CC BY
39
экономические науки
Шашло Нина Владимировна, Родионов Алексей Владимирович, Ким Вячеслав Витальевич ФАКТОРЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ...
УДК 336.71:339.9
ФАКТОРЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ТРАНСНАЦИОНАЛЬНЫХ БАНКОВСКИХ СТРУКТУР
© 2018
Шашло Нина Владимировна, кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики и управления, заведующий отделом аспирантуры и докторантуры Владивостокский государственный университет экономики и сервиса (690014, Россия, Владивосток, улица Гоголя, 41, e-mail: ninelllsss@gmail.com) Родионов Алексей Владимирович, доктор экономических наук, профессор кафедры экономики и менеджмента Академия права и управления Федеральной службы исполнения наказаний России (390000, Россия, Рязань, улица Сенная 1, e-mail: a.v.rodionov@list.ru) Ким Вячеслав Витальевич, магистрант кафедры экономики и управления Владивостокский государственный университет экономики и сервиса (690014, Россия, Владивосток, улица Гоголя, 41, e-mail:Kim@ gmail.com) Аннотация. В статье представлены результаты исследования факторов и процессов обеспечения экономической безопасности транснациональных банковских структур. Актуальность темы исследования определяется значительным уровнем нестабильности на международных финансовых и инвестиционных рынках, а также расширяющейся санкционной политикой стран Запада по отношению к России, странам БРИКС и другим странам. В статье анализируются условия обеспечения стабильного функционирования транснациональных банковских структур на основе идентификации ключевых факторов влияния на их экономическую безопасность. В числе факторов обеспечения экономической безопасности транснациональных банковских структур были определены: имидж и деловая репутация банковской структуры на международном рынке; финансовый мониторинг и надзор за соблюдением законности международных финансовых трансакций; доступ к международной инфраструктуре финансовых и инвестиционных рынков; диверсификация сети международного присутствия банка, уровень и глубина интеграции банка в высокорисковые финансовые системы; наличие внутренних систем противодействия угрозам внешнего воздействия; наличие систем физической защиты и обеспечения безопасности; государственная политика монетарных властей в сфере противодействия иностранным санкциям и другим недружественным действиям; уровень риска портфеля активов банка, его уязвимость с точки зрения санкций в отношении ключевых клиентов
Ключевые слова: международный бизнес, финансовая система, санкции, банковский сектор, факторы влияния, международные экономические организации, финансовая инфраструктура, политика сдерживания, протекционизм, ограничения.
FACTORS OF ECONOMIC SECURITY OF TRANSNATIONAL BANKING INSTITUTIONS
© 2018
Shashlo Nina Vladimirovna, candidate of economic sciences, associate professor of the department of Economy and Management, chief of department of postgraduate and doctoral studies Vladivostok State University of Economics and Service (690014, Russia, Vladivostok, street Gogolya, 41, e-mail: ninelllsss@gmail.com) Rodionov Alexey Vladimirovich, doctor of economic sciences, professor of the department of Economy and Management (Academy of the FPS of Russia (390000, Russia, Ryazan, Sennaya Street 1, e-mail: a.v.rodionov@list.ru) Kim Vyacheslav Vitalyevich, master's student of the Economy and Management, Vladivostok State University of Economics and Service (690014, Russia, Vladivostok, street Gogolya, 41, e-mail: Kim@ gmail.com) Abstract. The article presents the results of the study of factors and processes of economic security of transnational banking structures. The relevance of the researched topic is determined by the significant level of instability in the international financial and investment markets, as well as the expanding sanctions policy of Western countries towards Russia, countries of BRICS and other countries. The article analyzes the conditions of ensuring the stable functioning of transnational banking structures on the basis of identification of key factors influencing their economic security. Among the factors of economic security of transnational banking structures were identified: the image and business reputation of the banking structure in the international market; financial monitoring and supervision of compliance with the law of international financial transactions; access to the international infrastructure of financial and investment markets; diversification of the network of the Bank's international presence, the level and depth of integration of the Bank in high-risk financial systems; the presence of internal systems to counter the threats of external influence.; availability of physical protection and security systems; state policy of monetary authorities in the sphere of counteraction to foreign sanctions and other unfriendly actions; level of risk of the Bank's asset portfolio, its vulnerability in terms of sanctions against key customers
