CC BY
0УДК 336.7
Бойко А.А.
Новосибирский государственный университет экономики и управления
(г. Новосибирск, Россия)
ОЦЕНКА РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОГО РЫНКА ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
Аннотация: в работе разработан авторский подход к оценке развития рынка платежных карт, необходимость разработки методики оценки рынка платежных карт заключается в получении объективной информации о текущем состоянии рынка и его перспективах развития. В работе будут рассмотрены основные тенденции и проблемы функционирования российского рынка платежных карт, а также предложены пути и механизмы их решения.
Ключевые слова: рынок карт, платежная карта, банк, методика оценки, апробация методики.
Платежные карты сегодня являются неотъемлемой частью финансовой системы и современной экономики. В наше время платежная карта стала неотъемлемой частью нашей повседневной жизни.
Существует множество определений понятия «платежная карта», каждое из которых подчеркивает тот или иной аспект данного понятия. Рассмотрим несколько определений от разных авторов для проведения сравнительного анализа.
Очевидно разнообразие подходов к определению «платежная карта».
Например, Доктор экономических наук Марамыгин М.С. и доктор экономических наук Шатковская Е.Г., рассматривают платежную карту с точки зрения перевода электронных денежных средств.
Кандидат экономических наук Мартыненко Н.Н. и кандидат экономических наук Маркова О.М., рассматривают платежную карту как инструмент, позволяющий производить операции.
Доктор экономических наук Иванов В.В., и доктор экономических наук Соколов Б.И., рассматривают платежную карту как средство для составления расчетных и иных документов.
Кандидат экономических наук Хетагуров Г.В., определяет, платежную карту с позиции идентификации данных владельца карты.
Доктор экономических наук, профессор Лаврушин О.И. рассматривается платежную карту как обобщенный показатель.
В таблице 1 приведен сравнительный анализ определения «платежная
карта».
Таблица 1. Сравнительный анализ определения «платежная карта»
Критерии Авторы
Марамыгин, М.С., д-р. экон. наук, профессор, Шатковская Е.Г., д-р экон. наук, TTATTATyF Мартыненко Н.Н., к.э.н., доцент, Маркова ОМ кэн Иванов В.В., д.э.н., профессор Соколов Б.И., --- ----Л------- Хетагуров Г. В., к.э.н. Лаврушин О. И., д.э.н., профессор Авторское определение
Платежный инструмент для оплаты товаров и услуг + + + + + +
Инструмент для хранения денежных средств + +
Инструмент использование заемного и собственного капитала + +
Исходя из представленной таблицы можно сделать вывод, о том, что все вышеперечисленные определения недостаточно полно отражают сущность понятия платежная карта. Платежная карта в данных определениях рассматривается с разных точек зрения.
Проанализировав существующие определения «платежная карта», было сформулировано авторское определение «платежная карта». Платежная карта -это инструмент для оплаты товаров и услуг в интернете и офлайн, позволяющий использовать свои денежные средства или заемные средства банка.
В данный момент времени нет полноценной методики для оценки развития российского рынка платёжных карт.
В ходе исследования была разработана авторская методика оценки развития российского рынка платёжных карт, которая позволяет более широко оценить развитие российского ранка платежных карт.
Авторская методика оценки развития российского рынка платежных карт представлен ниже. (Рисунок 1).
Рис. 1. Авторская методика оценки развития российского рынка платежных карт.
Опишем подробнее каждый этап. Первым этапом является сбор данных для расчетов показателей для проведения оценки развития рынка платежных карт. Это позволит осуществить оценку его развития и определить текущую ситуацию. Данные включают в себя такие показатели, как:
-количество выпущенных и активных платежных карт, -объем транзакций по картам за определенный период времени, -количество банкоматов и терминалов оплаты,
-уровень безопасности и инноваций в сфере платежных технологий. На втором этапе исследования происходит анализ динамики ключевых показателей оценки развития рынка платежных карт таких как: динамика операций по оплате товаров и услуг в розничном обороте, динамика платежных карт, количество установленных банкоматов по снятия и пополнению, динамика количества установленных электронные терминалов в магазинах.
