CC BY
23
УДК 336.77 + 330.3:001.895 ББК У9(2)09 + У9(2)262
К ВОПРОСУ О ВЗАИМОСВЯЗИ КРЕДИТА И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ АКТИВНОСТИ В КОНТЕКСТЕ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ЦИКЛОВ
И.П. Довбий
Рассматривается развитие кредита и предпринимательской активности в контексте экономических циклов.
Ключевые слова: кредитные ресурсы, инновационное развитие экономики, теория экономических циклов.
Исследование кредита в системе экономических циклов целесообразно проводить на основе следующих гипотез. Во-первых, развитие кредита целесообразно рассматривать как многофакторный эволюционный процесс, в котором осуществляется организационное и институциональное упорядочение кредитных отношений, опосредующих процесс воспроизводства при восхождении от уровня суженного воспроизводства отдельного экономического субъекта до инновационного воспроизводства национальной экономики. Во-вторых, предпринимательская активность зависит от возможности привлекать кредит. В-третьих, на различных этапах развития на модель воздействуют различные концепции развития экономической системы.
Отмечая значимость кредита в финансировании инноваций, Й. Шумпетер отмечал, что «...капиталистическая система кредита фактически выросла из финансирования новых комбинаций и развивалась на нем» [3]; он впервые исследовал взаимосвязь уровня развития финансовых посредников, под которыми он понимал в первую очередь банки, с одной стороны; с другой - возможности экономического роста; при этом разграничил понятия «экономический рост» и «экономическое развитие», акцентируя особую роль банковского сектора и указывая на способность перераспределять капитал в те руки, где он сможет принести максимальную пользу.
Изучая генезис развития кредита в его производительной форме, можно констатировать, что различные технологические уклады отличаются характером протекания воспроизводственных процессов [2].
Институциональное развитие предпринимательства и кредитной системы также характеризуется цикличностью. Цикличность проявляется как закономерность генетических процессов, характеризуясь передачей наследственного инварианта и его изменчивостью: в генетике теория циклов по-
лучает свое завершение, объясняя суть и механизм колебаний; в теории циклов генетика находит механизм смены поколений, циклическую обусловленность наследственности и изменчивости, их влияния на генотип [4]. Генетический аспект предполагает последовательность смены циклов, при которой каждый новый цикл рождается в недрах предыдущего, постепенно набирая силу и вытесняя предыдущий. Однако полного вытеснения не происходит, поскольку некоторые элементы «передаются» по наследству.
Согласно теории Веблена [1], банковская система обладает наследственными свойствами, представляя собой самовоспроизводящийся феномен: при общей стабильности наблюдается распад одних институтов и появление других. Теория циклично-генетической динамики становится действенным инструментом при формировании механизма кредитного обеспечения инвестиционноинновационных процессов для выбора форм, методов, инструментов кредитования инновационно активных экономических субъектов и снижения инновационных и кредитных рисков.
Литература
1. Веблен, Т. Теория праздного класса / Т. Веблен. - М. : Прогресс, 1984. - 156 с.
2. Довбий, И.П. Кредит и инновации: методологические основы взаимодействия / И.П. Довбий, Е.С. Малахова // Российское предпринимательство, 2011. - № 4.
3. Шумпетер, Й. Теория экономического развития: (исслед. предпринимат. прибыли, капитала, кредита, процента и цикла конъюнктуры) / Й. Шумпетер ; перевод с нем. В. С. Автономова и др. - М. : Прогресс, 1982. - 455 с.
4. Яковец, Ю.В. Русский циклизм: новое видение прошлого и будущего /Ю.В. Яковец. - Lewiston Queenston Lampeter: EdwinMellen Press, 1999. -560 с.
2013, т. 7, № 3
175
Вестник ЮУрГУ. Серия «Экономика и менеджмент»
-ч
9>
Периодизация основных волн инновационного развития (динамика факторов инновационного развития) [авт.]
