CC BY
30УДК 343.9
Татьяна Владимировна БРЫСКОВА,
заместитель начальника 8 отдела ЭКУ 9 Депапртамента ФСКН России (г. Москва)
expert@fskn.gov.ru
ОСОБЕННОСТИ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ, ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ В СФЕРЕ НЕЗАКОННОГО ОБОРОТА
НАРКОТИКОВ
THE DISTINCTIVE FEATURES OF THE REMITTANCE USED BY INDIVIDUALS IN THE SPHERE OF ILLEGAL DRUG TRAFFICKING
В статье на основе анализа экспертно-криминалистического сопровождения расследования уголовных дел, связанных с возмездным сбытом подконтрольных веществ, выделены основные способы, используемые физическими лицами для взаиморасчетов с поставщиками наркотиков, а также для инвестирования наркодоходов.
In the article the main ways based on the expert criminalistic analysis of the investigation of criminal cases associated with profitable trafficing of under-control substances are described. These ways are used by individuals for mutual settlements with drug suppliers and also for the drug revenues investment.
Ключевые слова: сбыт наркотиков, легализация (отмывание), расследование преступлений.
Keywords: drug trafficking, money laundering, criminal investigation.
Высокие темпы развития современных информационных и финансовых технологий позволяют организованным преступным сообществам разрабатывать новые способы легализации преступных доходов. С целью сокрытия преступной деятельности применяются все более сложные схемы с участием ряда юридических лиц, создаваемых на территории иностранных государств, разрабатываются различные модели сокрытия доходов с использованием вновь создаваемых банковских продуктов, новые виды хозяйственной деятельности вовлекаются в процесс отмывания преступных доходов.
В сфере незаконного оборота наркотиков используются различные платежные механизмы как для распределения наркодоходов, так и для проведения взаиморас-
четов между наркодельцами. Важнейшее место в структуре денежных потоков занимают денежные переводы между физическими лицами. Такие переводы наиболее привлекательны для преступников, так как, с одной стороны, позволяют избегать рисков, связанных с оборотом наличных денежных средств, а с другой - являются достаточно простыми по сравнению со сложными схемами легализации с использованием "фирм-однодневок", оффшорных зон и пр.
Распределяя прибыль от реализации наркотических средств, преступники используют различные способы денежных переводов для отправки денег поставщикам наркотиков, для оплаты товаров, работ, услуг, а также для инвестирования средств в предпринимательский сектор и финансовую сферу.
Денежным переводом считается перечисление денег через кредитные учреждения, предприятия связи, Интернет, а также письменное, телеграфное или иное распоряжение отправителя денег об их выплате указанному лицу.
В первую очередь, говоря о денежных переводах физических лиц, необходимо остановиться на банковских переводах.
Банковский перевод - это поручение одного лица (перевододателя) банку перевести определенную денежную сумму в пользу другого лица (переводополучателя).
Банковские переводы физических лиц с открытием счета осуществляются в соответствии с Инструкцией Банка России от 14 сентября 2006 г. №28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Физическое лицо может предоставить банку право на периодическое перечисление денежных средств с его текущего счета.
В большинстве случаев продавцы наркотиков получают от покупателей деньги на карточные банковские счета, открытые на третьих лиц, и распоряжаются поступившими средствами с помощью расчетных пластиковых карт.
Так, в УФСКН России по г. Москве возбуждено уголовное дело в отношении гр.П., которая занималась в течение продолжительного времени продажей героина. Преступная деятельность гр.П. осуществлялась следующим образом: по ее указанию на третьих лиц были открыты более 10 банковских карточных счетов. Для осуществления финансовых операций по указанным счетам ей были переданы пластиковые банковские карты. Покупатели героина получали от гр.П. реквизиты счетов, на которые вносили деньги с помощью специализированных банковских терминалов (банкоматов), после чего получали от гр.П. информацию о месторасположении тайника с героином. В ходе производства судебной экономической экспертизы установлено, что на указанные счета поступило свы-
ше 5 миллионов рублей посредством зачисления через платежные терминалы. В дальнейшем с использованием пластиковых банковских карт гр. П. совершала с наркодоходами различные финансовые операции и сделки, в том числе связанные с оплатой товаров и услуг, снятием со счетов наличных денежных средств.
