CC BY
58
НЕКОТОРЫЕ КРИМИНАЛИСТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАССЛЕДОВАНИЯ МОШЕННИЧЕСТВ В СФЕРЕ АВТОСТРАХОВАНИЯ
SOME FORENSIS OF THE INVESTIGATION IN THE FIELD OF
AUTO INSURANCE FRAUD
УДК 343
И.Н. ОЗЕРОВ,
кандидат юридических наук, доцент (Белгородский юридический институт МВД России имени И.Д. Путилина) [email protected]
I.N. OZEROV,
candidate of law, associate professor (Putilin Belgorod Law Institute of Ministry of the Interior of Russia)
Д.Н. РУДОВ,
кандидат юридических наук (Белгородский юридический институт МВД России имени И.Д. Путилина) [email protected]
D.N. RUDOW,
candidate of law (Putilin Belgorod Law Institute of Ministry of the Interior of Russia)
А.Н. АЛЕКСАНДРОВ,
кандидат юридических наук (ООД УМВД России по Белгородской области) [email protected]
A.N. ALEXANDROV,
candidate of law (department Ltd AMIA Russia's Belgorod region)
Э.А. ВИНОКУРОВ,
кандидат юридических наук (Белгородский юридический институт МВД России имени И.Д. Путилина) [email protected]
E.A. VINOKUROV,
candidate of law (Putilin Belgorod Law Institute of Ministry of the Interior of Russia)
Аннотация: в статье анализируются некоторые криминалистические аспекты документирования преступлений в сфере автострахования. Рассматривается типичная ситуация совершения преступления, предусмотренного ст. 159.5 УК РФ. Приводится ряд рекомендаций по профилактике преступлений, предусмотренных ст. 159.5 УК РФ, совершенных в сфере автострахования.
Ключевые слова: мошенничество, автострахование, страховая выплата, договор, преступление, расследование, дорожно-транспортное происшествие, профилактика преступлений.
Abstract: the article analyzes some of the forensic aspects of documenting crimes the field of motor insurance. We consider the typical situation of committing a crime under Art. 159.5 of the Criminal Code. We present a series of recommendations for the prevention of crimes under Art. 159.5 of the Criminal Code, committed in the sphere of auto insurance.
Keywords: fraud, auto insurance, insurance payment, contract, crime, investigation, traffic accident, crime prevention.
С введением в действующую конструкцию Уголовного кодекса Российской Федерации (далее - УК РФ) специальных составов преступления, регламентирующих отдельные виды мошенничеств (159.1-159.6 УК РФ), законодатель, по нашему мнению, определил и необходимость индивидуального подхода к расследованию каждого из обозначенных составов преступлений. При этом мы отмечаем и необходимость индивидуального подхода в выборе методики и процессуальных приемов при расследовании каждого из специальных составов мошенничества.
Хотелось бы остановиться, в частности, на актуальных вопросах документирования и расследования преступлений, предусмотренных ст.159.5 УК РФ (мошенничества в сфере страхования), а именно на подвиде данного мошенничества в сфере автострахования. Указанный состав преступления характерен многими способами, при этом все они являются латентными и трудно выявляются сотрудниками страховых компаний и сотрудниками правоохранительных органов (в частности подразделений БЭП и ПК). В данных случаях поводом к возбуждению уголовного дела, как правило, является рапорт об обнаружении признаков состава преступления [1].
При этом большинство случаев совершения указанных составов тщательно планируются с привлечением значительного числа участников группы (сотрудники страховых компаний, исполнители, аварийные комиссары и т.д.).Однако существуют и случаи спонтанного совершения преступлений в сфере автострахования, когда зачастую потенциальные преступники заранее даже и не знакомы.
Так, ряд лиц, управляющих транспортными средствами, не имеют действующих и заключенных со страховщиками - страховыми организациями (компаниями), которые вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в порядке и на условиях, установленных Федеральным законом РФ от 25.04.2002 № 40-
ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 № 263, договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Осуществление обязательного страхования по договору удостоверяется страховым полисом обязательного страхования автогражданской ответственности (далее - ОСАГО). При этом в случае участия указанных владельцев транспортных средств в дорожно-транспортных происшествиях (далее - ДТП) на «незастрахованных автомобилях» указанный факт будет препятствовать получению им страховой выплаты при прямом урегулировании убытков по ОСАГО стороне, которая не являлась виновником ДТП.
