CC BY
328
Д. А. Гаврин
Уральский государственный юридический университет (Екатеринбург)
ОСОБЕННОСТИ СОВЕРШЕНИЯ СДЕЛОК С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ФИНАНСОВОЙ ПЛАТФОРМЫ
Рассматриваются субъектный состав финансовых сделок с использованием финансовой платформы и особенности процедуры их совершения. Субъекты, участвующие в совершении указанных сделок, разделены на две группы: субъекты, обеспечивающие функционирование финансовой платформы (оператор финансовой платформы, регистратор финансовых транзакций-репозитарий), и субъекты, непосредственно участвующие в сделке (потребитель финансовых услуг, финансовые организации или эмитенты).
Отмечается, что в нормативных правовых актах нет терминологического единства при определении сути интернет-площадок. В связи с этим автор устанавливает соотношение категорий «финансовая платформа» и «информационная система», а также категорий «финансовая услуга» и «финансовая сделка». Обращается внимание на сложный юридико-фактический состав финансовых сделок, так как помимо совершения сделки участники должны быть допущены к услугам финансовой платформы. Совершению такой сделки предшествует заключение договора об оказании услуг оператора финансовой платформы.
Также указано, что особенности исполнения обязательств по финансовой сделке, совершенной с использованием финансовой платформы, связаны с возможностью использования специальных счетов оператора финансовой платформы, которые открываются исключительно в финансовых организациях.
Ключевые слова: финансовая сделка, финансовая платформа, финансовые организации, кредитные организации, банки
Для цитирования
Гаврин Д. А. Особенности совершения сделок с использованием финансовой платформы // Российское право: образование, практика, наука. 2021. № 5. С. 29-35. DOI: 10.34076/2410 2709 2021 5 29.
УДК 340.12
Активное развитие и внедрение технологий в общественные отношения влечет за собой необходимость разрешения и правовых вопросов. Право с особой осторожностью принимает новые инструменты взаимодействия в обществе. Наибольшую сложность в настоящее время представляет сеть Интернет. Отсутствие границ (и часто - личностей) позволяет участникам совершать активные действия (в том числе сделки), которые влекут за собой юридические последствия.
А. А. Карцхия отмечает, что процесс цифровизации вступает в новую фазу развития, «которая характеризуется формированием цифровых бизнес-структур - цифровых предприятий, цифровых корпораций» [Карц-
DOI: 10.34076/2410_2709_2021_5_29
хия 2020: 22]. Экономика в настоящее время по праву может именоваться инновационной в связи с внедрением инновационных экономических моделей (цифровизация отраслей, искусственный интеллект) [Алтухов, Ершова, Кашкин 2020: 18]. Вместе с тем правовая регламентация отношений в сети Интернет имеет множество белых пятен, которые вызваны объективными причинами [Смирнов, Боташева, Леонов 2019: 153]. Юриспруденция столкнулась с дискуссией о том, на каком алгоритме заканчивается право, и с проблемой безграничности сети, позволяющей совершать юридически значимые действия, которые могут вызвать правовые последствия на территории иного государства,
чем место, где данные действия были инициированы.
Новые модели общения, принятые в сети Интернет, часто не поддаются адаптации к существующим правовым конструкциям. В связи с этим принимаются нормативные правовые акты, которые регламентируют наиболее актуальные вопросы, возникающие в связи с взаимодействием субъектов в сети Интернет в различных отраслях экономики. Многие правоведы указывают на необходимость формирования нового подхода к правовому регулированию современных технологий [Перькова 2016: 75; Михеева 2019: 115].
Сравнительно недавно был принят Федеральный закон от 20 июля 2020 г. № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» (далее - Закон о финансовой платформе). Его появление вызвано необходимостью урегулировать финансовые сделки, совершаемые в сети Интернет, с целью защиты прав граждан (потребителей), обеспечения стабильности финансового рынка, обеспечения доступа потребителей к информации и поощрения конкурентной среды. Закон регламентирует правовой статус финансовой платформы, оператора финансовой платформы, эмитентов, регистраторов финансовых транзакций, финансовых услуг, финансовых сделок и др. Некоторые ученые рассматривают формирование платформенного права как новое направление развития права [Алтухов, Ершова, Кашкин 2020: 19]. Банк России указывает, что «финансовые платформы помогают потребителю сравнить предложения многих продавцов, выбрать подходящие условия и заключить сделку с финансовой организацией дистанционно, независимо от местонахождения сторон, ежедневно и круглосуточно»1. Вместе с тем внедрение цифровых платформ в общественные отношения приводит и к проблемам, одной из наиболее серьезных является глобализация процессов, происходящих в Интернете [Мажорина 2019: 109].
