CC BY
218УДК 343 ББК 67
DOI 10.24411/2073-3313-2020-10025
ДЕТЕРМИНАНТЫ МОШЕННИЧЕСТВА С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА И СПОСОБЫ ЕГО ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ
Валерий Андреевич ГРЕЧИШНИКОВ, аспирант Финансового университета при Правительстве Российской Федерации E-mail: vgrechishnikov@yandex.ru
Научная специальность: 12.00.08 — уголовное право и криминология;
уголовно-исправительное право
Аннотация. Исследуются возможные причины совершения преступления, предусмотренного статьей 159.3 УК РФ, в условиях трансформации общественных отношений в сфере торговли, повышения доступности финансовых инструментов и вариативности методов оплаты. Анализируются способы предупреждения данного преступления.
Ключевые слова: мошенничество с использованием электронных средств платежа, детерминанты преступлений, превенция, информационная безопасность.
Annotation. The possible reasons for the commission of the crime under Article 159.3 of the Criminal code of the Russian Federation are investigated in the context of the transformation of public relations in trading sphere, increasing the availability of financial instruments and the variability of payment methods, and ways to prevent it.
Keywords: fraud using electronic means of payment, determinants of crime, prevention, information security.
Научный руководитель: В.Е. Батюкова, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, кандидат юридических наук, доцент
С развитием информационных технологий, со значительным распространением электронных устройств в повседневной жизни и повышением уровня их доступности все больше привыиныж вещей и явлений переходят из реального пространства в виртуальное. В современном мире существует множество примеров подобных трансформаций общественных отношений.
Однако, несмотря на то что интернет-пространство — среда виртуальная, совершенные в сети операции влекут за собой реальные последствия, а за совершение противоправных деяний в Интернете предусмотрена юридическая ответственность.
При недостаточной внимательности и осмотрительности интернет-пользователей возникает вероятность финансовых потерь или утечки пер-
сональных данных. Виртуальные ловушки могут «прятаться» в электронных письмах, всплывающей и контекстной рекламе, в результатах поисковых выдач и даже в сообщениях от друзей в социальных сетях и мессенджерах.
Отсутствие должной бдительности во время использования современных средств дистанционного банковского обслуживания неизбежно влечет за собой риски возникновения угроз криминального характера. Помимо применения высокотехнологичных способов хакерских атак, мошенники могут ловко использовать методы социальной инженерии, заставляя жертву добровольно раскрыть информацию о паролях или банковских реквизитах либо напрямую перевести денежные средства на указанные счета.
Мошеннические действия с использованием электронныж средств платежа совершаются, как
ЗАКОН И ПРАВО • 01-2020
правило, лицами, обладающими специальными знаниями и навыжами. Данным действиям предшествует серьезная подготовительная работа, которая может отдельно квалифицироваться как подготовка к преступлению. Злоумышленники задаются целью получить доступ к электронным денежным средствам жертвы, узнав максимум информации о ее личности и материальном состоянии. Зачастую мошенникам достаточно проанализировать данные из профилей потенциальных жертв в социальных сетях или различных интернет-сервисов, чтобы обманным путем попытаться заполучить доступ к их электронным средствам платежа.
Федеральный закон «О национальной платежной системе», в п. 19 ст. 3 определяет электронное средство платежа как «средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств»1.
Под данное определение подпадает широкий перечень средств и способов оплаты товаров и услуг или денежных переводов: платежные карты, мобильные телефоны и носимые устройства, использующиеся для оплаты посредством «привязанных» к ним платежных карт, личные компьютеры с доступом к различным финансовым аккаунтам — банковским аккаунтам или электронным кошелькам и др.
Статистические данные правоохранительных органов заставляют задуматься о детерминантах подобных преступлений и необходимости построения системы их предупреждения на законодательном уровне.
В начале 2019 г. МВД России зафиксировало резкий рост числа преступлений, совершенных с использованием Интернета.
В своем выступлении на заседании общественного совета при МВД России 25 марта 2019 г. Министр внутренних дел Российской Федерации, генерал полиции В.А. Колокольцев отметил, что за последние годы количество киберпреступле-ний в стране увеличилось в 16 раз. Только за 2018 г. число преступлений с использованием современных телекоммуникационных технологий в России увеличилось на 92%2.
Представленные показатели особенно выделяются на фоне тенденции фиксируемого в целом сокращения уровня преступности. Значительный
рост числа киберпреступлений в финансовой сфере на конец 2018 г. также отмечает Банк России.
Однако, по мнению экспертов Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России, резкий скачок показателей киберпреступлений в финансовой сфере в IV квартале 2018 г. обусловлен внедрением автоматизированной системы обработки инцидентов, позволяющей в режиме реального времени выявлять большее число киберпреступлений и учитывать их для статистики3.
Детерминанты совершения преступлений, предусмотренных ст. 159.3 УК РФ, можно разделить на причины, условия и факторы совершения подобного рода преступлений. Рассмотрим причины совершения мошенничества с использованием электронных средств платежа, поскольку причины порождают преступность как закономерное следствие.
Общесоциальные причины мошенничества с использованием электронных средств платежа прежде всего связаны с протекающими в обществе экономическими процессами и явлениями. На сегодняшний день ясно прослеживается тенденция повсеместного перехода от наличной формы оплаты к безналичной. Платежными картами и электронными кошельками стали пользоваться практически все слои населения: от школьников до лиц пенсионного возраста, при этом не всегда обладая достаточными знаниями о правилах безопасности использования электронных средств платежа4.
