CC BY
4ИПОТЕКА
Георгий ЗАДОНСКИЙ
Объем ипотечных жилищных кредитов (ИЖК), предоставленных во втором квартале 2015 г., составил 242,53 млрд. руб., что на 44,23% меньше объема ИЖК за аналогичный период предыдущего года. Величина остаточной задолженности по ИЖК на 1 июля 2015 г. достигла 3,608 трлн. руб. Доля просроченной задолженности по ИЖК в рублях в остаточной задолженности на 1 июля 2015 г. составила 0,98% против 0,92% на 1 апреля 2015 г. Доля задолженности по дефолтным ИЖК (с просроченными свыше 180 дней платежами) относительно общей задолженности увеличилась на 1 июля 2015 г. до 2,08%. Средневзвешенная ставка по выданным в июне 2015 г. ИЖК в рублях составила 13,29% годовых, а средневзвешенная ставка за полгода — 14,04% годовых.
В рамках государственной программы субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках (ставка не более 12% годовых) за второй
квартал 2015 г. выдано 52 тыс. кредитов на сумму более 90 млрд. руб., что составляет 38% от объема предоставленных за этот период ИЖК.
По данным ЦБ РФ, в первом полугодии 2015 г. кредитными организациями было предоставлено 288 032 жилищных кредита (ЖК) на сумму 470,56 млрд. руб. Из них во втором квартале было выдано 149 079 ЖК на сумму 247,10 млрд. руб. Ипотечных жилищных кредитов в первом полугодии было выдано 280 485 ед. объемом 460,66 млрд. руб., из них во втором квартале - 145 301 кредит объемом 242,53 млрд. руб.
Объем предоставленных во втором квартале 2015 г. ИЖК оказался на 44,23% меньше объема кредитов, предоставленных за тот же период предыдущего года, в то время как объем ИЖК, предоставленных за апрель-июнь 2014 г., превысил показатель за соответствующий период 2013 г. на 37,8%. Доля ИЖК, вы-
Рис. 1. Динамика предоставления кредитов, млрд. руб.
600 500
400
о S
сг СЗ
й я О- 9-
О
300 200
100
4200 2
га
I-
3500 I
2800
2100 1400
700
I II III IV 2008 г.
I | II |III|IV 2009 г.
III IV 2010 г.
Объем предоставленных за квартал ИЖК ш Объем предоставленных за квартал ЖК
-Задолженность по предоставленным ИЖК на конец квартала
-Задолженность по предоставленным ЖК на конец квартала
Источник: по данным ЦБ РФ.
данных в первом полугодии 2015 г. в иностранной валюте, в стоимостном выражении составила в общем объеме ИЖК 0,37% против 0,48% годом ранее.
Величина остаточной задолженности по ИЖК на 1 июля 2015 г. составила 3,61 трлн. руб., в том числе 3,49 трлн. руб. - по кредитам в рублях. Доля задолженности по ИЖК в иностранной валюте в общей задолженности равнялась 21% - на 0,09 п.п. меньше, чем на 1 июля 2014 г. (См. рис. 1.)
По данным ЦБ РФ, просроченная задолженность по ИЖК на 1 июля 2015 г. составила 53,00 млрд. руб. (34,11 млрд. руб. по кредитам в рублях и 18,89 млрд. руб. по кредитам в иностранной валюте). Просроченная задолженность по ИЖК в рублях на 1 июля 2015 г. увеличилась относительно 1 апреля 2015 г. в денежном выражении на 8,83%, а в долях относительно остаточной задолженности (0,98%) - на 0,06 п.п. Просроченная задолженность по ИЖК в иностранной валюте за тот же период в денежном выражении выросла на 0,48%, а в долях от остаточной задолженности (16,32%) - на 2,43 п.п. (См. рис. 2.)
Сумма задолженности по ИЖК без просроченных платежей на 1 июля 2015 г., по данным ЦБ РФ, составила 3392,49 млрд. руб., увеличившись по сравнению с 1 июля 2014 г. на 498,48 млрд. руб. и сократившись от общей задолженности на 1,28 п.п. - до 94,02%. На ту же дату задолженность по ИЖК с просроченными платежами от 1 до 30 дней достигла 90,93 млрд. руб., увеличившись относительно показателя, зафиксированного годом ранее, на 27,157 млрд. руб. (на 0,42 п.п.) и составив 2,52% от общей задолженности. По дефолт-ным ИЖК (кредитам с просроченными свыше 180 дней платежами) задолженность увеличилась на 22,52 млрд. руб. и составила 2,08% от общей задолженности, превысив соответствующий показатель на 1 июля 2014 г. на 0,35 п.п. (См. рис. 3.)
