CC BY
13
ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ
Научная статья УДК 343.721
https://doi.org/10.24412/2073-0454-2024-l-150-153 EDN: https://elibrary.ru/zhbrtk NIION: 2003-0059-1/24-964 MOSURED: 77/27-003-2024-01-163
Кибермошенничество в сфере оборота электронных страховых полисов страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Станислав Петрович Стащеико1, Александр Владимирович Токолов2
1,2 Московский университет МВД России имени В.Я. Кикотя, Москва, Россия
1 arlikl3@inbox.ru
2 altok40@mail.ru
Аннотация. Рассматриваются правовые и организационные аспекты совершения кибермошенничества в сфере оборота электронных страховых полисов страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Анализируются различные подходы к профилактике подобного рода преступлений.
Ключевые слова: информационное право, кибермошенничество, субъект преступления, фишинговый сайт, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Для цитирования: Стащенко С. П., Токолов А. В. Кибермошенничество в сфере оборота электронных страховых полисов страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств // Вестник Московского университета МВД России. 2024. № 1. С. 150-153. https://doi.org/10.24412/2073-0454-2024-l-150-153. EDN: ZHBRTK.
Original article
Cyberbullying in the sphere of turnover of electronic insurance policies ofcivil liability insurance ofvehicle owners
Stanislav P. Stashchenko1, Alexander V. Tokolov2
1,2 Moscow University of the Ministry of Internal Affairs of Russia named after V.Ya. Kikot', Moscow, Russia
1 arlikl3@inbox.ru
2 altok40@mail.ru
Abstract. The legal and organizational aspects of cyberbullying in the sphere of turnover of electronic insurance policies for civil liability insurance of vehicle owners are considered. Various approaches to the prevention of such crimes are analyzed.
Keywords: information law, cyberbullying, subject of crime, phishing site, compulsory insurance ofcivil liability ofvehicle owners
For citation: Stashchenko S. P., Tokolov A. V. Cyberbullying in the sphere of turnover of electronic insurance policies of civil liability insurance of vehicle owners. Bulletin of the Moscow University of the Ministry of Internal Affairs of Russia. 2024;(1):150-153. (In Russ.). https://doi.org/10.24412/2073-0454-2024-l-150-153. EDN: ZHBRTK.
Из-за большого объема информации, хранящейся на бумажных носителях, что крайне неудобно для обработки, форматирования и систематизации, и, дабы облегчить работу с ней, люди начали ее переводить в электронный вид. Также, многим не комфортно работать в сфере услуг путем личных встреч, к примеру, оказание услуг в секторе страхования. Не каждому
клиенту хочется тратить время и средства на дорогу. Появляется большое количество желающих получить услугу не только быстро, легко и в срок, но и избегая бюрократической волокиты. Поэтому, многие организации переходят в режим предоставления услуг онлайн. А это значит, что нагрузка на информационные сети и их востребованность становится довольно высокой.
© Стащенко С. П., Токолов А. В., 2024
JURISPRUDENCE
С появлением законодательной новеллы, которая существенно упрощает бюрократические аспекты проверки документов водителей транспортных средств, а именно электронных страховых полисов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, возможности автовладельцев намного расширились, а жизнь существенно упростится. Однако, с внесением соответствующих изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ [2] и в Правила дорожного движения в Российской Федерации [3] допускающих предъявление водителем электронного полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — ОСАГО) без его распечатки на бумажном носителе, помимо всего прочего проявилась и «обратная сторона медали). В информационно-телекоммуникационной сети Интернет значительно возросло количество фишинговых страниц, маскирующихся под сайты компаний, представленных на российском рынке страховых услуг. С сентября в сети Интернет было зарегистрировано не менее 80 доменов, с помощью которых преступники осуществляют кражу персональных данных клиентов, коды безопасности (СУС) их банковских карт и, кроме того, продавать им фиктивные полисы ОСАГО.
Суть нового вида мошенничества сводится примерно к следующей схеме: на максимальном количестве сайтов размещаются рекламные «баннеры» следующего содержания: «ОСАГО и каско по специальному предложению», «по акции», «скидка только сегодня». Данная реклама содержит гиперссылку, которая при её активации приводят потенциального потерпевшего на фишинговый сайт, внешне максимально похожий на сайт реальной страховой компании, естественно знаменитой. Не исключается и социальная инженерия, тут возможны варианты: либо человек сам оставляет номер своего мобильного телефона на подобном сайте для «обратной связи» с «консультантом», либо классический методичный «обзвон» «слитых баз данных» мобильных телефонов каким-то образом, связанных с автотранспортными средствами. Далее мошенники осуществляют телефонный звонок от имени страхового агента и очень убедительно предлагают персональные условия (порой достаточно выгодные) по страхованию транспортного средства. Далее после определения суммы «страхового взноса» исходя из вида страхования гражданской ответственности, индивидуальных особенностей автомобиля и лиц управляющих им, производится оплата по средством одного из вида безналичных денежных переводов. После чего уже не потенциальная «жертва» получает на указанный адрес электронной почты выше обговорённый страховой полис.
