CC BY
163
УДК 336.6
JEL H31
Индыченко Юлия Владимировна
старший преподаватель, ОУП ВО «Академия труда и социальных отношений», г. Москва e-mail: yuliya. indychenko. 90@mail. ru
Indychenko Yuliya
Lecturer, Academy of labor and social relations, Moscow
e-mail: yuliya. indychenko. 90@mail. ru
DOI10.26425/1816-42 77-2019-4-100-105
ИССЛЕДОВАНИЕ ВЗАИМОСВЯЗИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ДОХОДОВ, РАСХОДОВ И СБЕРЕЖЕНИЙ НАСЕЛЕНИЯ В РОССИЙСКИХ УСЛОВИЯХ
Аннотация. Определена взаимосвязь доходов, расходов и сбережений населения. Выявлены концептуальные подходы категории «доходы населения», дана классификация расходов. Сформулированы авторские определения доходов, расходов и сбережений населения, представлено исследование динамики исследуемых показателей, выявлена зависимость доходов и расходов, а также расходов и сбережений между собой. Отмечено, что на уровень доходов, расходов и сбережений влияют такие показатели, как уровень инфляции, потребительские цены на товары и платные услуги. Ключевые слова: доходы населения, расходы населения, сбережения населения, продовольственные и непродовольственные товары и услуги, инфляция.
RESEARCH OF THE INTERRELATION OF CONSUMER REVENUES, EXPENDITURES AND SAVINGS OF THE POPULATION IN RUSSIAN CONDITIONS
Abstract. The purpose of the study is to identify the relationship of income, expenditure and savings of the population. The article reveals conceptual approaches to the «incomes of the population» category, classifies expenses, formulates the author's definitions of incomes, expenses and savings of the population, presents a study of the dynamics of the studied indicators, reveals the dependence of incomes and expenses, as well as expenses and savings among themselves. It has been noted that the level of income, expenditure and savings is influenced by such indicators as inflation, consumer prices for goods and paid services.
Keywords: incomes of the population, expenses of the population, savings of the population, food and non-food goods and services, inflation.
Сущность сбережений населения неразрывно связана с уровнем денежных доходов населения, структуры потребительских расходов и находит отражение в макроэкономических пропорциях между потреблением и накоплением в экономике, что в конечном счете дает возможности перераспределения денежных средств. Следует заметить, что сбережения имеют немаловажное значение как источник финансирования в рыночной экономике и играют заметную роль в повышении эффективности экономики.
Исследование роли потребительских доходов, расходов и сбережений населения является одним из основополагающих аспектов анализа социально-экономического положения России. Не учитывая результаты анализа потребительского поведения населения, в частности структуры и динамики потребительских доходов, расходов и сбережений, делает затруднительным управление экономическими процессами. Для проведения анализа потребительского поведения населения важно выявить зависимость доходов, расходов и сбережений, а также уточнить понятийный аппарат данных категорий.
В современной научной литературе существует большое количество подходов к определению категории «доходы населения» (табл. 1)
© Индыченко Ю.В., 2019. Статья доступна по лицензии Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0. всемирная (http://creativecommons.org/licenses/by/4.0/).
The Author(s), 2019. This is an open access article under the CC BY 4.0 license (http://creativecommons.Org/licenses/by/4.0/).
