Мировые интеграционные процессы вбанковской системе Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

УДК 336.71

З.О. Раджабова, З.К. Раджабова

Мировые интеграционные процессы вбанковской системе

Дагестанский государственный университет; Россия, 367001, г. Махачкала, ул. М. Гаджиева, 43 а;г-2к@уапёех.гы

Миграция банковского капитала через национальные границы является закономерным процессом развития мировой экономики, усиления конкуренции, увеличения производительных сил и транснационализации мировой экономики. При увеличении масштабов производства снижаются издержки не только в сфере производства, но и в сфере финансов. Нельзя исключить и стремление субъектов рынка кувеличению прибыли, усилению своей конкурентной позиции, расширению рынка, что в дальнейшем приводит к усилению процессов концентрации и централизации банковского капитала. Следом за крупными промышленными организациями банки преодолевают национальные границы и превращаются в транснациональные. Ускорение интернационализации приводит к росту интеграции крупнейших транснациональных банков. Большинство банковских структур расценивают интернационализацию как основное направление своей деятельности. Это дает банкам возможность оказывать услуги своим клиентам и на новых международных рынках. Наивысшим этапом интернационализации банковской активности считаются увеличивающиеся прямые иностранные вложения банков, предоставляющие целый перечень услуг через банковские подразделения в принимающих государствах. Наикрупнейшие международно-функционирующие банки преобразуются в транснациональные (ТНБ, финансовые ТНК), если объем иностранных активов и количество государств, в которых банк имеет свои зарубежные офисы, дают ему возможность заполучить немаловажную нишу на глобальных рынках определенных банковских услуг. Уровень открытости государственных банковских структур и роли государственных банков в обслуживании межэкономических связей и интернациональном предпринимательстве в различных странах весьма разный. Несмотря на то, что процесс интернационализации банковских систем и глобальные стратегии банков различных стран неодинаковы, международный бизнес в целом осуществляется банковскими единицами по единым общепризнанным нормам, направлениям в установленных формах.

Ключевые слова:кредитное и акционерное финансирование, межнациональные банки, государственная банковская структура, глобальные рынки, транснациональные банки.

Глобализация международной экономики оказываетвлияние на формирование банковской системы как важной обязательной смешанной доли денежной систе-мы.Процесс становления банковскойсистемы испытывает воздействие передовых общемировых тенденций.

Описывая массовую экономическую сферу, Джон Д. Дэниелси Ли Х. Радеба фиксировали, что главным способом становления интернациональных операций являлось повышение количества банковских услуг, предлагаемых наикрупнейшими ТНБ. Банки не только воздействуют на перемещение потоков корпоративных ресурсов, но и гарантируют кредитное обеспечение на национальном и международном уровнях. Банковские системы принимают участие в интернациональных валютно-денежных операциях путем установления корреспондентских взаимоотношений, либо открывая за рубежом собственные консульства и отделения, либо организуя консорциумы с банками остальных государств.

В целом глобализация, которая отображает прогрессивную интеграцию государств мира, требует, чтобы национальные банковские системы рассматривали интернациональное сотоварищество как одно из главных качеств их становления [1]. Глоба-

лизация еще позитивно воздействует и на державы с переходной экономикой, так как содействует их вовлечению в крупную экономику [2]. В целом интернациональная экономическая интеграция связана со значительным уничтожением барьеров между государствами интернациональными экономическими рынками и развитием взаимосвязей между ними [3]. В результате основной капитал имеет возможность свободно передвигаться с государственного денежного рынкана глобальный и наоборот. Наикрупнейшие банковские системы организуют отделения и дочерние филиалы в крупных центрах для исполнения функций кредитования, инвестирования и предоставления других денежных услуг.

Инновационные массовые дисбалансы в валютно-денежной сфере принуждают национальные банковские системы активнее действовать в отдельных ареалах, в т.ч. в крупнейших - АТР, Европа, державы СНГ и т.д.[4]. Как на государственном, так и на интернациональном уровне банковская система любой державы испытывают на себе воздействие общемировых тенденций, а конкретно: экономико-политических, социальных и т. д.

