проблеме семинар и поговорим более подробно.