Таблица 1
Подходы к определению категории «доходы населения»
Концептуальные подходы Предст авители Характеристика
Классический Дж. Р. Хикс Доходы населения - максимальное количество денежных средств, которые население может потратить в течение определенного количества времени, с учетом того, что в последствие ожидаемая капитальная стоимость в денежном выражении будущих поступлений останется неизменной
В. В. Амосова, Г. М. Гукасьян, Г. А. Маховикова Доходы населения - сумма денежных накоплений, сформировавшаяся в течение определенного времени, которая предназначена для приобретения всевозможных благ и услуг с целью личного потребления
Ю. М. Остапенко Доходы населения - совокупность средств в натуральном и денежном выражении, сформировавшихся в результате труда человека и иных источников, необходимых для поддержания физического, морального, интеллектуального и экономического состояния человека на уровне, который удовлетворяет его потребности
Теория благосостояния А. Пигу Доходы населения - необходимая основа населения страны для их экономического благополучия и определения уровня жизни
Человеческий капитал А. Смит Доходы населения - это основная часть общего индекса развития человеческого капитала, которая отражает возможность населения для удовлетворения своих базовых потребностей
Институциональный А. Б. Суворов Доходы населения - результат совокупности соглашений явного и неявного характера, действующих в обществе
Источник: [5, 6, 7, 8, 9, 10]
Таким образом, учитывая существующие походы к определению категории «доходы населения», в данной статье под доходами населения понимается экономическая категория, которая характеризует взаимоотношения в обществе по поводу распределения, использования, производства товаров и услуг между классами, социальными группами, отдельными индивидуумами и государством. Данные взаимоотношения определяются и формируются исходя из положения субъекта в хозяйстве и наличием у него экономических ресурсов, опосредованные формами государственного регулирования.
В свою очередь, категорию «расходы населения» можно рассматривать в четырех основных аспектах:
- абстрактная форма, не имеющая конкретной связи с субъектами экономических отношений (подразумевает абстрактный анализ, свойственный любому обществу с рыночной экономикой);
- средняя социальная организация (подразумевает социально-экономический анализ конкретного общества, страны, административно-территориального образования и др.);
- отдельная категория населения;
- рассмотрение в рамках конкретного индивида или частных финансов отдельно взятой семьи.
В совокупности расходы населения можно разделить: на потребительские, принудительные, инвестиционные и прочие.
1. Потребительские расходы - это расходы, которые связаны с развитием человека как социального индивида, поддержание его физиологического организма.
2. Принудительные расходы - это расходы, формирующие взаимоотношения между населением и государством, и сводятся к налоговым и другим обязательным платежам, при этом насущные запросы являются вторичными.
3. Инвестиционные расходы - это расходы формируются из специфических запросов отдельных категорий населения в инвестиционной среде.
4. Прочие расходы - это расходы формируются из средств, передаваемых по наследования или дарения, подношений или других непредвиденных трат.
Таким образом, исходя из вышеизложенного, можно сказать, что расходы населения - это совокупность расходов на покупку товаров и оплаты услуг для удовлетворения личных потребностей индивида, расходов на обязательные платежи и различные взносы, а также расходов, формируемых из специфических запросов отдельных категорий населения.
Понятие категории «сбережения граждан» имеет теоретический аспект рассмотрения в учебной литературе, в трудах ученых: Дж. Кейнса, П. Е. Анимицы, В. В. Янова, Е. Ю. Иноземцевой и других научных работах и статьях, а также практический аспект - с целью определения методологии расчета соответствующих показателей [1; 4; 11].
Наиболее емкое определение категории «сбережения граждан» можно сформулировать следующим образом: сбережения граждан - это часть экономического потенциала социально-экономической сферы, который представляет собой долгосрочный резерв денежных средств, формируемый гражданами страны, предназначенный для удовлетворения потребностей, но при этом в целях защиты от инфляционных процессов и для получения прибыли в будущем может быть использован в системе финансовой инфраструктуры в виде инвестиционного ресурса [2].
Сущность сбережений населения как обособленной части совокупных денежных доходов тесно связана с проблемами распределения национального и индивидуального дохода на потребление и накопление, направлениями использования доходов населения, а также перераспределения денежных средств и их роли в повышении эффективности общественного производства. Следует учитывать, что отложенные во времени сбережения населения, являются инвестиционным ресурсом.
В современной научной литературе в основном выделяют четыре распространенных мотива сбережений населения: обеспечение старости, обеспечения безопасности, накопления с целью завещания и отложенный спрос.
Обеспечение старости является основным мотивом сбережений населения, потому как именно он лежит в основе теории жизненного цикла. Распределение сбережений в течение определенного периода времени зависит в первую очередь от рыночных процентных ставок, степени склонности к риску индивидуума, индивидуальной шкалы важности и полезности разновременных доходов и рынка функционирования капиталов.