Циклы Показате]ш~~-^^.^ Первый 1780-1840 гг. Второй 1840-1890 гг. Третий 1890-1940 гг. Четвертый 1940-1990 гг. Пятый 1990 г.-2020 г. Шестой начало XXI в. -настоящее время
Характеристики цикла Промышленная революция: производство текстиля Цикл пара и железных дорог Цикл электричества и стали Цикл автомобилей и синтетических материалов. Компьютерная революция «Цифровая» революция. Цикл нанотехнологий. Интегрированная инфраструктура и матричная система управления
Базовые инновации и технологии уклада Механический труд. Паровая машина Паровой двигатель, локомобиль. Машиностроение Лампа накаливания, двигатель внутреннего сгорания Химия и новые средства коммуникации Ядерная энергетика, космическая промышленность Новые наноматериалы, генная инженерия, фотоника и оптотехнологии, биотехнологии
Г осударство-лидер уклада Великобритания, Франция, Бельгия, Г ермания Великобритания, Франция, Бельгия, Германия, США Г ермания, США, Великобритания США, Канада, Япония, Австралия, Швеция, Г ермания США, Канада, Япония, Австралия, Швеция, Г ермания США, Г ермания, Япония, Великобритания ....
Роль государства Практически отсутствует Протекционистская политика, обеспечение благоприятных условий развития для определенных отраслей Цель государственной политики: обеспечение общественных интересов, охрана окружающей среды, государственный бизнес Синтез кейнсианских методов регулирования, монетаристских и неоклассических методов при наличии либерализма как альтернативы Государство определяет стратегические приоритеты социально-экономического развития; формирует институты поддержки рыночных регуляторов; создает Государственные корпорации для обеспечения прорывного развития и для устранения «провалов» рынка, вызванных несовпадением интересов частных предпринимателей и общества
Инфраструктура Транспорт и связь Каналы и грунтовые дороги Железные дороги, телеграф Железные дороги, телефон, автодороги Автострады, авиалинии, радио и телевидение, ЭВМ и информатизация Персональные компьютеры, Информационные сети, Интернет, спутниковая связь Квантовые компьютерные технологии. Глобальные компьютерные сети. Новые виды высокоскоростного транспорта
Энергия Гидроэнергия Энергия пара, электричество Электричество -линии электропередач Нефть, нефтеугольная и атомная энергетика Газ / нефть, нефтегазовая и атомная энергетика Термоядерный синтез, энергия солнца и ветра, водород, наноэнергетика
Состояние науки и образования Обучение на рабочем месте, университеты и научные общества Массовое начальное образование, первые технические вузы Первые исследовательские лаборатории в корпорациях, технические стандарты Бурный рост в корпорациях и госсекторе, массовый доступ к высшему образованию Глобальные исследовательские сети, пожизненное образование и проф. обучение Информатизация и интеллектуализация, гуманизация и экологизация технологий
Краткие сообщения
2013, т. 7, № З
Окончание таблицы
-ч
-ч
Плказа1^ш^^-^^ Первый 1780-1840 гг. Второй 1840-1890 гг. Третий 1890-1940 гг. Четвертый 1940-1990 гг. Пятый 1990 г.-2020 г. Шестой начало XXI в. -настоящее время
Универсальный дешевый ресурс Хлопок Уголь, железо Сталь Нефть, пластмассы, новые синтетические материалы Микроэлектроника. Финансовые инновации. Замена природного сырья, наноматериалы
Формы организации производства Ремесленники, мануфактуры Акционерные, индивидуальные, партнерские Акционерные, индивидуальные, смешанные Международные ТНК, акционерные, индивидуальные, смешанные Глобальные ТНК, венчурные компании, акционерные, индивидуальные, смешанные
