CC BY
29
№ 3 (48)
март, 2018 г.
ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ
ФИНАНСОВЫЕ ДЕСТРУКТОРЫ НА РЫНКЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ РОССИИ
Губин Николай Павлович
соискатель кафедры «Финансы» ФГБОУ ВО «РГЭУ (РИНХ)», начальник отдела защиты прав потребителей ФБУЗ «ЦГиЭ в РО», 344092, РФ, г. Ростов-на-Дону, ул. 3-я линия 76.
E-mail: zppfsb @gmail.com
FINANCIAL DESTRUCTORS IN RUSSIAN MARKET OF FINANCIAL AND CREDIT PRODUCTS
Nikolay Gubin
competitor of the department «Finance» FGBOUIN «RGEU (RINH)», Head of Protection Department consumer rights FBUZ «CGiE in RO», 344092, the Russian Federation, Rostov-on-Don, ul. 3rd line 76
АННОТАЦИЯ
В сложных макроэкономических условиях существенно возрастают риски для потребителей финансовых услуг, связанные с ужесточением условий кредитования, активизацией недобросовестных участников финансового рынка, возникновением финансовых пирамид, а также низким уровнем финансовой грамотности. Указанные риски приводят к необходимости внедрения комплексного подхода к обеспечению защиты прав потребителей финансовых услуг, формированию разумного финансового поведения и повышению финансовой грамотности российских граждан, в т. ч. с привлечением различных институтов государственной власти, общественных организаций и коммерческого сектора.
ABSTRACT
In difficult macroeconomic conditions, risks for consumers of financial services are significantly increased, due to tightening credit conditions, the activation of unscrupulous participants in the financial market, the emergence of financial pyramids, as well as low levels of financial literacy. These risks lead to the need to introduce an integrated approach to ensuring the protection of the rights of consumers of financial services, the formation of sound financial behavior and the financial literacy of Russian citizens, including involving various institutions of government, public organizations and the commercial sector.
Ключевые слова: финансовый рынок, финансовые пирамиды, раздолжнители, государственное регулирование финансового рынка.
Keywords: financial market, financial pyramids, debtors, state regulation of the financial market.
На современном этапе развития мировая экономика переживает тектонические изменения на финансовых рынках, что обусловлено во многом активными процессами глобализации и интеграции отдельных национальных систем в общемировое экономическое пространство, приводящие в своей совокупности к необходимости адаптации к новым условиям развития и функционирования [1, с. 29].
Это в свою очередь приводит к тому, что развитие отдельных национальных экономик, в том числе и ее важнейшего структурного компонента - финансового рынка во многом детерминируется не только сугубо экзогенными факторами, оказывающими влияние, как на отдельные рыночные сегменты, так и в
целом на вектор развития всей экономики, но и эндогенным влиянием различных субъектов хозяйственной деятельности [3, с. 155].
Указанные тенденции с одной стороны позволяют финансовому рынку развиваться и эволюционировать, а с другой - приводят к появлению на них недобросовестных игроков, которые своими действиями ставят под угрозу нормальное функционирование финансового рынка и рынка финансово-кредитных продуктов, дестабилизируя ситуацию и вводя в заблуждение потребителей финансовых услуг. По этой причине для того чтобы выявить деструктивные факторы на российском финансовом рынке необходимо проанализировать базовые тенденции современности - финансовые пирамиды и их
Библиографическое описание: Губин Н.П. Финансовые деструкторы на рынке финансово-кредитных продуктов России // Universum: Экономика и юриспруденция: электрон. научн. журн. 2018. № 3(48). URL: http://7universum.com/ru/economy/archive/item/5488
№ 3 (48)
развитие, а также принципиально новую для России практику - «раздолжнители» [4, с. 55].