Обеспечение безопасности как мотив сбережений населения в первую очередь связано с ощущением индивидуумом неопределенности относительно размеров получаемого дохода. Накопление сбережений объясняется потребностью синхронизации периодов получения доходов и их потребления.
Накопления с целью завещания можно объяснить желанием индивидуума обеспечить стабильное финансовое положение членов своей семьи после своей смети.
Отложенный спрос является мотивом сбережений, который связан с желанием или необходимостью осуществления крупных затрат (покупка дома, оплаты образования и др.).
Объективно во многих странах с развивающимися рынками граждане вынуждены формировать резервы на случай болезни и старости, реализуя мотив предосторожности. Это связано с неразвитостью в этих странах систем социального и пенсионного обеспечения, что и обусловливает высокую норму сбережений. Одновременно низкий уровень развития финансовых рынков и банковской системы не позволяют эффективно аккумулировать сбережения граждан для их трансформации в кредиты и инвестиции. Однако в России низкие доходы большой части населения не позволяют формировать необходимые резервы и постоянно поддерживать норму сбережения на высоком уровне.
Из данных, представленных в таблице 2 можно увидеть, что в период с 2013-2017 гг. доходы и расходы населения России в абсолютном значении растут, а сбережения уменьшаются. Стоит отметить, при росте абсолютных значений потребительских расходов населения происходит снижение уровня потребительских сбережений в абсолютном значении.
Таблица 2
Динамика цепных темпов прироста ВВП, денежных доходов, денежных расходов, сбережений населения в период 2013-2017 гг.
Год ВВП,% Денежные доходы Денежные расходы Сбережения Доля сбережений
млн руб. % млн руб. % млн руб. % в ВВП, %
2013 7,29 44650449 11,90 44318662 11,07 4343228,88 9,95 5,9
2014 8,29 47920651 7,32 47844872 7,96 3301296,17 -23,99 4,2
2015 5,29 53525872 11,70 53739559 12,32 7684756,94 132,78 9,2
2016 3,03 54117671 1,11 53764300 0,05 5967837,30 -22,34 6,9
2017 7,17 55466600 2,49 54666200 1,68 4427962,20 -25,80 4,8
Источник: [12]
Также по данным таблицы 2 можно сделать вывод, что происходит ухудшение материального положения населения, несмотря на устойчивый рост уровня доходов населения на протяжении анализируемого периода. Негативную динамику можно проследить, используя следующие основные экономические показатели, которые влияют на уровень жизни населения, такие как: уровень инфляции, потребительские цены на товары и платные услуги (табл. 3).
Таблица 3
Динамика уровня инфляции, продовольственных цен на товары и платные услуги
в период 2013-2017 гг., %
Год Инфляция Прирост цен
Продовольственные товары Непродовольственные товары Платные услуги
2013 6,1 6,5 4,3 7,8
2014 15,0 20,7 11,2 12,3
2015 12,9 9,2 10,9 9,0
2016 5,4 4,57 6,54 4,89
2017 2,5 1,07 2,75 4,35
Источник: [12]
Так, в 2014 г. и 2015 г. наблюдается максимальный уровень инфляции за весь пятилетний период исследования, и этот же период характеризуется существенным увеличением цен на товары и услуги. За последние два года прослеживается противоположная тенденция: происходит снижение прироста цен на продовольственные и непродовольственные товары, а также платные услуги, что связано с проводимой Центральным банком Российской Федерации политикой по сдерживанию уровня инфляции.
В настоящее время население России аккумулирует порядка 4,4 трлн руб. всех сбережений, что составляет чуть около 5 % ВВП по итогам 2017 г. За последние 5 лет вклад потребительских сбережений сократился с 5,9 % к ВВП в 2013 г. до 4,8 % к ВВП в 2017 г. Это свидетельствует о том, что аккумулируемые сбережения населения теряют свое значение как один из источников финансовых ресурсов в российской экономике.
