CC BY
30
Нащональний лкотехшчний унiверситет Украши
УДК330.5:342.841 Проф. С.В. Васильчак, д-р екон. наук;
магктрант М.З. Климус - Львiвський ДУВС
МЕНЕДЖМЕНТ БАНКУ В СИСТЕМ1 ЕКОНОМ1ЧНО1 БЕЗПЕКИ
Розглянуто сутшсть та основш чинники формування екожишчно!' безпеки бан-ювського пiдприeмства. Показано залежшсть ефективного й успешного виршення зав-дань, що стоять перед економiчною безпекою держави, вiд результативноот дiяльностi банкiвських пiдприeмств та 1'хньо'1 безпеки. Охарактеризовано загрози економiчнiй дь яльностi банкiв, визначено ïхнi масштаби та рiвень. Вказано на важливе мiсце менеджменту у виршенш цих питань.
Ключовi слова: економiчна безпека, банк, менеджмент, система, загрози, вдоско-налення, забезпечення.
Актуальшсть теми. ekohomî4hy систему будь-якого сусшльства забез-печують певш суб'екти, передусш Ti, якi здшснюють iстотний вплив на формування ВВП. Важливе мкце серед них займають суб'екти фiнансовоï системи краши, насамперед банки. Тому ефективне й усшшне вирiшення завдань, що стоять перед економiчною безпекою держави, певною мiрою залежить вiд результативно! дiяльностi таких пiдприемств, як банки, та !хньо1 безпеки. А чим CTifemi елементи економiчноï системи, тим безпечнiшою е ця система.
Аналiз останнгх дослщжень i публiкацiй, в яких започатковано вирь шення цieï проблеми. В економiчнiй наущ тривалий час науковцi дискутують над проблемою економiчноï безпеки банкiв та банювсько!' системи. Цi проблеми до^джено у працях О.В. Бочаров, З.П. Варналiя, З.Б. Живко, 1.П. Мойсеенко, В.1. Франчука, та iнших економкпв. Пкля опрацювання лт-ратурних джерел та вивчення украшськпх закошв можна стверджувати, що в Украïнi е мiнливi умови для забезпечення економiчноï безпеки дiяльностi бан-кiв унаслщок iнфляцiйних процесiв, нестабшьно!' полiтичноï ситуацл, недоско-налого законодавства, безпорадностi судово! системи та високо! корумпованос-ri адмiнiстративного ресурсу. Тому вирiшення проблеми забезпечення еконо-мiчноï безпеки банив е досить актуальним.
Мета роботи - проаналiзувати стан економiчноï безпеки банив, розкри-ти ïï сутшсть та основнi чинники формування, визначити масштаби та ршень загроз, а також основш засоби запобтання, зокрема досконалого менеджменту на шдприемств!
Виклад основного матерiалу. Безпека банку - це стан стшко!' життедь яльностi, за яко! забезпечуеться реалiзацiя основних iнтересiв i прюритетних щ-лей банку, захист ввд зовнiшнiх i внутрiшнiх дестабiлiзуючих факторiв. Банки, як i iншi суб'екти господарсько! дiяльностi, змушенi органiзовувати свою дяль-нiсть в умовах невизначеносп, непередбачуваностi, загроз i небезпек, породже-них умовами перехiдноï ринково! економжи. Крш того, на розвиток банивсько!' дiяльностi мають вплив i таю фактори, як нестабшьнкть полiтичноï i сощально-економiчноï ситуацiï в краЫ, недосконалiсть банкiвського законодавства, кри-мiналiзацiя суспiльства, шахрайство, корупцiя та ш. Усе це актуалiзуе проблему забезпечення економiчноï безпеки банкiв. Для комерцшних банив особливо значущими е таи умови ефективно! та безпечно! дiяльностi, як: забезпечення зворотностi кредштв, шдвищення прибутковостi, пiдтримання лiквiдностi, зни-ження банкiвських ризикiв, гарантування депозит. Також таке забезпечення
мае базуватись на певних заходах захисту бантвсько1 д1яльносп, протидй' заг-розам. Бшьше того, небезпечнiсть та рiзнобiчний характер цих загроз потребу-ють системного та наукового шдходу до виршення питань безпеки дiяльностi банкiв. Проте проведет дослвдження i публiкацií щодо проблем безпеки бан-кiвськоí дшльносп стосуються здебiльшого органiзацiйних, технiчних i право-вих аспектiв. Незважаючи на достатньо значну увагу, придiлену цьому питан-ню, банкiвська безпека залишаеться не до шнця розглянутою теоретично i не завжди ефективною на практищ, а тому потребуе дальшого вивчення та досль дження. На сьогодт в науковiй лiтературi визначення сутностi економiчноí безпеки банку, як основи його загально!' безпеки, даеться вкрай рвдко, а в наявних визначеннях поняття розкриваються не завжди чДтко, а iнколи неповно. Мало придшено уваги питаниям менеджменту даяльносп банювських установ, як фактору формування його економiчноí безпеки.