Преимущества технологического уклада перед предшествующим Рост производительности труда посредством механизации Наземный и морской транспорт (трансконтинентальные перемещения) Скоростной транспорт; Массовое производство стандартных товаров, тяжелые виды вооружения Автоматизация производства. Сокращение живого труда. Роботы и робототехника. Оружие массового поражения. Персональные компьютеры. Скоростной информационный обмен Конвергенция технологий. Возобновляемые источники энергии. Глобальные телекоммуникационные информационные сети
Характеристика капитала (инвестиций) Капитал неотделим от собственности. Отсутствие свободы межотраслевого перетока капитала для выравнивания нормы прибыли Прибыль на основе не монопольного положения, а на основе экономии издержек Развитие венчурного капитала, прибыль формируется на основе инновационной деятельности Капитал ограничен, использование только на улучшение Трансграничные перетоки капитала. Транснациональная кластеризация отраслей
Капитал как богатство (преобладающий вид) Земля (вещественный капитал) Деньги (денежный и вещественный капитал) Деньги, ценные бумаги (денежный, вещественный и финансовый капитал) Техника (вещественный и финансовый капитал) Технологии (вещественный, финансовый и невещественный). Базовые ценности Интеллектуальный и невещественный капитал. Базовые ценности: высокое качество жизни, включая качество среды обитания, и потребность в саморазвитии
Характер конкуренции между экономическими субъектами Свободная конкуренция Картели, синдикаты, тресты, концерны. Господство монополий. Концентрация банковского и финансового капитала. Формирование гигантских банковских монополий. Введение механизмов государственного антимонопольного законодательства, поощряющего конкуренцию. Транснациональные и межнациональные компании. Олигопольная, несовершенная производст-венно-рыночная конкуренция. Размывание границ рынков Конкуренция инвестиционнофинансовая, несовершенная. Сделки слияний и поглощений. Формирование союзов. Поведение конкурентов непредсказуемо. Конкуренция инвестиционноинновационная. Стратегическое взаимодействие, синхронизация темпов развития. Переход к социальнорегулируемому, когерентноконкурентному рынку
Ср. годовые темпы роста производительности От 0,5 % в конце XVIII в. до 1,5 % в конце XIX в. До 2,5 % в развитых странах До 2,5 % в развитых странах. Япония 7,75 % (1948-1973 гг.) До 2,5 % в развитых странах. Корея 9,7 % (1965-1990 гг.) Китай 10,1 % (1980-2010 гг.). Рост ВВП в 2011 г. (оценка): Китай - 9,2 %, Индия - 7,4 %, Россия - 4,3 %, Бразилия - 2,9 %
&>
I
с:
00
I
0
1 с:
§
I
0 §
1 о § с: -с ф
0
1
д
с:
о
00
Довбий И.П. К вопросу о взаимосвязи кредита и предпринимательской
Краткие сообщения
Довбий Ирина Павловна. Доктор экономических наук, доцент кафедры оценки бизнеса и конкурентоспособности, Южно-Уральский государственный университет (г. Челябинск). Область научных интересов -финансово-кредитное обеспечение инвестиционно-инновационных процессов. Контактный телефон: (8-904) 300-09-97. E-mail: betelgeyse@mail.ru.
THE CORRELATION OF CREDIT AND BUSINESS ACTIVITY IN CONTEXT OF ECONOMIC CYCLES.
I.P. Dovbiy
The development of credit and business activity in context of economic cycles is considered in the paper.
Keywords: credit resources, innovative development of the economy, theory of economic cycles.
Dovbiy Irina Pavlovna. Doctor of Economic Sciences, Assistant Professor of the Department of Business and Competitiveness Evaluation, South Ural State University (Chelyabinsk). Field of research interests: financial and credit support of investment and innovation processes. Tel.: (8-904) 300-09-97. E-mail: betelgeyse@mail.ru
Поступила в редакцию 25 апреля 2013 г.
178
Вестник ЮУрГУ. Серия «Экономика и менеджмент»
