CC BY
120
13 URL: http://www.svpressa.ru (дата обращения: 08.11.2015)
14 См.: Положение о Федеральной службе по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг), утвержденное Постановлением Правительства РФ от 23 июня 2004 г. № 307 // Российская газета. 2004. 29 июня.
15 См.: По данным главы Росфинмониторинга Ю. Чиханчина. URL: http:// www.svpressa.ru; http:// fedsfm.ru/press/media-review/1555 (дата обращения: 18.12.2015).
16 См.: Собр. законодательства Рос. Федерации. 2001. № 33, ч. I, ст. 3418; URL: http://base. garant. ru/12123862 (дата обращения: 30.01.2016).
С.Н. Веснина, А.В. Неустроева ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ
КАК ПРЕДМЕТ ПРЕСТУПНОГО ПОСЯГАТЕЛЬСТВА НЕПРАВОМЕРНОГО ОБОРОТА СРЕДСТВ ПЛАТЕЖЕЙ
В статье анализируется один из предметов преступного посягательства неправомерного оборота средств платежей — пластиковые платежные карты с учетом современного состояния развития этого института кредитно-финансовой системы, наиболее распространенные на территории Российской Федерации, а также современные средства защиты данных объектов от подделки.
Ключевые слова: банковская пластиковая карта, банк-эмитент, платежная система, магнитная полоса, микропроцессор, элемент защиты, эмбоссирование.
S.N. Vesnina, A.V. Neustroeva
PLASTIC CARDS AS SUBJECT OF CRIMINAL ENCROACHMENT OF THE ILLEGAL TURN OF MEANS OF PAYMENTS
The article analyzes one of the subjects of a criminal assault charges of illegal turnover means - payment cards, taking into account the current state of development of the institute of credit and financial system, the most widespread in the Russian Federation, as well as modern means of protection against forgery of these objects.
Keywords: bank plastic card, issuing bank, payment service provider, magnetic strip, microprocessor, protection element, embossirovaniye.
Стремительное развитие информационных технологий, компьютерной техники и кибернетической науки проникло во все сферы деятельности человека, и банковская сфера не является исключением. При этом простота и быстрота использования компьютерных технологий, их доступность достаточно широкому кругу населения способствуют не только развитию данного направления банковской деятельности, но и порождают появление новых преступлений, что в свою очередь требует законодательного регулирования. В 2015 г. появляется новая редакция ст. 187 УК РФ, предусматривающая ответственность за неправомерный оборот средств платежей, диспозиция которой предусматривает наказание за «изготовление, приобретение, хранение, транспортировку
© Веснина Снежана Николаевна, 2016
Кандидат юридических наук, доцент, начальник кафедры криминалистики и специальной техники (Владивостокский филиал Дальневосточного юридического института МВД России); е-1г^к SnowV@mail.ru
© Неустроева Александра Викторовна, 2016
Кандидат юридических наук, доцент кафедры криминалистики и специальной техники (Владивосток-214 ский филиал Дальневосточного юридического института МВД России); е-1гшП.ш: Shem.vladivostok@mail.ru
в целях использования или сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты (за исключением случаев, предусмотренных статьей 186 настоящего Кодекса), а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств»1, расширяющая предмет преступления относительно видов карт. Если в предыдущей редакции указывались лишь кредитные и расчетные карты, то новая редакция охватывает все карты, в т.ч. и предоплаченные. Соответственно, одним из предметов преступного посягательства, при совершении преступлений, связанных с незаконным оборотом средств платежей, является платежная банковская карта. И хотя для криминалистики данный предмет преступного посягательства не является новым, остановимся на его характеристике в свете современного развития данной области.
Под банковскими картами в соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» понимаются кредитная, расчетная и предоплаченная карты2. Иными словами, платежная карта (или банковская карта) — это персонифицированная пластиковая карта, которая имеет привязку к расчетному счету в банке (или нескольким счетам), используемая для безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных денег.
