Мошенничество с банковскими картами: акценты финансовой безопасности Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

УДК 336.71.078.3

О.А. Плюснина ,студентка 2 курса Факультет экономики и финансов Сибирский институт управления - филиал РАНХ и ГС при Президенте РФ

г. Новосибирск, Российская Федерация Т.Г. Григорьева, студентка 2 курса Факультет экономики и финансов Сибирский институт управления - филиал РАНХ и ГС при Президенте РФ

г. Новосибирск, Российская Федерация

МОШЕННИЧЕСТВО С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ: АКЦЕНТЫ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ

Аннотация

В статье рассматриваются мошеннические схемы с новым платежным продуктом - банковскими картами. Исследуются методы безопасного использования пластиковыми картами. В результате представленного исследования разработаны рекомендации по безопасности обращения банковских карт.

Ключевые слова Банковские карты, мошеннические схемы, финансовая безопасность

С каждым годом в качестве нового средства оплаты банковские карты набирают все большую популярность среди населения нашего государства. Сначала россияне с недоверием относились к новой платежной системе и предпочитали наличные деньги, но в настоящее время ситуация изменилась. На сегодняшний момент 74% населения России имеют пластиковые карты.

Российская национальная система платежных карт, созданная в 2014 году, должна гарантировать работоспособность пластиковых карт при любой экономической обстановке в мире, но так как популярность таких карт возросла, а значит, и участился риск мошенничества разного рода, связанный с ними. Очень важно знать о способах мошенничества с банковскими картами, чтобы сделать акценты на финансовой безопасности. Рассмотрение нескольких основных уловок мошенников, описанных на официальном сайте одной из кредитных организаций [1], необходимо начать с упоминания о перспективах развития финансового рынка, описанных в работе [2, с. 360], в ногу с которыми всегда стремятся шагать и мошенники.

В понимании профессионалов «...Мошенничество представляет собой хищение имущества, либо приобретение на него права посредством злоупотребления доверием или обмана. Первое определение этого преступления, близкое к современному, было зафиксировано в Указе Екатерины Второй в 1781-м году. Сегодня «мошенничество» УК РФ трактует: как безвозмездное изъятие, либо обращение имущества в пользу виновного или иных лиц, совершенное с корыстной целью с использованием злоупотребления доверием или обмана, причинившее собственнику или другому владельцу вещи ущерб, или противоправное приобретение прав на объект собственности с применением тех же методов.» [3]. Мошенничество существует в разных видах и формах. Сравнительно недавно появился новый вид мошенничества с пластиковыми картами и относительно данного нарушения описана статья 159 ч.3 УК РФ, которая предусматривает ответственность за незаконные действия с денежными средствами гражданина, например, при особо крупном размере хищения предусмотрен штраф до миллиона рублей, а также виновные могут лишиться свободы на срок до 10-ти лет. Некоторые вопросы регулирования финансовым рынком в соответствии законодательным актом №251-ФЗ от 23.07.2013 г.1 представлены в работе [4, с.36,41].

1 Федерального закона от 23.07.2013г. №»251-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с передачей Центральному банку РФ полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков" [Электронный ресурс]URL:

http://www.consultant.ru/law/hotdocs/27217.html?utm_campaign=hotdocs_day6&utm_source=ya.direct&utm_medium=cpc&utm_content=205094272#.UnIe KXAvXx4

Одним из способов мошенничества является скримминг. Он появился несколько лет назад и до сих пор остается популярным. Злоумышленники используют специальное оборудование - скриммер, которое накладывается на щель приема карты банкомата. Прибор считывает основную информацию и особенности карты, что позволяет сделать ее дубликат. После изготовления карты остается узнать пин-код. По этой причине недалеко от банкомата устанавливают камеру видеонаблюдения. Чтобы не стать жертвой злоумышленников, необходимо проверить банкомат перед началом работы с ним и, по возможности, прикрыть панель ввода. Так же на карты при необходимости устанавливаются специальные чипы, что практически исключает их копирование. В качестве финансовой безопасности более опытные пользователи могут обосновывать свои прогнозы рисков платежей по методике, описанной в работе [5 , с. 32, 36].

Другой способ мошенничества - это фишинг (от англ. «ловить рыбу»). Мошенники целиком и полностью копируют официальный сайт компании вашей банковской карты. Заходя на сайт, пользователи вводят свои персональные данные и тем самым предоставляют доступ к своим счетам. Перед началом работы с банковской картой удостоверьтесь, что это действительно официальный сайт компании. Официальные контакты можно уточнить в банке. Адресная строка у фальшивого сайта будет отличаться, поэтому нужно внимательно проверять каждый символ. Если пользователь «попался на крючок», то необходимо незамедлительно позвонить в официальную службу поддержки компании банковской карты и заблокировать ее.

Еще одной разновидностью фишинга является подставной магазин. Мошенники копируют не только сайты банков, но и сайты интернет- магазинов. Самым распространенным способом оплаты является перевод с банковской карты на счет Интернет-магазина. Здесь пользователя попросят ввести персональные данные, поэтому при малейшем подозрении необходимо удостовериться в подлинности существования Интернет-магазина, как советуют профессионалы: доверять нужно только проверенным источникам.

