CC BY
132
УДК 34 DOI 10.24412/2073-0454-2021-2-63-66
ББК 67 © А.Ю. Олимпиев, 2021
Научная специальность 12.00.03 - гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право
ПОНЯТИЕ И ИСТОЧНИКИ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ. ПОНЯТИЕ И ЮРИДИЧЕСКАЯ ПРИРОДА БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ
Анатолий Юрьевич Олимпиев, заведующий кафедрой теории и истории государства и права, доктор исторических наук, кандидат юридических наук Институт социальных наук (105005, г. Москва, улица Радио, д. 20) E-mail: a.olimpiev@yandex.ru
Аннотация. Рассмотрены нормы действующего законодательства, регулирующие режим банковской тайны в Российской Федерации, а также правоприменительная и судебная практика. Исследуются существующие теоретические подходы к определению понятия и юридической природы банковской тайны. В настоящее время значительное влияние на развитие банковской тайны оказывают процессы цифровизации.
Анализируются особенности правового регулирования объектов банковской тайны.
Ключевые слова: банковская тайна, коммерческая тайна, врачебная тайна, профессиональная тайна, информация, банковское право, Гражданский кодекс, цифровизация.
CONCEPT AND SOURCES OF LEGAL REGULATION OF THE BANKING SECRECY. THE CONCEPT AND LEGAL NATURE OF BANKING SECRECY
Anatoly Yu. Olimpiev, Head of the Department of Theory and History of State and Law, Doctor of Historical Sciences, Candidate of Legal Sciences
Institute of Social Sciences (105005, Moscow, st., Radio, 20) E-mail: a.olimpiev@yandex.ru
Abstract. The article considers the norms of the current legislation regulating the banking secrecy regime in the Russian Federation, as well as law enforcement and judicial practice. The existing theoretical approaches to the definition of the concept and legal nature of banking secrecy are investigated. Currently, digitalization processes have a significant impact on the development of banking secrecy.
The analysis of the peculiarities of legal regulation of objects of bank secrecy is carried out.
Keywords: banking secrecy, commercial secret, medical secret, professional secrecy, information banking law, civil code, dilitalization.
Citation-индекс в электронной библиотеке НИИОН
Для цитирования: Олимпиев А.Ю. Понятие и источники правового регулирования банковской тайны. Понятие и юридическая природа банковской тайны. Вестник Московского университета МВД России. 2021(2):63-6.
Банковская тайна является одним из самостоятельных видов охраняемых законодательством тайн (таких, например, как коммерческая тайна, врачебная тайна, профессиональная тайна), в отношении которого обеспечивается специальный режим конфиденциальности.
Обращаясь к понятию банковской тайны, необходимо отметить, что законодательное определение данного понятия отсутствует. Отсутствие определения данного понятия в нормативно-правовых актах Российской Федерации вызывает сложности при осуществлении правоприменительной практики. Так, возникает вероятность неверной трактовки сведений,
составляющих банковскую тайну и, как следствие, отсутствия необходимой защиты банковской тайны.
Также отсутствие законодательного определения банковской тайны ведет к сложностям, связанным с определением ее правовой природы. При этом, данная проблема свойственна не только банковской тайне, но и иным категориям конфиденциальной информации [3, с. 216].
В результате отсутствия законодательного определения банковской тайны данный пробел восполняется научной литературой, в которой представлено множество подходов к определению такого вида информации.
Так, в научной литературе можно встретить достаточно узкий подход, который предполагает рассмотрение банковской тайны, как обязательства профессиональных субъектов банковского права, перечисленных в ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»1 (далее - Федеральный закон № 395-1) и их сотрудников гарантировать своим клиентам тайну об операциях, о счетах и вкладах, а также об иных сведениях последних [8, с. 152; 4, с. 13; 5, с. 65]. Существуют и иные достаточно узкие подходы, предполагающие выделение отдельных особенностей правового режима банковской тайны как конфиденциальной информации. Например, некоторые исследователи настаивают на ограничении признаков банковской тайны, предлагая отнести к их числу исключительно ограниченность доступа к банковской тайне [1, с. 3; 6, с. 42; 7, с. 137] или необходимость обеспечения ее охраны как конфиденциальной информации [11, с. 604].
