Финансовые пирамиды: сущность, виды, противодействие Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Актуальные проблемы авиации и космонавтики. Социально-экономические и гуманитарные науки

УДК 338.2

Е. И. Божко, С. Э. Шитиков Научный руководитель - В. А. Кузнецова Сибирский государственный аэрокосмический университет имени академика М. Ф. Решетнева, Красноярск

ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ: СУЩНОСТЬ, ВИДЫ, ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ

Раскрывается сущность и устройство финансовых пирамид, их основные виды и принцип работы.

Под финансовой пирамидой понимается финансовая конструкция, которая представляет собой растущую во времени систему долговых обязательств, поддерживаемую все возрастающими во времени денежными поступлениями.

Истории известно большое количество финансовых пирамид, которые представлялись под теми или иными вывесками, и устройство которых на первый взгляд кажется очень разнообразным. Однако всем финансовым пирамидам присущ общий характерный принцип, который также объясняет, почему все они в итоге рушатся.

Главной особенностью финансовых пирамид является то, что в ходе их работы денежные вклады участников просто перераспределяются. Другими словами, денежные средства, которые вкладывают участники в пирамиду, не участвуют в производстве товаров или услуг, и поэтому общее количество средств всегда остается равным суммарным вкладам инвесторов - меняются лишь владельцы средств. Это похоже просто на сбор денег в мешок, а затем - последовательную раздачу этих средств участникам игры по тем или иным правилам. Понятно, что все участники оказаться в прибыли от такой игры не могут: в лучшем случае все могут остаться при своих, но чаще пирамиды устроены так, что первые участники получают больше, чем вложили, и поэтому последним просто ничего не остается.

Впервые «финансовая пирамида» была создана в США в 1919 г. неким Чарльзом Понти (Понци), незадолго до этого эмигрировавшем в Америку из Италии. Однако на этом история финансовых пирамид не закончилась. Спустя семьдесят лет и две революции, уже в России идея финансовой пирамиды нашла благодатную почву для возрождения. В 90-х годах ХХ века МММ, Русский Дом Селенга, АО «Русская недвижимость», «Тутти», «Иваспорт», «Властилина» и другие «компании», пользуясь абсолютно аналогичными приемами, сумели обмануть более миллиона доверчивых россиян и жителей других государств СНГ. Правда, в новых условиях итог оказался куда более печальным для вкладчиков. Подавляющее их большинство потеряли свои вклады полностью и навсегда [2, с. 36].

Финансовая пирамида обладает рядом особенностей, по которым ее можно отличить от легально действующей финансовой компании или банка. Такими особенностями или, иначе выражаясь, признаками являются:

- отсутствие лицензии ЦБ или Федеральной службы по финансовым рынкам Росси;

- обещание высокой доходности;

- обещание вкладывать деньги в новые высокоприбыльные проекты и разработки.

- требование оплатить вступительный взнос;

- отсутствие предупреждений о возможных рисках;

- договор лишающий вкладчика денег в случае их потери;

- замалчиваются имена руководителей компании и ее реквизиты;

- берутся подписки о неразглашении конфиденциальных сведений о бизнесе;

- выплата вознаграждения за привлечение новых вкладчиков.

Наличие одного или сразу нескольких из перечисленных признаков может свидетельствовать о том, что перед Вами финансовая пирамида [1, с. 212].

Все финансовые пирамиды можно разделить на 2 типа: многоуровневые пирамиды и схемы Понти.

Схема многоуровневых пирамид основана на том, что каждый новый участник пирамиды, новичок, сначала делает свой вступительный взнос. Этот взнос сразу же делится между участником, пригласившим новичка, а также теми, кто пригласили пригласившего, т. е. более ранними участниками пирамиды. Затем, новичок должен пригласить еще двух или больше человек, вступительные взносы которых уже пойдут в его пользу и в пользу более ранних участников. Так продолжается из уровня в уровень.

Причина, по которой рушится многоуровневая пирамида, заключается в том, что количество участников схемы для ее работы должно очень быстро (экспоненциально) расти. При таких быстрых темпах часто даже всего населения страны не хватает, чтобы обеспечить первые 10-15 этапов новых участников. Неудивительно, что в результате внесшие свои вступительные взносы, но не нашедшие новых участников, ничего не получают. Участников, остающихся ни с чем, по статистике обычно более 80-90 %.

Суть схемы Понти в том, что ее организатор приглашает участников вложить деньги и при этом обещает очень высокий и часто «гарантированный» доход по прошествии небольшого срока. При этом не нужно привлекать новых участников - нужно просто ждать. Первым немногочисленным участникам организатор выплачивает высокие проценты дохода из своих личных средств, после чего обычно слухи о «работающей» схеме с отличной доходностью распространяются, и новые вкладчики сами идут к организатору.