Интернациональная экономическая интеграция в своих критериях выдвигает немало условий банковским институтам и иным соучастникам рынка. Во-первых, субъектам довольно трудно получить достоверныеусловия деятельности на глобальном рынке. Главные функции, в набольшей степени характеризующие становление глобальной банковской системы:

• оплата импорта и экспорта;

• кредитное и акционерное финансирование на внутреннем и наружном рынках;

• управление интернациональными валютными потоками;

• конструирование валютно-денежных схем для покупателей-компаний;

• предоставление покупателям консультаций и информации;

• торговля заграничной СКВ.

Во-вторых, интеграционные процессы на рынках денежных средств привели к упрощению процесса перелива денежных средств, потому управляющим звеньям в банковской сфере довольно тяжело вовремя предсказать либо обнаружить дестабилизирующие потоки средств с целью формулировки адекватной стратегии предстоящего становления. В-третьих, рыночная интеграция имеет возможность повысить устойчивость валютно-денежногорынка. Еще в критериях передового массового валютно-денежного упадка адекватность денежных средств банковской сферы основной массы развитых стран существенно превышает минимальный уровень, обычно приблизительно 8-10%. Тем не менее, «страны риска» ЕС имеют довольно невысокую капитализацию банковского раздела. Банковские системы АТР еще характеризуются низкой капитализацией: Индии - 13,7 %, Китая - 12,8 %. Среди стран 08 довольно высокой капитализацией отличаются банковские системы Англии, Канады и Германии.

Отличительными чертами денежной глобализации выступают повышение потоков портфельных и прямых заграничных вложений, укрепление взаимодействия межнациональных компаний и банков, сосредоточение и централизация денежных средств в процессе слияния и поглощения фирм и банков, возрастания регулирующей роли интернациональных финансовых и денежных организаций.

С одной стороны, глобализация денежного раздела - наверное, беспристрастный процесс интенсификации действий транснационализации предоставления денежных услуг, становления информационно-денежных технологий расширения деятельности, формирования сети массовых денежных фирм.

С другой стороны, под глобализацией понимают процессы либерализации денежных взаимоотношений, покорение государственных денежных рынков, переназначение денежных активов, модифицирование роли и воздействия денежных институтов.

Роль интернациональных банков во многом определяется критериями их входа на новейшие рынки либо покупкой внутренних кредитных учреждений с разветвленной филиальной сетью, либо учреждением дочерних структур, направленных на конкретные ниши в сформировавшейся структуре экономики. Как правило, пребывание заграничных банков на государственном рынке формируется под влиянием внешних причин: критерий регулировки банковской деятельности, предоставление льгот в ходе либерализации, конкурентный критерий, способность диверсификации рынка банковских операций и макроэкономический критерий. Конкурентоспособность межнациональных банков находится в зависимости от способностей головного филиала поделить меру ответственности с собственными подразделениями на новейших для него рынках.

Для межнациональных банков обычным вариантом становления на локальных рынках считается основание дочерней структуры, т. к. на рынке они работают как самостоятельные организации, обеспеченные своим состоянием и связанные с головным банком урезанной ответственностью, т. е. активность национальных банков, принадлежащих иностранным обладателям, урезана их собственным состоянием.

Характер роли ТНБ определяется в окончательном счете уровнем принимаемого ими риска, который включает в себя как финансовые, так и политические причины. Создание заграничных сетей заграничных банков в любом из географических ареалов имеет специальные черты. При этом естьразличия в территориальной организации заграничных сетей главными ТНБ в зависимости от их государственной принадлежности [5].

При формировании заграничных банковских сетей крупные ТНБ уделяли основное внимание рынкам передовых государств, где в настоящее время и сконцентрирована главная доля их головных заграничных филиалов - более 90%. Развитые европейские державы с крупными глобальными экономическими центрами (Лондон, Париж, Цюрих) сначала выступали главным ареалом экспансии крупных южноамериканских банков.

