CC BY
72
Ионов В.А., Осокин В.К. Некоторые вопросы обращения электронных денежных средств в России
УДК 336.74+346.52
Ионов Владимир Алексеевич Ionov Vladimir Alekseevich
кандидат юридических наук, доцент кафедры экономики и экономической безопасности Нижегородская академия МВД России (603950, Нижний Новгород, Анкудиновское шоссе, 3)
candidate of sciences (law), associate professor of the department of economy and economic safety Nizhny Novgorod academy of the Ministry of internal affairs of Russia (3 Ankudinovskoye shosse, Nizhny Novgorod, 603950)
E-mail: [email protected]
Осокин Владимир Константинович Osokin Vladimir Konstantinovich
адъюнкт кафедры уголовного процесса
Нижегородская академия МВД России (603950, Нижний Новгород, Анкудиновское шоссе, 3) adjunct of the department of criminal process
Nizhny Novgorod academy of the Ministry of internal affairs of Russia (3 Ankudinovskoye shosse, Nizhny Novgorod, 603950)
E-mail: [email protected]
Некоторые вопросы обращения электронных денежных средств в России Someissueson the circulation of electronic moneyi n Russian
В статье проанализирована динамика роста объема обращения электронных денежных средств. Рассмотрены некоторые вопросы, связанные с обращением электронных денежных средств, среди которых совершение экономических преступлений с их использованием, а также использование электронных денежных средств с целью ухода от возмещения материального ущерба от преступлений экономической направленности.
Ключевые слова: динамика роста, электронные денежные средства, экономические преступления, уход от возмещения материального ущерба.
The article analyzes the dynamics of growth of the volume of circulation of electronic money. It includes some issues associated with the handling of electronic money, including economic crimes with their use, and the use of electronic money with the aim of avoiding reparation of material damages from economic crimes.
Keywords: the dynamics of growth, electronic money, economic crimes, avoiding reparation of material damages.
В Российской Федерации до недавнего времени существовала система виртуальных денежных расчетов с оборотом в сотни миллиардов рублей, которая фактически по функциональным возможностям являлась параллельной банковской системе. Основная проблема заключалась в том, что в отличие от реальных кредитных организаций деятельность виртуальных банков не регулировалась и не контролировалась надзорными органами России. Председатель банковского подкомитета Комитета Государственной Думы России по финансовому рынку Павел Медведев еще в 2008 году поднимал эту проблему, утверждая, что «по сути это новый вид финансовых пирамид», также он отстаивал мнение о возможности использования виртуальных средств платежа мошенниками [1].
Достаточное количество публикаций по особенностям обращения и использования электронных
денежных средств (далее — ЭДС) было до принятия законодателем нормативных правовых актов, урегулировавших обращение виртуальных средств платежа [2; 3; 4]. Так, авторы А.А. Магомедов, Ю.Г. Наумов[5, с. 549—550], А.И. Горев [6, с. 657], М.А. Кириллов, А.В. Кожемяков [7, с. 718] в своих работах указывают на возможность использования ЭДС в преступной деятельности.
Вступление в силу Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»[8] (далее — Закон о НПС) и,как следствие,нормативная регламентация оборота электронных денежных средств не снизили актуальность вопроса использования ЭДС в целях легализации денежных средств, полученных преступным путем, а также ухода от возмещения ущерба от преступлений экономической направленности; эти
проблемы рассматривались авторами данной статьи в ряде публикаций [9, с. 58—62; 10, с. 87—93].
Актуальность данной проблемы подтверждает рост оборотов обращения ЭДС и кредитных организаций, участвующих в предоставлении услуг по использованию ЭДС. Рассмотрим динамику кредитных организаций, уведомивших Центральный Банк России о начале деятельности по осуществлению перевода ЭДС за последние два года, а также последние изменения законодательства в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» [11]. В соответствии с последними изменениями существенно урезаны операции с использованием электронных кошельков, позволяющие мгновенно переводить средства через Интернет без раскрытия персональных данных, что является одной из эффективных мер противодействия совершению преступлений с использованием неперсонифици-рованных ЭДС.
