CC BY
24
ПЕРСПЕКТИВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ЛИЗИНГОВОГО РЫНКА В
РЕСПУБЛИКЕ БАШКОРТОСТАН
Р.А. Иксанов, старший преподаватель Л.Р. Ташбулатова, студент
Уфимский государственный авиационный технический университет (Россия, г. Уфа)
Аннотация. В статье рассматриваются перспективы развития лизингового сектора Республики Башкортостан, положительные и сдерживающие факторы, влияющие на рынок лизинга в Республике Башкортостан, предложены меры по развитию лизингового рынка в субъектах РФ.
Ключевые слова: лизинг, лизинговые компании, лизинговые сделки, лизинговый рынок, финансовая аренда.
В последние годы на территории Республики Башкортостан наблюдается рост объемов деятельности лизинговых компаний. На сегодняшний день на территории РБ действуют около 30 лизинговых компаний (далее - ЛК). Правовые основы и порядок государственного регулирования деятельности ЛК установлены Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 № 164 - ФЗ.
В настоящее время лизинговые компании не раскрывают информацию об объемах лизинговых сделок, и отсутствуют статистические данные об их деятельности на территории субъектов РФ. Вместе с тем в условиях существующей судебной практики наблюдаются трудности с возвратом лизингового имущества в случае нарушения лизингополучателем условий договора лизинга. Во многих случаях это, безусловно, связано с недостаточной осведомленностью потенциальных лизингополучателей о сущности лизинга, его достоинствах и возможностях оформления. Сегодня деятельность ЛК не подлежит лицензированию лицензирующими органами. По нашему мнению, в этой связи актуальным становится вопрос построения новой системы регулирования и надзора в лизинговой сфере.
Отделением - НБ Республика Башкортостан был проведен опрос действующих ЛК на территории Республики Башкортостан по динамике объемов и количества заключенных сделок в разрезе отраслей экономики. В результате анализа результа-
тов опроса установлено, что лидерами лизингового рынка в РБ являются подразделения дочерних лизинговых компаний крупнейших кредитных организаций: Сбербанк Лизинг, ВЭБ-лизинг, ВТБ 24 Лизинг. В целях поддержки малого предпринимательства в регионе создан и действует лизинговый фонд, финансируемый за счет средств республиканского бюджета. Анализ результатов опроса также показал, что в 2016 году произошел рост лизинговых сделок на 36% и увеличение их количества на 30%, положительная динамика и в 1 квартале 2017 года: рост объемов сделок на 72%. Просроченная задолженность не превышает 1%. Основными потребителями лизинговых услуг на территории Башкортостана являются субъекты малого и среднего бизнеса (99,6% по итогам 2017 года). Следует отметить, что наибольший объем лизинговых сделок приходится на транспортировку и хранение, торговлю оптовую и розничную, ремонт автотранспортных средств и мотоциклов, обрабатывающие производства, строительство.
Однако полагаем, что в сфере развития рынка лизинга в РБ наблюдается несколько основных сдерживающих факторов:
- недостаточно эффективное участие государства в развитии лизингового сектора (в таких стратегических отраслях, как сельское хозяйство, авиация, в поддержке малых и средних предприятий). Бюджетные средства на развитие лизинга использовались зачастую неэффективно - не на создание специальных лизинговых гарантийных фондов, а на конкретные проекты;
- ограниченность доступа к длинным и дешевым инвестиционным ресурсам;
- недостаточная осведомленность потенциальных лизингополучателей о сущности лизинга, его достоинствах и возможностях оформления;
- существующие финансовые риски, среди которых важно отметить сложность в определении кредитоспособности лизингополучателей, что влияет на итоговую стоимость финансирования со стороны лизинговых компаний;
- неразвитость рынка лизина оборудования, причиной чему является ограниченность и неразвитость вторичного рынка, а также невысокая доля малых и средних предприятий, занимающихся производственной деятельностью;
- трудности с возвратом лизингового имущества в случае нарушения лизингополучателем условий договора лизинга в условиях существующей судебной практики.
Представляется необходимым отметить в качестве положительных факторов, влияющих на лизинговый рынок, следующие:
- внимание регуляторов и законодателей к лизингу;
- динамика по снижению процентных ставок по банковским кредитам с учетом снижения ключевой ставки (рисунок 1);
- совершенствование законодательства в сфере регулирования лизинговой отрасли.