Следует отметить, замедление прироста доли сбережений граждан по отношению к ВВП, по итогам 2017 г.: так, данная доля сбережений возросла на 2,1 %, а в 2016 г. на 2,3 % по отношению к ВВП [3].
Характер изменения доли потребительских сбережений к ВВП имеет разнонаправленную динамику на протяжении исследуемого периода. В связи с этим, представляется возможным разделить характер поведения уровня сбережений экономических агентов страны к ВВП в период 2013-2017 гг. на два периода (см. табл. 2).
I период (2013-2015 гг.) - доля сбережений населения к ВВП увеличился с 5,9 % до 9,2 %. Данная динамика объясняется сокращением уровня текущего потребления на 9 %, опережающим ростом потребительских расходов над аналогичным темпом прироста ВВП за данный период. При чем данный опережающий рост потребительских расходов во основном связан с высоким темпом прироста сбережений населения: так, за 2013-2015 гг. темп прироста потребительских сбережений вырос почти в 2 раза.
II период (2015-2017 гг.) - прослеживается динамика снижения доли сбережений относительно ВВП. В рассматриваемый период наблюдается противоположная динамика, а именно: увеличение уровня текущего потребления населения при отставании темпов прироста потребительских расходов от темпов прироста ВВП. Такая ситуация роста текущего потребления связана с укреплением курса рубля, а также сокращением чистого оттока капитала за рубеж.
Относительно динамики темпов прироста денежных доходов, расходов и сбережений демонстрирует следующие тенденции. В последние два года наиболее четко происходит ухудшение структуры расходов населения - при увеличении потребительских доходов сбережения населения сокращаются, несмотря на снижение уровня инфляции. Данное ухудшение связано с тем, что уровень инфляции превосходит темп прироста потребительских доходов населения, в 2016 г. доходы выросли на 1,11 %, а уровень инфляции составил 5,4%. Аналогичная ситуация имела место и в 2014-2015 гг. В 2017 г. произошло выравнивание темпа прироста потребительских доходов с уровнем инфляции. Однако это не улучшило ситуацию с динамикой потребительских сбережений - они сократились на четверть по сравнению с 2016 г. В данном ряду изменения уровня сбережений особенно выделяется 2015 г., когда потребительские сбережения возросли более, чем в 2 раза. В целом, такой значительный прирост можно объяснить изменением рыночной конъюнктуры, поскольку 2015 г. ознаменовался выходом из кризиса 2014 г., и характеризовался оживлением деловой и потребительской активности.
Обобщение теоретических аспектов основных параметров потребительского поведения и проведенный анализ уровня доходов, расходов и сбережений населения в российских условиях позволяет сделать вывод, о том, что данные показатели находятся в тесной зависимости. Стоит отметить, что на динамику доходов, расходов и уровень сбережений населения влияет множество факторов, но на протяжении последних лет определяющими факторами стали уровень инфляции, а также динамика цен на продовольственные и непродовольственные товары и услуги, что в конечном счете определяет динамику расходов населения и соответственно уровень сбережений.
Библиографический список
1. Анимица, П. Е. Особенности финансового поведения домашних хозяйств в условиях геополитической нестабильности // Известия Уральского государственного экономического университета. - 2015. - № 6 (62) - 2015. - С. 43-51.
2. Индыченко, Ю. В. Концептуальные подходы к определению категории «управление сбережениями граждан» // Управление. - 2018. - № 4. - С. 35-40.
3. Индыченко, Ю. В. Сбережения граждан как источник развития негосударственного пенсионного обеспечения в России // Ю. В. Индыченко, Г. Ф. Фатхлисламова // Вестник университета. - 2018. - № 8. - С. 111-116.
4. Кейнс, Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. - М.: Гелиос АРВ, 1999. - 352 с.
5. Маховикова, Г. А. и др. Экономическая теория: учебник и практикум для академического бакалавриата / Г. А. Махови-кова, Г. М. Гукасьян, В. В. Амосова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Изд-во Юрайт, 2015. - 443 с. - (Серия: Бакалавр. Академический курс).
6. Остапенко, Ю. М. Экономика труда: учеб. пособие. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ИНФРА-М, 2007. -145 с.
