Банковский сектор Иркутской области: современное развитие Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

УДК 336

DOI 10.17150/1993-3541.2016.26(3).478-483

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ: СОВРЕМЕННОЕ РАЗВИТИЕ

О. Ю. Оношко, М. Е. Горчакова, И. Д. Шигаева

Байкальский государственный университет, г. Иркутск, Российская Федерация

Информация о статье

Дата поступления 4 апреля 2016 г. Дата принятия к печати 21 апреля 2016 г. Дата онлайн-размещения 10 июня 2016 г.

Ключевые слова

Банковский сектор; коммерческий банк; капитал; активы; пассивы; вклады; депозиты;иностранная валюта; кредитная задолженность

Аннотация

В статье рассматриваются основные тенденции развития банковского сектора Иркутской области, представлены результаты анализа динамики числа кредитных организаций и филиалов в 2010-2015 гг. Этот период выделяется авторами в качестве самостоятельного этапа развития российского банковского сектора. Проанализированы основные показатели развития региональной банковской системы, размер собственных средств банка, объемы и структура вкладов (депозитов) в рублях и иностранной валюте, привлеченных региональными коммерческими банками, а также динамика задолженности по кредитам, предоставленных кредитными организациями банковского сектора экономики Иркутской области в 2010-2015 гг. Приводятся основные факторы и проблемы, оказывающие сдерживающее влияние на развитие банковского сектора Иркутской области.

THE BANKING SECTOR IN IRKUTSK OBLAST: CONTEMPORARY DEVELOPMENT

Olga Yu. Onoshko, Maria E. Gorchakova, Irina D. Shigaeva

Baikal State University, Irkutsk, Russian Federation

Article info

Received April 4, 2016 Accepted April 21, 2016 Available on-line June 10,2016

Keywords

Banking sector; commercial bank; capital; assets; liabilities; deposits in ruble and foreign currency; arrears of credits

Abstract

The main trends in the development of the banking sector in Irkutsk Oblast are discussed. An analysis is given of the quantitative dynamics of credit institutions and their branches for the years 2010-2015, the period identified a separate stage in the development of the banking sector in Russia. All the main indicators of the regional banking system development are analyzed, including the banks' own funds, the dynamics and structure of deposits (in rubles and foreign currency) attracted by the regional commercial banks, and the dynamics of the arrears of credits allowed by the credit institutions in Irkutsk Oblast over the indicated period. The main deterring factors and problems in the Irkutsk Oblast banking sector are identified.

Современный российский двухуровневый банковский сектор стал формироваться с 1988 г. Период его становления включает несколько этапов [1, с. 7]. В качестве самостоятельного этапа развития банковской системы Российской Федерации можно обозначить 2010-2015 гг. Он характеризуется возрождением банковского бизнеса после серьезного падения всех его показателей. Отдельного внимания заслуживает 2014 г. В этот период наблюдалось максимальное доверие корпоративных и розничных клиентов иркутских региональных банков к операциям, производимым банками в рублях [2].

Банковский сектор экономики Иркутской области является составной частью банковского сектора Российской Федерации. На примере анализа его развития в 2010-2015 гг. можно рассмотреть процессы, протекающие в региональных банковских системах, а также установить, с помощью каких мер банковский сектор региона справлялся с посткризисной ситуацией.

На 1 января 2016 г. банковский сектор Иркутской области представляли шесть самостоятельных кредитных организаций, которые работают без филиалов, а также 13 филиалов кредитных организаций других

© О. Ю. Оношко, М. Е. Горчакова, И. Д. Шигаева, 2016

ISSN 1993-3541

регионов. Все банки обладают валютными лицензиями, три из них имеют лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (табл. 1).

Таблица 1

Динамика состава банковского сектора Иркутской области в 2010—2015 гг.

Показатель 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Региональные коммерческие банки 8 8 8 8 7 6

Филиалы региональных коммерческих банков 4 4 4 2 1 0

Филиалы коммерческих банков других регионов 39 35 29 23 18 13

Составлено по данным Центрального банка Российской Федерации. URL: www.cbr.ru.