Финансовая платформа не обладает статусом юридического лица и представляет собой элемент «цифровой реальности» [Родионова 2018: 8]. К сожалению, нормативно-правовая база в сфере регулирования
1 Операторы финансовых платформ // URL: http:// www.cbr.ru/finm_infrastructure/financial_platform_ operators/.
интернет-площадок пестрит многообразием терминов: «платформа», «информационная система», «агрегатор информации», «сайт» и т. д. Такое различие в подходах, как указывалось выше, объясняется сложностью адаптации правовых конструкций к новым техническим решениям и моделям.
Корреляция понятий «финансовая платформа» и «информационная система» раскрывается через системное толкование. Информационная система в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» -это совокупность содержащейся в базах данных информации и обеспечивающих ее обработку информационных технологий и технических средств. Однако финансовая платформа все же ближе к понятию агрегато-ра информации о товарах (услугах), которое упоминается в Законе РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) и означает программы, сайты или страницы в сети Интернет, владельцы которых предоставляют потребителю в отношении определенного товара (услуги) возможность одновременно ознакомиться с предложением продавца (исполнителя) о заключении договора купли-продажи товара (договора возмездного оказания услуг), заключить с продавцом (исполнителем) договор купли-продажи (договор возмездного оказания услуг), а также произвести оплату. Несмотря на присутствующую коллизию можно рассматривать и агрегатор информации, и финансовую платформу в качестве видов информационной системы.
Рассмотрим субъектный состав финансовых сделок с использованием финансовой платформы, процедуру совершения таких сделок (юридико-фактический состав) и исполнение обязательств по сделке.
Особенности субъектного состава сделок, совершаемых с использованием финансовой платформы
Законом о финансовой платформе предусмотрены пять видов таких субъектов: оператор финансовой платформы, потребитель финансовых услуг, регистратор финансовой транзакции, финансовые организации (либо эмитенты). Они могут быть разграничены на две группы: 1) субъекты, обеспечивающие функционирование финансовой платформы
как информационной системы, достаточной и необходимой для совершения сделок (оператор финансовой платформы, регистратор финансовых транзакций-репозитарий); 2) субъекты, непосредственно участвующие в сделке (потребитель финансовых услуг, финансовые организации (эмитенты).
Оператор финансовой платформы представляет собой юридическое лицо, которое оказывает услуги, связанные с функционированием финансовой платформы, для целей совершения этих сделок, и поэтому стороной финансовых сделок не является. Операторов можно отнести к числу посредников при использовании цифровой информационной среды [Попондопуло 2019: 30]. К оператору предъявляются дополнительные требования: он должен быть создан исключительно в форме акционерного общества, минимальный размер его собственных средств должен составлять 100 млн руб., оператору запрещено совмещать свою деятельность с деятельностью кредитной организации или иной некредитной финансовой организации (за исключением деятельности организатора торговли, депозитария, специализированного депозитария, регистратора или оператора инвестиционной платформы), а также он должен быть включен Банком России в реестр операторов финансовых платформ. На момент написания настоящей статьи в реестре операторов финансовых платформ значатся три организации: ПАО «Московская Биржа ММВБ-РТС», АО ВТБ Регистратор, АО «Специализированный депозитарий „ИНФИНИТУМ"».
Процедура совершения финансовых сделок с использованием финансовой платформы предусматривает участие регистратора финансовых транзакций-репозитария, имеющего статус центрального депозитария или являющегося юридическим лицом, все акции (доли) которого принадлежат центральному депозитарию, и осуществляющего репозитар-ную деятельность в отношении финансовых сделок. Деятельность репозитария (репози-тарная деятельность) регламентируется главой 3.2. Федерального закона от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее - Закон о рынке ценных бумаг). Ре-позитарная деятельность представляет собой осуществляемую на основании лицензии Банка России деятельность по оказанию услуг по сбору, фиксации, обработке, хранению
и предоставлению информации о заключенных с использованием финансовой платформы договорах репо, договорах, являющихся производными финансовыми инструментами, договорах иного вида, и иной информации, предусмотренной федеральными законами и правилами осуществления репозитарной деятельности, а также по ведению реестра указанных договоров и иной информации.
