CC BY
55
В. Нечипоренко, асп. (Інститут держави і права іені. В.М. Корецького)
ДО ПИТАННЯ СПІВВІДНОШЕННЯ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ ПЕРЕСТРАХУВАННЯ
І СТРАХУВАННЯ
В статті досліджено відношення перестрахування до страхування як його форми і виду. Обґрунтовано точку зору про відповідність перестрахування категорії виду страхування на підставі законодавства України.
Ключові слова: перестрахування, страхування, правове регулювання, угода.
В статье исследовано отношение перестрахования к страхованию как его формы и вида. Обосновано точку зрения о соответствии перестрахования категории вида страхования на основании законодательства Украины.
Ключевые слова: перестрахование, страхование, правовое регулирование, соглашение.
In the article relation of reinsurance to insurance as its form and type is researched. Standpoint about correspondence of reinsurance to insurance as its type on the basis of legislation of Ukraine is well-grounded.
Keywords: reinsurance, insurance, legal regulation, agreement.
Постановка проблеми. Неоднозначним питанням серед науковців-економістів і правників є те, чим виступає перестрахування по відношенню до страхування:
чи це є його формою або його видом. Український законодавець, визначаючи зміст перестрахування в Цивільному Кодексі та Законі "Про страхування", не звернувся
© Нечипоренко В., 2012
до певної з названих наукових позицій, визначаючи перестрахування лише як страхування окремої, специ-фічної категорії ризиків. Методом виключення можливо зробити висновок про те, що в українському законодав-стві перестрахування не відноситься а ні до форми, а ні до виду страхування. Це пояснюється тим, що стаття 5 Закону України "Про страхування" визначає формами страхування лише "добровільне" та "обов 'язкове" стра -хування. Відповідно, залежно від форми страхування, воно класифікується за видами, визначеними статтями 6 і 7 Закону, де перестрахування не вказується. В той же час, Законом перестрахування (як і співстрахуван-ня), виділяється в окрему групу договорів.
Аналіз останніх досліджень та публікацій. Точки зору науковців щодо кожної окремої думки про перестрахування як вид або форму страхування, можна умовно розділити на дві групи.
1. До кола прибічників того, що перестрахування є формою страхування, входить, зокрема, Т.А. Федорова [1], В.П. Янишен [2] та інші дослідники перестрахування.
2. До групи науковців, які вважають перестрахуван-ня окремим видом майнового страхування (на рівні з класифікацією договорів за предметом страхування) входять А.А. Іванов [3], Ю.Б. Фогельсон [4], М. І. Брагін -ський [5], М.В. Мних [6], Д.А. Шевчук [7], Н.М.Нікуліна [8] та та інші вчені.
Метою статті є визначення співвідношення фінан-сових послуг страхування та перестрахування.
Виклад основного матеріалу. Слід зауважити, що в досліджуваних наукових джерелах, де перестраху-вання визначається як вид або форма страхування, автори неналежним чином застосовують категорії "фо-рма" і "вид", та нехтують їх етимологічним та філософ-ським змістом. Мова йде про те, що категорії "форма" і "вид" по своїй суті не є тотожними. З філософської точ-ки зору категорія "вид" є елементом системи узагаль-нення певного явища, де вид становить підклас роду як ширшого класу визначення загального [9]. Відповідно, характеризуючи перестрахування безпосередньо як вид страхування, втрачається категорія "рід" явища "страхування", до якого повинно було б належати пере-страхування як "вид" страхування. В той же час, "фор-ма" є просторово-часовими параметрами певної речі [10] (в даному випадку явища - перестрахування). Тоб-то, категорія "форма" є незалежною від системи уза-гальнення певного явища.
З вказаного можливо зробити висновок що наукова позиція про те, що перестрахування є видом страхуван-ня ґрунтується на тому, що перестрахування є структур-ним елементом системи правовідносин страхування (або ж страхування як економічного явища). В свою чергу, перестрахування як "форма" стосується страхування як один з його проявів і не розглядається як його структур-ний елемент. Відповідно, у наукових визначеннях пере-страхування як виду і як форми страхування можна конс-татувати дві тенденції розгляду цього явища: як структу-рного елемента в класифікації правовідносин страхуван-ня, або одного з його незалежних проявів.