В настоящее время наиболее востребованным в России инструментом удаленного доступа к финансовым услугам являются платежные терминалы. В соответствии со ст.5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям отнесены также переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Суть такого перевода - перечисление банком денежных средств по поручению физического лица - плательщика, не имеющего счета (вклада) в данном банке или не желающего им воспользоваться, в пользу указанного плательщиком лица.
В России существуют различные системы таких переводов: "Western Union", "Money Gram", "Migom", "Contact", "UNIstream" и т.д. Переводы в рамках каждой из этих систем имеют свои особенности. Так, например, у денежной системы "UNIstream" есть услуга под названием "денежные переводы с помощью сотового телефона", посредством которой абоненты "Билайн" могут получить наличные денежные средства в пунктах обслуживания со счета своего сотового телефона.
У указанных систем различаются сроки "доставки" денег получателю, комиссии, доступные виды валют, регионы, в которых действуют эти системы. Система "Western Union" , которая функционирует на рынке с 1851 г., является самой обширной сетью перевода денег с пунктами практически во всех странах мира. Многие российские банки, а также Почта России используют эту систему денежных переводов.
Процедура отправки и получения денег во всех системах примерно одинакова и выглядит следующим образом. Отправитель должен обратиться в отделение конкретной
денежной системы, заполнить форму и предъявить документ, удостоверяющий личность, а после оформления переводу присваивается код, который отправитель должен сообщить получателю. Переводы осуществляются в долларах, евро и местной валюте. Комиссия за перевод в зависимости от суммы и страны составляет 1-20%. Время, затрачиваемое на осуществление перевода, - не более 10-15 минут. Получить денежный перевод можно в любом отделении системы (если перевод безадресный), сообщив код перевода и предъявив паспорт.
ЦБ РФ установлены ограничения на максимальную сумму перевода для резидентов РФ - не более 5000 USD в сутки. Однако преступники используют в качестве третьих лиц граждан-нерезидентов РФ с целью обеспечения себе анонимности, а также для снятия ограничений по сумме переводов.
Скорость и география предоставляемых услуг являются привлекательными для использования в сфере незаконного оборота наркотиков преимущественно для осуществления переводов в республики Таджикистан, Узбекистан, Киргизстан.
В УФСКН России по г. Москве возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 228.1 УК РФ в отношении М. В ходе предварительного расследования установлены факты сбыта М. наркотического средства героин в особо крупном размере. По указанию М. лицами, приобретавшими героин, в Республику Таджикистан перечислялись денежные средства посредством платежной системы "Western Union" на имена указанных лиц. В ходе производства судебной экономической экспертизы в ЭКУ 9 Департамента ФСКН России установлены факты совершения таких финансовых операций на сумму, превышающую 2 миллиона рублей, что способствовало дополнительной квалификации уголовного дела по ст. 174.1 УК РФ. Заключение экспертов было принято судом в качестве неоспоримого доказательства. Приговором суда первой инстанции подсудимый признан виновным в совершении инкриминируемых
преступлений. В 2009 г. приговор вступил в законную силу.
Основным конкурентом банков по части переводов, осуществляемых физическими лицами в России, является почта, оказывающая услуги по переводам денежных средств с 1896 г.
Почтовые переводы денежных средств
- услуга организаций федеральной почтовой связи по приему, обработке, перевозке (передаче), доставке (вручению) денежных средств с использованием сетей почтовой и электрической связи.
Основным преимуществом почтовых денежных переводов является то, что почта обладает широкой сетью отделений по всей стране, а также распространяется на ближнее и дальнее зарубежье и обеспечивает предоставление услуг в самых отдаленных регионах страны.
В настоящее время "Почта России" предоставляет населению возможность пользоваться различными видами переводов.