За последние 15 лет количество коммерческих банков банковского сектора Иркутской области сократилось в 2 раза, прекратили действовать 14 филиалов региональных банков, количество филиалов кредитных организаций других регионов сократилось в 4 раза.

С 2003 г. банки, зарегистрированные в Москве и Московской области, начали экспансию в регионы посредством открытия филиалов, а позже внутренних структурных подразделений (дополнительных и операционных офисов). Таким образом, сокращение численности кредитных организаций компенсируется ростом количества внутренних структурных подразделений банков других регионов [3].

Капитал банков Иркутской области по состоянию на 1 января 2016 г. составил 3 100,68 млн р., что на 93,40 млн р. (3 %) меньше, чем в 2014 г. (табл. 2). Кредитные организации, имеющие отрицательный капитал, в регионе отсутствуют.

Трудности, которые претерпевает экономика России в последние годы, не могли не сказаться на основных показателях развития регионального банковского сектора (табл. 3-4). На него повлияли такие кризисные явления, как темпы спада производства и объемов торговли; сокращение денежного оборота; рост инфляции; снижение доходов, общего благосостояния страны и уровня культуры; введение экономических санкций в отношении России со стороны европейских государств и США и т. д. Кроме того, существуют объективные особенности, связанные с территориальными, географическими, социально-демографическими и другими аспектами, характерные для Иркутской области, которые также оказыва-

ют влияние на развитие регионального банковского сектора [4, с. 8, 15].

Таблица 2

Собственные средства (капитал) банков Иркутской области*

Кредитная Капитал, Доля капитала

организация млн р. организации в общем объеме капитала региональной банковской системы, %

Братский Народ- 368, 42 11,88

ный коммерческий банк

ВостСибтран-скомбанк 496, 66 15,45

ГринКомБанк 411,28 13,59

Байкалкредобанк 354, 29 11,66

БайкалИнвестБанк 1 049, 30 33,84

Крона-Банк 420, 72 13,58

Всего 3 100, 68 100,00

* Согласно «Базель III», состояние на 1 января 2016 г., форма 123.

Составлено по данным Центрального банка Российской Федерации. URL: www.cbr.ru.

Таблица 3

Активы и пассивы региональных кредитных организаций, действующих на территории Иркутской области в 2010—2015 гг.*, млн р.

Год Активы в рублях Активы в иностранной валюте Пассивы в рублях Пассивы в иностранной валюте

2011 13 287,84 1 232,29 14 143,13 377,01

2012 16 686,49 1 023,10 17 244,57 465,02

2013 18 196,43 1 684,24 19 176,22 704,45

2014 22 048,25 732,99 22 214,91 566,33

2015 17 082,63 942,02 17 110,01 914,65

2016 15 380,65 753,1 1 15 365,85 767,90

* Состояние на 1 января будущего года. Составлено по данным Центрального банка Российской Федерации. URL: www.cbr.ru.

Таблица 4

Динамика депозитов и вкладов юридических

и физических лиц в рублях и иностранной валюте, привлеченных банковской системой Иркутской области в 2010—2015 гг., млрд р.

Год Д епозиты и вклады

Привлеченные в рублях % Привлеченные в иностранной валюте % Всего %

2010 122,6 - 10,7 - 133,3 -

2011 155,0 126,41 12,0 112,00 167,0 125,25

2012 154,4 99,64 9,3 77,22 163,7 98,02

2013 187,4 121,38 12,8 137,04 200,2 122,27

2014 183,3 97,81 45,6 359,09 228,9 114,40

2015 206,2 112,47 102,2 223,86 308,4 134,67

Примечание. Проценты рассчитывались относительно предыдущего года.

Составлено по данным Центрального банка Российской Федерации. URL: www.cbr.ru.