На третьем этапе проводится расчет показателей, оценивающих современное состояние рынка платежных карт, таких как обеспеченность населения платежными картами, обеспеченность населения, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц счетами с дистанционным доступом. Дополнительно рассматриваются инновационные технологии и услуги, предлагаемые на рынке.
В целях удобства использования коэффициентов и понимания сути, сведем их в единую таблицу, присвоив показателям соответствующие обозначения. (Таблица 2).
Таблица 2. Коэффициенты оценки развития платежных карт.
Название показателя Характеристика
КДпк - коэффициент доступности платежных карт Характеризует обеспеченность населения платежными картами.
КДсдд1,2 - коэффициент доступности счетов с дистанционным доступом физическим и юридическим лицам Характеризует обеспеченность населения и индивидуальных предпринимателей и юридических лиц счетами с дистанционным доступом
КДроБ - коэффициент доступности Роб-терминалами Характеризует доступность населению Роб-терминалов
КОроБ - коэффициент обеспеченности Роб-терминалами. Характеризует обеспеченность РоБ-терминалами индивидуальных предпринимателей и юридических лиц
На основе представленных выше коэффициентов была проведена оценка развития российского рынка платежных карт.
Далее рассмотрим коэффициента доступности платежных карт в виде графика. (Рисунок 2).
4 -
1,5 -
1 -
0,5 -
0 -
2019 2020 2021 2022 2023
КДпк - коэффициент доступности платежных карт физических лиц
Рис. 2. Динамика доступности платежных карт.
Уменьшение коэффициента доступности платежных карт физических лиц с 2019 года по 2023 год говорит о том, что все больше людей сталкиваются с ограничениями и препятствиями при использовании платежных карт. Это может быть связано с ростом экономических трудностей, ограничением доступа к финансовым услугам или изменениями в правилах и регуляциях банковской системы.
Далее рассмотрим данный коэффициент доступности в виде графика. (Рисунок 3).
3,37
3,25
3,11
2,85
2,61
2019 2020 2021 2022 2023
КДсдд1- коэффициент доступности счетов с дистанционным доступом физическим лицам
Рис. 3. Динамика коэффициента КДсдд1.
Снижение данного коэффициента может указывать на ухудшение условий доступа к счетам для клиентов, особенно в том числе для удаленной аудитории. Возможны различные причины, такие как изменение политики банков или экономические факторы, которые могут затруднять доступ к дистанционному управлению счетами.
Далее рассмотрим данный коэффициент доступности счетов в виде графика. (Рисунок 4).
0,7 0,68 0,66 0,64 0,62 0,6
0,69
0,67
0,66
0,63
2019 2020 2021 2022 2023
_КДсдд2 -коэффициент доступности счетов с дистанционным доступом юридическим лицам
Рис. 4. Динамика коэффициента КДсдд2.
Данные рисунка 4 свидетельствуют о некотором улучшении доступности счетов с дистанционным доступом для юридических лиц в течение периода с 2019 по 2023 год.
Далее рассмотрим данный коэффициент КДроБ в виде графика. (Рисунок
5).
40 30 20 10 0
26,63
26,7
28,91
31,86
21,8
2019
2020 2021 2022 -КдроБ- коэффициента доступности РоБ-терминалов
2023
Рис. 5. Динамика коэффициента КДроБ.
Делая вывод по данному графику, наблюдается значительный рост коэффициента доступности роБ-терминалов, что свидетельствует о растущей доступности данной технологии в обществе. Использование банковских услуг и безналичных платежей становится все более удобным и доступным для населения. Увеличение количества роБ-терминалов создает возможность проводить транзакции без необходимости расчётов наличными денежными средствами, что способствует увеличению безопасности и удобства ведения финансовых операций.
