CC BY
1278
Интернет-журнал «Науковедение» ISSN 2223-5167 http ://naukovedenie.ru/ Том 7, №6 (2015) http ://naukovedenie. ru/index.php?p=vol7-6 URL статьи: http://naukovedenie.ru/PDF/88EVN615.pdf DOI: 10.15862/88EVN615 (http://dx.doi.org/10.15862/88EVN615)
УДК 336.7
Карагулян Егине Араратовна
ФБГОУ ВО «Тюменский государственный университет»
Россия, Тюмень1
Доцент кафедры «Экономический теории и прикладной экономики»
Кандидат экономических наук E-mail: [email protected]
Иностранные банки в банковской системе России: проблемы и перспективы
1 625048, г. Тюмень, Мельникайте 69-71
1
Аннотация. В связи с происходящими политическими событиями в мире наметились определенные изменения в деятельности банковского сектора России и в частности в деятельности банков с иностранным участием в капитале. В статье рассматривается деятельность банков с участием иностранного капитала в Российской Федерации на современном этапе.
Среди наиболее выраженных тенденций в деятельности можно отметить значительное сокращение числа действующих кредитных организаций, в том числе с иностранным участием. Заявленная большинством банков с участием нерезидентов в капитале среднесрочная стратегия деятельности свидетельствует о дальнейшем сокращении масштабов деятельности в России.
Еще одной тенденцией 2014-2015 года снижение прибыльности и рентабельности банков. В статье проведен анализ данных о прибыльности и рентабельности банковского сектора за последние два года, также уделено внимание опыту ряда крупнейших банков с иностранным участием в капитале, которые в противовес большинству банков демонстрируют рост финансовых показателей. В статье также уделено внимание изменению структуры портфеля оказываемых услуг в сторону увеличения корпоративного сектора. Также рассмотрена проблема вывоза капитала в 2014-2015 крупневшими банками с участием нерезидентов в капитале банка. На основе представленного анализа фактических данных о функционировании банков с иностранным участием в России в 2013-2015 годах обозначены перспективы развития.
Ключевые слова: банки; ликвидность банков; риски; кредитные организаций с участием нерезидентов; иностранные банки; инвестиции, кризис; экономические санкции.
Ссылка для цитирования этой статьи:
Карагулян Е.А. Иностранные банки в банковской системе России: проблемы и перспективы // Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ» Том 7, №6 (2015) http://naukovedenie.ru/PDF/88EVN615.pdf (доступ свободный). Загл. с экрана. Яз. рус., англ. DOI: 10.15862/88EVN615
Статья опубликована 25.11.2015.
Активная экспансия иностранных банков российского финансового рынка началась с середины 2000-х годов, что сопровождалось притоком иностранного капитала в национальный банковский сектор на фоне повышения общей инвестиционной привлекательности страны.
С учетом основных тенденций развития банковского сектора можно выделить три основных этапа экспансии иностранного капитала отечественной банковской системы:
• Первый этап с 1993 по начало 2000-х годов;
• Второй этап с 2003 по 2009 год;
• Третий этап с 2010 года по настоящее время.
Каждый этап имел свои особенности в плане стратегии проникновения и развития на
рынке.
Первый этап начинается после распада Советского союза и начала рыночных преобразований. Данный этап можно охарактеризовать как либерализация экономики страны. Вначале 1990-х иностранные банки получили допуск в национальную банковскую систему и стремились как можно быстрее войти в нее.
Но следует отметить, что представительства крупных иностранных банков функционировали в России еще в годы советской власти2. К началу 1990-х годов в Москве насчитывалось около 100 представительств иностранных банков со всего мира. Основной задачей для многих из них на тот момент была аналитическая работа, направленная на сбор информации и изучение отраслевых и региональных особенностей экономики страны. В последующие годы московские представительства стали базой для создания большинства российских «дочек» крупнейших транснациональных банков. Действующие иностранные кредитные организации были в основном представлены банками развитых стран, но были банки из Азии и Африки.
В начале 1990-х основной целью деятельности иностранных банков была поддержка западных клиентов при освоении российского рынка. Таким образом, банки действовали в рамках стратегии «вслед за клиентом». В результате подобной стратегии к концу 1999 года в России работало 145 коммерческих банков с иностранным участием, из них 10 -это были банки со 100% участием3.
