CC BY
83
на отечественных верфях и создание условий для привлечения инвестиций и воспроизводства основных фондов,
Россия, три четверти границ которой являются морскими, осуществляющая более 60% экспортно-импортного грузооборота морскими судами и активно развивающая добычу нефти и газа на собственном морском шельфе, также как и другие страны, должна обеспечивать поддержку своего национального судостроения. Необходимо создать не какие-то особые, тепличные, а равные с зарубежными судостроителями экономические условия работы российских судостроителей.
Определенные шаги в этом направлении в последнее время предпринимаются. Например, Российская Федерация, как известно, обладает самым большим в мире шельфом, содержащим огромные запасы нефтегазовых ресурсов. Постановлением Правительства РФ утверждена подпрограмма ФЦП «Мировой океан», в которой говорится о необходимости создания высокотехничных установок, машин и оборудования для морской добычи нефти, газа и освоения углеводородных месторождений на континентальном шельфе Арктики в 2003 - 2012 гг.
Строительство морских нефтегазовых платформ позволит произвести замещение сокращающихся объемов военного производства на судостроительных предприятиях, в первую очередь на предприятиях ГРЦАС.
Подготовлена и находится в стадии согласования «Комплексная программа научно-технического сотрудничества на 2002-2015 гг. по созданию и серийному выпуску нового поколения судов надводного и подводного флотов, технологического оборудования и систем приборной техники для разведки и промышленного освоения месторождений углеводородного сырья».
Главной задачей отраслевой науки было и остается обеспечение создания новых кораблей и судов, а также сложной морской техники для освоения шельфовых месторождений. Вместе с тем, интересы дела требуют от наших НИИ и КБ большей эффективности проводимых исследований, обеспечения скорейшего внедрения полученных результатов как основы инновационных процессов в судостроении. Учитывая явную недостаточность бюджетных средств для поддержания и развития имеющегося потенциала, необходимо искать пути привлечения внебюджетных источников, в первую очередь, активизации всех форм международного сотрудничества со странами, где бурно развивается промышленность, но не хватает научно-технического потенциала для инновационной деятельности.
Задача реформирования судостроительной промышленности и выполнения мероприятий указанной программы остается важнейшей и на ближайшие годы. Требуется резкая активизация работы в этом направлении, прежде всего со стороны руководителей предприятий, определенных головными в интегрированных структурах.
ИССЛЕДОВАНИЕ МЕСТА И РОЛИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В СТРУКТУРЕ ФИНАНСОВОГО РЫНКА
Сорокин А.А., соискатель МФПА
Банковская система создает депозитные денежные средства, которые становятся источником финансирования инновационного развития. Именно в этом и заключается системная функция совокупности банков.
Ключевые слова: банковская система, инновационное развитие, экономическая подсистема.
STUDY SITES AND THE ROLE OF THE BANKING SYSTEM IN THE STRUCTURE OF THE FINANCIAL MARKET
Sirokin A., MFPA, the competitor
The banking system creates deposits funds which become a source of financing for innovative development. That this is the system function together banks.
Keywords: banking system, innovative development, the economic subsystem.
Наиболее полно проблема системных функций национальной системы в отличие от функций отдельного банка рассмотрена в «Теории экономического развития» Й. Шумпетера1. В данной работе он исследовал кредитную деятельность банкой па основе так называемой, «экспансионистской теории денег». Главное отличие банков от других рыночных субъектов, по его мнению» состоит в том, что они создают депозиты, а значит и капитал.
Для объяснения нового качества банковской системы в отличие от отдельного банка Й. Шумпетер вводит понятие «покупательная способность». В соответствии с его теорией экономического развития осуществление инноваций в любой форме возможно только при создании дополнительной «покупательной способности». Для развития реальной экономики - необходимо кредитование деятельности предпринимателей. Кредит открывает предпринимателям доступ к хозяйственному потоку благ «еще до того, как они получат на это обоснованное право..»2
Посредством, деятельности одного банка происходит временное перемещение покупательной способности внутри национального хозяйства. «Предоставление кредита в этом смысле действу-
ет, - пишет Й. Шумпетер, как своего рода приказ народному хозяйству приноровиться к целям предпринимателя, поручение (ордер) на получение нужных ему благ; как вверение ему производительных сил. Только так мог бы протекать процесс экономического развития, если бы он выхолил за рамки простого кругооборота. Именно эта функция кредита является краеугольным камнем современной кредитной системы3».
Й. Шумпетер считал, что, дополнительная «покупательная способность» не просто открывает предпринимателям доступ к хозяйственному потоку благ. Предоставляя кредит, предпринимателям для осуществления, инноваций, банки содействуют постоянному экономическому росту и развитию4.
