CC BY
38
6.5. О РОЛИ СУДЕБНО-МЕДИЦИНСКОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ В ПРОЦЕССЕ ДОКАЗЫВАНИЯ МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ, СОВЕРШЕННОГО В ОТНОШЕНИИ МАТЕРИАЛЬНЫХ ИНТЕРЕСОВ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ
Трубкина Ольга Викторовна, старший преподаватель кафедры криминалистики. Подполковника полиции.
Место работы: Восточно-Сибирский институт МВД России
1234q@mail.ru
Аннотация: Задача: определить роль и значение судебно-медицинской экспертизы, назначаемой на первоначальном этапе расследования мошенничества, посягающего на материальные интересы страховых компаний. Модель: основополагающими методами исследования являются диалектический метод познания социально-правовых явлений в обществе; сравнительно-правовой, системно-
структурный, логико-юридический, статистический и конкретно-социологический методы познания; обобщение судебной и следственной практики. Выводы: результаты судебно-медицинской экспертизы имеют первостепенное значение при решении вопроса о квалификации преступления, а разнообразие видов мошеннических действий определяет необходимость проведения различных видов судебно-медицинских экспертиз, имеющих свои тактические особенности назначения. Рамки исследования: положения и выводы, сформулированные в исследовании, могут способствовать повышению эффективности борьбы с мошенничеством в сфере страхования. Выводы и рекомендации, предложенные по результатам исследования, могут быть полезны как для теории криминалистики, так и для сотрудников правоохранительных органов, осуществляющих раскрытие, расследование и предупреждение мошенничества в сфере страхования, совершаемого в отношении материальных интересов страховых компаний Ключевые слова: мошенничество, страхование, преступник, объекты, экспертиза
ON THE ROLE OF FORENSICS IN THE PROCESS OF PROVING FRAUD IN THE INSURANCE INDUSTRY, COMMITTED AGAINST THE MATERIAL INTERESTS OF INSURANCE COMPANIES
Trubkina Olga V., senior instructor of the department of the criminalistics of FSGEI of HPE Eastern-Siberian Instituteof the Ministry of Internal Affairs
Work place: FSGEI of HPE Eastern-Siberian Instituteof the Ministry of Internal Affairs
1234q@mail.ru
Annotation: Objective: To determine the value of forensic appointed at the initial stage of the investigation of fraud, encroaching on the financial interests of the insurance companies. Model: fundamental research methods are dialectical method of knowledge of social and legal phenomena in the society; comparative legal, system-structural, logical, legal, statistical and empiri-
cal sociological methods of learning; generalization of judicial and investigative practice. Conclusions: The results of forensic examination are paramount when deciding on qualification of the crime, and the variety of fraudulent activities determines the need for different types of forensic examinations, have their tactical particular purpose. Scope of the study: the position and the conclusions reached in the study may contribute to the fight against fraud in the insurance industry. Conclusions and recommendations proposed by the study may be useful for the theory of criminology, and law enforcement officials, to disclose the investigation and prevention of fraud in insurance, perpetrated against the material interests of the insurance companies Keywords: fraud, insurance, criminal, facilities, expertise
Мошенничество в сфере страхования, совершенное в отношении материальных интересов страховых компаний, являясь особым видом мошеннических действий, появилось и активно развивается под воздействием ряда факторов, например, специфики страхового дела, включающей в себя большой перечень объектов страхования, при небольшом сроке выплаты страховых сумм, отсутствия в небольших страховых компаниях и их филиалах, расположенных в периферийных городах страны, службы безопасности, а также ошибок, допускаемых сотрудниками органов внутренних дел при раскрытии и расследовании рассматриваемого вида мошенничества при отсутствии должного взаимодействия органов внутренних дел со страховыми компаниями.
Процесс раскрытия и расследования мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, предполагает широкое использование специальных знаний в целях установления обстоятельств, имеющих значение для дела. В настоящее время без их применения в расследовании, в частности рассматриваемого вида преступления, невозможно установить обстоятельства, имеющие значение для уголовного дела, а в некоторых случаях принять решение о его возбуждении.
Таким образом, использование специальных знаний при производстве первоначального этапа расследования мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, влияет не только на его эффективность, но и представляется обязательным.
Т. В. Сахнова определяет специальные знания как «...всегда научные знания неправового характера, сопровождаемые адекватными (признанными) прикладными методиками, используемые для достижения определенных юридических целей» [4, с. 8]. Судебная экспертиза, являясь основной формой использования специальных знаний в уголовном судопроизводстве, представляет собой исследование и дачу обоснованного заключения по вопросам, для разрешения которых требуются специальные знания.
Заключение эксперта - доказательство особенного рода. Юристы, обращаясь к специалистам в какой-либо области знаний, всегда были склонны относиться к их мнению как к безукоризненному суждению о наличии фактов, явлений, обстоятельств. В дореволюционном уголовном процессе эксперт повсеместно рассматривался как «судья по специальному вопросу». В УПК РСФСР 1922 г. был закреплен статус судебного эксперта как научного судьи, выводы которого не подлежат оценке. С развитием науки и техники доступность специальных, в т.ч. научных знаний существенно расширилась, поэтому законодатель оценивает за-
Трубкина О. В.