Keywords: international business, financial system, sanctions, banking sector, factors of influence, international economic organizations, financial infrastructure, containment policy, protectionism, restrictions
Постановка проблемы в общем виде и ее связь с важными научными и практическими задачами. В современных условиях наблюдается усиление не только экономического протекционизма, как крайней формы международной конкуренции. В числе распространенных явлений современного этапа развития международных экономических отношений следует определить финансовые санкции, отказ в доступе к иностранным заимствованиям, блокировка счетов и расчетов через международные платежные системы. Все вышеперечисленные явления ранее были связаны с борьбой против международного терроризма, наркоторговли, отмыва-
ния и легализации средств, полученных незаконным путем. Однако, расширение санкционной политики США, а также некоторых стран-членов Европейского союза против Ирана, России, Корейской народно-демократической Республики, Китая и других стран, не связанных с финансированием международной преступной деятельности свидетельствует о модернизации протекционистского инструментария в XXI веке. Объектом протекционистских атак становятся не товарные потоки (через тарифные и др. методы), а субъекты финансовой инфраструктуры. Результатом подобных действий является комплекс мер, предпринимаемых национальны-
Shashlo Nina Vladimirovna, Rodionov Alexey Vladimirovich, Kim Vyacheslav Vitalyevich FACTORS OF ECONOMIC SECURITY OF TRANSNATIONAL ...
economic sceinces
ми банковскими регуляторами. Народный банк Китая и Центральный банк Российской Федерации снижают пропорции американских казначейских ценных бумаг в своих портфелях международных резервов, параллельно увеличивая запасы монетарного золота. В тоже время, в рамках БРИКС формируются финансовые структуры, являющиеся аналогом международных банковских институтов (Международный валютный фонд. Международный банк реконструкции и развития и т.д.). Страны БРИКС также развивают альтернативные межбанковские каналы связи, являющиеся конкурентом системе SWIFT.
Все вышеперечисленные явления связаны, прежде всего, с попытками снизить возможные риски расширения санкционной политики. Однако, такого рода действия по декомпенсации рисков осуществляются на международном инфраструктурном уровне. Актуальным является вопрос идентификации факторов обеспечения экономической безопасности транснациональных банковских структур, т.е. субъектов микроуровня. Отметим, что транснациональными банковскими структурами являются коммерческие банки с широким международным присутствием, осуществляющими свою деятельность напрямую или через аффилированные структуры на территории ряда стран. В России к числу такого рода банковских структур относится Сбербанк (присутствие в странах Восточной и Центральной Европы, Турции и др. странах), ВТБ (присутствие в странах СНГ, Грузии, Индии, Анголе и других странах), Альфа-Банк (присутствие в Украине, Белоруссии, Казахстане. Нидерландах, США, Кипре, Великобритании) и др.
Анализ последних исследований и публикаций. Общие вопросы теории обеспечения экономической безопасности банковских структур были определены предметом исследований Матвеева Ю.А. [1] и Герасимова М.А. [2] В работах Красноперовой Т.Я. [3; 4] рассматривались проблемы банковской логистики, как составляющей комплекса экономической безопасности. Влияние банковского регулятора на процессы обеспечения экономической безопасности коммерческих банков анализировалось в работах Антонюк И.О. [5], Бауэр В.П. [6; 7], Зиядуллаев Н.С., Кибардина Ю.С. [8] Деятельность российских банковских структур за рубежом была определена предметом работ Печенина К.К. и Никулиной О.В. [9], Мухина И.В. и Мустафина Т.А. [10], Андреевой Е.А. [11; 12], Ключниковой Н.В. [13], Миляева П.В. [14] Несмотря на существенные результаты и наличие значительных наработок по исследуемой теме, современная динамика внешней среды и ее общая нестабильность определяют потребность пересмотра существующих наработок и идентификации актуального перечня факторов, оказывающих влияние на экономическую безопасность транснациональных банковских структур.