С 2010 г. "Почта России" начала осуществлять срочные переводы денег между физическими лицами по территории России "Форсаж" (максимальная сумма перевода 500000 рублей, срок перевода - несколько минут, контрольный срок не более 1 часа, по желанию и за отдельную плату доставка перевода на дом получателя/адресата).
Почтовые переводы преимущественно используются в сфере незаконного оборота сильнодействующих или ядовитых веществ в целях сбыта.
Например, распространение анаболических стероидов и БАДов, содержащих сибутрамин, осуществляется преимущественно путем размещения информации с предложениями о продаже подконтрольных препаратов в сети Интернет с последующей доставкой в различные регионы Российской Федерации с использованием услуг почтовой связи, а соответственно, и оплатой в почтовых отделениях по факту получения товара.
Так, в 2010 г. в УФСКН России по Московской области возбуждено уголовное
- 5З -
дело по ст.234 УК РФ в отношении гр. Б., организовавшей незаконный сбыт при помощи интернет-сайта биологически активных добавок, содержащих сильнодействующее вещество сибутрамин. Доставка БАДов осуществлялась с использованием курьеров или экспресс-почты EMS, а также с помощью рассылки бандеролей через почтовую службу России, соответственно, с оплатой БАДов в почтовых отделениях. В ходе производства судебной экономической экспертизы по уголовному делу установлено осуществление почтовых переводов в адрес гр.Б. на общую сумму более 2,5 миллионов рублей.
Один из способов осуществления быстрых и недорогих переводов - перевод посредством электронных платежных систем. В настоящее время в России практически не регламентированы переводы электронных денег между физическими лицами, и преступники активно используют их в сфере нелегального оборота наркотиков.
Так, продавцы наркотиков, общаясь с потенциальными покупателями по телефонной связи, получают деньги на электронные счета, сохраняя анонимность, которая обеспечивается за счет облегченного варианта системы идентификации.
Самыми популярными в Рунете являются платежные системы ‘^еЬМопеу” (www.webmoney.ru), “Яндекс.Деньги” (www.money.yandex.ru), “Е-рог1:” (www.e-port.ru), “Рапида” (www.rapida.ru), “Кре-дитПилот” (www.kreditpilot.com).
В большинстве систем схема действий такая: указав счет получателя, отправитель переводит деньги через электронный обменный пункт. С электронного счета отправителя снимается нужная сумма, деньги конвертируются и сразу же переводятся на электронный счет получателя. В некоторых случаях получателю по электронной почте может быть направлено извещение о получении денег на его счет. Сразу после этого получатель может обналичить деньги при помощи тех способов, которые предлагает его платежная система, а именно:
перевод на лицевой счет физического лица в любом российском банке,
вывод через обменник (системы ввода и вывода электронных валют),
обналичивание через "Western Union", открытие вклада "До востребования" и перечисление на него, почтовый перевод.
Чаще всего при виртуальных переводах в сфере незаконного оборота наркотиков используется вывод электронных денег через обменник, так преступники пытаются осложнить трассировку (трассировка показывает, через какие узлы проходят пакеты по сети на пути одного IP-адреса к другому).
Активное использование электронных (виртуальных) переводов в преступной среде обусловлено в первую очередь анонимностью отправителя и получателя, возможностью перевода денег в режиме онлайн, а также неограниченностью суммы перевода в сутки.
Рассмотрим более подробно платежную интернет-систему "iKobo". При первом переводе денег через эту систему отправителю доставляется курьером анонимная пластиковая карточка, которую он может использовать для получения этого и всех последующих переводов в любом из банкоматов VISA PLUS. Отправителю для перевода понадобится дебетовая или кредитная карточка, он указывает ее номер, а получателю высылается специальная карта i-Kard, с помощью которой он может снять деньги в любом банкомате. Процесс первого перевода длится несколько дней, а все последующие совершаются мгновенно.
В системе существуют ограничения на перевод и снятие денег. Вновь зарегистрированные клиенты получают статус "неподтвержденных" участников. Этот статус дает право переводить до 500 USD в месяц. Однако после заполнения формы с приложенной копией документа, удостоверяющего личность, лимиты на отправку/получение снимаются.