Основываясь на концепции Й. Шумпетера, можно определить банковскую систему как совокупность формальных, закрепленных, в праве и неформальных, фиксированных в обычном праве, норм и правил поведения, упорядочивающих, взаимодействие экономических агентов в процессе создания дополнительной покупательной способности5.
В соответствии с теорией систем совокупность банков стано-
1 См.: Шумпетер Й. Теория экономического развития (Исследование предпринимательской прибыли, капитала, кредита, процента и цикла конъюнктуры) // Пер. с нем. статья А. Г. Милейковского и В.И. Бомкина. Общ. ред. акад. А.Г. Милейковского. - М.: Прогресс, 1982.
2 Шумпетер Й. Теория экономического развития (Исследование предпринимательской прибыли, капитала, кредита, процента и цикла конъюнктуры) / Пер. с нем. статья А.Г, Милейковского и В.И. Бомкина. Общ. ред. акад. А,Г. Милейковского,- М; Прогресс, 1982, - с. 216
3 Там же. С. 217.
4 В дальнейшем Дж.М. Кейнс развил постулаты этой теории. Он обосновал принцип регулирования экономики, согласно которому кредит определяет экономическое: развитие. Соответственно, для стимулирования, производства и потребительского рынка, необходимо способствовать распределению инвестиций путем снижения ссудного процента.
вится системой (органической целостностью) в определенных условиях. Во-первых, с позиции внутренней организации необходимым- признаком системы, является единство элементов; находящихся, во взаимной связи (отдельные балки). Во-вторых, эта система элементов определенным образом организована. Совокупность банков является сложной системой. Это означает, что сама банковская система выступает как подсистема по отношению к рыночной экономике в целом. Их взаимодействия происходит но двум направлениям -- от внешней среды к объекту и обратно, определяемым соответственно как вход и выход.
Входные параметры подсистемы характеризуется всей совокупностью производственных, природных, трудовых ресурсов, технологических способов, научных знаний и т.п. Как было показано выше» общественное воздействие на банковскую систему осуществляется также через мотивы поведения людей, которые, в свою очередь, определяются формой собственности и социальной структурой общества.
Выход экономической подсистемы есть не что иное, как удовлетворение потребностей в части создания покупательной способности. Выход играет не последнюю роль в изменении воспроизводственной структуры самой рыночной экономики. В результате банковская система занимает двойственное положение в рыночной экономике - как ее элемент (и в этом смысле она развивается с известной степенью автономности) и как объект, который отражает происходящие в ней процессы.
В соответствии с методологическим принципом системности, целеполагание подсистемы задается интересом надсистемы, т.е. рыночной экономикой в целом, интересами ее функционирования и развития. Проведенный анализ позволяет выделить эти системные функции:
Во-первых, развитая банковская система управляет системой платежей. В развитых рыночных экономиках огромное большинство коммерческих сделок производится путем перераспределения средств между различными банковскими вкладами посредством чеков, либо электронных переводов.
Во-вторых, наряду с другими финансовыми посредниками, банковская система трансформирует сбережения в инвестиции. Эффективность осуществления процесса инвестирования средств в значительной степени зависит от способности банковской системы направлять денежные фонды именно тем заемщикам, которые найдут способы их оптимального использования.
В-третьих, банковская система, где доминантой является денежно-кредитная политика центральных (государственных, эмиссионных) банков, регулирует количество денег, находящихся в рыночной экономике6. Стабильный и умеренный рост денежной массы - это залог обеспечения; постоянства, уровня цен, при достижении которого, рыночные отношения, воздействуют па экономическую систему самым эффективном и выгодным образом.
Целесообразно рассматривают кредитную организацию с двух сторон. Во-первых, с точки зрения конкуренции, и, во-вторых, с точки зрения развития регулирующих технологий. По их мнению, с одной стороны, кредитная организация - это коммерческое предприятие посреднического типа по торговле различного радо ликвидностью, базисным элементом которой является валюта или деньги, эмитируемые кредитором последней инстанции в лице ЦБ различных государств. С этой позиции банк - накопитель и хранитель денег, мультипликатор и доверенный управитель капитала, оказывающий на определенных договором экономических и юридических условиях кредитные и иные услуги. Мотив максимизации прибыли как источника капитализации сбережений и накоплений для кредитной организации очевиден; хотя и может корректироваться законом, конкретным соглашением и договором7.
С другой стороны кредитная организация - это система управления финансовыми рисками потерь прав собственности, которые возникают в связи с опасностями в процессе торговли ликвидности, открытия кредитов, выдачи ссуд, предоставления займов и финансовых гарантии, а также инвестирования капиталов. В этом смысле банк выступает накопителем и хранителем финансовой и иной деловой информации,, ее аналитическим интерпретатором, консультантом и оператором, наделенным соответствующими, функциями контроля хозяйственно-финансовой деятельности взаимосвязанных партнеров, и, прежде всего, его непосредственных заемщиков, в числе которых может быть и государство в лице правительства и иных органов его управления и госпредприятий.