Второй этап датируется 2003-2009 годом и характеризуется как период стабилизации российской экономики. В эти годы были значительно смягчены требования к кредитным организациям с иностранным участием в уставном капитале, а также наблюдалось повышения инвестиционной привлекательности России на фоне политической стабилизации. Все это способствовало расширению деятельности иностранных банков: увеличилось количество действующих кредитных организаций с иностранным участием, и выросла доля иностранного капитала в банковском секторе. Для справки следует отметить, что в 2003 году доля иностранного капитала составляла около 5%, а к 2006 году она выросла в два раза - до 11%.
2 Бабурина Н.А., Куцев А.Г. Банки с иностранным участием в России: реакция на внешние угрозы. //Вестник Тюменского государственного университета. - 2014, №11. С. 87.
3 Розинский И.А. Иностранный банковский капитал в национальной экономике. Автореферат на соискание степени доктора экономических наук. - М.: 2009, 43 с. [Электронный ресурс] URL: http://www.hse.ru/data/2010/11/03/1223349231/Rozinskij_bank.pdf.
Рисунок 1. Доля нерезидентов в совокупном уставном капитале банковской системы
Пик экспансии иностранных банков в Россию пришелся на 2008 год, когда доля совокупного собственного капитала иностранных банков составляла 28,5%. Основной стратегией проникновения на банковский рынок в данный период стало поглощение действующих российских коммерческих банков4.
Однако международный финансовый кризис 2009 года привел к тому, что доля иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации к 2010 году снизилась до 28%, а к середине 2011-го уже до 27%. По мнению большинства экспертов, снижение активности иностранных банков в России было связано:
• во-первых, с проблемами, возникшими у головных кредитных организаций в связи с международным финансовым кризисом;
• во-вторых, с жесткой конкуренцией, начавшейся на российском рынке и прежде всего с банками с государственным участием.
В результате международного финансового кризиса ряд кредитных организации, таких как голландская Rabobank Groep NV, Morgan Stanley приняли решение окончательно уйти с российского рынка. Часть же банков с иностранным участием отказались от розничного бизнеса и отдали предпочтения работе с корпоративными клиентами.
В то же время достаточно большое количество кредитных организаций с иностранным участием успешно развивает свой бизнес в России и посей день. Крупные банки с долей иностранного участия в капитале зарекомендовали себя как наиболее надежные и стабильные кредитные организации в стране. По данным рейтинга журнала Forbs первые места в Топ-листе принадлежат именно банкам с иностранным участием в капитале, и только на 5 месте находится Сбербанк России.
К числу надежных и динамично развивающихся банков можно отнести: Райффайзенбанк, Ситибанк, ЮниКредит Банк, ОТП Банк, Нордеа, Россбанк и другие.
Третий этап начинается с 2011 года, характеризуется как период кардинального изменения стратегии ведения бизнеса иностранными кредитными организациями в России.
4 Харитонова В.Н. Структурный анализ деятельности банков с иностранным участием на российском рынке // Финансовая аналитика: проблемы и решения, 2012. - №18. - с. 32-39.
В период с 2011 года по 2012 год темпы роста инвестиций нерезидентов в уставные капиталы российских кредитных организаций значительно превышали темпы роста количества действующих банков с их участием. Кроме того дополнительным стимулом для увеличения числа банков с иностранным участием стало вступление России во Всемирную торговую организацию. Но с 2012 года наметился спад темпов прироста инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций. Кром того снижение темпов прироста инвестиций нерезидентов, можно расценивать как последствия мирового финансового кризиса, так как происходило отчуждения долей нерезидентов в пользу резидентов, что привело к сокращению доли нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале всех кредитных организаций.
На рисунке 2 представлена динамика количества кредитных организаций в России, в том числе с участием нерезидентов5.