У Цлому можна видлити два шдходи автор1в до визначення безпеки бан-юв загалом i економiчноí зокрема. Перший шдхвд базуеться на використанш поняття загрози [1, 3, 4, 9]. Другий - на економiчних поняттях досягнення мети, фун-кцюнування банку без використання поняття загрози у визначенш безпеки [2, 6, 7]. 1снують також шшД визначення, яш або поеднують, або змшують ид шдходи.
Перший шдхщ. П1д економiчною безпекою пiдприемнииькоí дДяльностД деякi автори розумдать захищенiсть життево важливих iнтересiв суб'екта госпо-дарювання вщ внутршшх та зовшшшх загроз, тобто захист пiдприемства, банку, íх кадрового й iнтелектуального потенщалу, iнформаиií, техиологiй, кашта-лу i прибутку, якД забезпечуються комплексом заходiв спеиiального, правового, економiчного, органiзаиiйного, шженерно-техшчного i соиiального характеру.
Росшський вчений К.Р. Тапрбеков вважае, що економiчна безпека банку - це його здатнiсть протистояти деструктивним дДям на фiнансовому ринку i забезпечити виживання в конкурентнiй 6ороть6Д банювського бiзнесу [13, с. 23]. Тлумачний словник Д. Ушакова трактуе поняття "вижити" як залишитись у жи-вих, уцшти, тобто це означае, що якщо розглядати визначення економiчноí безпеки банку за Тапрбековим, то банк мае пасивну позицда в конкуреитнiй бо-роть6Д i забезпечуе тшьки збереження свого стану на ринку банювських послуг.
Учений С.Л. Меламедов, на вДдмшу вДд Тагiрбекова, шд час розгляду змкту поняття "економiчна безпека" тдкреслюе необхвдшсть урахування не тшьки зовшшшх загрозливих обставин, а й вну^ш^х, яш впливають на дДяль-шсть банку. Так, шд економiчною безпекою тдприемницько1 структури вш ро-зумiе захищешсть ii життево важливих iнтересiв вДд внутрш^х i зовшшшх загроз, тобто захист шдприемницько1 структури, И кадрового й штелектуального потенциалу, шформацл, технологiй, капiталу i прибутку, яка забезпечуеться системою заход1в спещального правового, економiчного, органiзацiйного, шформа-цiйно-технiчного i соцiального характеру. Автор вважае, що в банку е штереси i структури, захищенiсть яких вДд внутрш^х i зовшшнх загроз досягаеться системою вщповщних заходiв, i це якраз е економiчною безпекою банку [14, с. 12].
Отже, певна кшьккть фах1вщв та автор1в публiкацiй, визначаючи поняття економiчноl безпеки, стверджують, що iснуе об'ект (шдприемство, банк), який характеризуеться наявшстю видiленого ними параметра "життево важливих штерес1в". G вну^ш^ i зовшшн загрози цьому параметра - явища, здатнi
4. Еконо^шка, планування та управлiння в галузях
215
НОЦЮНОЛЬНИЙ л^те^^иний yнiверситет Укрaïни
небaжaно впливaти нa нього. Якщо цей шршетр зaxищений вiд зaгpоз, то 3a-безпеченa й економiчнa безпекa об'eктa. У визнaченняx першого пiдxодy прос-тежyeмо одну сшльну рису: першим визнaчaeться вплив нa предмет, a попм сaм предмет. Тобто спочaткy дослiджyeмо чи e зaгpозa, a шсля цього здiйснюeться протидя ш. Отже, якщо немae зaгpози, то економiчноï безпеки тa-кож немae.