Банковский сектор экономики, если его рассматривать на содержательном, категориальном уровне, представляет собой отношения по поводу функционирования рынка банковских услуг. Они могут быть, как иерархично упорядочены, так и независимы. Банковская сфера» скорее, ассоциируется с видом деятельности. Ни банковский сектор, ни банковская сфера не выполняют системных функций по отношению к рыночной экономике. Более того, банковский’ сектор может переродиться в независимый хозяйственный анклав. Например, в 90-е годы XX века российские банки оторвались от нужд реального сектора. В результате банковский сектор, целью функционирования которого была, максимизация прибыли, обособился от остальной экономики и развивался по пути, формирования анклава. Это послужило одной, из причин кризисов 1998 и 2004 гг.
Понимание банковской системы как самоорганизующейся и открытой обусловливает необходимость обратиться к теории самоорганизующихся систем8. Самоорганизация, в таких системах дополняется организацией со стороны государства, и (или) доминанты. Соотношение внутренней саморегуляции и внешнего регулирования определяет различные типы банковских систем. Так, выделяют: распределительную и рыночную, частную и государственную банковские системы.
Распределительная банковская система свойственна административно-командной экономике. Банковская, система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Каждый хозяйствующий, субъект вне зависимости от формы собственности может, образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множество банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссии сосредоточена в. центральном: банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные коммерческие банки - инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и другие.
Продолжительное время банки, были государственными, органами и выступали одной из «несущих» конструкций административно-командной системы управления экономикой. Эта система не позволяла банкам иметь, собственный, коммерческий интерес. Их главной задачей было соблюдение государственного интереса в поддержке малоэффективного механизма хозяйствования, льготного кредитования и финансирования государственных предприятий. Произошло огосударствление банковской инфраструктуры, которая обязала была обслуживать нужды сильной авторитарной власти.
Банковская саморегуляция опирается на повышение эффективности торговой (внутренней и внешней) деятельности и иного бизнеса, включая страхование рисков. В свою, очередь государственное регулирование опирается на исключительную силу политического принуждения. Внешнее регулирование идентифицируется с прямым управлением банковской деятельностью со стороны государственно-политической власти, которая несет ответственность за гарантии безопасности, обеспечивающей защиту общих и частных рисков.
На основе исторического опыта можно сделать вывод, что приверженцами банковской саморегуляции являются страны, преуспевающие в мировой торговле. К огосударствлению же тяготеют те, кто стремится уравнять шансы, и догнать преуспевающих любыми средствами (вплоть до военно-силового передела сфер влияния и подавления конкурентов).
Вышеназванное выделение типов банковских систем носит условный характер. Появление новейших послевоенных технологии (в начале ядерных, а затем информационных) обусловила необходимость усилить тенденции к свободной, открытой торговле и решительно отказаться от принципов силового протекционизма. В кредитной сфере это дало толчок развитию международного сотрудничества па базе стандартизированных банковских технологий аналитического управления финансовыми рисками кредитных организаций.
Международный опыт формирования банковских систем крайне неоднороден» в связи с чем, достаточно трудно найти единый унифицированный подход к соотношению внутренней саморегуляции и внешнего регулирования. Это соотношение может меняться в зависимости от различных факторов, как объективных, так к субъективных.
Ярким примером влияния политического фактора служит отечественная история, связанная с установлением государственной
монополии на кредитное дело и банковские операции. Склонность к временным чрезвычайным мерам правительственного вмешательства имеет тенденцию автоматически превращаться в перманентно действующую систему, при которой сбережения частных лиц служат источником оплаты рисков не только всех банковских, но и политических решений, В этим случае кредитная система существует формально.. Реально она замещается бюджетным механизмом перераспределения финансовых ресурсов и капиталов независимо от их происхождения; При этом государственная казна вынуждена покрывать растущую неэффективность огосударствленных кредитных организаций, всецело зависящих от политических правительственных решений.
Однако стабильность в огосударствленной банковской системе достигается лишь в тех узких, жестко ограниченных неэластичных пределах, в каких достигается сбалансированность государственных финансов (прежде всего госбюджета и платежного баланса страны в целом), т. е., в пределах коротких временных интервалов, определяемых факторами текущего риска. Как только возникает хроническая дефицитность этих ключевых элементов национальной финансовой системы, она становится непосредственной причиной роста внутреннего и внешнего долгов государства, которые таким образом превращайся в главный и наиболее мощный источник «заражения» банковской, системы, и ее ведущих институтов. В этих условиях правительственные решения не гарантируют защиту от кризисов. Напротив, эти решения, отягощенные политическими соображениями субъективного характера, нередко являются одним из самых сильных и опасных факторов возникновения наиболее масштабных кризисов банковской системы.