Цель исследования. Целью исследования является идентификация существующих в современных условиях факторов, оказывающих влияние на экономическую безопасность транснациональных банковских структур, с учетом санкционной политики стран Запада, а также политики сдерживания по отношению к России и другим странам БРИКС.
Изложение основного материала. Повышение уровня экономической безопасности транснациональных банковских структур в условиях высокой международной финансовой турбулентности является важным фактором стабилизации национальных финансовых систем. В тоже время, высокая стабильность отдельных банковских структур и национальных систем является основным фактором, сдерживающим расширение санк-ционной политики Запада, что в значительной мере объясняется низкой эффективностью финансовых санкций по отношению к стабильным банкам и национальным банковским системам.
Систематизированная совокупность элементов экономической безопасности транснациональных банков-
ских структур направлена на выявление, обезвреживание, предотвращение, декомпенсацию и предупреждение угроз, недружественных действий и рисков. При этом объектами воздействия системы экономической безопасности являются как экзогенные факторы, которые угрожают банковскому учреждению, будучи явлениями продуцируемыми внешней средой, так и эндогенные факторы, определяемые неэффективностью внутренней среды банковской структуры. Эффективный менеджмент финансовой и экономической безопасности транснациональных банковских структур должен проявляться в эффективном процессе управления ее элементами. Актуализируется необходимость создания действенной системы внутреннего контроля банковской структуры. Высокие риски внешней среды требуют от банков создания эффективной системы управления экономической безопасностью, основной задачей которой является обеспечение стабильности всех структурных подразделений международного банковского конгломерата. Таким образом, систематизированную совокупность факторов влияния на процессы обеспечения экономической безопасности транснациональных банковских структур можно представить в следующем виде (рис. 1).
Имидж и деловая репутация банковской
структуры на международном рынке
Финансовый мониторинг и
надзор за соблюдением законности международных финансовых трансакций
Урик портфед
банка, его уязвимость с точки зрения санкций в отношении ключевых клиентов
Л Д.
Доступ к международной инфраструктуре финансовых и инвестиционных рынков
Д
С)
ФАКТОРЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ТРАНСНАЦИОНАЛЬНЫХ БАНКОВСКИХ СТРУКТУР
tr
TT tr
Диверсификация сети международного присутствия банка, уровень и глубина интеграции банка в
ЕЫСОКОрИСКОБЫе
финансовые системы
осударственная политика монетарных властей в сфере противодействия иностранным санкциям и другим недружественным действиям
Наличие систем Наличие внутренних
физической защиты и систем пр отивод еиствия
ооеспечения угрозам внешнего
оезопасностн воздействия
Рисунок 1 - Факторы обеспечения экономической безопасности транснациональных банковских структур
С целью обеспечения минимально-необходимого уровня экономической безопасности транснациональной банковской структуры требуется обоснование структуры адаптивной системы управления экономической безопасностью международного бизнеса банка, предусматривающей интеграцию с системой внутреннего контроля банковского учреждения. На основе проанализированных данных, предложены такие элементы системы экономической безопасности транснациональных банковских структур: безопасность международной структуры и системы управления, финансово-инвестиционная безопасность, PR-безопасность, безопасность внутренних 1Т систем, физическая безопасность и правовая защита. Комплексное обеспечение безопасности в рамках выделенных функциональных зон обеспечивает стратегическую устойчивость международного бизнеса банковских структур в условиях неблагоприятного влияния широкого круга факторов внешней среды.
В процессе обеспечения эффективности системы экономической безопасности транснациональной банковской структуры следует осуществить объединение элементов системы с целью обеспечения синергетиче-ского эффекта. Для этого нами были определены составляющие системы стратегического менеджмента безопасности (планирования организации и контроля) и проведен анализ соответствия элементов данной системы уровню адекватнбости угроз внешней среды.
Система стратегического менеджмента безопасности разрабатывается, интегрируется и модернизируется в рамках транснациональной структуры с целью противостояния внешним дестимулирующим факторам влия-
экономические науки
Шашло Нина Владимировна, Родионов Алексей Владимирович, Ким Вячеслав Витальевич ФАКТОРЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ...
