CC BY
20УДК 34 DOI 10.24411/2687-0185-2020-10075
ББК 67
@ Т.Г. Кулакова, 2020
Научная специальность 12.00.09 - уголовный процесс
ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ГРАЖДАН1
Татьяна Геннадьевна Кулакова,
старший преподаватель кафедры общеправовых дисциплин Дальневосточного юридического института
МВД России
Аннотация. В статье рассматриваются различные особенности хищения денежных средств с банковских счетов граждан. В заключение автор делает вывод о том, что в целях исключения проблем при квалификации хищений, совершаемых при помощи компьютерных технологий, считаем, что в постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2002 г. № 29 «О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое» необходимо внести изменение, в котором следует указать, что хищение в форме кражи безналичных денежных средств считается оконченным в момент списания их со счета потерпевшего.
Ключевые слова. Хищение, денежные средства, банковский счет
THEFT OF MONEY FROM BANK ACCOUNTS OF CITIZENS
Tatiana Gennadevna Kulakova,
Senior Lecturer Department of General Legal Disciplines Far Eastern Law Institute Ministry of Internal Affairs of Russia
Abstract. The article discusses various features of the theft of funds from bank accounts of citizens. In conclusion, the author concludes that in order to eliminate problems in the qualification of thefts committed with the help of computer technologies, we believe that in the resolution of the Plenum of the Supreme Court of the Russian Federation dated December 27, 2002 No. 29 "On judicial practice in cases of theft, robbery and robbery ", it is necessary to make an amendment, in which it should be indicated that the theft in the form of theft of noncash funds is considered completed at the moment they are debited from the victim's account.
Keywords. Theft, cash, bank account
Citation-индекс в электронной библиотеке НИИОН
Для цитирования: Кулакова Т.Г. Хищения денежных средств с банковских счетов граждан. Криминологический журнал. 2020(4):60-2
1 Данная статья впервые была опубликована в электронном сборнике научных трудов Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные проблемы совершенствования производства предварительного следствия в современных условиях развития уголовно-процессуального законодательства», состоявшейся 7 апреля 2020 года в Московском университете МВД России имени В.Я. Кикотя.
Возможность дистанционного (удаленного) пользования и распоряжения денежными средствами предоставляет правонарушителям, владеющим определенной информацией, оборудованием и технологиями, или подчас обманом, наблюдательностью, шанс похитить накопления у граждан. Способов дистанционного хищения денежных средств достаточно много, однако, как показывает практика, наиболее часто преступления совершаются в сфере 1Т-технологий.
Сегодня наиболее популярными является незаконное присвоение денежных средств физических
лиц, через использование сервиса (системы) удаленного доступа банковским услугам.
Также большое распространение в последнее время получили «дистанционные преступления», в ходе которых мошенники звонят по телефону или присылают SMS сообщения, в которых указывают гражданам, что «Ваш родственник в полиции или Ваш родственник попал в беду», и для его освобождения необходимо передать определенную денежную сумму неизвестным лицам или перечислить на какой-либо номер.
Большинство субъектов России регистрирует
существенный рост преступлений, совершаемых с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. Согласно данным Генеральной прокуратуры Российской Федерации самыми распространенными преступлениями стали деяния, предусмотренные ст. 159 УК РФ и ст. 159.6 УК РФ. Их число в 2020 г. выросло, по сравнению с 2019 г.
Преступления, совершаемые в экономической сфере достаточно сложно выявлять, пресекать и раскрывать, а тем более, если они совершаются с использованием или посредством электронных дистанционных систем. Данное обстоятельство, помимо прочих, усиливает тезис о том, что самой эффективной и основной формой противодействия таким отрицательным социальным явлениям как хищение (мошенничество, кража) денежных средств физических лиц, с помощью использования сервиса (системы) удаленного доступа банковским услугам может являться только профилактика и предупреждение.
Диспозиция ст. 159.3 УК РФ не предусматривает такой способ совершения мошенничества, как «злоупотребление доверием». Мошенничество при использовании платежных карт может совершаться только путем обмана. Доказывание самого умысла по подобного рода делам особой сложности не представляет. Стороне обвинения достаточно лишь указать, что лицо полностью осознавало, что использует чужую либо поддельную карту и совершает хищение средств, обманывая сотрудников кредитной, торговой или иной организации.
Пример, в дежурную часть обратилась 51-летняя местная жительница с заявлением о хищении у нее денежных средств неизвестными лицами.
Женщина призналась, что в начале октября, просматривая ленту в социальной сети «Одноклассники», наткнулась на рекламный баннер брокерской компании «FX-BASE». Перейдя через баннер на одноименный сайт, она оставила номер телефона для связи. Через время с женщиной связался представитель фирмы и заверил, что поможет выиграть деньги. В дальнейшем гражданка, по указанию «брокера», зарегистрировалась в личном кабинете. Для первой ставки ей необходимо было пополнить личный счет на 15 тыс. руб. Пару недель, действуя по указанию вышеуказанного помощника, женщина выигрывала крупные суммы денежных средств. После чего «брокер» предложил ей перейти на более существенные ставки и уговорил взять кредит, заверив, что она его быстро вернет. Таким образом, женщина взяла на себя кредитные обязательства на
сумму 648 тыс. руб. Денежные средства гражданка переводила двумя частями, 500 тыс. непосредственно в офисе банка, 100 тыс. через онлайн-кошелек с пометкой «возврат долга», как диктовал ее помощник, якобы для усыпления бдительности службы безопасности банка-переводчика. Все денежные средства женщина в дальнейшем увидела на своем личном счете. Когда же, проведя очередные процедуры по ставкам, она проиграла часть денег, то попросила о выводе личных средств курирующего представителя, на что услышала различного рода отговорки, а затем и угрозы. Представитель заявил, что о ее махинациях сообщат в международную организацию, после чего она никогда не сможет выехать за границу, если не переведет еще денег. После этого, почитав отзывы о данном сайте, женщина поняла, что стала жертвой мошенников, которые в целом причинили ей ущерб на сумму 733 тыс. руб.