1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 0
13 5-1
108
05;
220
1
012
230
56
34
о Количество банков сучастием нерезидентов
□ общее количество кредитных организаций
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
221
26
46
251
78
Рисунок 2. Динамика количества кредитных организаций
Кроме того, дальнейшее снижение количества действующих банков с иностранным участием произошло из-за изменения внешнеполитической ситуации страны и ввода санкций. Таким образом, в 2013 году наметился четкий спад во всей банковской системе России. В качестве основных негативных тенденций следует отметить снижение прибыли кредитных организаций, а также сокращение филиальной сети большинства банков. Но для банков с иностранным участием, кроме снижения прибыли и сокращения числа действующих филиалов характерна активизация вывоза капитала из России.
Первая тенденция 2013-2015 годов, связана со снижение прибыли кредитных организаций. По данным отчета о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2014 году прибыль кредитных организаций составила в 2014 году 589 млрд. рублей, против 994 млрд. рублей в 2013 году. Удельный вес прибыльных кредитных организаций за 2014 год снизился с 90,5 до 84,9%, а доля убыточных кредитных организаций увеличилась соответственно с 9,55% до 15,1%. Кроме того по прогнозам аналитиков Сбербанка и РА Эксперт совокупная прибыль банков в 2015 году составит не более 100 млрд. рублей6.
Рентабельность активов кредитных организаций в конце 2014 года составила 0,9%, рентабельность капитала - 7,9%, в 2013 году 1,9 и 15,2% соответственно. За год показатели рентабельности активов выросли у 391 банка, или 46,9% от общего числа кредитных организаций, а рентабельности капитала - у 379 банков, или 45,4%, соответственно.
5 Информация о кредитных организациях с участием нерезидентов в 01.06.2015. [Электронный ресурс] URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/PUB_150701.pdf.
6 Михаил Доронкин, Станислав Волков, Обзор «Банковский сектор в 2014 году: смутное время». - М.: изд-во RAExpert, 2014. - 8 c.
В 2014 году показатели рентабельности снизились у всех групп банков, но наиболее существенно у крупных банков. Рентабельность активов банков с участием иностранного капитала снизилась с 2,2% до 1,6%, т.е. на 27,27%, а рентабельность капитала с 15,1% до 11,1%. То есть снижение показателей рентабельности у банков с иностранным участием значительно меньше, чем у крупных частных или контролируемых государством.
В таблице 1 представлена рентабельность активов и капитала по группам банков.
Таблица 1
Показатели рентабельности по группам банков (источник: составлена автором по отчету о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2014 году Банка России)
Типы банков Рентабельность активов, % Изм., в % 2014/ 2013 Рентабельность капитала, % Изм., в % 2014/20 13
2013 г. 2014 г. 2013 г. 2014 г.
Банки, контролируемые государством 2,0 1,2 - 40 17,2 10,2 - 40,96
Банки с участием иностранного капитала 2,2 1,6 - 27,27 15,1 11,1 - 26,49
Крупные частные банки 1,6 0,1 - 93,75 12,9 1,2 - 90,69
Средние и малые банки Московского региона 1,9 1,1 - 42,1 10,2 6,2 - 39,21
Региональные малые и средние банки 1,6 1,6 - 0 10,2 9,6 - 5,8
Из данных таблицы 2 очевидно, что в 2014 году показатели рентабельности снизились у всех групп банков, но наиболее существенно у крупных банков. Как показал анализ деятельности кредитных организаций, снижение рентабельности капитала произошло под влиянием значительного уменьшения банковской маржи. Основным фактором снижения прибыли в 2014 году стало создание дополнительных резервов на возможные потери. По мнению экспертов при благоприятном стечении обстоятельств банкам удастся сохранить маржу в 2015 году на уровне 2,5-3%.
Рентабельность активов банков с участием иностранного капитала снизилась с 2,2% до 1,6%, т.е. на 27,27%, а рентабельность капитала с 15,1% до 11,1%. То есть, снижение показателей рентабельности у банков с иностранным участием значительно меньше, чем у крупных частных банков или банков контролируемых государством. Кроме того, крупнейшие банки с участием нерезидентов в капитале не зафиксировали снижения прибыли и рентабельности, а напротив, продемонстрировали хорошие финансовые результаты. В качестве подтверждения можно привести в пример деятельность таких банков как Райффайзенбанк, Ситибанк, Россбанк, Нордеа банк, Хоум Кредит Банк, ЮниКредит банк и ряд других крупных кредитных организаций.