Обратимся к данным 2010 года: «объем пополнений электронных кошельков вырос в сравнении с 2009 годом более чем в полтора раза — с 40 до 70 млрд рублей. Аудитория пользователей электронных денег увеличилась на 50 процентов и достигла 30 миллионов человек» [12]. Эти показатели были озвучены на пресс-конференции Ассоциации «Электронные деньги», в которой приняли участие основные игроки рынка электронных платежей «Ян-декс.Деньги», ОШ и др. [13]. О том, что круг кредитных организаций, использующих ЭДС, расширяется, подтверждают следующие статистические данные:
— по состоянию на 7 июня 2013 года в перечне кредитных организаций, уведомивших Банк России о начале деятельности по осуществлению перевода ЭДС, указаны 43 организации [14];
— по состоянию уже на 27 марта 2014 количество данных кредитных организаций увеличилось вдвое и составило 85 организаций [15].
В 2011 году объем этого рынка составлял 70 млрд рублей [16], прогнозировалось, что рынок электронных платежей в стране может составить в 2012 году 200 млрд рублей.
График 1
На графиках 1 и 2 приведены данные, размещенные на сайте Ассоциации «Электронные деньги» [17].
Число активных электронных кошельков
h | !
График 2
За 2012 год оборот рынка вырос с 1 460 млрд рублей до 1 811 млрд рублей, то есть на 24% [18].
В 2013 году электронные денежные переводы обогнали платежи за мобильную связь. В прошлом году оборот рынка электронных платежных систем (ЭПС) в России составил 2,4 трлн рублей, показав рост на 27%. Оборот платежей через системы электронных денег за год увеличился на 43% и составил
0,44 трлн рублей (18% от оборота рынка ЭПС). Количество транзакций в сегменте электронных денег выросло на 22% [19].
Наглядно динамику колоссального роста использования ЭДС подтверждают данные, показанные на графике 3.
КОЛИЧЕСТВО ТРАНЗАКЦИЙ НА РЫНКЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ В РОССИИ, МЛРД ШТ.
Источник: J’son & Partners Consulting
0.55
0.Д5
0.32
2011 2012 2013
График 3 [19]
Согласно прогнозам, опубликованным в отчете иВапк, в 2015 году объем российского рынка электронных платежей может составить 3000-3500 млрд рублей. Будет наблюдаться существенный рост доли небанковских сервисов, которые сейчас занимают треть от общего объема рынка, а в 2015 году их доля может достигнуть 40%. Объем рынка электронных платежей в Российской Федерации к 2015 году увеличится вдвое (см. график 4).
Стоит отметить, что с ростом оборота интернет-расчетов потенциально увеличивается вероятность совершения экономических преступлений с использованием ЭДС,а также использование ЭДС с
Объем пополнений электронных кошельков,
—млрд рублей 1
■
2009 год 2012 год 2011 год
Ионов В.А., Осокин В.К. Некоторые вопросы обращения электронных денежных средств в России
Ионов В.А., Осокин В.К. Некоторые вопросы обращения электронных денежных средств в России
целью ухода от возмещения материального ущерба от преступлений экономической направленности.
ОБОРОТ РЫНКА ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ, ТРЛН РУБ.
Источник: J'son & Partners Consulting
прогноз
2008 2009 2010 2011 2012 2017
График 4 [20]
ЗА ЧТО ПЛАТЯТ ЭЛЕКТРОННЫМИ ДЕНЬГАМИ, %
Источник: TNS
СОТОВАЯ СВЯЗЬ 56 IIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIII
ИНТЕРНЕТ U7
ПОКУПКИ В ИНТЕРНЕТ-МАГАЗИНАХ 62 IIIIIIIIIIIIIIIIIIII
КОММУНАЛЬНЫЕ УСЛУГИ 27 mmmmi
БИЛЕТЫ НА САМОЛЕТ. ПОЕЗД 24
ОНЛАЙН-ИГРЫ 20 □[ ; 11IIDQI
БИЛЕТЫ НА КОНЦЕРТЫ, ВЫСТАВКИ 18
ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА В БАНКЕ 15
ФИЛЬМЫ, КНИГИ. МУЗЫКА ОНЛАЙН 13
ШТРАФЫ И НАЛОГИ 12 іти
График 5 [16]
На графике 5 представлены данные о том, за что чаще всего платят электронными деньгами. Если обратить внимание, что покупки в интернет-магазинах составляют одну из основных позиций, то можно согласиться с прогнозом, представленным на графике 6.
ПРОГНОЗ ОБЪЕМА РЫНКА ЭЛЕКТРОННОЙ КОММЕРЦИИ В РОССИИ. МЛРД ДОЛЛ.
Источник: Morgan Stanley
72
36
4.5% от всего ретейла 7% от всего ретейла
2015 2020
График 6 [21]
Данный факт подтверждается изучением практики деятельности подразделений ЭБиПК Приволжского федерального округа, Чувашской Республики, Республики Татарстан, Приморского, Краснодарского и Хабаровского краев, Архангельской, Калужской, Пензенской, Свердловской и Челябинской областей по выявлению и документированию преступлений с использованием ЭДС.