Другий пiдxiд. Ha думку О.А. Бочapовa, економiчнa безпекa e стaном економiки кредитно!' оpгaнiзaцiï (бaнкy), необидний i достaтнiй для pеaлiзaцiï цшьово!' функцц, сaмостiйного, стiйкого i прогресивного розвитку, збереження стaбiльностi 3a внyтpiшнix i зовнiшнix дестaбiлiзyючиx фaктоpiв [ 15, с. 15].
Мaтвeeв М.В. pозглядae економiчнy безпеку пiдпpиeмствa, бaнкy як стaн, 3a якого зaбезпечyeться стaбiльнiсть його фyнкцiонyвaння, фiнaнсовa piв-новaгa i регулярне одеpжaння прибутку, можливiсть виконaння постaвлениx щ-лей i зaвдaнь, здaтнiсть до подaльшого розвитку й yдосконaлення [16, с. 17]. Як зaзнaчaють В.Ф. ^понежо, А. А. Безпaлько тa АС. Влaсков, економiчнa безпе-кa пiдпpиeмствa - це стaн пiдпpиeмствa, що xapaктеpизyeться його здaтнiстю ноpмaльно фyнкцiонyвaти для досягнення своïx цшей зa кнуючж зовнiшнix умов i ïx змш у визнaчениx межax [5, с. 21].
Зaдaний кpитеpiй yспiшного зaбезпечення безпеки об'eктa - досягнення об^ктом мети. Вибpaний вiн не вишдково. Бyдь-якa комеpцiйнa стpyктypa ство-pюeться для досягнення визнaченоï мети. Крш того, визнaченi шляк тa споаб досягнення економiчноï безпеки - це зaбезпечення ноpмaльного фyнкцiонyвaн-ня суб^кга господapювaння при iснyвaннi зовнiшнix i внyтpiшнix дестaбiлiзy-ючиx фaктоpiв, тобто нaлaгодження вiдповiдного piвня менеджменту в бaнкy. Haведенi погляди при визшчеш поняття "економiчнa безпекa бaнкy" xapaктеpи-зують сaме стaн бaнкy, причому стaн, який мae зaбезпечити жнвучкть бaнкy, незaлежно вiд умов його фyнкцiонyвaння. Порушення тaкого стaнy ввaжaeмо як порушення його економiчноï безпеки. Виxодячи з тaкиx мipкyвaнь, можш дiйти висновку, що тд економiчною безпекою бaнкy вapто pозyмiти CTa^ зa якого зa-безпечyeться економiчний розвиток i стaбiльнiсть дiяльностi бaнкy, гapaнтовa-ний зaxист його ресурав, здaтнiсть aдеквaтно i без kTOranx втpaт pеaгyвaти нa змiни внутршньо!' i зовнiшньоï ситyaцiï. Тaке визшчення поняття "економiчнa безпекa бaнкy" тайбшьшою мipою вiдтвоpюe ïï суть тa основне пpизнaчення.
У цей перюд бaнки потребують створення комплексно!' системи зaбезпе-чення економiчноï безпеки бaнкy, якa, водночaс, дaсть змогу бaнкy не втpaтити лiквiднiсть i плaтоспpоможнiсть, a тaкож протистояти piзним зaгpозaм тa сшос-тiйно лiквiдовyвaти таслщки ïx pеaлiзaцiï. Вaжливе мiсце у виртенш циx пи-тaнь вдаодиться менеджменту. При цьому об'eктaми зaxистy тaкоï системи нa-сaмпеpед стaють фiнaнси, мaтеpiaльнi цiнностi тa iнфоpмaцiя бaнкy. До Bö % кошпв бaнкiв стaновлять обiговi кошти, зa допомогою якиx здiйснюються бaн-ювсью опеpaцiï, a pештa використовуються для зaбезпечення iншиx потреб бaн-ку (зокpемa мaтеpiaльного тa iнфоpмaцiйного зaбезпечення). 3a тaкиx умов можнa ствеpджyвaти, що головну yвaгy в зaбезпеченнi економiчноï безпеки потpiбно прид1ляти сше зaxистy мaтеpiaльниx цiнностей (нaсaмпеpед основниx зaсобiв), бaнкiвськиx опеpaцiй тa iнфоpмaцiï. в чому i полягaють основш функцй' менеджменту.