Райффайзенбанк это одни из крупнейших банков с иностранным участием, по данным рейтинговых агентств он занимает 13 место в России по размеру активов. По официальным данным с начала 2014 года Райффайзенбанк увеличил активы на 28%. Капитал кредитной организации на 1 марта 2015 года составил 122 млрд. рублей. Банк смог нарастить средства физических лиц на 18%, но чистая прибыль банка в 2014 году на треть меньше показателя 2013 года.
Еще одна крупнейшая в России кредитная организация с участием иностранного капитала это дочерний банк одноименной банковской группы - «ЮниКредит Банк». На сегодня, кредитная организация занимает десятое место в российском рейтинге по размеру
активов7' По итогам 2014 года, банк показал прибыль в два раза ниже, чем в 2013 году, то есть 8,9 млрд. рублей и 19 млрд. рублей соответственно. За 2014 год активы банка увеличились почти в полтора раза, за счет увеличения средств корпоративных и частных клиентов. Так средства корпоративных клиентов увеличились на 63%, а частный сектор вырос на 60%. Таким образом, после ухудшения внешнеполитической ситуации доверие российских клиентов к данному банку усилилось, как и к ряду из числа крупнейших банков с иностранным участием.
По официальным данным банка 62% активов приходится на кредитный портфель, из которых 82% которого - кредиты юридическим лицам. Примечательно, что с начала 2014 года банк нарастил кредитный портфель физических лиц всего на 4,6%. Но при этом портфель юридических лиц вырос на 79%.
Еще один банк, продемонстрировавший в 2014 году увеличение активов - это Ситибанк. Ситибанк является стопроцентной «дочкой» американской Citigroup и по мнению международных рейтинговых агентств этот банк по надежности занимает 1-е место. За 2014 год кредитная организация увеличила активы на 5%, до 388 млрд. рублей. Увеличение активов на 35% произошло за счет средств частных клиентов, при этом средства предприятий и организаций практически не приросли. Банк на 45%, сократил привлеченные на межбанковском рынке кредиты. Тем не менее, чистая прибыль банка по итогам 2014 года сократилась на 12%.
Таким образом, на основе анализа текущей ситуации вывод, что иностранные банки с начала 2015 года увеличили свои активы, за счет привлечения средств корпоративных клиентов и физических лиц на 27,5%. Но большинство экспертов придерживаются мнения, что «эти цифры весьма условны и основная причина роста - переоценка валютных активов»8.
Еще одной тенденцией в деятельности кредитных организаций с иностранным участием на российском рынке является изменение структуру предоставляемых услуг. На сегодня отчетливо прослеживается рост корпоративного портфеля у большинства банков с иностранным участием в капитале.
В качестве примера рассмотрим деятельность Россбанка, входящего во французскую финансовую группу Société Generale. Россбанк занимает 12-е место в России по размеру активов. Согласно данным отчетности, по итогам 2014 года прибыль банка составила 9,7 млрд. рублей, против 6,4 млрд. рублей 2013-го года. По данным кредитной организации за 2014 год активы банка увеличились на 35% и составили 996 млрд. рублей, а капитал компании на 1 марта составил 116 млрд. рублей. При этом основным источником роста активов стало увеличение средств корпоративных клиентов на 46%, или на 92 млрд. рублей. Средства частных клиентов росли меньшими темпами, а именно рост составил всего 9%, или 14,4 млрд. рублей.
На текущий момент практически половина активов приходится на кредитный портфель финансовой организации. Около половины кредитов выдано юридическим лицам. Кредитный портфель физических лиц с начала 2014 года сократился всего на 1%. При этом портфель кредитов юридическим лицам вырос на 14%. Объем кредитов юридическим лицам, выданных в валюте, сопоставим с объемом кредитов в рублевом эквиваленте. Кредитный портфель физических лиц практически весь рублевый.
7 По данным сайта банки.ру // bankir.ru/publikacii/20140329/dochki-inostrannykh-bankov-v-rossii-kak-dela-10004827.
8 Российские банки терпят убытки, западные — уходят из России. По материалам статьи Ивана Гидаспова, Газе-та.ру от 04.06.2015 / [Электронный ресурс] URL: http://krizis-kopilka.ru/archives/19746/ (дата обращения 10.09.2015).