Финансовая пирамида под названием схема Понти заканчивается по простой причине: каждый вкладчик ожидает получить больше, чем вложил, в то время как других доходов, кроме этих вкладов, организатор не

Секция «Экономика и бизнес»

получает - таким образом схема обречена на крах. Широко известные МММ и инвестиционная компания Бернарда Медоффа использовали именно схемы Понти.

Отрицательные социально-экономические последствия деятельности финансовых пирамид вынуждают государства принимать меры на законодательном уровне. Так, например, в России данной проблемой занимается Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР России). В задачи этого государственного органа входит контроль деятельности финансовых пирамид, принятие мер по предотвращению возникновения новых мошеннических организаций, предупреждение и информирование населения о возможных рисках и опасностях [3, с. 76].

Но все же этих мер недостаточно, поскольку причины добровольного участия вкладчиков в деятельности сомнительных финансовых компаний во многом объясняются психологическими аспектами. Многие люди в силу своих убеждений склонны к совершению ошибок. Иногда они наотрез отказываются принимать

явное, поскольку категорически убеждены в собственной правоте. Очевидно, что немаловажную роль играет и жадность, свойственная значительной части населения. В данном случае действует правило: чем больше процент по вкладу, тем больше инвестор укрепится в желании вложить свои сбережения именно в эту компанию.

Библиографические ссылки

1. Аникин А. В. История финансовых потрясений. От Джона Ло до Сергея Кириенко. М. : ЗАО «Олимп-Бизнес», 2010.

2. Исследовательская группа ЦИРКОН: Финансовая активность населения России в 1995-2001 гг. // Эксклюзивный маркетинг. 2009. № 3 (24).

3. Радаев В. В. Возвращение толпы: анализ поведения вкладчиков «финансовых пирамид» // Вопр. социологии. 2010. № 8.

© Божко Е. И., Шитиков С. Э., Кузнецова В. А., 2011

УДК 336.14

Е. И. Божко, С. Э. Шитиков Научный руководитель - Т. Е. Фомина Сибирский государственный аэрокосмический университет имени академика М. Ф. Решетнева, Красноярск

РОЛЬ НЕФТИ В БЮДЖЕТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анализируется влияние нефти на бюджет РФ и на всю экономику в целом, а также роль России в международном нефтяном рынке.

Нефтедобывающая промышленность является ключевой сырьевой отраслью, играющей особо важную роль в российской экономике. На ее развитие расходуется более 20 % денежных средств, приходится 20 % основных фондов и 25 % стоимости промышленной продукции России. Она использует 10 % продукции машиностроительного комплекса, 12 % продукции металлургии, потребляет 2/3 труб в стране, дает больше половины экспорта РФ и значительное количество сырья для химической промышленности. Его доля в перевозках составляет 1/3 всех грузов по железным дорогам, половину перевозок морского транспорта и всю транспортировку по трубопроводам.

Отрасль дает не менее 30 % валютных поступлений, в Россию, позволяют иметь положительное внешнеторговое сальдо, поддерживать курс рубля. Высоки доходы в бюджет страны от акцизов на нефть и нефтепродукты [1, с. 45].

Актуальность выбранной темы заключается в том, что в обозримом будущем нефть заменить нечем. Согласно опубликованному докладу ВР (Энергия мира -2010), нефти в России хватит лишь на 20 лет: в этот временной отрезок необходимо использовать нынешний потенциал для перевода экономики на другие рельсы (см. таблицу).

Развитие любой значимой экономической структуры невозможно без мирового воздействия. Тоже наблюдается и с рынком нефти: организация стран-

экспортеров нефти (ОПЕК) - негосударственная организация, создана нефтедобывающими державами для контроля за мировыми ценами на нефть. Ее членами являются страны, чья экономика зависит от доходов от экспорта нефти. По оценкам российских экспертов цена на нефть должна составлять от 70 до 100 долл. за баррель, иначе строительство новых мощностей станет невозможным. Однако представители ОПЕК констатируют, что и 40-50 долл. за баррель весьма неплохо. На долю же стран ОПЕК приходится всего около 35 % мирового предложения, но Россия, не состоящая в ОПЕК, дает еще 7 % (см. рисунок). Более того, страны Персидского залива, доминирующие в ОПЕК, обладают самыми крупными резервами при самых низких издержках производства, поэтому им проще всего закручивать и откручивать вентили.

Еще недавно, можно было говорить, что мировая экономика вступила на путь, который будет определяться галопирующими ценами на нефть. Экспорт нефти и нефтепродуктов на сегодняшний день составляет 40 % стоимостного объема российского экспорта. В мире Сумма налогов, сборов и пошлин с нефтяного сектора составляет от 25 до 50 % российского бюджета. Основной показатель, из-за которого каждый год идут ожесточенные споры - это стоимость барреля российской нефти, из расчета которой и считается весь бюджет [2, с. 14].