Як показуе практика, внаслщок реалiзацií загроз, спрямованих на матерь альнi цiнностi з боку персоналу банку та зовшшшх суб'екпв посягань, банкам завдаються прямi збитки, пов'язанi з втратою свое!' власностi та необхiднiстю нести додатковi витрати на вiдновлення пошкоджених матерiальних засобiв. Зазначенi загрози виявляються у таких формах, як непрофесшне використання матерiальних цiнностей та порушення правил 1х обслуговування, крадiжки, ви-ведення обладнання та технiчних засобш з ладу, його поломок, пошкодження та знищення, зокрема внаслiдок рейдерських атак i терористичних актiв. Звiдси випливае, що банки мають проводити активш та ефективнi заходи щодо захис-ту сво1х матерiальних цiнностей. Бшьше того, такi заходи, враховуючи рiзнома-нiтнiсть загроз, повиннi мати системний та оргашзацшний характер. Оргашза-щя захисту матерiальних цiнностей банку потребуе комплексного пiдходу, створення системи заходш органiзацiйного, кадрового, спецiального, правового характеру, шшими словами - досконалого менеджменту на банювському шд-приемствi.
Вивчення факторш, якi утворюють умови захисту матерiальних щннос-тей банкiв, утримання 1х у безпечному станi та ефективнш експлуатацií, дае змогу запропонувати певну систему заходш захисту матерiальних цiнностей банку, вдосконалення його дiяльностi, основою яких е менеджмент.
Висновки. Цлеспрямована дiяльнiсть банкiв з одержання системного пiдходу (застосування зазначених заходiв у взаемозв'язку з метою недопущения збитюв вiд кожно!' конкретно!' кредитно! операцií) захисту кредитних операцiй дасть ш змогу не тiльки мшшзувати кредитнi ризики, а й ктотно полiпшити !х кредитну дiяльнiсть. Разом iз тим, дослiджения показали, що складовими еко-номiчноí безпеки бантв е не тiльки безпека матерiальних та фiнансових ресурса, а й таю складов^ як шформацшна та кадрова безпека, котрi також ктотно впливають на стабiльнiсть i розвиток банкiв. Водночас, iнформацiйна безпека пов'язана з формуванням iнформацiйного ресурсу банив, його гарантованим за-хистом, а також iз протидiею шформацшно-психолопчному впливу. Кадрова ж безпека спрямована на виконання можливостi формування загроз банку вщ власного персоналу та створення умов ефективного його використання в дяль-ностi банк1в.
Можна констатувати, що економiчна безпека е комплексною категоркю в системi забезпечення безпеки банку, надiйнiсть i ефективнкть функцiонуван-ня яко1 буде ощнюватись за критерiями недопущення або своечасного виявлен-ня загроз фiнансам банку, його шформацп та матерiальним щнностям. Голов-ним же критерiем ощнки системи економiчноí безпеки банку буде стабшьнкть економiчного розвитку банку зпдно з його планами i завданнями. Варто зазна-чити ще й той факт, що принщипово важливою умовою для ефективного фун-кцiонувания комплексно!' системи забезпечення економiчноí безпеки банку е вдосконалення менеджменту. Саме органiзацiя ткно!' взаемодií мiж пiдроздiлом безпеки та iншими пiдроздiлами банку е важливою передумовою для ефектив-но1 протидп як внутрiшнiм, так i зовшшшм загрозам.