Таким образом, варианты интернет-переводов больше всего подходят тем, для кого анонимность и экстерриториальность
- достаточно важные факторы.
В ходе расследования в УФСКН России по г. Москве преступления, предусмотренного ст.228.1 УК РФ, установлено, что гр. А. занимался сбытом наркотических средств в особо крупных размерах. Оплата за наркотики осуществлялась с использованием электронных платежных систем “WebMoney”. Экспертами ЭКУ 9 Департамента ФСКН России исследовались журналы транзакций из базы архива системы “WebMoney Transfer”, номера виртуальных кошельков, WM-идентификатор. В ходе производства судебной экономической экспертизы установлено, что на электронные кошельки, открытые на третьих лиц, в течение исследуемого периода поступили денежные средства в общей сумме более 12 миллионов рублей. В дальнейшем с указанными денежными средствами совершены финансовые операции по оплате потребительских кредитов, коммунальных платежей, услуг связи, а также переводу денег на счета физических лиц в коммерческих банках.
Наряду с интернет-платежами, оплатой наличными, кредитными переводами, чеками и платежными картами как один из платежных инструментов рассматриваются также мобильные платежи. Мобильные платежи не являются чем-то принципиально новым, представляя собой просто электронные версии традиционных методов платежа. Однако мобильные платежи облегчают инициирование и контроль платежей независимо от времени и места. В этом плане они не отличаются от интернет-платежей. Например, информация о номере и коде платежной карты может храниться в мобильном телефоне в зашифрованном виде.
В настоящее время используются разнообразные обобщающие понятия для услуг, которые финансово связывают пользователей и потребителей через мобильную связь, такие как мобильный банкинг, мобильный платеж, мобильные переводы, а также мобильные деньги. Мобильные деньги позволяют любому пользователю - будь он клиент банка или нет - помещать на свой мобильный счет определенную сумму
денег, отправлять определенные суммы через простые устройства другому пользователю мобильной связи, а получателю денег
- легко и дешево превращать поступившие средства в наличные деньги.
Мобильный платеж обрабатывается и выполняется в режиме реального времени, поэтому клиенты могут получить немедленное окончательное подтверждение или отказ по любому платежу. Скорость является одним из ключевых преимуществ по сравнению с традиционными услугами.
В октябре 2010 г. Государственной Думой РФ одобрен в первом чтении законопроект о внесении изменений в законы "О банках и банковской деятельности" и "О связи", регламентирующих мобильные платежи. Оплатить при помощи SMS-сообщений можно будет покупку или услугу стоимостью не более 15 тысяч рублей. Фактически платить будет кредитная организация, с которой оператор подпишет соответствующий договор. Оператор же спишет деньги с абонентского счета, чтобы вернуть их банку.
Вероятно, принятие подобных законотворческих решений может повлиять на сосредоточение части данных услуг в сфере незаконного оборота наркотиков.
Говоря о способах осуществления денежных переводов физическими лицами, нельзя не упомянуть о неформальной международной системе денежных переводов “Хавала“.
"Хавала" - неформальная финансоворасчетная система, используемая преимущественно на Среднем Востоке, в Африке, Азии. Ее другие названия: "Фэй чьен" (Китай), "Падала" (Филиппины), "Худж" (Пакистан), "Хуи куан" (Гонконг), "Кса-ви-лаад" (Сомали), "Фэй кван" (Таиланд).
В сфере незаконного оборота наркотиков эта система используется в основном этнической преступностью как для отправки денежных средств поставщикам наркотиков, так и для распределения полученных наркодоходов.
Система "Хавала" основана на переводе денежных средств путем уведомлений и
подтверждений по электронной почте, факсу или телефону. Последнее время в качестве лидера коммуникаций в данной сфере используется Skype-связь. Материальные ценности в виде денег, золота и драгоценных камней перемещаются из страны в страну без сопроводительных финансовых документов.