Вышеназванные территориальные подразделения указывают:
— на высокую латентность и анонимность большинства проводимых с использованием ЭДС платежей;
— возможность использования данного финансового инструмента в целях ухода от возмещения материального ущерба в совершении преступлений коррупционной направленности, а также возможность использования электронных платежных систем в целях легализации доходов, полученных преступным путем;
— невозможность установления конкретного лица и его причастности к совершению операций в случае использования неперсонифицированного электронного кошелька.
Среди основных причин, по которым экономические преступления с последующим уходом от возмещения материального ущерба с использованием электронных денежных средств не выявлялись, выделяются анонимность большинства проводимых платежей, несовершенство действующего законодательства Российской Федерации, а также фактическое отсутствие практики наложения ареста на ЭДС. Так, создание множества неперсонифициро-ванных электронных кошельков у различных операторов ЭДС, перечисление на них денежных средств позволяют осуществить вывод электронных денежных средств. Несмотря на то, что ежемесячный оборот электронных денежных средств на неперсо-нифицированных кошельках ограничен 40 тыс. рублей, а ежедневный остаток не должен превышать 15 тыс. рублей, ограничений по количеству сделок и количеству зарегистрированных электронных кошельков одним лицом в случае предоставления им различных персональных данных нет. Кроме того, одно лицо может зарегистрироваться у нескольких операторов ЭДС с указанием одних и тех же персональных данных. Таким образом, фактически одно лицо может зарегистрировать неограниченное количество неперсонифицированных электронных кошельков под различными учетными данными (адрес электронной почты, вымышленные персональные данные: ФИО, дата и место рождения, номер сотового телефона и т. д.) у разных операторов ЭДС. Удаленно отследить (не имея физического доступа к компьютеру) все зарегистрированные электронные кошельки практически не представляется возможным ни самому оператору ЭДС, ни правоохранительным органам.
Первоначально может показаться, что использование неперсонифицированных ЭДС неэффек-
тивно в целях обналичивания денежных средств. Однако их использование в целях уклонения от возмещения материального ущерба от преступлений экономической направленности вполне целесообразно, поскольку доказывание принадлежности неперсонифицированных электронных кошельков конкретному лицу (подозреваемому, обвиняемому) вызывает затруднения.
Одним из эффективных действий по пресечению преступлений экономической направленности с использованием ЭДС, на наш взгляд, будет являться реализация своевременной процедуры ареста ЭДС, которая рассмотрена авторами в статье «Наложение ареста на электронные денежные средства» [10, с. 87—93].
В связи со значительным увеличением использования ЭДС, прогнозов роста ЭДС, потенциальным ростом количества преступлений с ЭДС необходима активная позиция правоохранительных органов по мониторингу и противодействию совершения преступлений как экономической направленности, так и преступлений в сфере компьютерной информации.
Примечания
1. Российская газета. 2008. 20 августа.
2. Афонина С.В. Электронные деньги. СПб., 2001.
3. Шевчук Д.А. Банковские операции. Ростов н/Д, 2006.
4. СтрогановА.С. Ваш первый сайт с использованием РНР-скриптов. М., 2008.
5. Магомедов А.А., Наумов Ю.Г. Стратегия противодействия коррупции и легализации денежных средств и иного имущества, приобретенных преступным путем // Легализация преступных доходов и коррупция в органах государственной власти: теория, практика, техника противодействия: сборник статей. Н. Новгород, 2010.
6. Горев А.И. О проблемах противодействия легализации «грязных денег» в информационном обществе // Легализация преступных доходов как угроза экономической безопасности России: теория, практика, техника гармонизации международно-правовых и национальных механизмов противодействия: сборник статей. Н. Новгород, 2009.
7. Кириллов М.А., Кожемяков А.В. Криминологические аспекты проблемы борьбы с легализацией преступных приобретений // Легализация преступных доходов как угроза экономической безопасности России: теория, практика, техника гармонизации международно-правовых и национальных механизмов противодействия: сборник статей. Н. Новгород, 2009.
8. Собрание законодательства РФ. 2012. № 53, ст. 7592.
9. Ионов В.А., Осокин В.К. Нормативно-правовые особенности оборота электронных денежных средств, имеющие значение для осуществления процедуры наложения ареста // Юридическая наука и практика: Вестник Нижегородской академии МВД России. 2013. № 23 (14).