На стадии возникновения денежной глобализации в европейских государствах было сосредоточено около 70-80% зарубежных подразделений южноамериканских банков. Европейские державы, а до этого только Англия и Германия, остаются главным местом экспансии для японских ТНБ. Лишь в Лондоне размещено 16 филиалов японских банков (около 7% от совместного количества заграничных банков в данном экономическом центре), только южноамериканские банки имеют наиболее высокий показатель (19 филиалов).

В США подавляющая доля всех подразделений японских банков размещена в Нью-Йоркской агломерации и Калифорнии. Практически все наикрупнейшие европейские банки имеют собственные подразделения в ряде мегаполисов США и Канады. Японский банковский рынок стал открыт для экспансии заграничных банков сравнимо не так давно, как скоро были сняты жесткие законодательные меры и изобретен поощрительный режим в отношении заграничных банков. К этому времени первые южноамериканские ТНБ («ChaseManhattan», «Citibank») смогли занять главенствующие позиции среди заграничных банков государства.

Из развивающихся регионов по количеству заграничных подразделений отличается Азиатско-Тихоокеанский комплекс (3,3% заграничных подразделений 50-ти круп-

нейших денежных фирм), - Сингапур, Малайзия, Таиланд, Китай и Индия, а еще Латинская Америка - Бразилия, Аргентина, Мексика (3%). Данные государства считаются более приемлемыми для вложений в мощь их динамичного финансового становления и с точки зрения открытости экономики. Почти все ТНБ пришли сюда вдогонку за собственными покупателями - крупными транснациональными корпорациями, перемещающими активность на периферию крупного хозяйства.

Среди европейских банков, представленных в группе 20 огромнейших ТНБ, более развитые сети банковских филиалов характерны для британских и нидерландских банков. Итак, британский «HSBC Group» владеет собственными отделениями и дочерними фирмами в 12 государствах ATP, «BarelaysBank» - в 10 государствах ареала, «TheRoyalBankofScotland» - в 6 государствах, голландский «ING Group» открыл сеть собственных подразделений в 10 государствах региона. Развитые сети собственных филиалов открыли наикрупнейшие германские ТНБ («DeutscheBank» имеет собственные отделения в 11 государствах мира, «Commerzbank» - в 8, «HVB Group» - в 7), швейцарские и французские ТНБ.

В государствах Латинской Америки ТНБ открывают подразделения в большей степени совместно с национальными банковскими системами.

В Африке, государствах Юго-Западной и Южной Азии более развитые сети из крупных ТНБ имеют английские и французские банки, которые сохранили тут собственные позиции со времени колониального первенства. К примеру, «BarclaysBank» находится на африканском рынке более 100 лет и владеет развитой сетью филиалов в 11 государствах Африки (215 отделений и дочерних отделений) будучи наикрупнейшим оператором в банковском секторе среди них. Сначала главным курсом деятельности крупных ТНБ в бывших колониальных государствахбыло внедрение розничных банковских операций и сервиса торговых операций. В наше время к этому добавились операции по работе с корпоративными покупателями, обслуживанию интернациональных операций в различных валютах. Крупнейшие банки («Citigroup», «HSBC Bank», «ABN AMRO» и пр.) стали создавать в данных государствах собственные филиалы, работающие по принципам, основанным на исламском банковском деле.

Открытие собственных банковских филиалов в государствах Восточно-Европейского региона осуществляют в большей степени европейские банки, но есть ифи-лиалы южноамериканских и японских ТНБ. Для ряда первых европейских ТНБ, до этого только германских, данный рынок выступает в качестве главного для проникновения. Так, «HVB Group» владеет одной из наиболее развитых сетей в местности, присутствуя через собственные дочерние университеты фактически во всех государствах (за исключением Молдавии, Белоруссии и Албании) и выступая в качестве одного из крупнейших операторов розничного банковского дела.