Термин «финансовая организация» несколько про-разному раскрывается в Федеральном законе от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее - Закон о конкуренции) и Законе о финансовой платформе. В соответствии с Законом о конкуренции финансовая организация - это хозяйствующий субъект, оказывающий финансовые услуги, -кредитная организация, профессиональный
Оператор финансовой платформы представляет собой юридическое лицо, которое оказывает услуги, связанные с функционированием финансовой платформы, для целей совершения этих сделок, и поэтому стороной финансовых сделок не является
участник рынка ценных бумаг, организатор торговли, клиринговая организация, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив и т. д. Закон о финансовой платформе финансовыми организациями именует кредитные и некредитные финансовые организации, которые присоединились к договору об оказании услуг оператора финансовой платформы для совершения финансовых сделок с потребителями финансовых услуг, в том числе от имени эмитентов.
Формулировки Закона о финансовой платформе имеют не совсем очевидную связь с положениями Закона о конкуренции. Если Закон о конкуренции содержит перечень финансовых организаций, то Закон о финансовой платформе вводит два подвида таких организаций: кредитные и некредитные финансовые организации. Примечательно, что при определении понятия кредитных организаций не возникает сложностей, если ориентироваться на ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках), так как здесь мы имеем дело с банками
и небанковскими кредитными организациями, осуществляющими банковские операции; но вопрос с некредитными финансовыми организациями остается открытым. Представляется, что толковать термин «некредитная финансовая организация» следует в корреляции с определениями понятий «финансовая сделка» (Закон о финансовой платформе), «финансовая организация» (п. 6 ст. 4 Закона о конкуренции), «кредитная организация» (ст. 1 Закона о банках).
Необходимо различать финансовые сделки и финансовые услуги. Финансовые услуги представляют собой одну из разновидностей финансовых сделок, поэтому применительно к использованию финансовой платформы в качестве основополагающей следует рассматривать категорию финансовых сделок, которые включают в себя сделки по предоставлению финансовых услуг, страховых услуг, услуг на рынке ценных бумаг, сделки с финансовыми инструментами, сделки по предоставлению иных предусмотренных правилами финансовой платформы услуг финансового характера, совершаемые между финансовыми организациями или эмитентами и потребителями финансовых услуг, за исключением договоров банковского счета (вклада), которые могут заключаться потребителем в связи с осуществлением последним предпринимательской деятельности. Некоторые вопросы вызывает исключение договора банковского счета (вклада), который может быть сопряжен с предпринимательской деятельностью потребителя: допускаются ли в таком случае иные договоры, которые тоже могут быть связаны с предпринимательской деятельно стью?
Потребитель финансовых услуг является физическим лицом, которое присоединилось к договору об оказании услуг оператора финансовой платформы. В свою очередь, Закон о защите прав потребителей определяет потребителя как гражданина, имеющего намерение заказать или приобрести либо заказывающего, приобретающего или использующего товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Представляется, что понятие «потребитель финансовых услуг» не должно идти вразрез с установленным Законом о защите прав потребителей понятийным аппаратом, иначе получает-
ся, что потребитель не может осуществлять финансовые сделки посредством финансовой платформы с целью осуществления предпринимательской деятельности.
Особенности процедуры совершения сделок с использованием финансовой платформы
Для совершения сделки с использованием финансовой платформы участник сделки должен быть допущен к работе платформы. Допуск возможен при заключении договора об оказании услуг оператора финансовой платформы, согласно которому оператор обязуется в соответствии с правилами финансовой платформы оказывать услуги, связанные с обеспечением возможности совершения участниками финансовой платформы финансовых сделок с использованием финансовой платформы. В данном случае можно вести речь о цифровых услугах как типе сделки [Решетняк 2021: 104]. Договор может предусматривать дополнительные услуги по информационному обеспечению взаимодействия участников.
Общепринятой в сети Интернет стала практика заключения договоров об оказании услуг оператора финансовой платформы путем присоединения участников к договору в порядке и на условиях, которые установлены в правилах финансовой платформы. Применение правовой конструкции присоединения к договору отвечает потребностям оптимизации процессов в современном обществе, хотя имеет уязвимые места в части защиты интересов слабой стороны [Макеенков 2018: 149]. Таким образом, заключение договора об оказании услуг оператора финансовой платформы предоставляет участникам возможность пользоваться ею для целей совершения сделок и получения информации. Однако одного такого договора недостаточно. Потребителю необходимо совершать непосредственно финансовую сделку (договор банковского вклада, договор страхования и др.) с использованием финансовой платформы, к которой он был допущен. При этом использование финансовой платформы запрещено для целей заключения сделок в пользу третьего лица, за исключением договора страхования.