Таким образом, практически у всех крупных банков игроков наблюдается увеличение корпоративного портфеля и сокращение операции по обслуживанию физических лиц. По прогнозам на 2016 году ожидается рост корпоративного кредитного портфеля на 16%. Вместе с тем, из-за снижения уровня рентабельности и возросшей стоимости фондирования произойдет снижение качества кредитного портфеля и рост простроченной задолженности корпоративного сектора. Все это в совокупности создает дополнительные угрозы для банков с иностранным участием, которые в большей степени ориентированы на корпоративных клиентов.
Как ни странно дополнительным фактором оказывающим давление на банковский сектор являются и цены на нефть, которые прямым образом влияют на курс национальной валюты, на темпы инфляции а, следовательно, и на другие макроэкономические показатели. Кроме того дальнейшая девальвация рубля может привести к проблеме снижения достаточности капитал. Но если говорить о банках с иностранным участием, то для них эта проблема менее актуальна. Практика показывает, что крупные банки с иностранным участием не сталкиваются с данной проблемой. Снижения достаточности капитала вследствие девальвации национальной валюты в большей мере угрожает средним банкам.
Важно отметить, что ухудшение операционной среды происходит на фоне экономического спада России в условиях политической напряженности, что способствует увеличению оттока капитала из страны. По официальным данным Банка России в 2014 году ряд банков с иностранным участием направили аномально высокие дивиденды своим зарубежным акционерам9. Объем дивидендов, выплаченных банками с иностранным участием в течение 2014 года, увеличился на 20%, против с 33,7 млрд. рублей в 2013 году до 42 млрд. рублей в 2014 году. Дивиденды выплачивались как по итогам 2013 и 2014 года, так и промежуточные за 2014 год. Таким образом, дивиденды выплачивались в ситуации падения прибыли банковского сектора на 40%.
Характерно, что целый ряд крупных банков с иностранным участием показал динамику выплат, намного превышающую средние значения предыдущих годов. Наибольший объем дивидендов в 2014 году выплатил Райффайзенбанк. В течение 2014 года банк два раза принимал решение о выплате акционерам в размере 12,12 млрд. рублей по итогам 2013 года и еще 10,67 млрд. рублей было решено направить акционеру осенью 2014, в качестве промежуточных дивидендов. Интересным является тот факт, что в 2013 году банк выплачивал дивиденды один раз и на сумму 11,33 млрд. рублей. Вместе с тем представители банка заверили об укреплении надежности своей организации.
Выплатой больших дивидендов в 2013 году и отличился Королевский банк Шотландии. Сумма выплаченных дивидендов 2014 года превышала показатели 2013 года. Так в апреле 2014-го, после введения против России первых западных санкций, банк принял решение выплатить дивиденды в размере 6,4 млрд. рублей при чистой прибыли за 2013 год в размере 1 млрд. рублей. Еще 0,5 млрд. рублей банк направил на выплаты акционерам осенью. Можно отметить, что годом ранее размер выплаченных дивидендов составил 1,85 млрд. рублей и также превысил чистую прибыль за 2012-й (0,44 млрд. рублей), но в четыре раза, а не в шесть. Выплата Королевским банком Шотландии дивидендов в 2014 году сократила собственный капитал в три раза, но даже после этого его достаточность сохраняется на повышенном уровне - 36,15% по Н1.
9 Иностранные банки увеличили вывод капитала из России через дивиденды. Известия от 2.03.2015 Режим доступа: Шр^ЛэтеБЙа. ru/news/58393 3 #1х^3 qP4j а]7х.
Подобной политикой отличились: «Коммерцбанк (Евразия)», Морган Стэнли Банк, российская «дочка» немецкого банковского концерна Deutsche Bank, ИНГ банк (Евразия) и ряд других.
«Коммерцбанк (Евразия)» в 2014 году компания выплатил дивиденды в два раза превышающие чистую прибыль за 2013 год. Притом что в 2013 году на выплату акционерам банк направил лишь половину чистой прибыли за 2012 год.10
Морган Стэнли Банк также в течение 2014 года выплатил дивиденды в размере 2 млрд. рублей, что в девять раз превысило размер чистой прибыли за 2013 год. При этом в 2013 году банк отказался от выплаты дивидендов, имея чистую прибыль за 2012 год в размере 0,13 млрд. рублей.