На сегодняшний день можно выделить несколько популярных международных платежных систем, обеспечивающих платежные операции с использованием банковских карт, а соответственно и видов пластиковых карт по принадле^кности се к платежной системе: VISA International, MasterCard International, Discover, н
7 7 7 S
Diners Club International, China Pay, Золотая корона, American Express, JCB а
Card. Справедливости ради следует отметить, что компания JCB заключила о
договоры эквайринга своих карт с несколькими российскими банками, сами же к
карты платежной системы JCB в России пока не выпускаются. о
с
Многими банками организован выпуск виртуальных карт, представляющих | собой банковскую предоплаченную карту, у которой отсутствует материальный в носитель, электронное средство платежа, предназначенное для совершения о операций физическими лицами только через Интернет (с использованием рек- ю
~о
визитов карты, кодов CVC2 или CVV2 и т.д.). |
Соответственно, поскольку все карты, за исключением последней (вирту- к
альной), представляют собой материальный носитель, на котором с помощью а
знаков или символов закреплена информация для передачи ее во времени и |
пространстве, то, с точки зрения криминалистики, пластиковые карты явля- ии
ются документами, а учитывая, что они относятся к средствам платежа, то не №
просто документами, а документами особой важности, содержащими различные 11
способы защиты. )
Пластиковая карта согласно ГОСТ Р ИСО/МЭК 7810-2006 представляет собой б прямоугольник с закругленными краями шириной 85,59 мм, высотой 53,98 мм, толщиной 0,76 мм, с радиусом закругления краев 3,18 мм3. Преобладающее большинство пластиковых карт ориентированы горизонтально.
Стандартная пластиковая карта изготавливается из полимерных материалов, как правило, из акрилонитрилбутадиенстирола ((C8H8)x(C4H6)y(C3H3N)z),
получаемого сополимеризацией акрилонитрила с бутадиеном и стиролом, или 215
поливинилхлорида ([-СН2-СНС1-]п ), который получается путем эмульсионной или суспензионной полимеризации винилхлорида или же полимеризации в массе. Материал, используемый для изготовления пластиковых карт, должен отвечать ряду требований, закрепленных в ГОСТ Р ИСО/МЭК 7810-2006, в частности: определенной жестью при изгибе, устойчивостью к горению, нетоксичностью, химической стойкостью, размерной стабильностью при воздействии температуры от -350С до +500С при относительной влажности от 5% до 95%, светостойкостью, долговечностью, прочностью сцепления, определенной степенью слипаемости, термостойкостью, а также он не должен загрязнять устройства сопряжения и обработки карт4. Аналогичные требования предъявляются к материалу пластиковых карт ГОСТом следующего поколения, вводимым с 1 января 2017 г.
Пластиковая карта, как любой документ, имеет лицевую (аверс) и оборотную (реверс) стороны. Лицевая сторона карты содержит информацию о собственнике и держателе карты, номере и сроке действия карты, платежной системе, микропроцессор (чип) и другие, может также содержать различные элементы дизайна, тактильный идентификатор; на оборотной стороне представлены текстовая информация о правилах пользования картой, магнитная полоса, полоса с подписью владельца, а на некоторых — СУУ2-код или его аналог.
Для печати на пластике используются специально предназначенные для нанесения на основу фолио-краски, не содержащие агрессивных растворителей
И ЗАКРЕПЛЯЮЩИЕСЯ НА ПОВЕРХНОСТИ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ОКИСЛИТЕЛЬНОЙ ПОЛИМЕРИЗАЦИЕЙ, которые наносятся в несколько прогонов одним из способов плоской 6 печати — офсетным, сухим офсетным или шелкотрафаретным, с последующей ° сушкой до 48 ч под ультрафиолетовым светом в сушильных камерах. д Для защиты поверхности в современных банковских картах применяют метод
4 (1 ламинирования, который спрессовывает в едино, как правило, 4 слоя: слой про-| зрачного ламината, защищающий рисунок на лице карты, слой полимера с на-| несенным рисунком лица карты, слой полимера с нанесенным рисунком оборота | карты и слой прозрачного ламината, защищающий рисунок на обороте карты. ° Именно этот метод позволяет внедрить микрочип в карту или магнитную полосу5.