7. Пигу, А. Экономическая теория благосостояния: пер. с англ. / А. Пигу; общ. ред. С. П. Аукуционек. - М.: Прогресс, 1985. - 512 с. - (Серия: Экономическая мысль Запада).
8. Смит, А. Исследование о природе и причинах богатства народов. - М.: Соцэкгиз, 1956. - 688 с.
9. Суворов, А. Б. Доходы и потребление населения: макроэкономический анализ и прогнозирование. - М.: Макс Пресс, 2009. - 86 с.
10. Хикс, Дж. Р. Стоимость и капитал / Цифровая книга. - Директмедиа Паблишинг, 2007. - 291 с.
11. Янов, В. В. Финансовые рынки и институты: учебное пособие / В. В. Янов, Е. Ю. Иноземцева. - М.: КНОРУС, 2016. -352 с. - (Серия: Бакалавриат).
12. Федеральная служба государственной статистики Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.gks.ru (дата обращения: 17.01.2019).
References
1. Animitsa P. E. Osobennosti finansovogo povedeniya domashnikh khozyaistv v usloviyakh geopoliticheskoi nestabil'nosti [Features offinancial behavior of households in the context of geopolitical instability]. Izvestiya Ural'skogo gosudarstvennogo ekonomicheskogo universiteta, 2015, I. 6 (62), 2015, pp. 43-51.
2. Indychenko Yu. V. Kontseptual'nye podkhody k opredeleniyu kategorii «upravlenie sberezheniyami grazhdan» [Conceptual approaches to the definition of the category «management of savings of citizens»]. Upravleniye, 2018, I. 4, pp. 35-40.
3. Indychenko Yu. V., Fatkhlislamova G. F. Sberezheniya grazhdan kak istochnik razvitiya negosudarstvennogo pensionnogo obe-specheniya v Rossii [Citizens' savings as a source of development of non-state pension provision in Russia]. Vestnik universiteta, 2018, I. 8, pp. 111-116.
4. Keyns Dzh. M. Obshchaya teoriya zanyatosti, protsenta i deneg [General theory of employment, interest and money]. M.: Gelios ARV, 1999. 352 p.
5. Makhovikova G. A., Gukas'yan G. M., Amosova V. V Ekonomicheskaya teoriya: uchebnik i praktikum dlya akademicheskogo bakalavriata [Economic Theory], 4-ye izd., pererab. i dop., M.: Izd-vo Yurayt, 2015. 443 p. (Seriya: Bakalavr. Akademicheskii kurs).
6. Ostapenko Yu. M. Ekonomika truda: ucheb. posobiye [Labor economics], 2-e izd., pererab. i dop., M., INFRA-M, 2007. 145 p.
7. Pigu A. Ekonomicheskaya teoriya blagosostoyaniya [Economic Theory of Welfare]; per. s angl.; obshch. red. S. P. Aukutsionek, M.: Progress, 1985. 512 p. (Seriya: Ekonomicheskaya mysl' Zapada).
8. Smit A. Issledovanie o prirode i prichinakh bogatstva narodov [Study on the nature and causes of the wealth of nations], M.: Sotsekgiz, 1956, s. 688
9. Suvorov A. B. Dokhody i potrebleniye naseleniya: makroekonomicheskii analiz i prognozirovanie [Incomes and consumption of the population: macroeconomic analysis and forecasting], M.: Maks Press, 2009. 86 p.
10. Khiks Dzh. R. Stoimost' i capital [Cost and equity]. Tsifrovaya kniga [Digital Book], Direktmedia Pablishing, 2007. 291 p.
11. Yanov V. V., Inozemtseva E. Yu. Finansovye rynki i instituty: uchebnoye posobie [Financial markets and institutions: a tutorial], M.: KNORUS, 2016. 352 p. (Seriya: Bakalavriat).
12. Federal'naya sluzhba gosudarstvennoi statistiki Rossiyskoi Federatsii [The Federal State Statistics Service of the Russian Federation]. Available at: http://www.gks.ru (accessed 17.01.2019).
