CC BY
2545. Рыбин В.Н. Финансовые рынки. Часть 1. Финансовые рынки Российской Федерации [Электронный ресурс]: учебное пособие/ Рыбин В.Н., Рыбин А.В.- Электрон. текстовые данные. - М.: Русайнс, 2015.- 74 с.
6. Симоненко И. А., Седых Н.В. Проблемы и перспективы финансового рынка России // Экономика и современный менеджмент: теория и практика - Новосибирск: Си-бАК, 2014.
Mashkina Natalia Alekseevna, PhD, associate Professor
(e-mail: t.natusia@yandex.ru)
Southwest state University, Kursk, Russia
Alina Romanovna Fedchenko, student
(e-mail: zaitsiev 1997@mail.ru)
Southwest state University, Kursk, Russia
THE MODERN CONDITION OF THE RUSSIAN FINANCIAL MARKET
This article is devoted to the Russian financial market. On the basis of macroeconomic indicators, the problems characteristic of the financial sector of the Russian economy are considered.
Keywords: financial market, economy, currency, state regulation, banks.
УДК 368.97
ОСОБЕННОСТИ ТУРИСТИЧЕСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ Мельник Дарья Владимировна, студент (e-mail: m-dashechka97@yandex.ru) Мальцева Галина Ивановна, студент (e-mail: m.galechka1997@gmail.com) Суслякова Оксана Николаевна, к.э.н., доцент, (e-mail: finans-11@mail.ru) Финансовый университет при Правительстве РФ, г.Калуга, Россия
В статье рассмотрены особенности страхования в туристической отрасли, а также отличительные особенности добровольного и обязательного страхования туристов. Выявлены страховые риски, с которыми сталкиваются туроператоры, а также рассмотрен список тех фирм, которые прекратили деятельность в 2018 году.
Ключевые слова: туризм, страхование, страховая компания, турфирма, медицинское страхование.
Человек всегда стремился путешествовать с целью познания мира, расширения кругозора и открытия новых земель. Благодаря потребностям человека узнать что-то новое появилась такая сфера экономики, как туризм.
На сегодняшний день туризм - быстро развивающаяся отрасль, которая влияет на уровень развития смежных отраслей. Одна из таких сфер - страхование. В современном мире туризм и страхование неразрывно связаны между собой.
При рассмотрении с нескольких сторон понятия «страхования в туризме» видно, что оно трактуется по-разному. С юридической точки зрения
страхование - отношения между страховщиком с одной стороны и страхователем (туристами или туристической организацией) с другой стороны о защите интересов туристов в момент наступления определенных обстоятельств, предусмотренных договором.
При рассмотрении данного понятия со стороны российского законодательства видно, что страхование в туризме - универсальный способ, который гарантирует безопасность жизни человека, а также сохранности его имущества в момент совершения путешествия. Другими словами, можно сказать, что туристическая страховка — программа страхования туристов, предусматривающая защиту от финансовых потерь, связанных с оказанием медицинской помощи, от транспортных и других непредвиденных расходов во время поездки [1].
Страхование в туризме подразделяется на несколько видов, а именно обязательное и добровольное страхование (таблица 1).
Медицинское страхование - самая важная составляющая страхования в туризме. Страховой полис должен включать в себя следующие виды помощи:
• Транспортировка больного в медицинское учреждение;
• Экстренное амбулаторное или стационарное лечение (страховщик может воспользоваться франшизой);
• Репатриация до международного аэропорта.
Перечисленные услуги обязательно должны быть гарантированы страхователю, заключившему договор страхования. Однако, перечень услуг, предусмотренных в Европе значительно шире.
Отечественные страховщики стараются привлечь клиентов небольшой стоимостью страхового полиса, поэтому значительно сужают объем страховой поддержки.
Таблица 1 - Сравнительный анализ добровольного и обязательного _страхования в туристической отрасли_
Критерий Обязательное страхование Добровольное страхование
Когда выплачивается страховка? В случае болезни, травмы или смерти застрахованного лица В случае указанном в договоре страхования (потеря багажа, отказ от поездки, т.д.)
Необходимость страховки Обязательна для выезда за границу в ряд стран По желанию туриста
Варианты страхового пакета Несколько, в зависимости от страны назначения Несколько, в зависимости от страны назначения и пожеланий клиента
На сегодняшний день существуют две схемы страхования в туристической отрасли, каждая из которых обладает своими отличительными характеристиками, а именно:
1. Компенсационная - система, предусматривающая, что турист оплачивает все расходы, связанные со страховым случаем, самостоятельно. По возвращению на родину, предоставив чеки и необходимые документы, он получает компенсацию
2. Сервисная - при наступлении случаев, предусмотренных страховым договором, турист связывается с диспетчерской компанией в стране своего пребывания, и она берет на себя все обязанности и оплачивает необходимые процедуры [2].