О РОЛИ СУДЕБНО-МЕДИЦИНСКОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ В ПРОЦЕССЕ ДОКАЗЫВАНИЯ МОШЕННИЧЕСТВА
ключения эксперта по общим правилам оценки доказательств [3, с. 255].
Особую значимость заключение экспертизы приобретает на первоначальном этапе расследования преступлений, в частности, мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний. Как показали наши исследования, основная масса рассматриваемых видов мошенничеств совершается путем инсценировки, выявление которой в ряде случаев возможно только экспертным путем и благодаря которому в некоторых ситуациях после производства судебной экспертизы свидетель либо потерпевший становится подозреваемым.
При расследовании мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, первоначально возбуждаются уголовные дела по целому ряду преступлений, предусмотренных УК РФ. Соответственно, согласно составу преступления, заявление о совершении которого подает «потерпевший», формируются и следы преступления, определяющие виды экспертиз, назначаемых на первоначальном этапе его расследования, т. е. для правильного решения о назначении экспертизы необходимо наличие сведений о структуре как данного вида преступления и отдельных элементах его криминалистической характеристики, так и об элементах криминалистической характеристики мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний.
Расследование мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, предполагает выявление негативных обстоятельств, свидетельствующих об инсценировке преступления, о котором заявил «потерпевший», в том числе при назначении экспертиз.
Однако «...по делам об инсценировках событий криминального характера негативные обстоятельства, указывающие на совершенное . преступление, часто обнаруживаются следователем через продолжительный промежуток времени после возбуждения уголовного дела по факту страхового события» [2, с. 177]. Кроме того, экспертное исследование при расследовании мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, типично затруднено в связи с тем, что при производстве расследования преступления, заявление о совершении которого было подано «потерпевшим», уже проводились экспертизы и, соответственно, исследовались образцы, которые утрачиваются частично либо полностью на момент выявления мошенничества.
Одной из экспертиз, решающих задачи выявления инсценировки наступления страхового события, является судебно-медицинская, типично назначаемая в случаях наступления смерти застрахованных лиц, а также при страховании здоровья граждан. Основными ее видами являются экспертизы, назначаемые с целью определения характера и тяжести телесных повреждений, определения утраты трудоспособности и экспертиза трупов.
В соответствии с вышесказанным объектами судебно-медицинской экспертизы являются живые лица, трупы, части внутренних органов и некоторые другие.
При расследовании мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, при страховании жизни,
главной задачей судебно-медицинского экспертного исследования трупа будет установление того, наступила ли смерть в результате убийства, самоубийства, несчастного случая, либо наступила естественная смерть, так как мошенниками инсценируется смерть по причинам, не являющимся действительной причиной смерти. В ряде случаев для решения сложных вопросов создается экспертная комиссия под председательством одного из судебно-медицинских экспертов с включением в нее по мере надобности врача (врачей) соответствующего клинического профиля (хирурга, педиатра, невропатолога и др.). При назначении судебно-медицинской экспертизы при наступлении смерти застрахованного лица, помимо обязательных, перед экспертом ставятся вопросы, необходимые для разрешения в случае инсценировок и, соответственно, в зависимости от предполагаемой причины смерти, наличия негативных обстоятельств.
Судебно-медицинская экспертиза живых лиц производится для установления характера и степени тяжести телесных повреждений, утраты трудоспособности, состояния здоровья, наличия болезней, факта самоповреждения у застрахованных лиц в случае вероятности их инсценировки. Если застрахованное лицо, подлежащее исследованию, перед назначением экспертизы находилось в лечебном учреждении или под наблюдением врача, следователь должен представить судебно-медицинскому эксперту всю имеющуюся медицинскую документацию на подэкспертного (подлинные истории болезни и др.). В некоторых случаях для окончательного решения вопросов, поставленных следователем, может быть проведено дополнительное или повторное освидетельствование, а при исследовании специальных вопросов экспертиза может проводиться с участием судебного медика и врача-специалиста, познания которого необходимы для решения конкретной экспертной задачи (терапевта, хирурга и др.). Особо сложные экспертизы должны проводиться с участием врачей нескольких специальностей под руководством судебно-медицинского эксперта.
Экспертиза искусственных и притворных болезней, назначаемая при производстве первоначального этапа расследования рассматриваемого вида мошенничества, разрешает вопросы по определению состояния здоровья, которые тесно связаны с установлением симуляции - воспроизведения субъектом не существующей у него болезни или отдельных ее симптомов, аггравации -умышленного преувеличения лицом имеющегося у него заболевания и диссимуляции - умышленного сокрытия имеющегося у субъекта заболевания.