Ф П ч

п *

о

о

о

а ^

о

4

я ф

X X

о

5<

э *

о

X

о 3

5

£

ф

о *

о

5<

а

а

д

ф 3

м о

2

Z

ю

О

4

■Ч —

8

ы

Темпы прироста активов региональных кредитных организаций гораздо ниже среднего темпа по банковской системе. Данное обстоятельство обусловлено низким уровнем капитала региональных банков, из-за чего они не могут увеличивать прибыль. Это влияет на их рентабельность, показатели которой ниже среднерыночных [5].

Депозитная база банков увеличилась за последние пять лет в 2,3 раза (до 308,4 млрд р.), причем в последний год, следуя общероссийским тенденциям, в поведении клиентов региональных коммерческих банков прослеживается тренд сокращения потребления и склонность к сбережению. Особенно это заметно в отношении депозитов и вкладов в иностранной валюте, которые последние три года растут большими темпами — в 1,5-3 раза ежегодно, и в настоящее время составляют треть средств, размещенных клиентами на счетах (табл. 5).

Таблица 5 Структура депозитов и вкладов, привлеченных банковским сектором экономики Иркутской области в 2010-2015 гг., %

Год Депозиты и вклады в рублях Депозиты и вклады в иностранной валюте Всего

2010 92,0 8,0 100

2011 92,8 7,2 100

2012 86,6 13,4 100

2013 93,7 6,3 100

2014 80,1 19,9 100

2015 66,8 33,2 100

Составлено по данным Центрального банка Российской Федерации. URL: www.cbr.ru.

Объем депозитов и вкладов в иностранной валюте является максимальным с 2002 г., тогда он достигал 21,3 %. Такое положение объясняется стремлением юридических и физических лиц обезопасить свои сбережения перед новой волной кризиса. Однако, в целом, ежегодный рост суммы депозитов и вкладов, привлекаемых на счета кредитных организаций от юридических и физических лиц, указывает на положительную тенденцию в развитии регионального сектора экономики.

Стоит отметить, что темпы роста сбережений юридических лиц выше темпов роста сбережений физических лиц (табл. 6).

Увеличение темпов роста депозитов юридических лиц привело к увеличению их доли в общей структуре депозитов и вкладов юридических и физических лиц как в рублях, так и в иностранной валюте (табл. 7).

Таблица 6 Динамика депозитов и вкладов юридических и физических лиц, привлеченных банковским сектором Иркутской области в 2010-2015 гг.

Год Юридические лица Физические лица Всего вкладов и депозитов

Млрд р. % Млрд р. %

2010 11,6 - 92,6 - 133,3

2011 24,2 209,79 111,5 120,46 167,0

2012 22,0 90,88 141,7 127,05 163,7

2013 32,3 146,82 167,8 118,46 200,1

2014 62,0 191,60 167,0 99,9 229,0

2015 110,0 177,44 198,4 118,8 308,4

Примечание. Проценты рассчитывались относительно предыдущего года.

Составлено по данным Центрального банка Российской Федерации. URL: www.cbr.ru.

Таблица 7 Структура депозитов и вкладов юридических и физических лиц, привлеченных банковским сектором Иркутской области в 2010—2015 гг., %

Год Юридические лица Физические лица Всего вкладов и депозитов

2010 8,66 91,34 100

2011 14,51 85,49 100

2012 13,45 86,55 100

2013 16,15 83,85 100

2014 27,06 72,94 100

2015 35,64 64,36 100

Составлено по данным Центрального банка Российской Федерации. URL: www.cbr.ru.

За последние 15 лет развития банковского сектора Иркутской области доля депозитов юридических лиц в общей сумме депозитов достигла максимума, что, с учетом инфляции, указывает на улучшение финансового положения юридических лиц и снижение уровня благосостояния населения.

Сумма общего объема кредитов, выданных региональными коммерческими банками Иркутской области за анализируемый период, увеличилась в 2 раза, однако темпы роста этого процесса замедлились на 30 % (табл. 8).

Тенденции кардинально поменялись: раньше в структуре выданных кредитов по субъектам преобладали юридические лица, в настоящее время — физические (табл. 9). Это также подтверждает тот факт, что материальное положение населения Иркутской области ухудшилось.