Добровольное страхование оформляется на основе договора, который составляется между страхователем и коммерческой организацией. Каждая компания предлагает свой перечень услуг, которые включены в страховой полис, однако базовые позиции должны присутствовать в каждом полисе.
Для того чтобы определить, какая компания предлагает наиболее выгодные условия для туриста, рассмотрим на конкретном примере. Предположим, что человек хочет отправиться в путешествие в Турцию на 7 дней, варианты распределены по стоимости страхового полиса и представлены в таблице 2.
Таблица 2 - Сравнительная стоимость страхового полиса _при путешествии в Турцию на 7 дней _
Название компании Страховая сумма Количество опций Стоимость, руб.
ютоисн 50 000$ 5 438
Арсеналъ 50 000$ 6 486
Ренессанс Страхование 50 000$ 7 497
Согласие 50 000$ 5 523
Сбербанк страхование 60 000€ (68 893$) 6 634
Ингосстрах 50 000$ 8 664
Анализ данных таблицы показал, что наибольшую страховую сумму предлагает компания Сбербанк страхование, а именно 68 893$, что на 37% больше, чем в других компаниях.
При сравнении страховых полисов, предлагающих одинаковое количество опций (5) и одну и ту же страховую сумму, цены на них отличаются по стоимости на 85 рублей или на 19%, а именно ЩТОиСИ- 438 руб., Согласие - 523 рублей.
Две другие компании предлагают 6 опций, однако отличаются в размере страховой суммы на 37% и, соответственно, отличны в цене на 30% - Ар-сеналъ 486 рублей, Сбербанк страхование - 634 рублей.
Анализ наиболее дорогого и дешевого предложения из представленных в таблице показал, что страховой полис в ЩТОЦСН стоит 438 рублей и включает 5 опций, а в Ингосстрахе 664 рубля и в него входит 8 опций, при этом страховая сумма одинаковая.
Наиболее оптимальным, по нашему мнению, является предложение компании Ренессанс страхование. Страховой полис стоит 497 рублей, что ниже трех других предложений, и включает 7 опций, что больше, чем в полисах большинства других компаний.
Однако, туристу, оформляющему страховой полис, необходимо знать ряд спорных моментов, при которых в страховой выплате могут отказать, среди них:
1. Алкогольное опьянение пострадавшего - страховка не будет выплачена, если травмы получены в состоянии опьянения;
2. Активный отдых - травмы, полученные в результате экстремального спорта (Росгосстрах относит к данной категории также велосипедные и конные прогулки);
3. Дополнительная страховка - для того, чтобы обезопасить себя от всех возможных случаев необходимо приобретать дополнительный полис страхования, который дороже базового в несколько раз [3].
Согласно рейтингу, самыми опасными для туристических поездок местами являются такие страны, как Турция, Тайланд и Мали.
Туристические компании, которые продают туристические туры клиентам и при этом являются посредниками между туристами и страховыми компаниями (так как страховой полис при продаже путевки является обязательным) сталкиваются со следующими страховыми рисками:
•S Финансовый - банкротство, изменение законодательства, в том числе таможенного, изменение курса валют, политические обстоятельства и иные непредвиденные ситуации;
•S Имущественный - страхование аппаратуры для фото и видео съемки, багажа, личного имущества туриста и турфирм;
•S Гражданской ответственности по договору с туристом - страхование ответственности туристов, владельцев транспорта.
Ряд туроператоров, которые столкнулись с вышеперечисленными рисками, были вынуждены прекратить свою деятельности и закрыться, среди них:
• RadugaTravel (Радуга Трэвел Центр) - 10 июня 2018;
• PolarTour (Полар Тур) - 15 июня 2018;
• Матрешка Тур - 22 июня 2018;
• Премиум Тревэл Групп - 25 июня 2018;
• Аврора БГ - 30 июня 2018;
• Natalie Tours (Натали Турс) - 4 сентября 2018.
Всего в 2018 году прекратили свою деятельность 8 туристических фирм. Стоит отметить, что все туроператоры закрылись в период отпусков. В большинстве случаев, клиенты перечисленных компаний получили туристические услуги либо не в полном объеме, либо не совсем качественно. В связи с резким закрытием ряда фирм в летний период времени снижается
доверие граждан к туристическим фирмам и к уровню туристических услуг в целом.
По информации Ассоциации туроператоров, за шесть месяцев 2018 года страховки купили 1 миллион 900 тысяч россиян. Наибольшая востребованность медпомощи у россиян наблюдалась в десяти государствах: Турция, Таиланд, Вьетнам и Доминикана, Арабские Эмираты, Болгария, Греция, Индия, Испания, Кипр, Тунис.