Российская «дочка» немецкого банковского концерна Deutsche Bank в 2014 году, так же как и в 2013-м, на выплату дивидендов направила всю чистую прибыль. В прошлом году акционерам было выплачено 1,69 млрд. рублей.
В ИНГ банке дочернем банке голландской ING Group выплаты акционерам в 2014 году также в два раза превысили размер чистой прибыли, притом, что в 2013 году на выплату дивидендов банк направил лишь треть чистой прибыли.
Подытоживая вышесказанное, следует отметить, что не все банки с иностранным участием увеличили выплаты дивидендов в 2014 году, при этом вывод капитала из России банками можно расценивать, как естественную реакцию на возросшие риски ведения банковского бизнеса. При этом совокупный отток капитала из России за 2014 год составил 151,5 млрд. долларов США, что является существенным для экономики страны.
Происходящие изменения в банковском секторе свидетельствуют о том, что иностранные банки в ближайшей перспективе могут сократить свое присутствие в российских регионах. Однако, опыт предыдущих финансовых кризисов, позволяет сделать вывод о том, что банки с иностранным участием не примут решение покинуть стратегически важный для них российский рынок.
Очевидно, что на сегодня банки с иностранным участием не намерены расширять масштабы деятельности, и будут ждать более благоприятной конъюнктуры рынка. Стимулом к дальнейшему расширению деятельности может стать снижение политической напряженности и снятие санкций, а также ускорение темпов экономического роста России. Но текущая внешнеполитическая обстановка пока не позволяет надеяться на скорую смену стратегии иностранных банков.
В сложившейся ситуации сложно делать прогнозы и большинство банков с иностранным участием в капитале не рассчитывают на существенный рост портфеля11. Следовательно, основная задача банковского сектора состоит в повышении эффективности бизнеса, за счет работы над качеством портфеля. Большинство банков с иностранным участием намерено полностью сосредоточиться на продуктах и услугах для крупного корпоративного бизнеса и международных компаний, работающих в России.
Подводя итог проведенного анализа деятельности банков с иностранным участием в капитале, можно сделать следующие выводы:
10 Иностранные банки увеличили вывод капитала из России через дивиденды. Известия от 2.03.2015 Режим доступа: http ://izvestia. ru/news/58393 3 #ixzz3 qP4jaj7x.
11 Андронова Н.Э. Воздействие финансовой глобализации на трансформацию мировой финансовой архитектуры // Закон и право.2014.-№2.
1. Текущая ситуация в банковской сфере осложняется двумя значительными факторами: замедлением темпов роста российской экономики, внешнеполитической обстановкой и санкциями, введенными в отношении России.
2. Значительная девальвация рубля и ускорившаяся темпы инфляция привели к сокращению реальных доходов населения и, как следствие, падению платежеспособного спроса. Снижение платежеспособного спроса населения как результат приводит к дальнейшему замедлению темпов роста, к росту рисков и к сокращению доходности банков с иностранным участием в капитале. Дальнейшая девальвация рубля может явиться причиной снижения достаточности капитала банков от средних до крупных.
3. Текущая внешнеполитическая ситуация и санкции против России создают определенные политические риски для банков с иностранным капиталом. Тем не менее, на сегодня кредитные организации с иностранным участием в капитале это, как правило, банки с крупной розничной сетью в России и обладающие заметной рыночной долей. За годы работы в России банки вложили огромные капиталы в собственный бизнес. Следовательно, отказаться от перспективного российского рынка они в ближайшей перспективе не пожелают.
4. Сложившаяся ситуация побуждает оптимизировать операционную деятельность практически все кредитные организации России, а не только банки с иностранным капиталом. Поскольку в 2015 году не стоит ожидать роста прибыли для банков, то практически все банки, работающие на территории Российской Федерации, ведут активную работу по повышению оперативной деятельности. Большинство банков в стране направили свои усилия на повышение эффективности деятельности за счет сокращения штата, региональной сети, пересмотра и корректировки своей стратегии в сторону комиссионных доходов, а также рассчетно-кассового обслуживания. Как свидетельствуют данные банковской аналитики суммы получаемы кредитными организациями за открытие и ведение счетов выросли на 19%, а комиссии за выдачу банковских гарантий на 39%. В целом ожидается рост комиссионных доходов по сравнению с прошлым годом 10%.