ния. Предполагается достижение более высокого уровня стабильности банковских учреждений вне зависимости от внешней конъюнктуры финансовых рынков, спекулятивных атак, санкционной политики иностранных государств и др. недружественных действий
Задача менеджмента транснациональной банковской структуры - выбрать такие действия, которые позволят снизить вероятность возникновения неблагоприятного события или уменьшить его последствия в случае реализации риска. При этом желательно, чтобы затраты ресурсов были минимальными. Достичь поставленных целей можно путем создания комплексной системы управления рисками. При построении системы экономической безопасности - построение эффективной системы управления рисками - это необходимое условие. И при этом система управления рисками также оценивает эффективность управления экономической безопасностью. С этой целью проводится диагностическое обследование, которое включает в себя анализ и оценку финансового состояния и тенденций развития банка, а также выявления положительных или отрицательных факторов влияния на его финансовую устойчивость [15; 16].
Минимизировать риски с учетом воздействия внешней среды и специфики деятельности транснациональной банковской структуры должна система управления рисками, наличие которой является обязательным условием успешной деятельности международной финансово-кредитной структуры с широким присутствием. Наличие такой системы часто позволяет избегать значительных потерь на иностранных рынках.
Все это допускает разработку каждым банком собственной стратегии управления рисками, то есть собственной уникальной политики принятия решений направленной на своевременное и последовательное использование всех возможностей развития банка и одновременно удерживать риски на приемлемом и управляемом уровне.
Сравнительно более высокая эффективность диагностических и корректирующих процедур обеспечивается за счет четкого разграничения этапов их реализации: установление принадлежности агента внутреннего или внешнего воздействия к определенному классу или группе субъектов влияния; диагностика объектов обеспечения внутренней и внешней безопасности на основе существующих методических подходов с использованием наличных информационно-коммуникационных средств; разработка и реализации действенных мер противодействия. [17; 18]
Управление процессами предотвращения стратегических угроз - одна из ключевых функций стратегического управления транснациональной банковской структурой с позиции построения системы экономической безопасности.
В данном случае речь идет о процедурах и методиках, которые направлены на своевременную оценку, мониторинг и декомпенсацию угроз внутренней и внешней среды. Устранение угроз должно быть достигнуто за счет создания дублирующих систем коммуникаций с другими банковскими структурами, а также формирования резервов обеспечения устойчивости на случай спекулятивных атак, заморозки платежей, введения санкций.
Очевидно, что скорость и заблаговременность идентификации рисков определяет потенциал к их устранению. При этом в случае с транснациональными банковскими структурами, компетенции в сфере управления рисками являются ключевой компетенцией при работе на зарубежных финансовых рынках. Эти компетенции формируют доверие розничных и корпоративных потребителей финансовых услуг.
Качество прогнозирования развития неблагоприятных ситуаций внутри и снаружи транснациональной банковской структуры определяют уровень стоимости
привлечения средств на финансовом рынке и соответственно конкурентную позицию банка при работе с крупными проектами за границей. Качество оценки экономической безопасности транснациональной банковской структуры зависит от глубины, полноты учета всех факторов, определяемых состоянием информационного обеспечения. То есть, чем больше факторов имеется для анализа, тем более верной будет оценка и определение приоритетных рисков для банка. Руководство банка сможет определить перспективы принятия или не принятия любого вида риска, но при этом, учитывая многогранность понятия экономической безопасности банка, можно сделать вывод, что каждый из видов риска, влияющий на экономическую безопасность банка, или каждый из перечисленных видов риска несет в себе вероятность ущерба для банка, а, следовательно, влияет на его экономическую безопасность. [19; 20]
Выводы и перспективы дальнейших исследований. Таким образом, экономическая безопасность транснациональных банковских структур является сложным объектом, требующим дальнейших системных исследований с точки зрения анализа факторов влияния и обеспечения ее высоких показателей в условиях нарастания санкционного давления со стороны западных стран. Следует учитывать, что стабильность отечественных системообразующих банков является важнейшим индикатором устойчивости российской финансовой системы. В дальнейшем следует направить усилия на разработку систем оценки стратегической финансовой устойчивости транснациональных банковских структур, как элемента диагностического инструментария, направленного на получение объективных количественных оценок.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Матвеев Ю.А. Экономическая безопасность банка: регламентирование внутрибанковских продуктов // Банковское дело. 2007. № 8. С. 66-67.