Спустя несколько дней по пути домой на волнах автомобильного радио заявительница услышала рекламное объявление, которое содержало в себе информацию с номером телефона горячей линии для жертв мошенничества. Женщина позвонила по указанному номеру, объяснила свою ситуацию, с ней также связались специалисты по решению подобного рода проблем. Для решения вопроса ей необходимо было представить ряд документов и направить посредством электронной почты. После процедуры с документами женщине позвонил якобы сотрудник Следственного комитета России. Мужчина предложил свою помощь по возврату денежных средств, так как, с его слов, он более 7 лет занимается подобного рода преступлениями. Совсем недавно им установлен банк, на счет которого мошенники переводят денежные средства своих жертв, в том числе среди пострадавших он встретил фамилию заявительницы. Но, так как коммерческая организация находится на Кипре, для их вывода необходимо внести 150 тысяч рублей, что женщина и сделала, попросив взять кредит.
Таким образом, в общей сложности женщина лишилась порядка 900 тыс. руб.
При проведении разъяснительной работы с населением в рамках профилактических мероприятий в сфере противодействия преступления, связанные с несанкционированным снятием денежных средств с банковских карт граждан, следует знать, что основными видами преступлений в рассматриваемой сфере являются:
• кражи (снятие) денежных средств, когда
№ 4/2020
Криминологический журнал
61
преступникам стал известен ПИН-код, либо они завладели банковской картой потерпевших;
• снятие денег путем использования преступниками скример-устройств;
• снятие денег, когда преступники воспользовались услугами «мобильного банка».
Таким образом, носитель информации о коде доступа к банковской карте нужно хранить в труднодоступном месте и не брать его с собой.
сообщать ПИН-код посторонним лицам или отдавать карту им в пользование (на пример: сходить в магазин приобрести товар);
совершать операции с картой, не убеждаясь в безопасности введения ПИН-кода (рядом могут оказаться посторонние люди и узнать ПИН-код).
С учетом изложенного обратить внимание на граждан на то, что безопаснее всего осуществлять операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т. п.).
А также с информацией, о том, что действующими федеральными законами от 18 апреля 2018 г. № 72-ФЗ «О внесении изменений в УПК РФ (в части избрания и применения мер пресечения в виде залога, запрета определенных действий и домашнего ареста)», которым УПК РФ дополнен новой мерой пресечения — запретом определенных действий, от 23 апреля 2018 г. № 111-ФЗ «О внесении изменений в УК РФ (в части усиления уголовной ответственности за хищения денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств», которым в УК РФ внесены изменения, касающиеся ужесточения санкций ст.ст. 159.3 и 159.6 УК РФ, а также снижения крупного и особо крупного размера для хищений, от 27 декабря 2018 г. № 543-Ф3 «О внесении изменений в ст. 109 УПК РФ (в части регламентации порядка неоднократного продления меры пресечения в виде содержания под стражей для ознакомления с материалами уголовного дела после истечения предельного срока применения соответствующей меры пресечения)».
Время окончания данных преступлений в настоящее время зависит от особенностей и способа его совершения. Ранее согласно постановлению Верховного Суда Российской Федерации [2], хищение считалось оконченным с момента, когда имущество
поступило в незаконное владение виновного или других лиц, и они получили реальную возможность (в зависимости от потребительских свойств этого имущества) пользоваться или распорядиться им по своему усмотрению. Аналогичные разъяснения содержатся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации [3] «О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое».
Таким образом, в целях исключения проблем при квалификации хищений, совершаемых при помощи компьютерных технологий, считаем, что в постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2002 г. № 29 «О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое» необходимо внести изменение, в котором следует указать, что хищение в форме кражи безналичных денежных средств считается оконченным в момент списания их со счета потерпевшего.
Литература
1. Иванов, Н. Время совершения преступления / Н. Иванов // Уголовное право. — 2019. — № 1.
2. О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате: постановление Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2007 г. № 51 // СПС «Консуль-тантПлюс» (дата обращения: 13.03.2020).
3. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2002 г. № 29 «О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое» (дата обращения: 13.03.2020).
References
1. Ivanov, N. Time of the crime / N. Ivanov // Criminal law. — 2019. — No. 1.
2. On judicial practice in cases of fraud, misappropriation and embezzlement: Resolution of the Supreme Court of the Russian Federation of December 27, 2007 No. 51 // SPS "ConsultantPlus" (date of access: 03/13/2020).
3. Resolution of the Plenum of the Supreme Court of the Russian Federation of December 27, 2002 No. 29 "On judicial practice in cases of theft, robbery and robbery" (date of access: 03/13/2020).