Определенный исследовательский интерес представляет небесспорный подход ряда исследователей, отстаивающих дуалистическую природу банковской тайны и предлагающих рассматривать ее с одной стороны, в качестве особой разновидности объектов гражданских прав, а с другой стороны, в качестве особого подвида информации [2, с. 67]. Данный подход подвергается критике в связи с отсутствием легального закрепления информации в качестве объекта гражданских прав в ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации2 (далее - ГК РФ). Также в научной литературе отмечается, что информация является объектом отдельной отрасли права - информационного права, что свидетельствует о невозможности распространения на данный объект положений гражданского права.
Не согласимся с вышеизложенной точкой зрения на том основании, что информация в случае приобретения ею экономической ценности становится имуществом. В свою очередь, имущество - это объект гражданских прав, установленный положениями ст. 128 ГК РФ. В ранее действовавшем законодательстве, к числу информации, которая имеет экономическую ценность, относились информация, составляющая коммерческую или служебную тайну. В настоящее время в действующем законодательстве к числу информации, имеющей экономическую ценность, относятся также персональные данные, цифровые профили и др., но при этом законодательство никак не определяет правовой режим такой информации, что препятствует нормальному развитию правовых отношений, создает
1 Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2019) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст. 492.
2 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 16.12.2019) // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301.
сложности при осуществлении гражданского оборота.
Сложность разработки адекватного регулирования отношений по поводу упомянутой информации во многом обусловлена тем, что сегодня информация создается, хранится, обрабатывается, передается не в письменной или устной, а в электронной форме. Именно эта относительно новая форма существования информации порождает массу дополнительных вопросов при разработке регулятивных и охранительных норм.
Правовое регулирование цифровой информации подразумевает учет технических особенностей ее использования, передачи, хранения. Для передачи цифровой информации используются различные каналы связи. Необходимо отметить сложности правового регулирования процесса передачи цифровой информации. Гражданское право на сегодняшний день не предусматривает возможность передачи информации, а допускает исключительно возможность передачи (перехода) имущественных прав на информацию.
Кроме того, в соответствии со ст. 128 ГК РФ к имуществу, как объекту гражданских прав относятся вещи (являющиеся материальными объектами) и нематериальные объекты (средства индивидуализации и результаты интеллектуальной деятельности). Обозначенные в гражданском законодательстве нематериальные объекты являются объектами гражданских прав и не выступают объектами гражданского оборота. Объектами гражданского оборота могут выступать не сами нематериальные объекты, а исключительные права на них, что обуславливает их нематериальной природой. Таким образом, гражданско-правовые сделки заключаются не в отношении нематериальных объектов, а в отношении исключительных прав на них [9, с. 123].
В связи с этим, информация, которая имеет экономическую ценность и является нематериальным объектом, не может выступать объектом гражданского оборота. Тем не менее, гражданско-правовые сделки могут совершаться с исключительными правами на информацию, которая имеет экономическую ценность, исключительные права на такую информацию могут переходить от одного лица к другому.
В результате всего вышеизложенного и основываясь на положении п. 1 ст. 2 ГК РФ, устанавливающего, что отношения, связанные с имуществом, и основанные на принципах имущественной самостоятельности субъектов, автономии воли и равенства должны быть отнесены к гражданско-правовой сфере регулирования, сделан вывод, что имущественные отношения, связанные с информацией не относятся к сфере информационного права. Гражданское право регламентирует отношения, связанные с оборотом прав на информацию.
Таким образом, в результате всего вышеизложенного установлено, что информация выступает объектом гражданских прав даже несмотря на то, что она не
включена в перечень объектов гражданских прав, который содержится в ст. 128 ГК РФ. Данный перечень является открытым, вследствие чего действие данной статьи распространяется на любой объект, имеющий экономическую ценность, даже без прямого указания на это в названной статье.
Рассматривая существующие в научной литературе подходы к определению банковской тайны можно отметить, что в общем виде они делятся на широкий и узкий подходы. Узкий подход предполагает, что банковская тайна представляет собой совокупность законодательных положений, закрепляющих определенный (закрытый) перечень сведений, относящихся к банковской тайне, а также состав субъектов, осуществляющих деятельность в этой сфере. Широкий подход к определению банковской тайны предполагает, что законодательство не закрепляет четкого перечня указанных сведений и данный перечень является открытым.