Таким образом, не считая единых закономерностей в формировании интернациональных банковских сетей, связанных с природой банковской деятельности, есть зна-чительныестрановые особенности международной экспансии банков в зависимости от их государственного приспособления.

В целом инновационное положение вселенской банковской системы оценивается экспертным обществом как нестабильное. Глобальный валютно-денежный упадок вызвал несбалансированность денежного раздела фактически во всех ведущих государствах и регионах мира. Так, в СШАэто выразилось в национализации ипотечных агентств «FannieMae» и «FreddieMac», а еще в разорении банков «BearStears» и

«ЬаЬтапВгоШегв». В европейских государствах наблюдается преддефолтное положение. Переживаемые в данное время трансформационные процессы в государствах Западной Европы отображают целый ряд недостатков европейской экономики.

Массовый валютно-денежный упадок обусловлен структурными дисбалансами в экономике государств Европейского Союза, институциональными противоречиями между наднациональной денежно-кредитной и государственной экономической политикой, отсутствием прежнего доверия клиентов и др. В государствах зоны евро ждут не столько обвала доллара США, сколько эффективности от личных усилий по увеличению конкурентоспособности европейской экономики в целом.

Европейский центральный банк (ЕЦБ) проводит неизменный прогноз и постоянный мониторинг банковских систем, входящих в еврозону, тест на определение интернациональной роли евро,а также анализ международной роли евро.

Тем не менее, европейские денежные рынки еще никак не включены в транснациональный банковский процесс. К примеру, рынки долговых значимых бумаг, розничных денежных услуг остаются довольно слабо концентрированными. В еврозоне до сих пор отсутствует единичная система банковского наблюдения, что значительно мешает оптимизации деятельности огромнейших межнациональных банковских систем. Из-за сохранения опасности распада зоны евро в основных критериях соотношение евро к доллару рассматривается с крупными оговорками.

Стремление властей США предотвратить возобновление массового валютно-денежного упадка, включающее исправление концептуальных основ деятельности Федеральной резервной системы (ФРС), было ориентировано на удаление структурных слабостей денежной системы. Провести прогноз денежной системы США, предопределять опасности ее устойчивости, а еще усилить рыночную выдержку, которая существенно понижает излишнее принятие рисков соучастниками денежных рынков, в соответствии с законодательством Додда-Франка доверено в наше время ББОС. Консульства разных регулирующих ведомств ББОС позволяют в большей степени ограничить направленность к чрезмерной концентрации на отдельных денежных системах, изучить опасности во всех их связях и, как следствие, обессилить координацию деятельности регулирующих ведомств. В соответствии с законодательством Додда-Франка ФРС обязана выработатьболее твёрдые стандарты для них.Создание перечня стандартов возложено на ББОС. Новейшие стереотипы введены в 2012 г.

Так как кредитный рынок больше не имел возможности обнаружить потенциально неплатежеспособных заемщиков, он впал в рецессию. Так, к примеру, размер принятого пятью наикрупнейшими банковскими структурами США риска по деривативам считается никак не пропорциональным масштабам государственной экономики. В целом принятые риски любым из представленных денежных институтов в 3-5 раз превосходят размер экономики США. Описанная активность все еще остаётся бесконтрольной, а за первые 3 квартала 2012 г. размер принятого риска возрос еще приблизительно на 26,5 трлн дол. США. Относительная сумма непогашенных обязательств по деривативам хоть и отображает в целом ступень деловой энергичности в исследуемом секторе денежного рынка, но все же не дает возможности в совершенной мере судитьо рыночных кредитных рисках по этим операциям.

Таким образом, к XXI веку в мире сложились 3 основных денежных региона, в которых сгруппировались наикрупнейшие ТНБ: США, Западная Европа и Азиатско-Тихоокеанский регион (АТР). В наше время главными областями становления глобаль-

ной банковской системы считаются рентабельность бизнеса, доступ к рынкам и учёт меняющейся рыночной ситуации, продолжение диапазона предлагаемых услуг и т. д.

