CC BY
96
УДК 34 DOI 10.24411/2073-0454-2019-10087
ББК 67 © В.Е. Батюкова, 2019
Научная специальность 12.00.08 — уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право
К ВОПРОСУ ОБ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ
Вера Евгеньевна Батюкова, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности, кандидат юридических наук, доцент
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации (125993, Москва, Ленинградский пр-т, д. 49) E-mail: Batuykova@yandex.ru
Аннотация. Рассматривается сущность и функции страхования; анализируются объективная и субъективная стороны состава мошенничества в сфере страхования, прослеживаются наиболее распространенные способы совершения данного вида мошенничества; проводится разграничение со смежными составами преступлений.
Ключевые слова: страхование, мошенничество в сфере страхования, страховой случай, страховое возмещение, страховой полис.
ON THE ISSUE OF LIABILITY FOR INSURANCE FRAUD
Vera E. Batyukova, associate professor Department of legal regulation of economic activity, candidate of legal sciences, associate professor
Financial University under the Government of the Russian Federation (125993, Moscow, Leningradsky pr-t, d. 49) E-mail: Batuykova@yandex.ru
Annotation. The article examines the nature and functions of insurance, analyzes the objective and subjective aspects of the composition of insurance fraud, discusses the most common ways of committing this type of fraud and distinguishes between adjacent offenses. Keywords: insurance, insurance fraud, insurance case, insurance compensation, insurance policy.
Citation-индекс в электронной библиотеке НИИОН
Для цитирования: Батюкова В.Е. К вопросу об ответственности за мошенничество в сфере страхования. Вестник Московского университета МВД России. 2019;(2): 128—130.
С развитием в России страхового дела, направленного на защиту имущественных интересов, формирование страховых фондов, повышение стабильности, снижение финансовых рисков, развиваются и совершенствуются различные способы обмана относительно наступления страхового случая, размера страхового возмещения с целью его незаконного получения, тем самым нанося ущерб как физическим и юридическим лицам, так и государству в целом.
Мошенничество в сфере страхования — специальный вид мошенничества. Чтобы проанализировать состав данного преступления, рассмотрим понятие «страхование». Согласно ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование — отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых
взносов), а также за счет иных средств страховщиков. В свою очередь, страховая деятельность (или страховое дело) — это сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием [1]. Сущность страхования состоит в создании страховых фондов за счет взносов заинтересованных в страховании сторон и предназначенных для возмещения ущерба. Поскольку возможный ущерб носит вероятностный характер (страховой риск), то происходит перераспределение страхового фонда как в пространстве, так и во времени. Можно сказать, что возмещение ущерба у пострадавших лиц происходит за счет взносов всех, кто участвовал в формировании этих страховых фондов. Сущность страхования проявляется в его функциях:
а) рисковая функция страхования — защита от рисков (случайных событий, ведущих к потерям);
б) инвестиционная функция страхования — за счет страховых резервов (временно свободных средств
страховых фондов) происходит финансирование экономики: страховые организации накапливают у себя большие суммы денежных средств, которые предназначены на возмещение ущерба, но до тех пор, пока не наступил страховой случай, они могут быть временно инвестированы в различные ценные бумаги, недвижимость и др.;
в) предупредительная функция страхования — уменьшение страховых рисков;
г) сберегательная функция — накопление страховых сумм по договорам страхования. Основополагающее значение в страховом деле имеют принципы эквивалентности и случайности. Принцип эквивалентности означает равновесие между доходами страховой организации и ее расходами (риск угрожает многим лицам, но лишь немногие из них действительно затрагиваются страховыми случаями, выплаты по страховым случаям покрываются за счет взносов многих страхователей, избежавших данного риска). Принцип случайности выражается в страховании только вероятных и случайных событий (преднамеренные действия не страхуются) [2, с. 136-140].
Мошенничество в сфере страхования — это хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая/размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу. Согласно ФЗ 4015-1, страховой случай — это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. А согласно п. 3 ст. 10 Закона «Об организации страхового дела в РФ» страховое возмещение (страховая выплата) — денежная сумма, которая выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая и определяется по закону или договору страхования.
Объективные признаки мошенничества в сфере страхования состоят в хищении чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая/размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу. При этом обман может быть активным или пассивным. Обман в активной форме может выражаться в предоставлении
искаженных или ложных сведений, поддельных документов и в иных действиях, направленных на введение потерпевшего в заблуждение. Обман в пассивной форме — это сокрытие фактов/намеренное умолчание о них с целью хищения чужих средств. В большинстве случаев обман подкрепляется предоставлением поддельных документов.
Особенностью мошенничества в сфере страхования является то, что субъектом преступления могут быть различные стороны общественных отношений в сфере страхования — представители страховой организации, страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели.