Следующий способ называется «проверка безопасности». Мошенник звонит вам, как клиенту банка, на телефон, представляется сотрудником банка и просит предоставить основную информацию о вашей банковской карте. В повседневной жизни люди не всегда оказываются бдительны, поэтому с легкостью могут предоставить информацию о своей пластиковой карте. Иногда преступники даже просят прочесть код подтверждения, который вы получите в смс. Не стоит раскрывать информацию по вашим персональным данным посторонним и подозрительным лицам. Сотрудник банка, как по телефону, так и лично не может попросить ваших персональных данных, так как они уже имеется в общей клиентской базе.

Пятый способ носит название «спасение» денег. Это разновидность предыдущего способа. Злоумышленники вводят жертву в стрессовое состояние: распространяют смс с информацией о списании с лицевого счета какой-либо суммы. Чтобы прервать денежный перевод, мошенники просят сказать персональные данные. В таких ситуациях необходимо связаться с официальными представителями банка или прийти лично, чтобы удостовериться в подлинности перевода [6]. Конечно, не каждый способен быстро сориентироваться в подобных ситуациях, но если говорить об оценочных методиках рисков рынка страхования для профессиональных пользователей, то можно привести модели, представленные в работах [7, с.244] и [8, с.48]. Кроме того, для опытных пользователей знакомыми с технологиями проводимых операций и сделок с понижением рисков на торговых площадках со своими денежными средствами посредством Интернет-трейдинга, описанными в работах [9, с. 191], также может помочь в этих случаях.

Шестой способ мошенничества - смс - сообщение: «Мама, у меня проблемы, не звони, переведи деньги на этот счет...», является самым аморальным, так как мошенники пользуются стрессовым положением родителей, которые чаще всего беспокоятся за своих детей. Прежде всего, по советам профессионалов, получив такое сообщение, не паникуйте, а просто позвоните своему ребенку. Иногда это сообщение приходит тому, у кого вовсе нет детей.

Седьмой способ - подставной покупатель. Широко используется в просторах интернета при продаже любого товара. Вам звонит «покупатель» и просит продиктовать данные вашей карты: срок ее действия, название платежной системы и три цифры на обороте. Если вы поинтересуетесь, с какой целью продавцу требуется столь личная информация, то у него уже заготовлен простой и понятный ответ. Вам скажут, что эти данные необходимы для того, чтобы перевести часть суммы за товар. Не стоит попадаться на эту аферу,

цифры на обороте карте должны знать только вы. Даже сотрудникам государственных банков их называть нельзя.

Восьмой способ - продажа карты с нулевым балансом. Это случай, когда у вас есть карта, которая вам не нужна, а совершенно незнакомый человек предлагает вам продать ее. Мошенники будут очень рады приобрести у вас эту карту. Ведь вместе с ней они купят и ваши персональные данные. В руках злоумышленников она может быть использована для принятия платежей от жертв мошеннических схем, для обезналичивания краденых денег. В данной ситуации именно вы несете ответственность за все совершаемые денежные операции. Правоохранительные органы в случае подозрительных переводов обратятся в первую очередь к вам. Отсюда вывод: если карта вам не нужна, ее стоит закрыть в банке для личной безопасности.

Девятый способ - «грабеж у банкомата». Самый, должно быть, старый способ, когда ночью в безлюдном месте вы снимаете деньги с банкомата, а к вам сзади подходят и говорят: «кошелек или жизнь!». Вы незамедлительно становитесь жертвой и вынуждены отдать деньги. В этом случае вывод один -быть внимательнее, когда подходите к банкомату в неблагополучном районе и в темное время суток

Десятый способ - «нигерийский принц». Данный способ носит специфическое название из-за страны, в которой его изобрели. Смышленые мошенники из Нигерии в свое время даже сформировали свой международный «бизнес». Возможно, некоторым пришлось столкнуться с таким сообщением: «принцу грозит опасность, его преследуют по политическим или иным причинам, ему нужно срочно бежать, да вот беда, необходимо отправить из страны накопленные миллионы. Откройте свой счет, на него принц переведет миллионы, которыми он поделится позже, как только покинет свою страну». Сегодня вряд ли кто воспримет эти слова всерьез, никто и никогда не пожелает перевести свои «многомиллионные» состояния незнакомому человеку [10]. Подобными мерами предосторожности стоит воспользоваться не только в финансовых центрах, но и на местных рынках для поддержания и развития их инфраструктуры, описанных в источнике [11, с.166], за счет использования в своей жизнедеятельности пластиковых карт через возможности Интернет-трейдинга, механизм которого описан в работе [12 , с. 229].