Как следует из данных ЦБ РФ, в первом полугодии 2015 г. средневзвешенная ставка по ИЖК в рублях по кредитам, выданным в течение месяца, достигла наибольшего (14,71% годовых) значения в феврале 2015 г., а в июне опустилась до 13,29% годовых. Средневзвешенная ставка по выданным с начала года ИЖК
Рис. 2. Динамика просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам на конец квартала
Просроченная задолженность по кредитам, предоставленным в рублях, млрд. руб. ш Просроченная задолженность по кредитам, предоставленным в иностранной валюте, млрд. руб.
-Просроченная задолженность, в % от остаточной задолженности по кредитам, предоставленным в рублях
-Просроченная задолженность, в % от остаточной задолженности по кредитам, предоставленным
в иностранной валюте Источник: по данным ЦБ РФ.
в рублях за первое полугодие 2015 г. составила 14,04% годовых. (См. рис. 4.)
В первом полугодии 2015 г., по данным ЦБ РФ, самая низкая средневзвешенная ставка на рынке ИЖК в рублях была зафиксирована у группы кредитных организаций, занимающих места с 21-го по 200-е по размеру активов, - 13,80%
годовых, а у кредитных организаций, занимающих по размеру активов места с 201-го по 500-е, - самая высокая - 16,60% годовых, в отличие от средней по рынку ставки в 14,04% годовых.
Средневзвешенная ставка по ИЖК в иностранной валюте, выданным с начала года, за первое полугодие 2015 г. составила 10,17% го-
Рис. 3. Группировка задолженности по ипотечным жилищным кредитам
по срокам задержки платежей на конец квартала, в % к общей сумме задолженности
100
95
90
85 80
75 го о
70
Задолженность по ИЖК с просроченными платежами от 1 до 30 дней ш Задолженность по ИЖК с просроченными платежами свыше 180 дней -Задолженность по ИЖК без просроченных платежей
Источник: по данным ЦБ РФ.
Рис. 4. Средневзвешенная ставка по выданным в течение месяца ипотечным жилищным кредитам в рублях, в % годовых
-2013 г. -2014 г.
Источник: по данным ЦБ РФ.
■ 2015 г.
довых против 9,5% за аналогичный период 2014 г. Наименьшая ставка в иностранной валюте на 1 июля 2015 г. была зафиксирована у пяти самых крупных банков на уровне 8,4% годовых, а наибольшая ставка - у 201-500-го банков - 12,8% годовых.
Средневзвешенный срок кредитования по ИЖК, выданным с начала года, на 1 июля 2015 г. сократился по сравнению с 1 апреля 2015 г. по кредитам в рублях на 0,40% - до 14,44 года, а по кредитам в иностранной валюте за тот же период вырос на 20,53% - до 4,21 года.
Средняя величина кредита по выданным в первом полугодии 2015 г. ИЖК в рублях уменьшилась по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года во всех регионах РФ, кроме Москвы. Как и в январе-июне 2014 г., наименьшее значение кредита (1,29 млн. руб.) было зарегистрировано в Приволжском федеральном округе, а наибольшее (3,69 млн. руб.)
- в Москве. Средневзвешенные за полгода ставки по ИЖК в рублях на 1 июля 2015 г. увеличились по сравнению с 1 июля 2014 г. во всех регионах с наименьшим значением в 13,85% годовых в Санкт-Петербурге.
По данным Минфина России, в рамках государственной программы субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках (ставка не более 12% годовых) за второй квартал 2015 г. было выдано 52 тыс. кредитов на сумму более 90 млрд. руб., что составляет 38% от объема предоставленных ИЖК за этот период.
На рынке жилищных ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) в январе-июле 2015 г. состоялось размещение 12 выпусков ИЦБ на общую сумму 52,88 млрд. руб. За первое полугодие 2014 г. было осуществлено 12 выпусков ИЦБ, совокупный объем эмиссий которых составил 108 млрд. руб. ■
