ФИНАНСОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ И ИХ ВЛИЯНИЕ НА БАНКОВСКУЮ ИНДУСТРИЮ Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

УДК 33

Ходжаммедов Ч.А.

преподаватель Туркменский государственный институт финансов (г. Ашхабад, Туркменистан)

ФИНАНСОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ И ИХ ВЛИЯНИЕ НА БАНКОВСКУЮ ИНДУСТРИЮ

Аннотация: в последние десятилетия финансовые технологии (финтех) стали мощным катализатором трансформации банковской индустрии. Развитие таких инновационных решений, как мобильные платежные системы, блокчейн, криптовалюты, Р2Р-кредитование, алгоритмическое управление активами и искусственный интеллект, коренным образом изменило традиционные банковские процессы. Финтех-компании предлагают пользователям более быстрые, дешевые и удобные альтернативы традиционным финансовым услугам, что способствует усилению конкуренции в отрасли.

Ключевые слова: финтех, цифровая трансформация, банковская индустрия, мобильные платежи, блокчейн, криптовалюты, искусственный интеллект, кредитование, алгоритмическое управление, кибербезопасность, большие данные.

Финансовые технологии (финтех) представляют собой совокупность инновационных решений, которые коренным образом меняют работу традиционной банковской системы. Они охватывают такие технологии, как блокчейн, криптовалюты, искусственный интеллект (AI), Big Data, мобильные платежи и облачные вычисления, предлагая новые модели предоставления финансовых услуг. Влияние финтеха на банковскую индустрию многогранно и затрагивает несколько ключевых аспектов.

1. Автоматизация процессов и повышение эффективности.

Финтех-технологии автоматизируют рутинные операции, что позволяет банкам оптимизировать рабочие процессы, сократить издержки и повысить точность обработки данных. Например, автоматизация обработки кредитных

заявок или внедрение чат-ботов для клиентской поддержки делают обслуживание быстрее и удобнее. Искусственный интеллект используется для анализа больших объемов данных, улучшая прогнозирование и принятие решений.

2. Изменение подходов к клиентскому обслуживанию.

Финтех предлагает клиентам более удобные и персонализированные услуги, что делает обслуживание в банках гибче и доступнее. Мобильные банки и цифровые кошельки стали привычным способом взаимодействия с финансами для многих клиентов, позволяя управлять своими счетами, переводить деньги и оплачивать услуги через смартфон. Платформы, такие как Apple Pay или Google Pay, уже интегрированы с банковскими системами, что повышает удобство для пользователей.

3. Конкуренция и новые бизнес-модели.

Финтех-компании, такие как Revolut, PayPal или Stripe, создают альтернативу традиционным банковским услугам, что усиливает конкуренцию на рынке. Они часто предлагают услуги с меньшими комиссиями и упрощенным доступом, что привлекает клиентов, особенно среди молодежи и малого бизнеса. Банкам приходится адаптироваться к новым условиям, изменяя свои бизнес-модели, чтобы не потерять клиентскую базу. В ответ на вызовы многие традиционные банки запускают собственные цифровые платформы или сотрудничают с финтех-компаниями.

4. Инновации в кредитовании и финансировании.

Такие технологии, как P2P-кредитование (peer-to-peer), позволяют физическим лицам и малому бизнесу получать финансирование без посредников в виде банков. Это снижает зависимость от традиционных банков и дает пользователям больше возможностей для получения кредитов. Финтех также расширяет доступ к альтернативным источникам финансирования, таким как краудфандинг, что особенно важно для стартапов и малого бизнеса.

5. Риски и регуляция.

Несмотря на преимущества, финтех-технологии несут определенные риски, особенно связанные с безопасностью данных и киберугрозами. Банки сталкиваются с необходимостью адаптировать свои системы безопасности к новым угрозам, таким как мошенничество в интернете или взлом цифровых платежных платформ. В ответ на это правительственные и регуляторные органы ужесточают контроль над финтех-рынком, вводя новые стандарты защиты данных и кибербезопасности.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Арнольд, Г. (2019). Финансы для профессионалов. Москва: Альпина Паблишер;

2. Фридман, Л. (2020). Будущее финансовых технологий: Путь к цифровой трансформации. СПб: Питер;

3. Tapscott, D., & Tapscott, A. (2016). Blockchain Revolution: How the Technology Behind Bitcoin Is Changing Money, Business, and the World. Penguin

Khojammedov Ch.A.

Turkmen State Institute of Finance (Ashgabat, Turkmenistan)

FINANCIAL TECHNOLOGIES AND THEIR IMPACT ON BANKING INDUSTRY

Abstract: in recent decades, financial technologies (fintech) have become a powerful catalyst for the transformation of the banking industry. The development of innovative solutions such as mobile payment systems, blockchain, cryptocurrency, P2P lending, algorithmic asset management and artificial intelligence has fundamentally changed traditional banking processes. Fintech companies offer users faster, cheaper and more convenient alternatives to traditional financial services, which contributes to increased competition in the industry.

Keywords: fintech, digital transformation, banking industry, mobile payments, blockchain, cryptocurrencies, artificial intelligence, lending, algorithmic management, cybersecurity, big data.