В настоящее время институту банковской тайны в большей степени соответствует широкий подход, предполагающий защиту всех сведений о клиентах банков. Данное суждение подтверждается судебной практикой. Так, в этой связи отметим Определение КС РФ от 19 января 2005 г. № 10-О, в котором при определении банковской тайны, в числе прочего, указываются любые сведения, разглашение которых способно привести к нарушению прав клиентов1.
Под сведениями, относящимися к банковской тайне, может пониматься достаточно широкий круг сведений:
• паспортные данные;
• банковские реквизиты;
• реестр требований кредиторов;
• бухгалтерские балансы и иная информация, содержащая сведения о результатах финансово-хозяйственной деятельности юридических лиц;
• справки, сведения о движении средств;
• договоры и иные документы и сведения, которые содержатся в электронной форме или на бумажных носителях и находятся в распоряжении кредитных организаций.
Таким образом, под такими сведениями можно понимать сведения любого характера, которые непосредственно связаны с клиентами и соответствуют широкому подходу к определению банковской тайны.
При этом данные сведения должны отвечать определенным признакам, отличающим банковскую тайну как конфиденциальную информацию:
• должна быть известна субъектам, которые указаны в Федеральном законе № 395-1 и имеют к
1 Определение Конституционного Суда РФ от 19.01.2005 № 10-0 «По жалобе открытого акционерного общества «Универсальный коммерческий банк «Эра» на нарушение конституционных прав и свобод частями второй и четвертой статьи 182 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_ LAW 52804.
ней доступ в силу специфики их деятельности;
• данная информация должна иметь документированную форму;
• данная информация должна быть неизвестна для третьих лиц;
• должна подлежать защите соответствующими субъектами [10, с. 125].
В результате анализа подходов к определению банковской тайны и ее признаков можно дать следующее определение - это правовой режим документированной информации (совокупность установленных законом сведений) с ограниченным доступом, вводимый в отношении любых сведений, которые непосредственно связаны с клиентами, и получены кредитными организациями, Банком России, страховыми организациями (в рамках обязательного страхования вкладов) при осуществлении ими своей основной деятельности и гарантируется определенными законом субъектами.
Рассматривая вопрос юридической природы банковской тайны необходимо отметить, что в научной литературе отсутствует единство мнений по данному вопросу. Так, часть авторов настаивают на том, что правовая природа банковской тайны имеет частно-правовой характер, основанный на договорных отношениях между клиентами и кредитными учреждениями.
Другие авторы указывают на публично-правовую природу банковской тайны, и в этой связи, допускают наличие более широкого субъектного состава отношений, связанных с банковской тайной, включающего различные органы и должностные лица, которые имеют право доступа к информации, составляющей банковскую тайну.
Представляется, что наиболее верным выступает компромиссный подход, предполагающий комплексную правовую природу банковской тайны, включающую частно-правовые и публично-правовые элементы. Частно-правовые элементы, в этом случае, обусловлены договорными отношениями между клиентами и кредитными учреждениями, а публично-правовые элементы, обусловлены необходимостью осуществления уполномоченными органами контрольных и надзорных мероприятий, в рамках которых они могут затребовать доступ к информации, составляющей банковскую тайну.
Таким образом, установлено отсутствие в законодательстве определения понятия «банковская тайна», в результате чего возникают сложности при установлении круга информации, составляющей банковскую тайну. В параграфе предложено определение банковской тайны. По своей юридической природе банковская тайна носит комплексный частно-публичный характер, сочетая в себе и частно-правовые и публично-правовые элементы.
Выводы
В настоящее время в законодательстве РФ отсут-
ствует определение понятия «банковская тайна», что вызывает сложности при осуществлении правоприменительной практики, в частности, при установлении круга информации, составляющей банковскую тайну. Возникает вероятность неверной трактовки сведений, составляющих банковскую тайну и, как следствие, отсутствия необходимой защиты банковской тайны.
Также отсутствие законодательного определения банковской тайны ведет к сложностям, связанным с определением ее правовой природы. При этом, данная проблема свойственна не только банковской тайне, но и иным категориям конфиденциальной информации.