По внешним реквизитам присланный на адрес почты электронный страховой полис неотличим от настоящего. Однако, по факту таковым не являющийся по понятным причинам.
По мимо классического «развода» на«гонорар страховой компании» и соответственно хищения данных денежных средств человек получает «бонусом» целый «ворох» правовых и финансовых проблем. Во-первых, если речь идёт об ОСАГО, то это административный штраф за отсутствие легального соответствующего полиса. Во-вторых, в случае дорожно-транспортного происшествия исключается возможность составления, так называемого, «евро-протокола» по причине отсутствия у одного из участников дорожно-транспортного происшествия полиса ОСАГО. Данная ситуация требует либо вызова на место дорожно-транспортного происшествия экипажа дорожно-патрульной службы, либо (в зависимости от ситуации) после самостоятельной фиксации места происшествия приезд в ближайшее отделение государственной инспекции безопасности дорожного движения для рассмотрения в «группе разбора» данной ситуации. Подобное развитие событий требует существенных временных и психологических ресурсов, так как для окончательного решения вопроса посещать данное отделение придётся неоднократно. В-третьих, самостоятельное покрытие расходов по факту возмещения вреда в рамках гражданско-правовой ответственности, даже в случае, если виновником дорожно-транспортного происшествия явилась другая сторона или в случае обоюдной гражданско-правовой ответственности.
В случае оплаты и последующего получения электронного полиса комплексного автомобильного страхования, кроме ответственности (далее - КАСКО) потерпевший теряет изначально кратно большую сумму по сравнению с ОСАГО по «страховому взносу», которая также в значительной степени зависит от конечной стоимости транспортного средства. А также в случае наступления «страхового случая» обладатель «страхового полиса КАСКО» естественным образом не получит страховых выплат, на которые он рассчитывал.
После перевода денежных средств злоумышленникам не редки случаи, когда потерпевшего сразу блокируют, и с ним прекращается всякого рода коммуникация без предоставления даже фальшивого страхового полиса.
В случае возникновения сомнений в действительности своего страхового полиса, его всегда можно проверить по электронной базе данных Российского союза автостраховщиков. Так, например, действительность страхового полиса ОСАГО можно проверить тремя способами:
1. По статусу бланка полиса по его номеру.
2. Узнать какой автомобиль застрахован по номеру бланка полиса.
ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ
3. Узнать номер полиса по госномеру или VIN коду.
Статус электронного полиса КАСКО, также, как и ОСАГО возможно проверить на официальном сайте страховой компании.
При необходимой правовой грамотности гражданин может избежать совершения в отношении него подобных преступных действий в информационно-телекоммуникационной сфере. Во-первых, потенциальной жертве кибермошенничества следует обращать особое внимание на то, что платежная ссылка, которая действует определенный промежуток времени и якобы привязанная к счету страховой компании, как правило, направляет с помощью VPN-сервиса денежные средства на расчетный счет, принадлежащий мошенникам. Здесь необходимо напомнить, что страховые компании не принимают оплату переводом на карту, а сомнительная ссылка на оплату может привести на фишинговый сайт.
Во-вторых, всегда необходимо ориентироваться на рыночную стоимость той или иной услуги, так как реальный страховой агент просто не сможет предоставить вам полис значительно ниже, чем его оценка на рынке страхования. В случае, когда возникают какие-либо сомнения, лучшим выходом из сложившейся ситуации станут действия по установлению контакта с официальным представителем той страховой компании, которая осуществляет законную деятельность в этом секторе услуг, с помощью телефонного звонка и выяснить все детали и условия акций и специальных коммерческих предложений данной компании.