На нашу думку, перестрахування є найбільш відпо-відним поняттю "вид страхування". По-перше, це пояснюється тим, що згідно статті 5 Закону України "Про страхування" в нашій державі існує лише дві форми убезпечення: "обов'язкове" і "добровільне". Тобто, зва-жаючи на правове регулювання страхування в Україні, з
правової точки зору вважати перестрахування формою страхування неможливо.
По-друге, на користь того, що перестрахування є видом страхування свідчить те, що воно є страхуван-ням, але предметом договору в даному випадку є спе-цифічний об'єкт - зобов'язання страховика за догово-ром страхування. Іншими словами, перестрахування цілком можливо було б приєднати до переліку видів добровільного і обов'язкового страхування, розміщено-го у статтях 6 і 7 Закону України "Про страхування", оскільки відповідно до українського законодавства, пе-рестрахування може здійснюватися не лише за само-стійним рішенням страховика, але й в обов'язковому порядку. Мова йде про ст.30 Закону України "Про стра-хування", де передбачене обов'язкове укладення стра-ховиком договору перестрахування власного страхово-го ризику у передбачених випадках.
Вірність такої точки зору підтверджує і аналіз пред-метної класифікації договорів страхування відповідно до законодавства України про страхування. Види дого-ворів добровільного і обов'язкового страхування, ви-значені у статтях 6 і 7 Закону України "Про страхуван-ня", містять предмети договорів різного характеру: не-майнові блага (життя, здоров'я і т.д.), майно, окремі види договірних і недоговірних зобов'язань (кредити, інвестиції, фінансові ризики, відповідальність за завда-ну шкоду і т.д.), тощо. Предметом договору перестра-хування (якщо його аналізувати як вид страхування) є страховий ризик, тобто - фінансове зобов'язання. Від-повідно, цей вид предметів договорів страхування міс-титься у п. 18 статті 6 "Добровільне страхування та його види" Закону України "Про страхування". Таким чином підтверджується коректність фактичного віднесення перестрахування саме до видів страхування, що міс-тяться у статтях 6 і 7 Закону України "Про страхування".
Окрім цього, на користь того, що перестрахування більше відповідає характеристикам виду страхування, а не його форми, свідчать вказані вище етимологічні змі-сти понять "вид" і "форма".
Висновки. із зазначеного можна зробити висновок, що фактично перестрахування є особливим видом страхування. Тобто, предметом договору - зобов 'язан-ня страхового відшкодування за іншим договором страхування. В той же час, в суто цивільно-правовому зна-ченні перестрахування є окремим видом правочину, основу якого складають правовідносини страхування.
1. Основи страхової діяльності: Підручник / [Отв.ред. проф. Т.А. Фе-дорова]. - М.: Издательство БЕК, 1999. - 95 - 99 с. 2. Цивільне право: підручник: у 2 т. / [В.І. Борисова (кер. Авт. Кол.), Л.М. Баранова, Т.І. Бєгова, А.Г. Бірюкова, М. В. Домашенко та ін.]; За ред. В.І. Борисової, І.В. Спасибо-Фатєєвої, В.Л. Яроцького. - Х.: Право. - 2011. - Т.2. - 509 с. 3. Цивільне право: Підручник. Частина II / [під ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого]. - М.: "ПРОСПЕКТ", 1998. - 506 с. 4. Фогельсон Ю.Б. Коментар до страхового законодавства [Текст] / Ю.Б. Фогельсон. - М.: МАУП, 2000. -200 с. 5. Брагінський М.І. Договірне право: Кн. 3: Догово-ри про виконання робіт і надання послуг [Текст] / М.І. Брагінський, В.В. Витрянский. - М., 2003. - 595 с. 6. Мних М.В. Перестрахування: посіб. для студ. вузів / М.В. Мних. - Київ: Знання України, 2004. - 7 с. 7. Шевчук Д.А. Страхові спори: практичний посібник / Д.А. Шевчук. - М.: Російський Бухгалтер, 2008. - 235 с. 8. Нікуліна М.М. Страхування. Практикум: навч. посібник для студентів вузів / М.М. Нікуліна, С.В. Бе-резина. - М. ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 75 с. 9. Філософській енціклопедіч-ній словник / Інститут філософії ім. Г.С. Сковороди НАН України. - К.: Абрис. - 2002. - 79 с. 10. Бачення В.А. Філософія. Енціклопедічекій словник / В.А. Бачення. - СПб. : Изд-во Михайлова В.А. - 2005. - 249 с.
Надійшла до редколегії 25 . 0 3 . 12