Мошенничество в сфере страхования считается оконченным с момента получения страхователем или иным лицом денежных средств, не обусловленных договором страхования, а также приобретения им права на распоряжение такими денежными средствами. Сам по себе факт предоставления страхователем страховщику заведомо ложных / недостоверных сведений в зависимости от обстоятельств дела может содержать признаки приготовления к мошенничеству в сфере страхования или покушения на совершение данного преступления.
Самые распространенные способы совершения мошенничества в сфере страхования зависят от обстоятельств его совершения. Если субъектом данного преступления выступают страховщики в лице сотрудников страховых организаций, то могут иметь место следующие деяния:
а) незаконные действия при оформлении страхового полиса (искажение либо умолчание об условиях/параметрах договора, которые влияют на итоговую выплату; продажа страховых полисов лицами, которые не имеют для этого необходимого разрешения либо продажа полисов от имени страховых организаций, деятельность которых была уже прекращена);
б) хищение денежных средств у лица, обратившегося в страховую организацию, в качестве «платы» за какую-либо услугу;
в) создание фирм-однодневок, которые выплачивают страховые выплаты для постоянного роста привлекаемых клиентов: накопив достаточное количество средств, такая фирма юридически перестает существовать.
В случае же, если субъектом преступления является страхователь, то возможны следующие способы совершения мошенничества в сфере страхования:
№ 2 / 2019
Вестник Московского университета МВД России
129
а) преднамеренное завышение стоимости страхуемого объекта для получения более высокой выплаты при наступлении страхового случая;
б) повторное страхование, т.е. страхование одного и того же объекта в нескольких страховых организациях;
в) инсценировка страховых случаев (чаще всего встречается в сфере страхования имущества, ипотечного и автострахования);
г) обращение в страховую организацию для заключения договора страхования после наступления «страхового» случая [2, с. 136-140].
Самый распространенный вид мошенничества в сфере страхования — мошенничество в сфере автострахования и способы его совершения:
а) инсценировка дорожно-транспортного происшествия или угона автомобиля и незаконное получение выплаты по КАСКО или заключение договора страхования после уже совершившегося ДТП/угона автомобиля;
б) покупка поддельных/утерянных/недействительных страховых полисов; в) сговор с сотрудниками автосервиса (передача в страховую организацию завышенных сведений о стоимости ремонта и комплектующих) [3, с. 40-45].
Что касается квалифицирующих признаков мошенничества в сфере страхования, то выделяются такие, как: совершенное группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину (который определяется с учетом имущественного положения гражданина, но не может составлять менее пяти тысяч рублей). В качестве особо квалифицирующих признаков данного состава преступления законодатель определяет: использование своего служебного положения, крупный размер (стоимость имущества, превышающая 1 млн 500 тыс. руб.), совершение организованной группой либо в особо крупном размере (более 6 млн руб.).
Мошенничество в сфере страхования, совершенное с использованием подделанного этим лицом официального документа, предоставляющего права, квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327 УК РФ и соответствующей частью ст. 159.5 УК РФ.
Если подделанный официальный документ по независящим от виновного обстоятельствам не был использован, содеянное квалифицируется как приготовление к мошенничеству в сфере страхования.
Если субъект преступления изготовил поддельный документ с целью мошенничества в сфере страхования, использовал его с этой целью, однако по независящим от него обстоятельствам не смог приобрести право на чужое имущество, содеянное квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327, а также ч. 3 ст. 30 УК РФ и, в зависимости от обстоятельств конкретного дела, соответствующей частью ст. 159.5 УК РФ.
Мошенничество в сфере страхования, совершенное с использованием изготовленного другим лицом поддельного официального документа, полностью охватывается составом преступления, предусмотренного статьей, и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК РФ.
Литература
1. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 (ред. от 31 декабря 2017 г.) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета. 1993, 12 янв.; Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. № 2. Ст. 56.
2. Маслов В.А. К вопросу об объекте и предмете мошенничества в сфере страхования // Вестник Томского государственного университета. 2015. № 396. С. 136-140.
3. Кадников Б.Н. К вопросу об ответственности за мошенничества в сфере страхования // Общество и право. 2017. № 3(61). С. 40-45.
References
1. Zakon RF ot 27 noyabrya 1992 g. № 4015-1 (red. ot 31 dekabrya 2017 g.) «Ob organizatsii strakhovogo dela v Rossiyskoy Federatsii» // Rossiyskaya gazeta. 1993, 12 yanv.; Vedomosti SND i VS RF. 1993. № 2. St. 56.
2. Maslov V.A. K voprosu ob ob'yekte i predmete mo-shennichestva v sfere strakhovaniya // Vestnik Tomskogo gosudarstvennogo universiteta. 2015. № 396. S. 136-140.
3. Kadnikov B.N. K voprosu ob otvetstvennosti za moshennichestva v sfere strakhovaniya // Obshchestvo i pravo. 2017. № 3(61). S. 40-45.