0
| В качестве специальных средств защиты пластиковых карт выделяют поли-
| графические и электронные средства защиты, а также элементы персонализации.
К распространенным средствам полиграфической защиты можно отнести: | микротекст — текст, выполненный мелким шрифтом, воспринимаемым не-| вооруженным глазом как линия, тиснение фольгой — нанесение текста или & рисунка металлической фольгой, с помощью тепла и давления, использование '§ иридисцентных красок (ГО-Ъ1оск1п§ — прозрачные краски, блокирующие или | отражающие инфракрасный свет), металлизированных (не поддающихся копи-§ рованию за счет содержания серебра и золота) и красок, люминесцирующих под
1 действием ультрафиолетовых лучей и невидимых при обычном спектре света. | В качестве электронных средств защиты в основном выделяют магнитную
полосу и микропроцессор (чип).
В большинстве карт магнитная полоса шириной от 6,4 мм до 10,3 мм, в зависимости от количества дорожек, располагается на расстоянии 5,66 мм от края карты и содержит пленку, похожую на пластик. Полоса разделена на 2 или 3 дорожки. Обычно плотность записи информации на один дюйм длины 1-й и 3-й 216 дорожек составляет 210 бит с 6-битовым кодированием с 64-символьным набо-
ром чисел, на 2-й дорожке — 75 бит/дюйм, используется 4-битовое кодирование с 10-символьным набором.
Формат данных, хранящихся на 1-й дорожке, был создан международной ассоциацией воздушного транспорта (авиапромышленностью); формат данных, хранящихся на 2-й и 3-й дорожке, объединением банкиров Америки; и ссудо-сберегательной ассоциацией соответственно. В настоящее время все форматы применимы в банковской системе. На первой дорожке кодируется информация об идентификационном номере карты, фамилии и имени держателя карты, стране, в которой она выпущена, сроке действия и информации, записываемой на усмотрение пользователя (т.н. дискреционная информация); вторая дорожка, помимо номера, окончания срока действия карты и дискреционной информации, например, PIN-кода карты, содержит сервис-код — двузначное число, определяющее допустимый тип операций по данной карте, третья дорожка предназначена для цифровой информации в виде различных проверочных кодов (PVV и CVC), PIN-кода, если он не кодировался на второй дорожке, и в отличии от первых двух дорожек может использоваться не только для чтения, но и записи.
Магнитные полосы, соответствующие стандартам, поддерживаются большинством кассовых узлов, обслуживаются компьютерами общего назначения.
Микропроцессор или чип (от англ. ^ip — тонкая пластинка) представляет собой микроэлектронное устройство (электронную схему) произвольной сложности (кристалл), изготовленное на полупроводниковой подложке (пластине или пленке), отвечающее за выполнение арифметических, логических операций и операций управления, записанных в машинном коде помещенное в неразборный корпус, который защищает кристалл от нежелательных внешних воздействий. i Модуль в чиповых пластиковых картах содержит микропроцессор, постоянное и запоминающее устройство, обладающее достаточным объемом памяти, содержа- а щее сложнейший алгоритм защиты, а также оперативной памятью, и в отличие о от магнитной полосы, практически не подвергается износу и размагничиванию. к Информация, аналогичная информации, содержащейся на магнитной полосе, о
с
записанная на чип, на данный момент не подлежит копированию и подделке. а
Согласие на списание денежных средств происходит с помощью введения PIN- в
кода, вводимого владельцем карты. Для каждой транзакции, совершаемой о
посредством чипового платежного инструмента, формируется отдельный код, р
который не представляется возможным вычислить. |
К элементам персонализации относят: нумерацию, эмбоссирование, штрих- к
код, скретч-панель, цветные изображения. а
К нумерации как элементу персонализации относится индивидуальная |
буквенно-цифровая запись, фиксирующая: ии
идентификационный номер банковской платежной карты в формате PAN, №
предназначенный для идентификации банка в рамках карточной системы всего 11
мира для международного, межотраслевого и (или) внутриотраслевого взаимо- )
обмена. Согласно системе нумерации, закрепленной ГОСТ ISO/IES 7812-1-2014, б номер банковской карты, состоящий из 3-х обязательных блоков, первый (идентификационный номер эмитента) и третий (контрольная цифра) из которых фиксированной длины, второй (идентификатор лицевого счета) — переменной длины, не должен превышать 19 цифр (карты старого образца, идентификационный номер которых состоял из 13 цифр, в настоящее время не используются).