Преимущества "Хавалы" являются очевидными, когда в принимающей стране отсутствуют рыночные курсы обмена валют или обмен валют контролируется государством (Пакистан, Египет), а также когда банковская система страны малоразвита (Афганистан, Йемен, Сомали).
Например, иммигранту Мухаммеду, находящемуся в Лондоне, надо отправить 5000 USD знакомому в Пакистан. Направится он не в банк, а к одному из местных хаваладаров - нелегальному брокеру, имеющему, как правило, официальное прикрытие в виде овощной лавочки, ремонтной мастерской и т. д. Мухаммед отдаст ему доллары, а на следующий день знакомому Мухаммеда достаточно пойти на рынок или в лавку местного хаваладара и назвать указанное слово, код или определенное действие (например, последовательность рукопожатий) и получить перевод в пакистанских рупиях.
Хаваладар из Лондона связывается с коллегой в Пакистане по телефону или с помощью электронной почты и сообщает, какую сумму и кому надо передать. Образовавшийся долг будет позднее покрыт поставкой товара или продан другому ха-валадару, у которого есть интерес в Пакистане. Пересчет долларов в рупии будет проводиться по курсу "черного рынка", который зачастую выгоднее официального, а, значит, небольшое вознаграждение, которое пакистанский хаваладар оставит себе - не более 3%, получатели денег даже не заметят.
Такая схема перевода выгодна всем: Мухаммед сэкономил на комиссии за перевод, а в случае его нелегального нахождения в стране других способов перевода
денег у него практически нет; лондонский хаваладар без каких-либо расходов получил процент от сделки; пакистанский хава-ладар заработал на обменном курсе, а знакомый Мухаммеда получил деньги практически мгновенно, при этом ни британские, ни пакистанские власти ничего не узнали о доходах Мухаммеда.
Переводы в системе "Хавала" являются неофициальными и не имеют эффективного регулирования со стороны правительства, что является главным преимуществом ее использования.
Надежность "Хавалы" держится на безупречной деловой репутации операторов и их абсолютном доверии друг к другу. Это отличный образец распределенной системы, эффективность, надежность и безопасность которой определяются качественными параметрами ее элементов. И если отдельный элемент не соответствует требованиям клиентуры, система легко находит ему замену. Основанная на полном доверии, она не требует удостоверений личности, что очень важно для преступников. Перевод по "Хавале" не оставляет следов, т.к. каждый оператор использует собственную систему учета, например применяя знаки, подлинный смысл которых известен только ему.
Предполагается, что всего в мире действует около 5000 пунктов "Хавалы" с годовым объемом сделок, по разным оценкам, от 200 до 500 миллиардов долларов.1
С учетом неподконтрольности государственным органам и хаотичности данной расчетной системы "Хавала" активно работает для рынка наркотиков и финансирования терроризма.
Таким образом, денежные переводы -это простой и эффективный способ расчетов между физическими лицами за наркотические средства. Для переводов за границу существуют специальные международные системы, для переводов внутри страны используются внутренние переводы.
Учитывая, что финансовая жизнь приобретает более безналичный характер,
1 Бухгалтерия и банки. 2009. № 2.
предпринимаемые меры по борьбе с отмыванием денег зачастую отстают от темпов научно-технического прогресса. Появление новых мировых рынков акций, облигаций, валюты и других ценных бумаг расширяет круг операций, позволяющих с помощью электронных средств быстро, легко и скрытно перемещать по миру крупные сум-
мы денег. Использование он-лайновых механизмов осуществления банковских операций ограничивает личные контакты между сотрудниками банков и клиентами, а значит, снижает действенность механизмов проверки законности финансовой деятельности.
Библиографический список
1. Мелихов, М.Г. Нелегальные кредитно-финансовые системы и наркобизнес / М.Г. Мелихов // Банковское право. - 2008. - №4.
2. Вешкурцева, З. В Москве ОПГ использовала услуги почты для отмывания денег / З. Вешкурцева // Административное право. - 2012. - №1.