2. Герасимов М.А. Экономическая безопасность банка: концептуальный подход //Банковские услуги. 2006. № 4. С. 20-27.
3. Красноперова Т. Проблемы банковской логистики и экономическая безопасность банка // Логистика. 2008. № 2 (43). С. 14-15.
4. Красноперова Т.Я. Экономическая безопасность банка как логистической системы //Деньги и кредит. 2007. № 10. С. 37-42.
5. Антонюк И.О. Роль и место Банка России в системе обеспечения экономической безопасности страны //Вестник Университета (Государственный университет управления). 2011. № 25. С. 70-71
6. Бауэр В.П. Экономическая безопасность международных резервов Банка России //Вестник РАЕН. 2008. Т. 8. № 2. С. 101-106.
7. Бауэр В.П., Литвинова Е.М. Экономическая безопасность и международные резервы Банка России // ЭКО. 2008. № 9 (411). С. 141149.
8. Зиядуллаев Н.С., Кибардина Ю.С. Экономическая безопасность и международная деятельность Банка России // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2011. Т. 7. № 25 (118). С. 4045.
9. Печенин К.К., Никулина О.В. Обеспечение экономической безопасности банковской деятельности на основе внедрения финансовых инноваций в международную деятельность российских банков // Экономика устойчивого развития. 2015. № 1 (21). С. 144-150.
10. Мухин И.В., Мустафин Т.А. Экономическая безопасность международной деятельности банков // Экономика. Предпринимательство. Окружающая среда. 2011. Т. 4. № 48. С. 73-78
11. Андреева Е.А. Индикаторы экономической безопасности многофилиального банка с иностранным участием // Вестник Института экономики Российской академии наук. 2014. № 4. С. 116-125.
12. Андреева Е. Экономическая безопасность российского банка в составе международной финансовой группы (теоретическая оценка проблемы) // Вестник Института экономики Российской академии наук. 2013. № 4. С. 128-133.
13. Ключникова Н.В. Транснациональные банки и экономическая безопасность России // Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного политехнического университета. Экономические науки. 2008. № 5 (64). С. 36-39.
14. Миляев П.В. Экономическая безопасность коммерческого банка в системе национальной безопасности государства // Аудит и финансовый анализ. 2010. № 2. С. 442-445.
15. Фрумина С.В. Риски коммерческого банка, влияющие на экономическую безопасность: современная практика минимизации // Проблемы анализа риска. 2010. Т. 7. № 2. С. 66-77.
16. Светлова В.В. Развитие концептуальных основ обеспечения экономической безопасности деятельности коммерческого банка // Образование. Наука. Научные кадры. 2014. № 4. С. 103-108.
17. Якубяк И.М. Современные угрозы экономической безопасности коммерческих банков Украины и методы их управления // Науковий огляд. 2014. Т. 6. № 7. С. 52-60.
Shashlo Nina Vladimirovna, Rodionov Alexey Vladimirovich, Kim Vyacheslav Vitalyevich FACTORS OF ECONOMIC SECURITY OF TRANSNATIONAL ...
economic sceinces
18. Лаврушин О.И. Повышение роли банков в обеспечении экономической безопасности //Банковское дело. 2004. № 9. С. 11-15.
19. Никонов О.И., Власов В.Е. Обеспечение финансово-экономической безопасности в коммерческом банке посредством управления операционным риском //Вестник УрФУ. Серия: Экономика и управление. 2014. № 5. С. 133-139.
20. Русецкая Э.А., Ушакова Ю.А. Взаимодействие банков и страховых компаний в системе обеспечения экономической безопасности финансового рынка // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2015. Т. 11. № 14 (299). С. 22-32.
Статья поступила в редакцию 03.10.2018 Статья принята к публикации 27.11.2018