Отже, формування системи забезпечення економiчноí безпеки банку на-самперед з погляду 11 комплексного характеру мае найбшьш ефективно забезпе-
4. Економшка, планування та управлiння в галузях
217
Нащональний лкотехшчний унiверситет Украши
чити захист основних його pecypciB i створити cnpa^rami умови для стабшьно-го i перспективного розвитку, в основi яких е вдосконалення менеджменту.
Лггература
1. Ареф'ева О. Планування економчно'1 безпеки пщприемств / О. Ареф'ева, Т. Кузенко. - К. : Вид-во СУ, 2005. - 172 с.
2. Богомолов В. Экономическая безопасность / В. Богомолов. - М. : Изд-во "Юнити", 2006. - 303 с.
3. Бондарчук Ю. Безпека бiзнесу: органiзацiйно-правовi основи / Ю. Бондарчук, А. Мару-щак. - К. : Изд-во КНТ, 2008. - 369 с.
4. Брягин О. Безопасность вашего бизнеса / О. Брягин. - К. : Изд-во КНТ, 2006. - 227 с.
5. Гапоненко В. Экономическая безопасность предприятий / В. Гапоненко, А. Беспалько, А. Власков. - М. : Изд-во "Ось-89", 2007. - 208 с.
6. Грунин О. Экономическая безопасность организации / О. Грунин, С. Грунин. - М. : Изд-во "Питер", 2002. - 160 с.
7. Донець Л. Економiчна безпека тдприемства / Л. Донець, Н. Ващенко. - К. : Центр навч. лт, 2008. - 239 с.
8. Зубок М. Забезпечення безпеки кредитних операцш банкв / М. Зубок // Бизнес и безопасность. - 2003. - № 3. - С. 123-129.
9. Козаченко А. Экономическая безопасность предприятия: сущность и механизм обеспечения / А. Козаченко, В.Пономарев, А. Ляшенко. - К. : Изд-во "Либра", 2003. - 279. - С. 145.
10. Нжолаюк С. Безпека суб'ектпв шдприемницько'1 дiяльностi / С. Нжолаюк, Д. Никифор-чук. - К. : Изд-во КНТ, 2005. - 317 с.
11. Орлов П. Основи економчно'1 безпеки фiрми / П. Орлов, В. Духов. - Харюв : Вид-во "Прометей-Прес", 2004. - 283 с.
12. Стрельбицька Л. Банквське безпекознавство / Л. Стрельбицька, М. Стрельбицький, В. Пжевський. - К. : Вид-во "Кондор", 2005. - 600 с.
13. Тагирбеков К. Основы банковской деятельности / К. Тагирбеков. - М. : Изд-во "Ось-89", 2003. - 446 с.
14. Меламедов С. Формирование стратегии экономической безопасности предпринимательских структур : дисс. ... канд. экон. наук / С. Меламедов. - СПб., 2002. -20 с.
15. Бочаров О. Формирование основ экономической безопасности в банковской деятельности : дисс. ... канд. экон. наук / О. Бочаров. - М., 2003. - 20 с.
16. Матвеев Н. Экономическая безопасность предприятия : дисс. ... канд. экон. наук / Н. Матвеев. - М. : Изд-во "Возврат", 1999. - 20 с.
Васильчак С.В., Клымус М.З. Менеджмент банка в системе экономической безопасности
Раскрыта сущность и основные факторы формирования экономической безопасности банковского предприятия. Показано зависимость эффективного и успешного решения задач, которые существуют перед экономической безопасностью государства, от результативности деятельности банковских предприятий и их безопасности. Охарактеризованы угрозы экономической деятельности банков, определены их масштабы и уровень. Указано на важное место менеджмента в решении данных вопросов.
Ключевые слова: экономическая безопасность, банк, менеджмент, система, угрозы, совершенствование, обеспечение.
Vasylchak S. V., Klymus A.M. Bank management in the economic security
This article deals with the nature and the key factors shaping the economic security of the banking relationship of enterprise. Showed effective and successful solution of problems faced by the economic security of the state of efficiency of the banking companies and their security. Characterized the economic threat of banks define their scope and level. Specified on the important role of management in addressing these issues.
Keywords: economic security, bank management, system threats, improvement, maintenance.
