CC BY
11УДК 336.71
Муханов А.Т.
Старший преподаватель, канд. эк. наук Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашхабад
Вепаева А.В.
Магистрант,
Туркменский государственный институт экономики и управления
Туркменистан, г. Ашхабад
ЧАСТНЫЕ ФОНДЫ И БАНКИ КАК ИСТОЧНИКИ ФИНАНСОВОЙ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
Аннотация: В статье рассматриваются частные фонды и банки в качестве источников финансовой поддержки малого и среднего бизнеса, анализируются их преимущества и недостатки, а также возможности для развития данного направления.
Ключевые слова: малый и средний бизнес, финансовая поддержка, частные фонды, банки, инвестиции, микрозаймы, гарантийные фонды.
Малый и средний бизнес является важным сектором экономики, обеспечивая создание рабочих мест, стимулирование инноваций и экономический рост. Однако для его успешного развития необходима финансовая поддержка со стороны государства и частного сектора. Частные фонды и банки могут предоставить предпринимателям необходимые ресурсы для развития своего бизнеса, однако для эффективного использования этих ресурсов необходимо учитывать их особенности и ограничения.
Финансовая поддержка для малого и среднего бизнеса может быть предоставлена в виде грантов, кредитов, гарантий и других форм финансирования. Государственные и частные фонды могут предоставлять финансирование для малого и среднего бизнеса, а банки могут предлагать кредиты и другие финансовые инструменты.
Чтобы получить финансовую поддержку, малый и средний бизнес должен соответствовать определенным критериям. Это может включать в себя наличие хорошей кредитной истории, наличие достаточного залога, а также соответствие требованиям фонда или банка.
Важно отметить, что финансовая поддержка для малого и среднего бизнеса не должна быть единственным источником финансирования. Предприниматели должны также использовать собственные средства и привлекать инвесторов для своего бизнеса.
Малый и средний бизнес играет важную роль в экономике любой страны, создавая рабочие места, стимулируя инновации и обеспечивая рост ВВП. Однако для успешного развития малого и среднего предпринимательства необходима его финансовая поддержка со стороны различных источников, включая частные фонды и банки. В данной статье рассматриваются особенности финансовой поддержки малого и среднего бизнеса частными фондами и банками, а также анализируются перспективы развития данного направления.
Для амбициозных малых и средних предприятий (МСБ) получение финансовой поддержки часто является топливом, стимулирующим их рост. В то время как традиционные банки уже давно являются основным источником кредитов, развивающаяся ситуация привела к тому, что частные фонды стали мощной альтернативой, предлагающей разнообразные варианты и потенциально более высокие вливания капитала. Понимание нюансов каждого маршрута становится решающим для малого и среднего бизнеса, позволяющего ориентироваться в лабиринте финансирования и намечать свой путь к успеху.
Для многих предприятий малого и среднего бизнеса банки представляют собой знакомое лицо финансирования. Кредитные продукты удовлетворяют различные потребности: от краткосрочного оборотного капитала до финансирования оборудования. Однако получение одобрения может оказаться сложной задачей, особенно для молодых предприятий или предприятий, не имеющих залога. Строгие критерии отбора и длительные процессы подачи заявок могут оставить некоторых представителей малого и среднего бизнеса разочарованными и остаться с пустыми руками. Кроме того, процентные ставки, как правило, выше, чем те, которые предлагают частные фонды, что влияет на размер прибыли.
Частные фонды рисуют совершенно иную картину. Фирмы венчурного капитала (VC), инвесторы-ангелы и игроки прямых инвестиций (PE) вкладывают капитал в обмен на акционерный капитал или долг. Хотя частные фонды более рискованны для бизнеса, они предлагают потенциал для значительных вливаний капитала, часто наряду с ценным наставничеством и отраслевым опытом. Это может быть благом для инновационных предприятий, стремящихся к быстрому расширению или высокому потенциалу роста.
Выбор между банками и частными фондами зависит от индивидуальных потребностей бизнеса и толерантности к риску. Вот более глубокое погружение: Для действующего бизнеса:
• Банки: идеально подходят для предсказуемых потребностей в финансировании, таких как покупка оборудования или оборотный капитал. Меньший риск, но меньшие суммы и потенциально более высокие процентные ставки.
• Частные фонды: менее подходят для повседневных нужд, но хорошо подходят для расширения, поглощений или инновационных предприятий. Более высокий риск, но потенциально более крупные вливания капитала и ценный опыт.
Для бизнеса на ранней стадии:
• Банки: Часто возникают трудности с получением кредитов из-за ограниченной репутации и отсутствия залога.
• Частные фонды. Инвесторы-ангелы или венчурные компании могут быть открыты для высокого потенциала роста, хотя и с размыванием капитала и строгими ожиданиями производительности.
Будущее финансирования малого и среднего бизнеса обещает дальнейший динамизм. Модели сотрудничества могут предусматривать партнерство банков с частными фондами для предложения гибридных решений. Технологические достижения могут открыть новые возможности, такие как кредитные платформы на основе блокчейна. Компании малого и среднего бизнеса, которые будут в курсе этих развивающихся тенденций и тщательно оценивают варианты финансирования, будут иметь наилучшие возможности для получения поддержки, необходимой для процветания в постоянно меняющемся экономическом ландшафте.
В заключение отметим, что как частные фонды, так и банки предлагают реальные возможности для малого и среднего бизнеса, ищущего финансовую поддержку. Понимание сильных и слабых сторон каждого из них, сохраняя при этом внимание к возникающим тенденциям, дает компаниям возможность принимать обоснованные решения и обеспечивать ресурсы, которые способствуют их росту.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Афанасьева Е.А. Роль частных фондов в развитии малого и среднего бизнеса // Вестник Финансового университета. - 2020. - № 2. - С. 52-58.
2. Беляева О.В. Банковское кредитование малого и среднего бизнеса: проблемы и перспективы // Финансы и кредит. - 2021. - № 12. - С. 34-40.
3. Григорьева Е.А. Государственная поддержка малого и среднего бизнеса: анализ существующих инструментов // Экономика и предпринимательство. - 2021.
- № 11. - С. 67-73.
4. Дмитриев А.А. Микрофинансирование малого и среднего бизнеса: опыт развитых стран // Вопросы экономики. - 2020. - № 7. - С. 122-130.
5. Ермошина Е.В. Инвестиции в малый и средний бизнес: факторы, влияющие на привлекательность // Российский экономический журнал. - 2021. - № 4. - С. 78-86.
6. Беляева О.В. Банковское кредитование малого и среднего бизнеса: проблемы и перспективы развития. - М.: Проспект, 2022. - 224 с.
7. Ермошина Е.В. Инвестиции в малый и средний бизнес: теория и практика.
- М.: ИНФРА-М, 2021. - 160 с.
Muhanow A.
Senior Lecturer, Ph.D. economic sciences Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
Vepayeva A.
Master's student Turkmen State Institute of Economics and Management Turkmenistan, Ashgabat
PRIVATE FOUNDATIONS AND BANKS AS SOURCES OF FINANCIAL SUPPORT FOR SMALL AND MEDIUM BUSINESSES
Abstract: The article examines private funds and banks as sources of financial support for small and medium-sized businesses, analyzes their advantages and disadvantages, as well as opportunities for the development of this area.
Key words: small and medium-sized businesses, financial support, private funds, banks, investments, microloans, guarantee funds.
