Эффективное превращение сбережений российских граждан в инвестиции Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

ЭФФЕКТИВНОЕ ПРЕВРАЩЕНИЕ СБЕРЕЖЕНИЙ РОССИЙСКИХ ГРАЖДАН В ИНВЕСТИЦИИ

EFFECTIVELY TRANSFORMATION OF RUSSIAN CITIZENS' THE

SAVINGS INTO INVESTMENTS

Фомина Мария Александровна, студентка магистратуры, ФГБОУ ВО «Государственный университет по землеустройству», Москва, Россия

Fomina Maria, master student, State university of land use planning, Moscow, Russia

Аннотация: На данный момент инфраструктура фондового рынка развита в нашей стране достаточно неплохо с надежными механизмами. Однако российские граждане не превращают свои сбережения в инвестиции, это является следствием того, что не только обычное население, но и сами предприниматели порой не обладают полной информацией, поэтому потенциальный риск и неуверенность в своих будущих доходах побуждают граждан хранить свои деньги дома. Улучшение инвестиционного климата, стимулирование инвестиционной активности, предоставление достоверной информации и развитие финансовой грамотности граждан помогут трансформировать сбережения населения в инвестиции.

Summary: At the moment, the infrastructure of the stock market is well developed with reliable mechanisms in our country. However, Russian citizens do not need investments, this is not only the general population, but also entrepreneurs themselves who do not have complete information, therefore, the potential risk and uncertainty about their future incomes allow citizens to keep their money at home. Improving the investment climate, stimulating investment activity, providing

reliable information and developing citizens' financial literacy will help transform the population's savings into investments.

Ключевые слова: сбережения населения, инвестиции, финансовая грамотность.

Keywords: population savings, investments, financial literacy.

Почти во всех развитых и развивающихся странах около 70% инвестиций обеспечиваются сбережениями населения, когда в России всего 16%. О каких иностранных инвестициях может быть речь, когда не привлекается капитал самих граждан страны. Данное явление тормозит экономическое развитие, поэтому так важно найти пути решения сложившееся проблемы.

Для стимулирования конверсии сбережений населения в инвестиции для начала необходимо улучшить инвестиционный климат (снижение риска и неуверенности относительно будущей нормы процента), что приведет к притоку капитала. Реализовать это помогут разные программы для упрощения процессов ведения бизнеса. Разработка методов финансовой поддержки и налогового стимулирования инвестиций и обеспечение кадрами инвестиционного процесса, безусловно, окажет своё положительное действие. Уровень налогов коренным образом влияет на инвестиционный климат, как и связанные факторы с налоговой системой - судебная система и коррупция [1]. Поэтому снижение уровня налогообложения и формирование законодательных основ защиты бизнеса повлияют незамедлительно. Для оптимальной и эффективной работы инвестиционных проектов, необходим квалифицированный человеческий капитал, который можно привлечь с помощью опытных кадров.

Граждане РФ больше предпочитают свои свободные денежные средства или тратить на потребление, или откладывать на «черный» день. В России нет как таковых сформировавшихся стимулов, которые бы

побуждали инвестировать. Чтобы население не боялось вкладывать в банки или покупать ценные бумаги, возможно, стоит ввести следующие меры: качественное информирование населения о возможностях и видах инвестиций: частных и коллективных; гарантии выпущенных кредитов Центральным банком; пиар-кампаний в СМИ; создание эффективной системы управления в Инвестиционном фонде РФ [2]. Развитая институциональная основа финансового посредничества являются основополагающим условием превращения сбережений в инвестиции.

На финансовом рынке уже установились лидеры банковской деятельности, которым большинство российского населения доверяет и активно используют предлагаемые инструменты. Финансовая грамотность населения растет, и желание обеспечить уверенность в своих сбережения стимулирует расширение финансовых продуктов. Поэтому с помощью разнообразия продуктов и предложений выгодных условий со стороны банков позволят населению диверсифицировать инвестиции, что сократит риски, и повысит уверенность населения в получении вознаграждения за инвестиции. Если сбережения превышают инвестиции, то банкам следует снизить процентную ставку - это рациональное поведение в такой ситуации, чтобы населению было выгодно делать вклады. Хотя такие меры несильно повлияют на уровень финансирования реального сектора экономики, так как банковское кредитование имеет малую долю от кредитных операций, но с миру по нитке.