Ввиду всего вышесказанного возникает необходимость построения модели прогнозного развития как банковского сектора, как элемента финансового рынка, так и всего финансового рынка в целом. Как было показано в первой главе диссертации основными факторами, определяющими динамику финансового рынка и роль коммерческих банков на финансовом рынке, являются: 1) позитивные: валовой внутренний продукт; уровень монетизации расчетов; темпы роста нефинансовых секторов экономики; квалификация сотрудников; 2) негативные: жесткость законодательства; требования по раскрытию информации; учетная ставка Банка России. Прогнозная модель развития имеет следующий вид:
П a, * Axi( t)
K(t) = -i-----------------------
П a j* Ax j( t) , где
j
К(1) - темп прироста объема услуг банка на финансовом рынке в момент времени 1;
а., а. - коэффициенты значимости факторов;
Ах.(1) - изменение позитивного фактора 1 к моменту времени 1; Ах.(1) - изменение негативного фактора j к моменту времени 1 Подводя итог вышесказанному можно заключить, что для того, чтобы общество могло преумножать свое богатство путем сбережения часть своего текущего дохода, необходимо, чтобы существовал целый класс финансовых институтов и инструментов, которые бы общество считало бы надежным механизмом аккумулирования сбережений и перераспределения средств на прибыльные инвестиции. В то же время должны существовать способы надежного и быстрого осуществления платежей по сделкам. Почти во всех странах доминирующим классом институтов, которые справляются с этой задачей, являются коммерческие банки. Они непосредственно участвуют в системе расчетов, выполняя свою роль финансовых посредников при осуществлении платежей, передаче и расчетам по операциям с финансовыми инструментами, включая межбанковские депозиты и государственные ценные бумаги.
Первостепенная роль банков в финансовой системе рыночной экономике объясняется их уникальной функцией ведения текущих счетов. Эти счета являются высоколиквидными и легко преобразуемыми финансовыми активами. Являясь основными депозитными учреждениями экономике банки чаще всего подходят для выполнения роли механизма аккумулирования и распределения сооружений общества. Выступая в роли держателя депозитом и отслеживая таких документов как отчеты о прибылях и убытках, балансы, проекты потоков платежей, банки приобретают важную информацию о кредитоспособности заемщиков. Эта информация являемся неотъемлемой частью распределения кредитов и позволяет банкам определить кто может, а кто не может получить кредит.
Являясь основными депозитными учреждениями в экономике, банки выполняют роль механизма, через который осуществляются быстрые платежи. Более того, именно банки обеспечивают мобильность и возможность маневра другим вилам институтов (как финансовых, так и нефинансовых). Даже в высокорискованных финансовых системах рынки капиталов используют в основном банковскую систему для удовлетворения ежедневной потребности в быстрых расчетах и предоставления вспомогательных финансовых услуг. И, наконец, банки служат передаточным механизмом для осуществления политики центрального банка в отношении денежно-кредитной политики и экономической активности. Рассмотрим структуру и проведем комплексный анализ современного состояния банковской системы Российской Федерации.
5 Как правило, выделяет три типа целостных систем: органическую, атомистическую и гармоническую. Более подробно см.: В поисках, новой теории; Книга для чтения по экономической теории с проблемными ситуациями // Под ред. А. Г. Грязновой и Н. Н. Думной. -М; КНОРУС, 2004. - с. 293-295.
6 Мы не останавливаемся на операциях Центрального блина (учетная политика, политика на «открытом ринке», изменение нормы обязательных резервов и др., так как они достаточно обстоятельно изложены в экономической литературе.
7 Банковские системы в реформирующихся экономиках. Россия в контексте зарубежного опыта. - СПБ., ДБ. - 2001. - с. 26.
8 Более подробно см.: В поисках новой теории: Книга для чтения с проблемными ситуациями // Под ред. А.Г. Грязновой и Н.Н. Думной. - М. КНОРУС, 2004; Бафина Н. Х. Развитие методологии исследования транснационализации производства // Современная экономическая теория: проблемы разработки и преподавания // Под ред. К.А. Хубиева. - М.;ТЕИС, 2002; Думная Н. Н. Рыночная: экономика в теории самоорганизации, - М; ФА, 1995; Корняков И. Л. Воспроизводство как поток единой субстанции: зависимости, модель, объемные структуры. - М. - Ярославль, 2000; Солдатова Р. Н. Синергетический подход к. новой экономики России // Экономическая теория на пороге XXI река. - 5: Неоэкононика // Под ред. К. М. Осипова, В. Т. Беполепецвого, Е. С. Эвтовой. - М.: Юристъ, 2001.