- физическим лицам -«—нефинансовым организациям
Рис. 1. Процентная политика кредитных организаций (средневзвешенные процентные ставки по предоставленным кредитными организациями РБ средствам)
Вместе с тем, следует перечислить и ряд негативных моментов:
- отсутствие у крупных банков специальных банковских продуктов для кредитования ЛК;
- их неготовность работать с проектами менее 200 - 300 млн. руб.;
- отказ банков в кредитовании сторонних ЛК, повышение требований к ЛК как заемщикам (требование поручительства, дополнительного залога помимо предмета лизинга);
- возникшая сложность получения финансирования по программе стимулирова-
ния кредитования субъектов МСП и фактическое отсутствие доступа небольших региональных компаний к программе Минпромторга РФ по Постановлению Правительства РФ от 08.05.2015 № 451 «О предоставлении субсидий из федерального бюджета» в связи с высокими требованиями к количеству заключенных договоров лизинга и размеру уставного капитала.
На сегодняшний день можно утверждать, что основными факторами растущего спроса на лизинг являются:
- сохранение высокого уровня износа основных фондов предприятий республи-
ки и наличие потребности в их модернизации (53,5 % в 2016 г., выше общероссийского уровня в 50,2%, 66 место по РФ) [3];
- низкий уровень финансовой автономии предприятий, обусловленный их высокой долговой нагрузкой и снижением кредитоспособности (рисунок 2, таблица).
Рис. 2. Задолженность по кредитам в млн. руб. на начало года, предоставленным кредитными организациями РБ юридическим лицам [3]
Таблица 1. Задолженность организаций РБ на конец года (млн. руб.) [6]
Суммарная г ад олжен н ос ть Из суммарной задолженности: Деоиторская задолженность
кредиторе пая задолженность задолженность го кредитам банков и займам
2010
Всего 52564-9 247341 278308 231782
в том числе просроченная 15369 14461 908 2042 Б
2011
Всего 619113 319872 299241 301021
в том числе просроченная 12418 11829 589 18430
2012
Всего 691279 371729 319550 324739
в том числе просроченная 12953 12233 670 16795
2013
Всего 811206 442694 363512 382203
в том числе просроченная 15323 1 6432 391 19544
2014
Всего 1044049 522277 521772 420845
в том числе просроченная 15666 14854 812 26963
2015
Всего 1123371 559625 563746 441101
в том числе просроченная 13925 1 7160 1765 24464
2016
Всего 1123723 631436 492287 506037
в том числе просроченная 23731 27452 1279 39804
Резюмируя сказанное, можно заключить, что развитию лизингового рынка в Республике Башкортостан должно способствовать:
- повышение доступности банковских кредитов;
- развитие новых механизмов финансирования;
- развитие и расширение государственной поддержки лизинговой отрасли;
- совершенствование законодательства в сфере лизинга. В частности, представляется рациональным возложить отдельные функции надзора за лизинговыми компаниями на Банк России как мегарегулятора финансового рынка.
Библиографический список
1. Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 №164 - ФЗ // СПС КонсультантПлюс
2. Постановление Правительства РФ от 08.05.2015 №451 «О предоставлении субсидий из федерального бюджета» // СПС КонсультантПлюс
3. Регионы России. Социально-экономические показатели 2017 [Электронный ресурс] // Федеральная служба государственной статистики: сайт. - URL: http://www.gks.ru/free_doc/doc_2017/region/reg-pok17.pdf
4. Бюллетень статистики финансового сектора. Январь 2018 года. № 2 (37) [Электронный ресурс] // сайт. - URL: http://akorb.ru/upload/bulleten/2018/bsfsko01.pdf
5. Вестник Отделения - Национального банка по Республике Башкортостан Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации: информационно-аналитический бюллетень. 2017. № 3 (351) [Электронный ресурс] // сайт. - URL: http://akorb.ru/upload/doc/2017/vestnik_3.pdf
6. Задолженность организаций. [Электронный ресурс] // Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Республике Башкортостан: сайт. -URL: http://bashstat.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_ts/bashstat/ru/statistics/finance/ (дата обращения 03.04.2018)
PERSPECTIVE DIRECTIONS OF LEASING MARKET DEVELOPMENT IN REPUBLIC OF BASHKORTOSTAN
R.A. Iksanov, senior lecturer L.R. Tashbulatova, student Ufa state aviation technical university (Russia, Ufa)
Abstract. The article describes opportunities for development of the of the leasing sector in Republic of Bashkortostan, the positive and constraining factors affecting the leasing market in Republic of Bashkortostan, there are proposed measures to develop the leasing market of the subjects of Russian Federation.
Keywords: leasing, leasing companies, leasing transactions, leasing market, financial leasing.