В целом, в 2017-2018 гг. один из семидесяти туристов нуждался в медпомощи. По статистике, наиболее частые обращения связаны с простудными заболеваниями и острыми вирусными инфекциями — 40%. За ними следует травматология: 20% приходится на повреждения при ударах и падениях. 17% составили желудочно-кишечные проблемы. В летние месяцы учащаются случаи ожогов, полученных в результате длительного пребывания на солнце (7%). На сердечно-сосудистые недомогания жалуются 5% отдыхающих.
По оценкам Российской национальной перестраховочной компании, совокупный объем ответственности страховщиков по страхованию ответственности туроператоров оценивается примерно в 16-18 млрд. руб. Всего в России на данный момент зарегистрировано 4300 туроператоров, из них около 600 в сфере выездного туризма. Объем страховых выплат в 2018 г. может приблизиться к 400 млн. руб., а коэффициент убыточности по всему рынку потенциально может составить 400% только по заявленным случаям [5].
На основании вышеизложенного можно сделать следующие выводы: во-первых, страхование в туристической отрасли - развивающееся направление в сфере страхования, которое может быть обязательным и добровольным. Во-вторых, в страховании туристов обязательно должно быть медицинское страхование. В-третьих, базовая страховка, предлагаемая российскими компаниями недорогая (500-900 рублей). В-четвертых, для страхования в туризме характерно очень много подводных камней, в которых должны разбираться и страхователи, и страховщики, чтобы получать и предоставлять действительно качественную страховую услугу.
Список литературы
1. Мельник Д.В., Мальцева Г.И. Туризм в развитии современной экономики (на примере Калужской области) // Молодежный научный форум: Общественные и экономические науки: электр. сб. ст. по мат. ХЬУ1 междунар. студ. науч.-практ. конф. № 6(46). иКЬ: https://nauchforum.ru/ агсЫуе/М№,_8оаа1/6(46).рёГ (дата обращения: 04.12.2018).
2. Суслякова О.Н. Драйверы развития страхового рынка России// Российская экономика: взгляд в будущее, Сборник материалов II Международной научно-практической (заочной) конференции. Ответственный редактор: Я.Ю. Радюкова. Тамбов, 2016. С. 199-206.
3. Суслякова О.Н. Особенности развития современного страхового рынка России/Актуальные проблемы социально-экономических исследований. Сборник 4-й Международной научно-практической конференции. 2013. С.71-78.
4. Царькова Д.В., Суслякова О.Н., Страхование ответственности туроператоров и туркомпаний - причины кризиса рынка в Российской Федерации // Человека в XXI веке. Материалы IX Международной научно-практической конференции преподавателей и студентов, 2014, с. 302-304.
5. РНПК предложила методику оценки рисков при страховании туроператоров (Электронный ресурс) - Режим доступа - URL: http://www.asn-news.ru/news/68437?from_daily
Melnik Daria Vladimirovna, student (e-mail: m-dashechka97@yandex.ru)
Financial University under the Government of the Russian Federation, Kaluga, Maltseva Galina Ivanovna, student (e-mail: m.galechka1997@gmail.com)
Financial University under the Government of the Russian Federation, Kaluga, Oksana Suslyakova, Ph.D., associate professor, (e-mail: finans-11@mail.ru)
Financial University under the Government of the Russian Federation, Kaluga, Abstract: The article describes the features of insurance in the tourism industry, as well as the distinctive features of voluntary and compulsory travel insurance. Identified insurance risks faced by tour operators, as well as a list of those firms that ceased operations in 2018.
Keywords: tourism, insurance, insurance company, travel agency, medical insurance.
УДК 347.13
АНАЛИЗ ПРИМЕНЯЕМЫХ ОРГАНИЗАЦИОННЫХ МЕХАНИЗМОВ УПРАВЛЕНИЯ ЖИЛИЩНО-КОММУНАЛЬНЫМ ХОЗЯЙСТВОМ В РОССИИ И ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАНАХ Меркулова Валерия Сергеевна, студент (e-mail: infobelinvest2015@mail.ru) Абакумов Роман Григорьевич, к.э.н., доцент (e-mail:abakumov.rg@bstu.ru) Белгородский государственный технологический университет
им. В.Г. Шухова
В статье обосновывается необходимость применения зарубежного опыта организационных механизмов управления жилищно-коммунальным хозяйством. Представлен анализ основных плюсов и минусов организационных механизмов управления на основе товарищества собственников жилья, жилищно-строительных кооперативов, управляющих компаний. Проанализированы отличительные особенности управления жилищно-коммунальным хозяйством в России и зарубежных странах.
Ключевые слова: экономика, управление, эффективность, жилищно-коммунальный комплекс, опыт.
При разработке стратегий развития жилищно-коммунального хозяйства необходимо учитывать текущее состояние и зарубежный опыт эффектив-