Блок идентификационного номера эмитента объединяет 6 цифр, первая из ко- 217
торых — идентификатор основной области деятельности, последующие 3 — непосредственно номер банка, присваивающийся платежной системой, 5-я и 6-я цифры конкретизируют банк. Идентификатор лицевого счета присваивается в соответствии с алгоритмом выпуска-банка эмитента и, имея переменную длину, не должен превышать 12 символов. Контрольная цифра состоит из одного символа и определяется «на основе всех предшествующих цифр PAN по алгоритму Луна для вычисления контрольной цифры по модулю»6;
данные о держателе карты — его имя и фамилия — выполняются, как правило, английским шрифтом. В корпоративных картах ниже имени держателя карты наносятся название компании, а также срок действия карты в формате ММ/ГГ.
Эмбоссирование — процесс нанесения персональной буквенно-цифровой информации, рельефно выступающей на лицевой поверхности карты. Эмбос-сирование осуществляется двумя видами шрифтов: большим, содержащим только цифры высотой 4,5 мм (Farrington OCR), и малым высотой 3 мм (Standart Gothic и Cyrillic), содержащим цифры и заглавные буквы английского алфавита, включая символы.
Наличие на карте эмбоссированной персональной информации позволяет значительно ускорить процесс оформления операций по оплате картой, используя сделанный на ней оттиск слипа. Информация, тисненная на карте, незамедлительно переносится способом механического давления на слип.
Штрих-код или записывание информации на карту с использованием штрих-кодирования применялись до изобретения магнитной полосы, но не получили распространения в платежных системах. Карточки со штрих-кодами, аналогичные наносимым на товары, широко используются специальными карточными
0 программами, не требующими расчетов. Популярность прибавляют относитель-¿r но низкая стоимость как самих карточек, так и оборудования для считывания. ~ Для обеспечения лучшей защиты штрих-коды покрывают непрозрачным для f невооруженного глаза слоем, из-за которого считывание информации возможно ¡ только в инфракрасном свете.
1 Скретч-панель представляет собой непрозрачный защитный слой, который £ наносится в целях защиты индивидуальной секретной информации с помощью
0
1 метода тиснения фольгой или путем приклеивания стикера, на который нано-I сится необходимая надпечатка.
i" Некоторые банки-эмитенты в качестве одного из средств персонализации,
1 способом сублимационной печати наносят на поверхность карты оцифрованное « графическое изображение или фото держателя карты.
I В Российской Федерации наибольшее распространения получили срочные де-
8 бетовые и кредитные международные банковские карты платежных систем VISA I (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum) и EUROCARD/MasterCard
0 (Cirrus, Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum). § Все чаще используются т.н. гибридные карты, имеющие как магнитную полосу,
1 так и микрочип. Однако, учитывая уязвимость магнитной полосы, большинство J банков отказывается от гибридных карт и переходит на микропроцессорные.
В заключение можно сделать вывод, что криминалистический аспект изучения пластиковых карт как предмета преступного посягательства, являясь одним из обстоятельств, подлежащих доказыванию по уголовному делу, служит в качестве источника сведений, используемых при разработке средств, приемов и методов как для раскрытия и расследования, так и в предупреждении пре-218 ступлений.