Характеризуя абсолютные финансовые показатели, отметим, что в общем объеме кредитов, выданных коммерческими банками региона, преобладают кредиты юридическим лицам (табл. 10).

Таблица 8

Динамика задолженности по кредитам, предоставленным коммерческими банками Иркутской области в 2010—2015 гг., млрд р.

Год Кредиты

Предоставлен- % Предоставлен- % Всего %

ные в рублях ные в иностранной валюте

2010 188,7 - 24,9 - 213,6 -

2011 228,2 120,92 29,9 120,08 258,1 120,82

2012 293,2 128,46 32,2 207,82 325,4 126,07

2013 350,0 119,38 33,3 103,10 383,2 117,77

2014 415,8 118,80 36,0 198,40 451,9 117,90

2015 387,1 93,25 47,6 132,12 434,7 96,20

Примечание. Проценты рассчитывались относительно предыдущего года.

Составлено по данным Центрального банка Российской Федерации. URL: www.cbr.ru.

Таблица 9

Структура задолженности по кредитам, предоставленным юридическим и физическим лицам коммерческими банками Иркутской области в 2010—2015 гг., %

Год Юридические лица Физические лица Всего

2010 54,90 45,10 100

2011 47,58 52,42 100

2012 43,18 56,82 100

2013 39,61 60,39 100

2014 47,60 52,40 100

2015 49,27 50,73 100

Составлено по данным Центрального банка Российской Федерации. URL: www.cbr.ru.

Кредиты коммерческими банками выдавались в основном в рублях. Существовавшая с 2000 г. тенденция к снижению доли кредитов, выданных в иностранной валюте, в 2015 г. изменилась и в настоящее время почти 11 % всех кредитов выдаются в иностранной валюте (табл. 11).

Одним из показателей, характеризующих состояние кредитных операций банков,

является доля просроченной задолженности по отношению к величине предоставленных кредитов (табл. 12).

Таблица 11

Структура задолженности по кредитам, предоставленным коммерческими банками Иркутской области юридическим

и ф жзическим лицам в 2010—2015 гг., %

Год Кредиты, предоставленные в рублях Кредиты, предоставленные в иностранной валюте Всего

2010 88,34 11,66 100

2011 88,41 11,59 100

2012 90,09 9,91 100

2013 91,32 8,68 100

2014 92,02 7,98 100

2015 89,05 10,95 100

Составлено по данным Центрального банка Российской Федерации. URL: www.cbr.ru.

Таблица 12

Удельный вес просроченной задолженности юридических и физических лиц в общем объеме задолженности по кредитам в рублях, выданных коммерческими банками Иркутской области в 2010—2015 гг., %

Год Юридические лица Физические лица

2010 4,98 5,81

2011 6,78 4,17

2012 5,08 3,52

2013 3,41 2,05

2014 7,09 2,32

2015 10,67 4,16

Составлено по данным Центрального банка Российской Федерации. URL: www.cbr.ru.

Доля просроченной задолженности в общем объеме задолженности по кредитам, выданным банками региона, снижалась до 2013 г. В дальнейшем последовал ее рост, который к 2015 г. достиг уровня 10,67 %. Этот факт соответствует общероссийской тенденции и объясняется влиянием мирового финансового кризиса. В мировой банковской практике просроченная задолженность в размере 3-5 % не считается критичной [1, с. 197].

Таблица 10

Динамика задолженности по кредитам, предоставленным коммерческими банками Иркутской области юридическим и физическим лицам в 2010—2015 гг., млрд р.