ЛИТЕРАТУРА
1. Андронова Н.Э. Воздействие финансовой глобализации на трансформацию мировой финансовой архитектуры // Закон и право.2014.-№2. - с. 14-16.
2. Бабурина Н.А., Куцев А.Г. Банки с иностранным участием в России: реакция на внешние угрозы // Вестник Тюменского государственного университета. - 2014, №11. С. 86-93.
3. Гудовская Л.В., А.В. Киевич. Современные модели и перспективы развития международного банковского бизнеса // Мировая экономика и международные экономические отношения. 2013. - №2 (99). - с. 169-213.
4. Дочки иностранных банков в России. [Электронный ресурс] URL: http//bankir.ru/publikacii/20140329/dochki-inostrannykh-bankov-v-rossii-kak-dela-10004827 (дата обращения 10.09.2015).
5. Иностранные банки глазами российских клиентов. [Электронный ресурс] URL: http://expert.ru/ratings/table_47970 (дата обращения 12.09.2015).
6. Иностранные банки увеличили вывод капитала из России через дивиденды. Известия от 2.03.2015 [Электронный ресурс] URL: http://izvestia.ru/news/583933#ixzz3qP4jaj7x (дата обращения 10.09.2015).
7. Информация о кредитных организациях с участием нерезидентов в 01.06.2015. [Электронный ресурс] URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/PUB_150701.pdf.
8. Михаил Доронкин, Станислав Волков, Обзор «Банковский сектор в 2014 году: смутное время». - М.: изд-во RAExpert, 2014. - 8 c.
9. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2014 году. -Москва: 2015, 140 с. [Электронный ресурс] URL: // htpp:www.cbr.ru Режим доступа свободный (дата обращения 10.09.2015).
10. Розинский И.А. Иностранный банковский капитал в национальной экономике. Автореферат на соискание степени доктора экономических наук. - М.: 2009, 43 с. [Электронный ресурс] URL: http://www.hse.ru/data/2010/11/03/1223349231/Roz inskij_bank.pdf.
11. Российские банки терпят убытки, западные - уходят из России. По материалам статьи Ивана Гидаспова, Газета.ру от 04.06.2015 / [Электронный ресурс] URL: http://krizis-kopilka.ru/archives/19746/ (дата обращения 10.09.2015).
12. Рудько-Селиванов В.В. Управление банковскими рисками в условиях глобализ. мировой.: Науч.-практ. пос. для спец. / Под ред. В.В. Ткаченко - 2 изд., перераб. и доп. - М.: ИЦ РИОР: НИЦ Инфра-М, 2013 - 318 с.
13. Харитонова В.Н. Структурный анализ деятельности банков с иностранным участием на российском рынке // Финансовая аналитика: проблемы и решения, 2012. - №18. - с. 32-39.
14. Moody's понизило рейтинг «Ак Барса» до «B2», Первого Чешско-Российского Банка - до «Caa1» [Электронный ресурс] URL: //http://www.banki.ru /news/lenta/?id=8415865(дата обращения 10.09.2015).
Рецензент: Статья рецензирована членами редколлегии журнала.
Karagulyan Egine Araratovna
Tyumen state university Russia, Tyumen E-mail: [email protected]
Foreign banks in the banking system of Russia: problems and prospects
Abstract. In connection with the current political developments in the world there have been some changes in the Russian banking sector, and in particular in the activities of banks with foreign capital participation. The article discusses the activities of banks with foreign capital in the Russian Federation at the present stage.
Among the most pronounced trends in activity can be noted a significant reduction in the number of credit institutions, including foreign participation. Claimed by the majority of banks with non-residents in the capital of the mid-term business strategy indicates a further reduction in the activities in Russia.