Во-вторых, положение европейских и южноамериканских межнациональных банковских систем в передовых категориях оценивается ведущими экономистами как нестабильное. Невзирая на позитивную динамику крупных южноамериканских ТНБ, согласно суммарным активам, валютно-денежный раздел США находится в глубокой кризисной ситуации. Еще одним из обстоятельств происхождения трансформационных действий в глобальной валютно-банковской сфере считается непростая и непрозрачная структура производных денежных инструментов (деривативов). В настоящее время установить настоящую цену портфелей огромнейших денежных фирм оказывается фактически неосуществимым.

В современной глобальной экономике следует отметить, что международные кредитно-финансовые отношения - это самая сложная система международных экономических отношений [7].

Литература

1. Сорос Дж. Новая парадигма финансовых рынков. - М.: Манн, Иванов и Фер-бер, 2014.

2. КолодкоГжегож В. Глобализация, трансформация, кризис - что дальше? - М.: Магистр, 2015. - 176 с.

3. Ишханов А.В., Малахова Т.С., Ширинян С.А. Интернационализация крупнейших банковских структур в процессе глобализации финансового сектора // Финансы и кредит. - 2013. - № 34.

4. Белякова М.В. Современные тенденции развития международной банковской системы. - Чебоксары, 2013.

5. Пашковская И.В. Роль и место иностранных банков в архитектуре национальных банковских систем // Бизнес и банки. - 2015. - № 1.

6. Раджабова З.К. Регулирующая роль международных финансовых организаций в условиях глобализации // Вестник Дагестанского государственного университета. -2014. - Вып. 5.

7. Раджабова З.К., Раджабова З.О. Перспективы развития и проблемы экономических взаимоотношений и валютной политики стран в рамках ЕАЭС, ЕЭП// Современные проблемы науки и образования.- 2015. - №1.

8. Хабриева Т.Я.,.Шувалов И.И., Хабриева Т.Я., Капустин А.Я. Глобализация и интеграционные процессы в Азиатско-Тихоокеанском регионе: монография. -М.: Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации: ИНФРА-М, 2016. - 332 с.

9. Раджабова З.К. Проблемывалютно-финансового сотрудничества странСНГ. Роль России// Региональные проблемыпреобразованияэкономики. - 2014. - № 2.- Махачкала: ИСЭИ ДНЦ РАН.

Поступила в редакцию 2 декабря 2015 г.

UDC 336.71

Global integration processes in the banking system Z.O. Radzhabova,Z.K.Radzhabova

Dagestan State University; Russia, 367001, Makhachkala, M. Gadzhiev st., 43 a; [email protected]

Migration of bank capital across national borders is a natural process of development of the world economy, intensification of competition, increasing the productive forces and the transnationali-zation of the world economy. By increasing the scale of production costs are reduced not only in manufacturing, but also in the field of finance. One cannot exclude the desire of market participants to increase profits, strengthen its competitive position, market expansion, and further on that leads to increased concentration and centralization of banking capital. Following the large industrial organizations, banks overcome national borders and become multinational. Internationalization acceleration leads to an increase in the integration of the largest multinational banks. Most banking institutions perceive internationalization as the main direction of its activity: this gives banks the opportunity to provide services to the customers and to new international markets. The highest stage of the internationalization of banking activity is an increasing foreign direct investments of banks, giving a range of services through banking offices in the receiving countries.The largest banks operating internationally are transformed into transnational (TNB financial TNCs), if the volume of foreign assets and the num-berof countries in which the bank has overseas offices give him the opportunity to get an important niche in the global markets of certain banking services. The level of openness of public banking institutions and the role of state-owned banks to maintain intereconomic relations and an international en-trepreneurship in different countries is very different. Despite the fact that the process of internationalization of the banking systems and the global strategy of banks in different countries are different, in general, international business performed banking units on a single universally accepted standards.

Keywords: the loan and equity financing, transnational banks, state banking structure, global markets, multinational banks.

Received2 December, 2015