По данным Банка России, 79,5% россиян старше 18 лет имеют банковский счет, а 97% хищений денежных средств со счетов физических лиц в первом полугодии 2019 г. мошенники совершили, используя социальную инженерию5. В таких реалиях электронные денежные средства становятся для мошенников приоритетной добычей, а возможности всемирной сети и 1р-телефонии позволяют им совершать преступные махинации практически из любой точки земного шара, что в значительной степени усложняет деятельность правоохранительных органов.
Причины мошенничества с использованием электронных средств платежа на социально-психологическом уровне во многом зависят от окружения злоумышленников и тех малых социальных групп, в которых проистекает преступная деятельность. Детерминанты: совершения подобных деяний прежде всего определяются психологической характеристикой непосредственного субъекта мошенничества6. К его личностныш качествам можно отнести жадность, корысть, жаж-
ЗАКОН И ПРАВО • 01-2020
ду наживы, чувство легкодоступности чужого имущества и чувство безнаказанности.
Немаловажную роль играют и внешние факторы, подталкивающие злоумышленников к совершению преступлений, к которым относятся: несовершенство законодательства; экономическая и политическая ситуация в стране; уровень инфляции; доступность и качество образования; средняя заработная плата и семейные обстоятельства. Указанные факторы создают базис для совершения мошенничества и порождают намерения преступников7.
Причины телефонных и интернет-мошенничеств также кроются в поведенческих и ментальных особенностях потенциальных жертв преступлений. К ним можно отнести: наивность, недостаток знаний о правилах личной финансовой безопасности или легкомысленное отношение к безопасности персональных, в том числе финансовых данных, а также неумение контролировать эмоции в критических ситуациях.
Злоумышленнику, обладающему специализированными знаниями в области психологии человека, не составляет труда при помощи социальной инженерии вынудить неподготовленную жертву самостоятельно назвать платежные коды либо перевести деньги на указанный счет.
В состоянии повышенного стресса жертвой мошенников может стать практически каждый, независимо от пола, возраста и уровня образования, но наиболее уязвимы лица пенсионного возраста, которые в силу возрастных особенностей обладают меньшей стрессоустойчивостью и склонны к повышенной тревожности. Поэтому столь важно повышать цифровую и финансовую грамотность населения в целях обеспечения вик-тимологической безопасности личности от мошеннических действий.
Значительную роль в предотвращении мошенничества с использованием электронных средств платежа играет осведомленность граждан о мошеннических схемах и способах противодействия действиям мошенников. В настоящее время в крупных российских городах уже можно посетить курсы и программы по повышению финансовой и цифровой грамотности, которые проводят представители финансовых и надзорных организаций. Например, в Москве такие курсы проводятся в рамках программы «Московское долголетие» на базе территориальных центров социального обслуживания и на других площадках8.
В небольших и отдаленных населенных пунктах иная ситуация: в силу закона жители вынуждены использовать электронные средства платежа для получения заработных плат, пенсий и иных социальных выплат, но уровень доступно-
сти финансовых услуг и уровень знаний о правилах личной финансовой безопасности все еще оставляют желать лучшего, что значительно повышает риск финансового мошенничества.
В целях эффективного предупреждения мошенничества с использованием электронных средств платежа, на наш взгляд, следует повсеместно расширять практику проведения бесплатных социальных курсов по противодействию финансовому мошенничеству, в том числе в отдаленных регионах и особенно для лиц предпенсионного и пенсионного возраста как для наиболее уязвимых категорий граждан. Площадками для проведения подобных мероприятий и распространения информационных материалов могут быть районные поликлиники, отделения почты, дома культуры, здания школ, культурные и досуговые учреждения.
1 Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ (ред. от 02.08.2019 г.) // Офиц. интернет-портал правовой информации (ГСПИ) http://www.pravo.gov.ru (Дата обращения: 14.11.2019)
2 Офиц. сайт ежедневного интернет-издания «Российская газета» // https://rg.ru/2019/03/25/kolokolcev-chislo-kiberprestuplenij-v-rossii-uvelichilos-v-16-raz.html
3 Офиц. сайт Центрального банка Российской Федерации // https://cbr.ru/Content/Document/File/72724/ DIB_2018_20190704.pdf
4 Сазонов М.М. Виды мошенничеств с банковскими картами и совершенствование мер виктимологического предупреждения // Виктимология. 2018. № 2. С. 55—60.
5 Офиц. сайт Центрального банка Российской Федерации...
6 Евсеев A.B. Криминологическое обеспечение предупреждения преступлений // Вестник Моск. ун-та МВД России. 2015. № 7. С. 141—145.
7 Леонов A.B., Назаренко А.Я. Проблемы предупреждения преступлений с использованием сети Интернет // Закон и право. 2018. № 8. С. 166—169.
8 Офиц. сайт Департамента труда и социальной защиты населения города Москвы // https://dszn.ru/press-center/ news/2300?fbclid=IwAR3uRM1TSB5HUj5nax0rcL GGoPpK_f09svxow0Y4ERaklj7lCRK9ajwjpEo
Библиографический список
1. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ (ред. от 02.08.2019 г.) // Офиц. интернет-портал правовой информации (ГСПИ) http://www.pravo.gov.ru
2. Евсеев A.B. Криминологическое обеспечение предупреждения преступлений // Вестник Моск. ун-та МВД России. 2015. № 7. С. 141—145.
3. Леонов A.B., Назаренко А.Я. Проблемы предупреждения преступлений с использованием сети Интернет // Закон и право. 2018. № 8. С. 166—169.
4. Сазонов М.М. Виды мошенничеств с банковскими картами и совершенствование мер виктимологического предупреждения // Викти-мология. 2018. № 2. С. 55—60.
ЗАКОН И ПРАВО • 01-2020