Проинформирован - значит, вооружен. Предоставление достоверной и доступной широким кругам информации об эффективности компаний является одним из факторов, который поможет улучшению инвестиционного климата. Осведомленность российских граждан в том, как ведется бизнес и какие основные показатели управляющие компаний добились, поможет им вкладывать свои сбережения. Население постепенно перестанет бояться рисковать, так как будут уверены в своих вложениях. Упрощенная и общедоступная информация поможет ориентироваться физическим лицам в СТОЛЫПИНСКИЙ ВЕСТНИК 1.2020 Страница 228

финансовых процессах, а не только предпринимателям с экономическим образованием.

Стоит не забывать, что инвестор принимает на себя весь риск инвестирования даже в регулируемой государством рыночной экономике. Только с высокой степенью доверия к финансово-кредитным институтам и финансовому рынку возможна трансформация сбережений в инвестиции. Для создание такой среды необходимы: «системы регулирования операций на финансовом рынке, обеспечение прав инвесторов, система гарантий вложенных средств населения в банки, страховые компании, пенсионные и инвестиционные фонды, основанная как на национальных правовых и нормативных актах, так и на государственных и корпоративных правилах деятельности финансово-кредитных институтов» [3].

Не обойтись и без участия государства в формировании стимулов инвестиционной деятельности с помощью инвестиционной политики. Премьер-министр Дмитрий Медведев в 2013 г. подписал план проектов, направленных на развитие малого и среднего бизнеса и стимулирование инвестиций. Они предполагают изменения в налоговом законодательстве, которые будут стимулировать граждан делать долгосрочные инвестиции, а не участвовать в спекуляциях [4]. Так государство может приемлемо принимать участие в регулирование фондового рынка.

Если реализовать хотя бы некоторые из вышеперечисленных мер, это приведет к активизации процесса трансформации сбережений в инвестиции. На данный момент многие предприятия не могут финансировать инвестиции за счет чистой прибыли от производства, так же государство при дефиците бюджета не будет иметь возможности инвестировать. Вследствие чего нельзя забывать, что сбережения населения главный дополнительный источник инвестиций, и зависят они от доходов граждан, которые в свою очередь зависят от уровня жизни в стране. Поэтому важно, чтобы правительство занимались вопросами повышения благосостояния граждан.

Литература

1. Геронина Н.Р. Сущность инвестиционной активности населения и факторы, определяющие ее развитие // Российское предпринимательство. 2006, №2 (74)

2. Колесников А.А. Трансформация сбережений населения России в инвестиции // Финансы и кредит. Инвестиции. 2007, № 14 (252)

3. Ряховский Д.И. Налоговое стимулирование инвестиционной деятельности. URL: http://www.ieay.ru

4. Бизнес и финансы: Стимул инвестировать. URL: http: //www.expert .ru

5. Shapovalov D.A., Fomin A.A. Social and legal aspects of sustainable rural development // International agricultural journal. 2019, № 1(62)

6. Мамонтова И.Ю., Фомина М.А. Институциональные проблемы России, обусловленные наличием природных ресурсов // «Студенческий научно-образовательный журнал « StudNet». 2020. №1

References

1. Geronina N.R. (2006). Sushchnost' investitsionnoi aktivnosti naseleniya i faktory, opredelyayushchie ee razvitie [Essence of investment activity of the population and factors determining its development]. Rossiiskoe predprinimatel'stvo, No.2 (74)

2. Kolesnikov A.A. (2007). Transformatsiya sberezhenii naseleniya Rossii v investitsii [Transformation of savings of Russian population into investments]. Finansy i kredit. Investitsii [Finance and credit. Investments], No.14 (252)

3. Ryakhovskil D.I. Nalogovoe stimulirovanie investitsionno i deyatel'nosti [Tax incentives for investment activities]. URL: http://www.ieay.ru

4. Biznes i finansy: Stimul investirovat' [Business and finance: Incentive to invest]. URL: http://www.expert.ru

5. Shapovalov D.A., Fomin A.A.(2019). Social and legal aspects of sustainable rural development. International agricultural journal, No. 1(62)

6. Mamontova I.Yu., Fomina M.A. (2020). Institucional'nye problemy Rossii, obuslovlennye nalichiem prirodnykh resursov. «Studencheskij nauchno-obrazovatel'nyj zhurnal« StudNet», No.1