Год Кредиты

Юридические лица Физические лица Общий размер кредитов в рублях % Всего %

Предоставленные в рублях % Предоставленные в рублях %

2010 102,1 - 86,6 - 188,7 - 213,6 -

2011 108,6 106,36 119,6 138,08 228,2 120,92 258,1 120,82

2012 126,6 122,78 166,6 139,23 293,2 128,50 325,4 126,07

2013 138,6 109,52 211,4 126,88 350,0 119,38 383,2 117,77

2014 179,6 129,56 236,2 111,76 415,8 118,80 451,9 117,90

2015 167,0 92,99 220,0 93,15 387,0 93,25 434,7 96,20

Примечание. Проценты рассчитывались относительно предыдущего года. Составлено по данным Центрального банка Российской Федерации. URL: www.cbr.ru.

Приведенные показатели свидетельствуют о том, что, начиная с кризисного 2010 г., в банковском секторе экономики Иркутской области имеются негативные тенденции.

Положение с кредитованием физических лиц характеризуется минимальным невозвратом полученных кредитов в 2013 г., к 2015 г. этот показатель достиг 4,16 %.

Состояние банковского сектора Иркутской области тесным образом связано с социально-экономическим развитием региона. Так, на объем кредитования юридических лиц наибольшее влияние оказывают оборот розничной торговли и валовой региональный продукт; на объем кредитов, выдаваемых физическим лицам — доходы населения.

Размер доходов населения непосредственно влияет и на остатки по вкладам физических лиц. Суммы депозитов юридических лиц зависят от объема промышленного производства и оборота розничной торговли, поскольку их рост ведет к увеличению выручки, которая и является основным источником средств на счетах организаций.

Рост основных показателей социально-экономического развития Иркутской области будет оказывать непосредственное влияние и на потребности юридических и физических лиц в банковских услугах [6, с. 337].

Таким образом, подводя итоги проведенного анализа, можно предположить, что развитие банковского сектора Иркутской области сдерживает целый ряд факторов [7, с. 56; 8, с. 34]. Основными проблемами, влияющими на ход событий, являются:

- низкий уровень капитализации кредитных организаций, сдерживающий эффективное обслуживание хозяйствующих субъектов и домашних хозяйств;

- краткосрочность ресурсной базы кредитных организаций, ограничивающая реализацию долгосрочных программ и проектов в финансовом и нефинансовом секторе экономики;

- неравномерность распределения банков на федеральном и региональном уровне, ведущая к разной степени обеспеченности банковскими услугами в крупных городах и мелких населенных пунктах;

- слабодифференцированный портфель банковских услуг, препятствующий развитию экономики страны и региона.

Вместе с банковской системой Российской Федерации банковский сектор экономики Иркутской области в 2015 г. попал в «идеальный шторм», сопровождавшийся жесткой монетарной политикой в условиях ослабления рубля, разгоном инфляции, рецессией, закрытыми внешними рынками и ухудшением финансового состояния крупнейших российских заемщиков, банки столкнулись с обвалом рубля, нехваткой валютной и рублевой ликвидности, одномоментным ростом ключевой ставки. Следствием этого стало падение объемов кредитования и снижение маржи1.

По мнению А. В. Мурычева, региональные банки являются опорными и социально значимыми, в условиях кризиса банкам этого уровня должна оказываться поддержка [9]. Некоторые аналитики предлагают создать корпорацию по развитию предприятий малого и среднего бизнеса из региональных банков [2, с. 12].

Представляется, что 2015 г. не будет завершающим в рассматриваемом аналитическом периоде, скорее всего, выявленные тенденции развития банковского сектора региона продлятся еще на два года [10, с. 153]. В конце 2017 г. Центральный банк России закончит санацию банковской системы страны, экономическая ситуация в мире стабилизируется и можно будет рассчитывать на восстановление темпов роста объемов кредитования и других направлений осуществления активных операций региональными банками, а также на улучшение показателей их прибыли.

1 Итоги 2015: Беды российских банков — to be continued. URL : www.interfax.ru/business/487156.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Толпыгина Л. М. Анализ деятельности коммерческого банка на основе публикуемой отчетности : учеб. пособие / Л. М. Толпыгина. — 2 изд., доп. и перераб. — Иркутск : Изд-во БГУЭП, 2012. — 330 с.