Международный научный журнал «ВЕСТНИК НАУКИ» № 6 (75) Том 2. ИЮНЬ 2024 г. Далее рассмотрим данный коэффициент КОроБ в виде графика. (Рисунок
6).
0,08 0,06 0,04 0,02 0
0,06
0,05
2019
2020 2021 2022 КороБ- коэффициента обеспеченности РоБ-терминалами
2023
Рис. 6. Динамика коэффициента КОроБ.
Из представленных данных видно, что постепенно увеличивается доля на рынке роБ-терминалов, что свидетельствует о ее росте и развитии в данной области. Это положительная динамика, которая может говорить о повышении доверия к компании со стороны клиентов и партнеров.
Рекомендации по улучшению дальнейшего развития российского рынка платежных карт:
- расширить возможности мобильных платежных систем, является необходимым шагом для привлечения большего числа пользователей. Внедрение программ лояльности, предоставление купонов и скидок помогут не только удержать существующих клиентов, но и привлечь новых.
Вместе с тем, важно помнить о безопасности данных и обеспечении надежности операций, чтобы пользователи могли чувствовать себя защищенно и уверенно при использовании мобильных платежных систем.
- усилить безопасность платежных карт, является крайне важной задачей, которая требует постоянной работы и инноваций. Существующие методы защиты могут оказаться уязвимыми к новым видам киберпреступности, поэтому необходимо постоянно совершенствовать системы и внедрять новые технологии.
Совместные усилия банков, компаний и государственных органов в области безопасности платежных карт играют ключевую роль в предотвращении мошенничества и обеспечении защиты интересов пользователей.
- наладить сотрудничество с внешними партнерами, является необходимым шагом для повышения уровня развития платежных карт в России. При наличии такого партнерства возможно внедрение передовых технологий, обмен опытом с лучшими практиками и создание инновационной среды, способствующей улучшению качества и эффективности платежных систем.
Предложенные меры будут способствовать повышению эффективности функционирования российского рынка платежных карт.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Иванов, В. В. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов, Б. И. Соколов , под редакцией В. В. Иванова, Б. И. Соколова. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 371 с. — Текст : электронный // Образовательная плат-форма Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/450642 (дата обращения: 03.05.2024);
2. Марамыгин, М. С., Шатковский, Е.Г. Банковское дело и банковские операции [Электронный ресурс] // Экономика и бизнес [сайт]. — URL: https://elar.urfu.rU/bitstream/10995/95287/1/978-5-7996-3104-8_2021.pdf (дата обращения: 23.03.2024);
3. Хетагуров, Г. В. Некоторые аспекты экономического содержания понятия «Платежная карта» [Электронный ресурс] // Экономика и бизнес [сайт]. — URL: https://cyberleninka. ru/article/n/nekotoryeaspektyekonomicheskogosoderzhaniy a-ponyatiya-platezhnaya-karta/viewer (дата обращения: 01.02.2024);
4. Итоги работы банка России за 2023 год [Электронный ресурс]. - URL: https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/159640/kgo_2023.pdf (дата обращения: 21.02.2024);
5. Подходы банка России к развитию конкуренции на финансовом рынке [Электронный ресурс]. - URL: https://cbr.ru/.pdf (дата обращения: 04.04.2024).
Boiko A.A.
Novosibirsk State University of Economics and Management
(Novosibirsk, Russia)
ASSESSMENT OF DEVELOPMENT OF RUSSIAN PAYMENT CARDS MARKET
Abstract: the paper develops the author's approach to assessing the development of the payment cards market, the need to develop a methodology for assessing the payment cards market is to obtain objective information about the current state of the market and its prospects for development. The paper will consider the main trends and problems of functioning of the Russian payment cards market, as well as proposed ways and mechanisms for their solution.
Keywords: cards market, payment card, bank, methodology assessment, methodology approbation.