Н.Г. Нарбикова, Н.О. Никурадзе • К вопросу о целесообразности гражданского иска в российском уголовном процессе
Следует согласиться с авторами статьи «Банковские пластиковые карточки, их виды, механизм работы в платежных системах и способы подделки», что полная подделка банковских карт не характерна для России7. При этом следует отметить, что и широкое распространение пластиковые платежные карты получили сравнительно недавно, а соответственно, учитывая опыт стран, в которых данный платежный инструмент используется уже несколько десятилетий, можно предположить возможность появления полностью поддельных банковских карт.
1 Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ (в ред. от 1 мая 2016 г.) // Собр. законодательства Рос Федерации.. 1996. № 25, ст. 2954; 2016. № 18, ст. 2515.
2 См.: Вестник Банка России. 2005. № 17.
3 См.: Приказ Ростехрегулирования от 27 декабря 2006 г. № 395-ст «Об утверждении национального стандарта» (ГОСТ Р ИСО/МЭК 7810-2006). URL: http://base. consultant.ru/cons/ cgi/online.cgi?req=doc; base=EXP; n=395586 (дата обращения: 21.05.2016).
4 См.: Приказ Росстандарта от 20 мая 2015 г. № 394-ст «О введении в действие межгосударственного стандарта» (ГОСТ ISO/IES 7812-1-2014). URL: http://base.consultant.ru/ cons/cgi/ online.cgi? req=doc; base=EXP;n=636056 (дата обращения: 21.05.2016).
5 См.: Инструкция Сбербанка по работе с пластиковыми картами персонала торгово-сервисных предприятий // Сбербанк России. М., 2009.
6 Приказ Росстандарта от 20 мая 2015 г. № 394-ст «О введении в действие межгосударственного стандарта» (ГОСТ ISO/IES 7812-1-2014). URL: http://base.consultant.ru/ cons/cgi/ online.cgi? req=doc; base=EXP;n= 636056 (дата обращения: 21.05.2016).
7 См.: Скрипченко А.В., Коровкин Д.С., Смирнова С.А. Банковские пластиковые карточки, их виды, механизм работы в платежных системах и способы подделки // Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России. 2012. № 2 (54) С. 168.
Н.Г. Нарбикова, Н.О. Никурадзе
го
К ВОПРОСУ О ЦЕЛЕСООБРАЗНОСТИ К
ГРАЖДАНСКОГО ИСКА а
В РОССИЙСКОМ УГОЛОВНОМ ПРОЦЕССЕ С
к
В статье исследуется вопрос об уместности и назначении гражданского иска в российском о
уголовном процессе. Проводится сравнительно-правовой анализ применения института д
гражданского иска в уголовном судопроизводстве России и стран прецедентного права на С
примере Англии и США. е
Ключевые слова: гражданский иск, уголовное судопроизводство, потерпевшший, за- Н
щита прав и законных интересов, материальный и моральный вред. й
5
N.G. Narbikova, N.O. Nikuradze Ч
е
TO A QUESTION ABOUT THE APPROPRIATENESS к
OF A CIVIL ACTION IN THE RUSSIAN CRIMINAL TRIAL |
s
The article investigates the question of the relevance and purpose of a civil action in the •
Russian criminal trial. Conduct a comparative legal analysis of the institution of a civil action ю
in the criminal trial of Russia and the case-law the example of England and the United States. ~
Keywords: a civil action, criminal justice, poterpevshshy, protection of rights and legitimate )
interests, material and moral damage. 0
© Нарбикова Наталья Геннадьевна, 2016
Кандидат юридических наук, доцент кафедры уголовного права и процесса (Оренбургский государственный аграрный университет); e-mail: narbikova@mail.ru
© Никурадзе Наталья Олеговна, 2016
Аспирант кафедры уголовного права и процесса (Оренбургский государственный аграрный университет); e-mail: nikinatali2012@yandex.ru