Особенности исполнения обязательств по сделке
Финансовая платформа позволяет исполнять денежные обязательства с использова-
нием специального счета оператора финансовой платформы. Денежные средства потребителя могут перечисляться только на счет финансовой организации (или эмитента), с которой он заключил соответствующую сделку, на специальный счет оператора финансовой платформы, а также на банковский счет самого потребителя. Оператор финансовой платформы не ограничивается в количестве открываемых специальных счетов, но открываются они исключительно в кредитных организациях.
Оператор финансовой платформы вправе открывать специальные счета, бенефициарами которых будут выступать потребители финансовых услуг, при этом последние не участвуют в заключении договора специального счета. В частности, режим специального счета оператора финансовой платформы позволяет зачислять денежные средства в пользу потребителя с его банковских счетов или в связи с исполнением финансовой организацией или эмитентом обязательств по совершенным финансовым сделкам; зачислять денежные средства в пользу потребителя при выплате доходов и осуществлении иных выплат по ценным бумагам, приобретенным таким потребителем с использованием фи-
нансовой платформы; зачислять денежные средства в пользу потребителя в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»; списывать денежные средства в целях перевода на банковский счет или оплаты вознаграждения оператора либо по решению суда.
При совершении сделок с ценными бумагами с использованием финансовой платформы участники должны соблюдать ограничения, установленные Законом о рынке ценных бумаг (требования к лицам, которые могут быть стороной таких сделок, или лицам, в пользу которых или за счет которых такая сделка может быть совершена). Не могут совершаться сделки, если требования, связанные с участием в них, не подлежат судебной защите. При передаче потребителю ценных бумаг для исполнения обязательств по финансовым сделкам эти ценные бумаги могут быть зачислены только на лицевые счета (счета депо) потребителя финансовых услуг. Списание ценных бумаг с лицевого счета (счета депо) производится по распоряжению потребителя финансовых услуг, переданному с использованием финансовой платформы.
Список литературы
Алтухов А. В., Ершова И. В., Кашкин С. Ю. Платформенное право как драйвер развития инноваций // Предпринимательское право. 2020. № 4. С. 17-24.
Карцхия А. А. Цифровые корпорации в новом качестве управления // Гражданское право. 2020. № 4. С. 22-26.
Мажорина М. В. Цифровые платформы и международное частное право, или Есть ли будущее у киберправа? // Lex Russica. 2019. № 2. С. 107-120.
Макеенков И. А. Способы заключения договора присоединения и его аналогов: сравнительно-правовой анализ // Юридический вестник Самарского университета. 2018. Т. 4. № 3. С. 148-153.
Михеева Т. Н. К вопросу о правовых основах цифровизации в Российской Федерации // Вестник Университета имени О. Е. Кутафина. 2019. № 9. С. 114-122.
Перькова В. А. Совершенствование правового обеспечения национальной инновационной системы Российской Федерации // Журнал российского права. 2016. № 6. С. 74-81.
Попондопуло В. Ф. Правовые формы цифровых отношений // Юрист. 2019. № 6. С. 29-36. Решетняк С. Р. Классификация цифровых прав // Вестник экспертного совета. 2021. № 1. С.96-105.
Родионова О. М. Гражданское законодательство в условиях цифровой экономики: проблемы и пути их решения // Юридический вестник Самарского университета. 2018. Т. 4. № 3. С. 7-11.
Смирнов Д. А., Боташева Л. Э., Леонов А. Н. Трансформация финансово-правовых отношений в условиях цифровой экономики // Гуманитарные и юридические исследования. 2019. № 2. С. 152-156.
Денис Александрович Гаврин - кандидат юридических наук, доцент кафедры предпринимательского права Уральского государственного юридического университета. 620137, Российская Федерация, Екатеринбург, ул. Комсомольская, д. 21. E-mail: gavrin@list.ru.
ORCID: 0000-0002-1365-4236
Features of Making Transactions Using the Financial Platform
The subject composition of financial transactions with the use of the financial platform and the features of their execution are considered. The entities involved in the execution of these transactions are divided into two groups: entities that ensure the functioning of the financial platform (operator of the financial platform, financial transaction registrar-repository), and entities directly involved in the transaction (consumer of financial services, financial organizations or issuers).