2. Шаламов Г. А. Банковская система Иркутской области в условиях экономического кризиса 2014 года : монография / Г. А. Шаламов, Д. В. Копылов. — Иркутск : Изд-во Иркут. гос. техн. ун-та, 2016. — 160 с.

3. Бубнова Ю. Б. Анализ структурных изменений российской банковской системы [Электронный ресурс] / Ю. Б. Бубнова // Baikal Research Journal. — 2015. — Т. 6, № 4. — DOI : 10.17150/2411-6262.2015.6(4).2.

4. Фролова Е. Е. Тенденции и направления развития кредитного рынка (на примере Иркутской области) / Е. Е. Фролова, Е. В. Кармадонова. — М. : Наука, 2013. — 24 с.

5. Курганский С. А. Изменение институциональных характеристик банковской системы России / С. А. Курганский, Ю. Б. Бубнова // Известия Иркутской государственной экономической академии (Байкальский государственный университет экономики и права). — 2015. — Т. 6, № 3. — DOI : 10.17150/2072-0904.2015.6(3).1.

6. Горчакова М. Е. Современные проблемы развития рынка банковских услуг в Иркутской области / М. Е. Горчакова // Современное состояние и перспективы развития бухгалтерского учета, экономического

анализа и аудита : материалы Междунар. науч.-практ. конф. / под науч. ред. Е. М. Сорокиной. — Иркутск : Изд-во БГУЭП, 2014. — С. 332-337.

7. Последствия вступления России во Всемирную торговую организацию для региональной экономики / А. П. Киреенко, Д. Ю. Федотов, Л. В. Санина [и др.]. — Иркутск : Изд-во БГУЭП, 2013. — 252 с.

8. Иркутская область в XXI веке: проблемы и ресурсы развития / А. П. Киреенко, С. В. Чупров, Л. В. Санина [и др.]. — Иркутск : Изд-во БГУЭП, 2014. — 422 с.

9. Мурычев А. В. Кризис дает шанс начать структурное преобразование экономики / А. В. Мурычев // Банковское дело. — 2015. — № 3. — С. 6-10.

10. Тосунян Г. А. К вопросу об укреплении банковского сектора в текущей экономической ситуации / Г. А. Тосунян // Деньги и кредит. — 2016. — № 3 (март). — С. 7-12.

REFERENCES

1. Tolpygina L. M. Analiz deyatel'nosti kommercheskogo banka na osnove publikuemoi otchetnosti [Analysis of a commercial bank performance based on published reports]. 2nd ed. Irkutsk, Baikal State University Economics and Law Publ., 2012. 330 p.

2. Tolpygina L. M. Analiz deyatel'nosti kommercheskogo banka na osnove publikuemoi otchetnosti [The Irkutsk Oblast banking system and the 2014 economic crisis]. Irkutsk State Technical University Publ., 2016. 160 p.

3. Bubnova Yu. B. Analysis of structural changes of Russian banking system. Baikal Research Journal, 2015, vol. 6, no. 4. DOI: 10.17150/2411-6262.2015.6(4).2. (In Russian).

4. Frolova E. E., Karmadonova E. V. Tendentsii i napravleniya razvitiya kreditnogo rynka (na primere Irkutskoi oblasti) [Trends and tendencies in the money market development (the case of Irkutsk Oblast)]. Moscow, Nauka Publ., 2013. 24 p.

5. Kurgansky S. A., Bubnova Yu. B. Changing institutional characteristics of Russia's banking system. Izvestiya Irkutskoi gosudarstvennoi ekonomicheskoi akademii (Baykalskii gosudarstvennyi universitet ekonomiki i prava) = Izvestiya of Irkutsk State Economics Academy (Baikal State University of Economics and Law), 2015, vol. 6, no. 3. DOI: 10.17150/2072-0904.2015.6(3).1. (In Russian).