10. Ионов В.А., Осокин В.К. Наложение ареста на электронные денежные средства // Финансовая разведка и финансовые расследования: материалы Международной научно-практической конференции (20 июня 2013 г.):
сборник статей / под ред. С.П. Голубятникова, Е.С. Леха-новой. Н. Новгород, 2013.
11. Собрание законодательства РФ. 2001. № 33, ч. 1, ст. 3418.
12. Благовещенский А. В России насчитывается 30 миллионов пользователей электронных денег // Российская газета. 2011. 17 марта.
13. Некоммерческое партнерство «Содействие развитию рынка электронных денег» — Ассоциация «Электронные деньги» (АЭД) создано в 2009 году и объединяет крупнейших игроков отрасли электронных денег.
14. URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения:
07.06.2013).
15. URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения:
12.06.2014).
16. Зыкова Т. Деньги ускорят ход // Российская газета.
2012. 11 апреля.
17. URL: http://npaed.ru/RU/emoney/statistics (дата обращения: 12.06.2014).
18. Мамонова Е. Объем рынка электронных платежей в РФ к 2015 году увеличится вдвое // Российская газета.
2013. 24 октября.
19. Носкова Е. Весомая транзакция // Российская газета. 2014. 20 мая.
20. Носкова Е. Терминал наступает // Российская газета. 2012. 2 февраля.
21. Воронина Ю. Заказы взрывают сети // Российская газета. 2013. 11 июня.
Notes
1. Rossiyskaya gazeta. 2008. August 20.
2. Afonina S.V. Electronic money. St. Petersburg, 2001.
3. ShevchukD.A. Banking activities. Rostov n/D, 2006.
4. Stroganov A.S. Your first website using PHP scripts. Moscow, 2008.
5. MagomedovA., Naumov Y.G. The strategy of combating corruption and legalization of money and other property acquired through crime // Money laundering and corruption in organs of government: theory, practice, technique of resistance: a collection of articles. Nizhny Novgorod, 2010.
6. Gorev A.I. About combating the legalization of «dirty money» in the information society // Money laundering as a threat to the economic security of Russia: theory, practice, technique harmonization of international and national mechanisms of resistance: a collection of articles. Nizhny Novgorod, 2009.
7. KirillovM.A., KozhemyakovA.V. Criminological aspects of the problem of combating the legalization of criminal acquisitions // Money laundering as a threat to the economic security of Russia: theory, practice, technique harmonization of international and national mechanisms of resistance: a collection of articles. Nizhny Novgorod, 2009.
8. Collection of legislative acts of the RF 2012. № 53, art. 7592.
9. Ionov V.A., Osokin V.K. Regulatory features of the turnover of electronic money that has value for arrest // Legal science and practice: Journal of Nizhny Novgorod academy of the Ministry of internal affairs of Russia. 2013. № 23 (14).
10. Ionov V.A., Osokin V.K. Seizure of electronic money // Financial intelligence and financial investigations: materials of International scientific-practical conference (June 20, 2013):
Ионов В.А., Осокин В.К. Некоторые вопросы обращения электронных денежных средств в России
Ионов В.А., Осокин В.К. Некоторые вопросы обращения электронных денежных средств в России
collection of articles / ed. by S.P. Golubyatnikov, YS. Lehano-va. Nizhny Novgorod, 2013.
11. Collection of legislative acts of the RF. 2001. № 33, p. 1, art. 3418.
12. Blagoveshensky A. There are 30 million users of electronic money in Russia // Rossiyskaya gazeta. 2011. March 17.
13. Non-profit partnership «Assistance to the development of electronic money» — Association «Electronic money» (AED) was established in 2009 and brings together the biggest players in the industry of electronic money.
14. URL: http://www.cbr.ru/ (date of access: 07.06.2013).
15. URL: http://www.cbr.ru/ (date of access: 12.06.2014).
16. Zykova T. Money will accelerate // Rossiyskaya gazeta. 2012. April 11.
17. URL: http://npaed.ru/EN/emoney/statistics (date of access: 12.06.2014).
18. Mamonova E. The volume of the market of electronic payments in Russia to 2015 will be doubled // Rossiyskaya gazeta. 2013. October 24.
19. Noskova E. That is significant transaction // Rossiyskaya gazeta. 2014. May 20.
20. Noskova E. The Terminal begins // Rossiyskaya gazeta. 2012. February 2.
21. Voronina U. Orders blow up the network // Rossiyskaya gazeta. 2013. June 11.