It is noted that there is no terminological unity in the regulatory acts when determining the essence of Internet sites. In this regard, the author establishes the relationship between the categories «financial platform» and «information system», as well as the categories «financial service» and «financial transaction». Attention is drawn to the complex legal-factual composition of financial transactions, since in addition to the transaction, participants must also be allowed to use the services of the financial platform. The conclusion of such a transaction is preceded by the conclusion of an agreement on the provision of services of the operator of the financial platform.
The author also indicates that the specifics of the fulfillment of obligations under a financial transaction made using a financial platform are related to the possibility of using special accounts of the operator of the financial platform, which are opened exclusively in financial institutions.
Keywords: financial transaction, financial platform, financial organizations, credit organizations, banks
Recommended citation
Gavrin D. A. Osobennosti soversheniya sdelok s ispol'zovaniem finansovoi platformy [Features of Making Transactions Using the Financial Platform], Rossiiskoe pravo: obrazovanie, praktika, nauka, 2021, no. 5, pp. 29-35, DOI: 10.34076/2410_2709_2021_5_29.
References
Altukhov A. V., Ershova I. V., Kashkin S. Yu. Platformennoe pravo kak draiver razvitiya innovatsii [Platform Law as a Driver of Innovation Development], Predprinimatel'skoe pravo, 2020, no. 4, pp. 17-24.
Kartskhiya A. A. Tsifrovye korporatsii v novom kachestve upravleniya [Digital Corporations in a New Quality of Management], Grazhdanskoe pravo, 2020, no. 4, pp. 22-26.
Makeenkov I. A. Sposoby zaklyucheniya dogovora prisoedineniya i ego analogov: sravnitel'no-pravovoi analiz [Methods of Concluding an Accession Agreement and Its Analogues: Comparative Legal Analysis], Yuridicheskii vestnik Samarskogo universiteta, 2018, vol. 4, no. 3, pp. 148-153.
Mazhorina M. V. Tsifrovye platformy i mezhdunarodnoe chastnoe pravo, ili Est' li budushchee u kiberprava? [Digital Platforms and Private International Law, or Is There a Future for Cyber Law?], Lex Russica, 2019, no. 2, pp. 107-120.
Mikheeva T. N. K voprosu o pravovykh osnovakh tsifrovizatsii v Rossiiskoi Federatsii [On the Legal Basis of Digitalization in the Russian Federation], Vestnik Universiteta imeni O. E. Kutafina, 2019, no. 9, pp. 114-122.
Per'kova V. A. Sovershenstvovanie pravovogo obespecheniya natsional'noi innovatsionnoi sistemy Rossiiskoi Federatsii [Improving the Legal Support of the National Innovation System of the Russian Federation], Zhurnal rossiiskogo prava, 2016, no. 6, pp. 74-81.
Popondopulo V. F. Pravovye formy tsifrovykh otnoshenii [Legal Forms of Digital Relations], Yurist, 2019, no. 6, pp. 29-36.
Reshetnyak S. R. Klassifikatsiya tsifrovykh prav [Classification of Digital Rights], Vestnik ekspertnogo soveta, 2021, no. 1, pp. 96-105.
Rodionova O. M. Grazhdanskoe zakonodatel'stvo v usloviyakh tsifrovoi ekonomiki: problemy i puti ikh resheniya [Civil Legislation in the Digital Economy: Problems and Ways to Solve Them], Yuridicheskii vestnik Samarskogo universiteta, 2018, vol. 4, no. 3, pp. 7-11.
Smirnov D. A., Botasheva L. E., Leonov A. N. Transformatsiya finansovo-pravovykh otnoshenii v usloviyakh tsifrovoi ekonomiki [Transformation of Financial and Legal Relations in the Digital Economy], Gumanitarnye i yuridicheskie issledovaniya, 2019, no. 2, pp. 152-156.
Denis Gavrin - candidate of juridical sciences, associate professor of the Department of business law, Ural State Law University. 620137, Russian Federation, Ekaterinburg, Komsomol'skaya str., 21. E-mail: gavrin@list.ru.
ORCID: 0000-0002-1365-4236
Дата поступления в редакцию / Received: 08.06.2021
Дата принятия решения об опубликовании / Accepted: 03.09.2021