В сложившейся сегодня ситуации необходимо с большим вниманием относиться к своим средствам и способам их содержания. Использование банковской карты значительно упрощает операции с деньгами. Однако вместе с этим внедрение инновационных способов расчета, совершенствование существующих открывает обширные горизонты для злоумышленников. Чтобы не стать жертвой обмана и хищения нужно самостоятельно обеспечить защиту своим средствам. Если же предпринятых мер оказалось недостаточно, и мошенничество все же случилось, не следует раздумывать, а обратиться в правоохранительные органы и банк. Прежде чем писать заявление в полицию, необходимо поставить блокировку на счет. В этом случае есть шанс сохранить оставшиеся средства на карте [13].

Мошенники придумали множество способов получения наших денег. Но надо быть на шаг впереди и не поддаваться на их провокации. Итак, по рассмотренным мошенническим схемам и сделанным по ним выводам можно рекомендовать такие меры предосторожности: никто не должен знать данные вашей карты, особенно три цифры на обратной стороне; не стоит вводить персональные данные на подозрительных сайтах; при неиспользовании своей карты длительное время для финансовой безопасности лучше закрыть ее в банке; при получении сообщения о просьбе перевести деньги вашим близким стоит убедиться об их местонахождении в настоящий момент для предотвращения злоумышленников «сыграть на чувствах». При совершении любых операций, вне зависимости от места, следует быть бдительным, не позволять посторонним лицам проявлять излишнее любопытство.

Список использованной литературы: 1.Официальный сайт ПЛЮСБАНКА. [Электронный ресурс]. - URL: http://www.plus-bank.ru/about/pressroom /abc_dient^ankovskie-karty/desyat-sposobov-moshennichestva-s-bankovskoy-karto/ (дата обращения: 31.03.16)

2. Щербина О.Ю. Финансовый рынок: концепция перспектив развития // Экономические науки. - 2010.- .№62. - С. 355-361.

3. Мошенничество с банковскими картами. - Бизнес - идеи. [Электронный ресурс]. - URL:http://vse-temu.org/new-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html (дата обращения: 31.03.16).

4 Щербина О.Ю. Мегарегулятор финансовых рынков в России // Финансы и кредит. - 2015. - №34 (658). -С.36-46.

5. Щербина О.Ю. Тенденции развития рынка облигаций Германии и России // Финансы и кредит. - 2014. -№11 (587). - С. 32 - 43.

6. Татьяна Ларина. Мошенничество с банковскими картами. - Мир советов. . [Электронный ресурс]. - URL: http://mirsovetov.rU/a/business-and-finance/finances/fraud-plastic-card.html (дата обращения: 31.03.16).

7. Щербина О.Ю. Разработка моделей оценки рисков и страхования автотранспортных средств, морских и воздушных судов // В сборнике: 21 век: фундаментальная наука и технологии. Материалы VI международной научно-практической конференции. н.-и. ц. «Академический». North Charleston, SC, USA. - 2015.- С. 244-248.

8. Щербина О.Ю. Модель оценки страхования рисков автотранспортных средств, морских и воздушных судов // Проблемы современной экономики (Новосибирск). - 2015. - №24. - С.48-55.

9. Щербина О.Ю., Станович А.Я. Оценка инвестиций финансовых рынков // Проблемы современной экономики (Новосибирск). - 2010. - № 1-3. - С. 184-191.

10. Константин Белый. Мошенничество с банковскими картами. - Финансовый гений. - Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами. [Электронный ресурс]. - URL: http://fingeniy.com/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami/ (дата обращения: 31.03.16)

11. Гурунян Т.В., Щербина О.Ю. Инфраструктура поддержки в системе «инвестиционно-инновационного лифта» для малого и среднего предпринимательства // Российское предпринимательство. - 2013.- №24 (246). - С. 166-174.

12. Щербина О.Ю., Либрехт Е.А. Исследование перспектив развития российского рынка ценных бумаг на основе интернет-технологий // Современные аспекты экономики. - 2008. - №3. - С.229.

13. Мошенничество с банковскими картами. - Мои финансы - сайт о грамотном обращении с деньгами. [Электронный ресурс]. - URL: http://mynances.ru/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami/ (дата обращения: 31.03.16).

© Плюснина О.А., Григорьева Т.Г., 2016

УДК 332

Н.С.Подскребкина

магистр 2-го курса

Института управления бизнес - процессами и экономики Федерального государственного автономного образовательного учреждения высшего образования «Сибирский Федеральный Университет» г. Красноярск, Российская Федерация

ОСНАЩЕНИЕ ЖИЛИЩНОГО ФОНДА КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ КОЛЛЕКТИВНЫМИ ПРИБОРАМИ УЧЕТА

Аннотация

В статье ставится задача рассчитать разницу количества потребляемой тепловой энергии и её стоимости, по фактическим показаниям приборов учета и нормативам потребления для нескольких типов многоквартирных домов на территории г. Красноярска, Впервые в Красноярском крае проведен анализ состояния исполнения на территории Красноярского края обязанности по установке коллективных (общедомовых) приборов учета коммунальных ресурсов, предложены мероприятия по стимулированию собственников помещений в многоквартирных домах по установке коллективных (общедомовых) приборов