Another trend of 2014-2015 is the decrease in profitability and efficiency of banks. The article analyzes data on the profitability and efficiency of the banking sector over the past two years, also focus on the experience of some of the largest banks with foreign capital, which, in contrast to most banks show growth of financial indicators. The article is focused on the restructuring of the portfolio of services in the direction of increasing the corporate sector. Also, the problem of the export of capital in 2014-2015 is very important for the Russian economy. On the basis of the analysis of the evidence on the operation of foreign banks in Russia in 2013-2015 marked prospects.
Keywords: banks; the liquidity of banks; risks; credit institutions with non-residents; foreign banks; investment crisis; economic sanctions.
REFERENCES
1. Andronova N.E. Vozdeystvie finansovoy globalizatsii na transformatsiyu mirovoy finansovoy arkhitektury // Zakon i pravo.2014.-№2. - s. 14-16.
2. Baburina N.A., Kutsev A.G. Banki s inostrannym uchastiem v Rossii: reaktsiya na vneshnie ugrozy // Vestnik Tyumenskogo gosudarstvennogo universiteta. - 2014, №11. S. 86-93.
3. Gudovskaya L.V., A.V. Kievich. Sovremennye modeli i perspektivy razvitiya mezhdunarodnogo bankovskogo biznesa // Mirovaya ekonomika i mezhdunarodnye ekonomicheskie otnosheniya. 2013. - №2 (99). - s. 169-213.
4. Dochki inostrannykh bankov v Rossii. [Elektronnyy resurs] URL: http//bankir.ru/publikacii/20140329/dochki-inostrannykh-bankov-v-rossii-kak-dela-10004827 (data obrashcheniya 10.09.2015).
5. Inostrannye banki glazami rossiyskikh klientov. [Elektronnyy resurs] URL: http://expert.ru/ratings/table_47970 (data obrashcheniya 12.09.2015).
6. Inostrannye banki uvelichili vyvod kapitala iz Rossii cherez dividendy. Izvestiya ot 2.03.2015 [Elektronnyy resurs] URL: http://izvestia.ru/news/583933#ixzz3qP4jaj7x (data obrashcheniya 10.09.2015).
7. Informatsiya o kreditnykh organizatsiyakh s uchastiem nerezidentov v 01.06.2015. [Elektronnyy resurs] URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/PUB_150701.pdf.
8. Mikhail Doronkin, Stanislav Volkov, Obzor «Bankovskiy sektor v 2014 godu: smutnoe vremya». - M.: izd-vo RAExpert, 2014. - 8 c.
9. Otchet o razvitii bankovskogo sektora i bankovskogo nadzora v 2014 godu. -Moskva: 2015, 140 s. [Elektronnyy resurs] URL: // htpp:www.cbr.ru Rezhim dostupa svobodnyy (data obrashcheniya 10.09.2015).
10. Rozinskiy I.A. Inostrannyy bankovskiy kapital v natsional'noy ekonomike. Avtoreferat na soiskanie stepeni doktora ekonomicheskikh nauk. - M.: 2009, 43 s. [Elektronnyy resurs] URL: http://www.hse.ru/data/2010/11/03/1223349231/Rozinskij_bank.pdf.
11. Rossiyskie banki terpyat ubytki, zapadnye - ukhodyat iz Rossii. Po materialam stat'i Ivana Gidaspova, Gazeta.ru ot 04.06.2015 / [Elektronnyy resurs] URL: http://krizis-kopilka.ru/archives/19746/ (data obrashcheniya 10.09.2015).
12. Rud'ko-Selivanov V.V. Upravlenie bankovskimi riskami v usloviyakh globaliz. mirovoy.: Nauch.-prakt. pos. dlya spets. / Pod red. V.V. Tkachenko - 2 izd., pererab. i dop. - M.: ITs RIOR: NITs Infra-M, 2013 - 318 s.
13. Kharitonova V.N. Strukturnyy analiz deyatel'nosti bankov s inostrannym uchastiem na rossiyskom rynke // Finansovaya analitika: problemy i resheniya, 2012. - №18. - s. 3239.
14. Moody's ponizilo reyting «Ak Barsa» do «B2», Pervogo Cheshsko-Rossiyskogo Banka - do «Caal» [Elektronnyy resurs] URL: //http://www.banki.ru /news/lenta/?id=8415865(data obrashcheniya 10.09.2015).