Однако в случае если дорожно-транспортное происшествие происходит с участием указанных автомобилей (фактически не застрахованных), нередки случаи, когда участники ДТП договариваются между собой о совершении мошеннических действий в отношении страховых компаний с целью возмещения своих убытков.
Как правило, сразу после совершения ДТП непосредственные его участники, заведомо зная об отсутствии у стороны, которой подлежит получить страховую выплату, возможности получения ее и руководствуясь корыстными побуждениями, преследуют цель противоправного безвозмездного изъятия и обращения чужого имущества - денежных средств в виде страховой выплаты в свою пользу (пользу пострадавшей в ДТП стороны), вступают в преступный сговор. Как правило, пострадавшая в ходе ДТП сторона предлагает виновнику ДТП совместно с ним совершить хищение денежных средств, принадлежащих конкретной страховой организации, путем обмана относительно наступления страхового случая, используя документы, содержащие ложные сведения о событии произошедшего с их участием
ДТП, под предлогом получения денежных средств в качестве страховой выплаты при прямом урегу-лированииубытков по ОСАГО.
При этом виновник ДТП, находясь на месте происшествия, может передать и часть денежных средств в счет оплаты ремонта автомобиля пострадавшей стороны. Как правило, это всего лишь часть суммы, необходимой для ремонта, остальная часть также будет возмещена в результате получения страховой премии.
Получив согласие на совершение мошеннических действий, виновник ДТП заключает договор ОСАГО на свой автомобиль, предоставляющий ему в соответствии с Федеральным законом РФ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» право на возмещение ущерба за счет средств страховой компании, после чего они совместно с пострадавшим (в ходе ДТП) осуществляют инсценировку ДТП, которое зафиксируют в установленном законом порядке с привлечением аварийного (дорожного) комиссара.
Далее пострадавший обращается в соответствующую страховую организацию с заявлением о прямом возмещении убытков по ОСАГО, к которому впоследствии приобщает составленные с участием аварийного (дорожного) комиссара документы, отражающие факт инсценированного ими ДТП. После противоправного безвозмездного получения страховой выплаты в результате рассмотрения представленных им в страховую организацию документов, содержащих ложные сведения относительно наступления страхового случая, поступившие на лицевой счет пострадавшего в ДТП денежные средства он и виновник ДТП, как правило, делят между собой - соразмерно причиненному ущербу в результате ДТП, обращая денежные средства согласно заранее достигнутой договоренности в свою пользу.
Здесь также необходимо отметить, что аварийные комиссары, вовлеченные в оформление инсценированного ДТП, как правило, не знают об обстоятельствах фактически произошедшего ДТП. При этом инсценировка ДТП происходит тщательно, так участники ДТП при совершении реального происшествия могут подбирать осколки фар, битого стекла и других частей автомобиля, которые в последующем располагают на месте инсценированного дорожно-транспортного происшествия.
Отдельно стоит сказать, что при документировании и расследовании преступлений по данным фактам не всегда удается установить точную дату или время совершения «первичного ДТП», при этом, по нашему мнению, допустимо использовать формулировку «в неустановленные в ходе
предварительного расследования дату и время,
в период времени до.....» при формулировании
правонарушителям обвинения, а также при формулировании фабул других процессуальных документов. Время, указанное в фабуле, будет устанавливаться по дате обращения правонарушителя в страховую организацию с целью заключения «фиктивного» договора ОСАГО (ограничение времени совершения преступления). Также указанные позиции применимы при производстве любых следственных действий [2] в рамках расследования преступлений, предусмотренных ст. 159.5 УК РФ.
Проще обстоит ситуация с установлением личности аварийного комиссара. Его показания имеют большое значение в документировании и расследовании преступлений, предусмотренных ст. 159.5 УК РФ, особенно при даче показаний о поведении участников ДТП на месте происшествия, а также о месте расположения различных доказательств ДТП (битого стекла, фар и т.д.).