Выявить инсценированную утрату трудоспособности как вида наступления страхового события также возможно путем назначения соответствующей судебно-медицинской экспертизы. Различают временную нетрудоспособность, которая устанавливается лечащим врачом или врачами врачебно-контрольной комиссии (ВКК), и стойкую утрату трудоспособности, определяющуюся в зависимости от цели экспертизы либо вра-чебно-трудовой экспертной комиссией (ВТЭК), либо специалистами бюро судебно-медицинской экспертизы с привлечением врачей клиницистов. В случае утраты трудоспособности, связанной с вредными условиями труда, экспертам должны быть представлены сведения о профессии освидетельствуемого лица и условиях его работы.
В случаях, когда труп иного человека выдается преступниками за труп застрахованного, с целью разрешения вопросов идентификации представленного трупа, также назначается судебно-медицинская экспертиза. Типична ситуация, когда, застраховав жизнь лица, родственники подают заявление о его пропаже, а после обнаружения трупа опознают застрахованного. Документы, подтверждающие факт смерти, являются основанием для страховой выплаты. Основной сложностью осуществления такого способа мошенничества является приискание трупа, соответствующего определенным (антропологическим, анатомическим) признакам, в совокупности, таким, как пол, возраст, телосложение, внешнее сходство с застрахованным. Нередко преступники используют неопознанные трупы, вступая в сговор с работниками морга, отдавая «предпочтение» изуродованным. Типичным примером совершения мошенничества указанным способом может быть преступление, совершенное группой лиц на территории России. Гражданин Крупин после заключения договоров страхования жизни в 13 страховых компаниях инсценировал собственную смерть. Его сообщница, имеющая знакомого в морге, подыскала неопознанный труп мужчины, погибшего в результате дорожно-транспортного происшествия. После этого отец страхователя заявил о безвестном исчезновении сына, а затем «опознал» его в морге [1].
В некоторых случаях при выяснении обстоятельств и условий совершения преступления в отношении «потерпевшего», инсценировавшего наступление страхового случая путем причинения телесных повреждений, может быть назначена комплексная судебно-медицинская и криминалистическая экспертиза, решающая вопросы о соответствии показаний лица объективным данным об обстоятельствах причинения повреждений.
Таким образом, для первоначального этапа расследования мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, результаты судебно-медицинской экспертизы имеют первостепенное значение при решении вопроса о квалификации преступления, а разнообразие видов преступлений, в которых «потерпевшим» является мошенник, определяет необходимость проведения различных видов судебно-медицинских экспертиз, имеющих свои тактические особенности назначения и производства.
Материал выверен, цифры, факты, цитаты сверены с первоисточником. Материал не содержит сведений ограниченного распространения.
Статья проверена программой «Антиплагиат». Оригинальность текста - 84 %.
Список литературы:
1. Алгазин А.И. Инсценировки смерти и травмы как вид страхового мошенничества / А.И. Алгазин // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://antiobman.ru/index.php.
2. Алгазин А.И. Методика расследования мошенничества, совершенного с целью получения страховой выплаты: дис. ... канд. юрид. наук. Омск, 2000.
3. Данилова И.А. Процессуальные и тактические особенности использования специальных знаний (производство экспертизы и допрос эксперта) / И.А. Данилова, С.П. Кушни-ренко, Т.Г. Николаева // Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России. № 2 (30). 2006.
4. Сахнова Т.В. Судебная экспертиза. М.: Городец, 2000. 368 с.
РЕЦЕНЗИЯ
на статью старшего преподавателя кафедры криминалистики ФГКОУ ВПО «Восточно-Сибирский институт МВД России» подполковника полиции Трубкиной Ольги Викторовны «О роли судебно-медицинской экспертизы в процессе доказывания мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний».
Я, Грибунов Олег Павлович, начальник кафедры криминалистики ФГКОУ ВПО «Восточно-Сибирский институт МВД России», к.ю.н., доцент, подполковник полиции, рекомендую к публикации написанную Трубкиной О.В. статью на тему: «О роли судебно-медицинской экспертизы в процессе доказывания мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний».
Раскрытие и расследование мошенничества, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, имеет свою специфику и требует от сотрудников органов предварительного следствия определенных навыков и знаний. Отсутствие научно-обоснованных рекомендаций, касающихся методики расследования мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний, негативно отражается на практике борьбы с преступностью и требует восполнения посредством проведения исследований в рассматриваемой области криминалистики. В частности, для достижения положительного результата при расследовании рассматриваемого вида преступлений необходимо знать и применять на практике специальные знания, основным видом которых является судебно-медицинская экспертиза, роль и значение которой в процессе доказывания мошенничества рассматриваемого вида определено в представленной статье. Данное исследование выполнено добросовестно, автором изучена соответствующая специальная литература, проанализирована практика борьбы правоохранительных органов с мошенничеством, посягающим на материальные интересы страховых компаний. Автор показала определенное умение анализировать научную и периодическую литературу, делать выводы. Работа написана доступным юридическим языком, является самостоятельным исследованием, ранее не публиковалась и рекомендуется для публикации в открытой печати.
Рецензент:
Научный руководитель: Начальник кафедры криминалистики ФГКОУ ВПО ВСИ МВД России канд. юрид. наук, доцент подполковник полиции
О.П. Грибунов