6. Gorchakova M. E. Contemporary issues in the money market development in Irkutsk Oblast. In Sorokina E. M. (ed.). Sovremennoe sostoyanie i perspektivy razvitiya bukhgalterskogo ucheta, ekonomicheskogo analiza i audita-materialy Vserossiiskoi nauchno-prakticheskoi konferentsii [Today's State and Prospects of Developing Accounting, Economic Analysis and Auditing. Materials of International Science and Practice Conference. Irkutsk, Baikal State University Economics and Law Publ., 2014, pp. 332-337. (In Russian).

7. Kireenko A. P., Fedotov D. Yu., Sanina L. V. et al. Posledstviya vstupleniya Rossii vo Vsemirnuyu torgovuyu organizatsiyu dlya regional'noi ekonomiki [The Consequences of Russia's Entry into the World Trade Organization for the Regional Economy]. Irkutsk, Baikal State University of Economics and Law Publ., 2013. 252 p.

8. Kireenko A. P., Chuprov S. V., Sanina L. V. et al. Irkutskaya oblast' v XXI veke: problemy i resursy razvitiya [Irkutsk Region in The 21st Century: Problems and Development Resources]. Irkutsk, Baikal State University of Economics and Law Publ., 2014. 422 p.

9. Murychev A. V. Krizis daet shans nachat' strukturnoje preobrazovanije ekonomiki [The crisis as a chance for the structural transformation of the economy]. Bankovskoe delo = Banking, 2015, no. 3, pp. 6-10.

10. Tosunyan G. A. On enhancing the banking sector in the current economic environment. Den'gi i kredit = Money and Credit, 2016, no. 3, pp. 7-12. (In Russian).

11. Shal'nov P. S. Excess liquidity of the Russian banks: causes and effects. Bankovskoe delo = Banking, 2011, no. 6, pp. 23-25. (In Russian).

Информация об авторах

Оношко Ольга Юрьевна — кандидат экономических наук, доцент, кафедра банковского дела и ценных бумаг, Байкальский государственный университет, 664003, г. Иркутск, ул. Ленина, 11, e-mail: [email protected].

Горчакова Мария Евгеньевна — кандидат экономических наук, доцент, кафедра банковского дела и ценных бумаг, Байкальский государственный университет, 664003, г. Иркутск, ул. Ленина, 11, e-mail: [email protected].

Шигаева Ирина Дмитриевна — аспирант, кафедра банковского дела и ценных бумаг, Байкальский государственный университет, 664003, г. Иркутск, ул. Ленина, 11, e-mail: [email protected].

Библиографическое описание статьи

Оношко О. Ю. Банковский сектор Иркутской области: современное развитие / О. Ю. Оношко, М. Е. Горчакова, И. Д. Шигаева // Известия Иркутской государственной экономической академии. — 2016. — Т. 26, № 3. — С. 478-483. — DOI : 10.17150/1993-3541.2016.26(3).478-483.

Authors

Olga Yu. Onoshko — PhD in Economics, Associate Professor, Department of Banking and Securities, Baikal State University, 11 Lenin St., 664003, Irkutsk, Russian Federation, e-mail: [email protected].

Maria E. Gorchakova — PhD in Economics, Associate Professor, Department of Banking and Securities, Baikal State University, 11 Lenin St., 664003, Irkutsk, Russian Federation, e-mail: [email protected].

Irina D. Shigaeva — PhD student, Department of Banking and Securities, Baikal State University, 11 Lenin St., 664003, Irkutsk, Russian Federation, e-mail: [email protected].

Reference to article

Onoshko O. Yu., Gorchakova M. E., Shigaeva I. D. The banking sector in Irkutsk Oblast: contemporary development. Izvestiya Irkutskoi gosudarstvennoi ekonomicheskoi akademii = Bulletin of Irkutsk State Economics Academy, 2016, vol. 26, no. 3, pp. 478-483. DOI: 10.17150/1993-3541.2016.26(3).478-483. (In Russian).

Ф 0 4

n *

о

о

о

а

и ^

о

4

я ф

X X

о

5<

э *

о

X

о 3

5

£

ф

о *

о

5<

а

а

д

ф

3

м о

2

Z

10 р

4

■ч —

8

ы