Российский финансовый рынок сегодня подвержен значительным изменениям, которые приводят к инновационной трансформации финансово-кредитных продуктов, их видовой специфики с тенденцией перехода оказания ряда финансовых услуг в плоскость онлайн - пространства при сохранении на прежнем уровне государственного регулирования данного рыночного сегмента. Структурные трансформации в сфере финансово-кредитных отношений в России и привели к активизации финансовых пирамид, а также возникновению принципиально новой практики для России - «раздолжнителей». Проанализируем указанные тенденции с позиции деструктивного воздействия на рынок финансово-кредитных продуктов в России.
Конечно, финансовые пирамиды как форма капитала на финансовых рынках не является новой практикой, но в тоже время в последние годы и они трансформируются и преимущественно в онлайн-про-странство [5, с. 20].
Относительно численности финансовых пирамид на сегодняшний день правоохранительные органы не могут назвать их точное число, но предполагается, что их численность превышает сотни. Преимущественно современные финансовые пирамиды работают в регионах России. Опять же только по официальным оценкам МВД России, в 2015 г. ущерб от деятельности выявленных финансовых пирамид превысил 22 млрд. рублей, что сопоставимо с уровнем бюджетов отдельных субъектов России [6]. При этом органами государственной власти проводятся различные мероприятия по предупреждению населения относительно деятельности таких организаций с
март, 2018 г.
привлечением СМИ, сети Интернет. Но, существенно ситуация в данной сфере не меняется в силу активизации пирамид в онлайн-сфере посредством сбора средств без личного взаимодействия. Жертвами их становятся в основном пенсионеры, а также малообеспеченные группы лиц, которые стремятся улучшить свое материальное положение посредством быстрых накоплений и сомнительных инвестиций.
Сумма доказанного ущерба от данного вида деятельности составляет 1,5 млрд. рублей. В тоже время по сравнению с 2015 году сумму ущерба удалось снизить в 3,5 раза, что во многом обусловлено действиями органов государственной власти РФ на запрет рекламы и пр. данных субъектов. Однако, и в настоящее время тенденция вовлечения населения в процесс инвестирования собственных накоплений в различные финансовые пирамиды сохраняется.
Отдельно стоит остановиться на деятельности так называемых «раздолжнителей» - организаций, которые предоставляют юридические услуги по судебным тяжбам с банками с целью прекращения действия кредитных договоров. По сути, человек, обратившийся в такую компанию, перестает уплачивать ежемесячные платежи по кредиту и уплачивает эти средства раздолжителям. По факту у заемщика растет сумма долга по кредитным обязательствам, поскольку банком начисляется пеня, штрафы за несвоевременное исполнение взятых на себя обязательств, а с другой стороны компании фактически исполняют свои обязательства по договору с клиентом - направляя в банки письма и пр., но, не решая по факту ситуации с кредитом никоим образом.
Таким образом, с учетом происходящих изменений в рамках российского финансового рынка, необходимо усиливать государственный контроль.
Список литературы:
1. Безуглова М. А. Современные проблемы финансовой безопасности России //Известия Иркутской государственной экономической академии. - 2008. - №6. С. 28-32.
2. Бурцев В.В. Факторы финансовой безопасности России // Менеджмент в России и за рубежом. - 2001. - № 1. - С. 55-69.
3. Голодова Ж. Г. Финансы и кредит: учебное пособие для вузов. М.: Инфра-М, 2009. - 360 с.
4. Доклад Роспотребнадзора «О состоянии защиты прав потребителей в финансовой сфере в 2016 году» / Министерство финансов Российской Федерации. - 369 с.
5. Колесников Ю. А. Правовой статус мегарегулятора и меганадзора на финансовых рынках как элементов международного финансового центра в Российской Федерации// Проблемы права.- 2012.-№4. - С. 18-23.
6. Удалились в Африку // Российская газета RG.RU, 27.02.2017. [Электронный ресурс]. - Режим доступа. -URL: //https://rg. ru/2017/02/27/ushcherb -ot-finansovyh-piramid-v-rassii-sokratüsia-v-35 -raza. html (дата обращения 24.01.2018).