На практике у органов предварительного расследования довольно часто возникают вопросы при квалификации рассматриваемых преступлений по совокупности статей 159 мошенничество (в зависимости от квалифицирующих признаков), а также части 1 статьи 327 подделка, изготовление или оборот поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей или бланков Уголовного кодекса Российской Федерации [1]. Так как сам по себе полис ОСАГО является одним из видов тех документов, который необходимо предъявить по требованию сотрудников государственной инспекции безопасности дорожного движения, то в рамках квалификации подобные уголовные дела рассматривались по совокупности рассматриваемых статей. Так, например, в рамках рассмотрения уголовного дела в первой инстанции № 1-443/2019 в Тюменской области Аминова А. М. была осуждена по совокупности статей части 2 статьи 159 и части 1 статьи 327 Уголовного кодекса Российской Федерации. Так как была признана виновной и осуждена за мошенничество, то есть хищение, путем обмана имущества ряда граждан, совершенное с причинением значительного ущерба гражданину на общую сумму 115168,60 рублей. Преступление совершено в период времени с <.......> по
<.......> в <.......>, при обстоятельствах, подробно изложенных в приговоре. А именно, зная порядок оформления полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в виде электронного документа, в соответствии с которым на официальном сайте страховщика необходимо заполнить заявление о заключении договора, указав персональные данные страхователя и его автомашины, произвести уплату страховой премии и получить полис ОСАГО в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика и направленного по адресу электронной почты, либо размещенного в личном кабинете страхователя, не являясь сотрудником, агентом страховой компании, находясь в офисе по адресу:
<.......><.......>, умышленно, из корыстных побуждений,
с целью хищения чужого имущества путем обмана, не намереваясь следовать указанному порядку, выдавая себя за агента страховой компании, сообщала ФИ015, Потерпевший № 12, Потерпевший № 17, Потерпевший № 6, Потерпевший № 8, Потерпевший № 2, Потерпевший № 4, Потерпевший № 5, Потерпевший № 10, Потерпевший № 16, Потерпевший № 18, Потерпевший № 13, Потерпевший № 19, Потерпевший № 15, Потерпевший № 7, Потерпевший № 1, Потерпевший № 11, Потерпевший № 9, Потерпевший № 14, каждому, желающим приобрести полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства на свои автомобили, о намерении оказать им услуги по оформлению указанного полиса в виде электронного документа и его выдаче, на что последние, каждый, согласились. Однако, в апелляционном постановлении от 20 февраля 2020 года Тюменский областной суд оправдал Аминову А. М. в рамках части 1 статьи 327 Уголовного кодекса Российской Федерации, так как по мнению суда страховой полис ОСАГО свойствами официального документа не обладает, поскольку не исходит из исполнительных, представительных, судебных органов и должностных лиц и в нем нет сведений, подтверждающих предоставление лицу, каких-либо прав или освобождение от обязанностей [5].
Таким образом, подводя итог вышесказанному, хотелось бы обратить внимание на то обстоятельство, что, к сожалению, современный сектор автострахования, перейдя в область коммерческих услуг, предоставляемых в открытых сетях общего доступа, очень быстро оброс огромным количеством мошеннических схем и современных вызовов, к которым можно добавить ещё и относительно «новый» специфический вид кибермошенничества с использованием фишинговых сайтов.
Библиографический список
1. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13
июня 1996 г. № 63-Ф3 // СПС Консультант плюс.
2. Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. // СПС Консультант плюс.
3. Постановление Правительства РФ от 21 декабря 2019 г. № 1747 «О внесении изменений в Правила дорожного движения Российской Федерации» // СПС Консультант плюс.
4. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»// «Российская газета», № 165, 29.07.2006.
5. Сайт опубликования судебных и нормативных актов Российской Федерации // ЬйрвУ/вЫай. ги/ге§и1аг/<1ос/СЬуиипВ<ЮКУ'№ (дата обращения: 16.11.2023).
Bibliographie list
1. Criminal Code of the Russian Federation № 63-FZ of 13.06.1996 // SPS Consultant plus.
2. Federal Law «On compulsory insurance of civil liability of vehicle owners» № 40-FZ of 25.04.2002 // SPS Consultant plus.
3. Decree of the Government of the Russian Federation № 1747 dated 21.12.2019 «On Amendments to the Rules of the Road of the Russian Federation» // SPS Consultant plus.
4. Federal Law № 149-FZ of 27.07.2006 «On Information, Information Technologies and Information protection» // Rossiyskaya Gazeta, № 165, 29.07.2006.
5. Website of publication of judicial and regulatory acts of the Russian Federation // https://sudact. ru/regular/doc/GhyUUnDdORVw (accessed: 16.11.2023).
JURISPRUDENCE
Информация об авторах
С. П. Стащенко — доцент кафедры противодействия преступлениям в сфере информационно-телекоммуникационных технологий Московского университета МВД России имени В.Я. Кикотя, кандидат юридических
А. В. Токолов — старший преподаватель кафедры противодействия преступлениям в сфере информационно-телекоммуникационных технологий Московского университета МВД России имени В.Я. Кикотя, кандидат юридических наук.
Information about the authors
S. P. Stashchenko — Associate Professor of the Department of Combating Crimes in the field of Information and Telecommunication Technologies of the Moscow University of the Ministry of Internal Affairs of Russia named after V.Ya. Kikot', Candidate of Legal Sciences;
A. V. Tokolov — Senior Lecturer of the Department of Combating Crimes in the field of Information and Telecommunication Technologies of the Moscow University of the Ministry of Internal Affairs of Russia named after V.Ya. Kikot', Candidate ofLegal Sciences.
Вклад авторов: все авторы сделали эквивалентный вклад в подготовку публикации. Авторы заявляют об отсутствии конфликта интересов.
Contribution of the authors: the authors contributed equally to this article. The authors declare no conflicts of interests.
Статья поступила в редакцию 17.11.2023; одобрена после рецензирования 22.12.2023; принята к публикации 30.01.2024.
The article was submitted 17.11.2023; approved after reviewing 22.12.2023; accepted for publication 30.01.2024.