По результатам анализа существующих теоретических подходов к определению рассматриваемого понятия, предложено определение банковской тайны. По своей юридической природе банковская тайна носит комплексный частно-публичный характер, сочетая в себе и частно-правовые и публично-правовые элементы.
В результате исследования юридической природы банковской тайны установлено, что в научной литературе отсутствует единство мнений по данному вопросу. Так, часть авторов настаивают на том, что правовая природа банковской тайны имеет частно-правовой характер, основанный на договорных отношениях между клиентами и кредитными учреждениями.
Другие авторы указывают на публично-правовую природу банковской тайны, и в этой связи, допускают наличие более широкого субъектного состава отношений, связанных с банковской тайной, включающего различные органы и должностные лица, которые имеют право доступа к информации, составляющей банковскую тайну.
Представляется, что наиболее верным выступает компромиссный подход, предполагающий комплексную правовую природу банковской тайны, включающую частно-правовые и публично-правовые элементы. Частно-правовые элементы, в этом случае, обусловлены договорными отношениями между клиентами и кредитными учреждениями, а публично-правовые элементы, обусловлены необходимостью осуществления уполномоченными органами контрольных и надзорных мероприятий, в рамках которых они могут затребовать доступ к информации, составляющей банковскую тайну.
Литература
1. Акимов А. Есть ли у банков тайны от налоговой полиции? // Эж-Юрист. 2002. № 27.
2. Викулин А.Ю. Банковская тайна как объект правового регулирования // Государство и право. 1998. № 7.
3. Волкова С.В., Казанкова Т.Н. Понятие банковской тайны в действующем законодательстве Российской Федерации // Modern science. 2019. № 5-4.
4. Жуков С. Банковская тайна и современное российское законодательство // Банковское дело. 1996. № 4.
5. Куршаков Д. Банковская тайна // Закон. 1998. № 2.
6. Маркелова К. Особенности банковской тайны как правовой категории // Банковское право. 2000. № 1.
7. Олейник О. Правовые проблемы банковской тайны // Хозяйство и право. 1997. № 6.
8. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах / под ред. М.М. Агаркова. 3-е изд., стереотип. М.: Волтерс Клувер, 2005.
9. Рожкова М.А. § 2.1 Концепция, положенная в основу раздела VII ГК РФ // Цивилистическая концепция интеллектуальной собственности в системе российского права: Монография / Под общ. ред. М.А. Рожковой. М.: Статут, 2018.
10. Рощина Д.С., Афанасьева С.А. Правовое регулирование банковской тайны в Российской Федерации // Инновационная наука. 2017. № 2-2.
11. Сумская М.Ю., Бакуева Д.Х. К вопросу о понятии и правовой природе банковской тайны // Аллея науки. 2017. № 15.
References
1. Akimov A. Do banks have secrets from the tax police? // Ezh-Yurist. 2002. No. 27.
2. Vikulin A.Yu. Bank Secrecy as an object of legal regulation // State and law. 1998. № 7.
3. Volkova S.V., Kazankova T.N. The concept of bank secrecy in the current legislation of the Russian Federation. 2019. No. 5-4.
4. Zhukov S. Bankovskaya taina i sovremennoe rossiyskoe zakonodatelstvo [Banking Secrecy and Modern Russian Legislation]. 1996. No. 4.
5. Kurshakov D. Bankovskaya taina // Zakon. 1998. No. 2.
6. Markelova K. Features of bank secrecy as a legal category / / Banking Law. 2000. № 1.
7. Oleynik O. Legal problems of bank secrecy // Economy and law. 1997. No. 6.
8. Fundamentals of banking Law. The doctrine of securities / ed. by M.M. Agarkov. 3-e ed., stereotype. M.: Volters Kluwer, 2005.
9. Rozhkova M.A. § 2.1 The concept laid down in the basis of section VII of the Civil Code of the Russian Federation // Civilistic concept of intellectual property in the system of Russian law: Monograph / Under the general editorship of M.A. Rozhkova. M.: Statut, 2018.
10. Roshchina D.S., Afanasyeva S.A. Legal regulation of bank secrecy in the Russian Federation. 2017. № 2-2.
11. Sumskaya M.Yu., Bakueva D.Kh. On the question of the concept and legal nature of bank secrecy. 2017. № 15.