Отдельно стоит остановиться на закреплении в материалах проверки (материалах уголовного дела) [3] обстоятельств обращения виновников ДТП в страховые компании с целью заключения «фиктивного» договора ОСАГО и с целью получения выплаты страховой премии. При этом у специалистов отделов урегулирования убытков соответствующей страховой компании необходимо выяснять данные об обстоятельствах, а именно какие документы предоставляли стороны при урегулировании убытков. К таким документам, как правило, относятся: заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО, к которому, как правило, приобщено извещение о дорожно-транспортном происшествии. Оно заполняется участниками ДТП и содержит заведомо ложные сведения относительно события ДТП. Также к документам относят и копию страхового полиса (с обязательным указанием серии и номера), копии доверенности на право управления транспортным средством (при их наличии), копии паспортов транспортных средств, участвовавших в ДТП, копии свидетельств о регистрации транспортных средств, копии талонов технического осмотра, копии водительских удостоверений, копии паспортов, а также реквизиты банка для перевода денежных средств. В ходе предварительного расследования указанные копии документов могут быть изъяты в соответствующей страховой компании.
Специалисты страховых компаний выдают направление на осмотр автомобиля, по результатам которого составляется акт, который также будет иметь доказательственное значение при расследовании уголовного дела. При этом необходимо учесть и то обстоятельство, что зачастую акт осмотра составляют именно эксперты страховых компаний.
Отдельно стоит сказать и о порядке получения денежной выплаты по результатам рассмотрения заявления о прямом возмещении убытков по ОСАГО. Так, денежные средства поступают на конкретный лицевой счет, номер которого, а также данные о лице, на которое он открыт, и наименование банка необходимо устанавливать в ходе доследственной проверки. При этом необходимо учитывать, что сведения о счете будет предоставлять не только соответствующее банковское учреждение, но и представитель потерпевшего (представитель страховой организации).
Рассмотрев криминалистическую характеристику одного из видов мошенничеств в сфере автострахования, необходимо сформулировать ряд предложений, направленных на профилактику указанных преступлений.
Так, по-нашему мнению, к профилактическим мерам в данном случае можно отнести:
1. Активное взаимодействие страховых организаций с сотрудниками специализированных подразделений БЭП и ПК, занимающихся выявлением и документированием указанных видов преступлений.
2. Применение комплексного подхода [4] при расследовании преступлений, предусмотренных ст. 159.5 УК РФ.
3. Использование средств массовой информации [5] для профилактики указанных преступлений в части доведения до граждан мер ответственности за совершенные преступления в сфере автострахования с приведением примеров конкретных уголовных дел и приговоров, вынесенных по данным фактам.
Литература
1. Кузьменко Е.С. Некоторые аспекты формирования системы поводов к возбуждению уголовного дела в Российском уголовном процессе // Следователь. 2008. № 7. С. 33-35.
2. Стельмах В.Ю. Система следственных действий в Российском уголовном процессе // Уголовное право. 2015. № 6. С. 108-117.
3. Алексеев И.М. К вопросу о понятии уголовно-процессуальной формы // Вестник Калининградского филиала Санкт-Петербургского университета МВД России. 2014. № 1 (35). С. 67-70.
4. Лозовский Д.Н. К вопросу о комплексном подходе к расследованию преступлений // Общество и право. 2014. № 4 (50). С. 201-204.
5. Лозовский Д.Н. Актуальные вопросы взаимодействия средств массовой информации с правоохранительными органами в процессе расследования преступлений // Общество и право. 2015. № 5 (52). С. 194-196.
= References =
1. Kuzmenko E.S. Some aspects of formation of system of reasons for initiation of criminal proceedings in the Russian criminal process // Russian Investigator. 2008. № 7. Р. 33-35.
2. Stelmakh V.Y. The System of investigative actions in the Russian criminal process // Criminal law. 2015. № 6. Р. 108-117.
3. Alekseev I.M. To the question about the concept of criminal-procedural form // Bulletin of the Kaliningrad branch of St. Petersburg University of MIA of Russia. 2014. № 1 (35). Р. 67-70.
4. Lozovsky D.N. To the question of a comprehensive approach to the investigation of crime // Society and law. 2014. № 4 (50). Р. 201-204.
5. Lozovsky D.N. Topical issues of interaction of the media with law enforcement authorities in the investigation of crime // Society and law. 2015. № 5 (52). Р. 194-196.
(статья сдана в редакцию 17.11.2016)
