CC BY
466
УДК 658.286.1
БАНКШСЬКА СИСТЕМА УКРА1НИ: ШЛЯХИ УДОСКОНАЛЕННЯ В КОНТЕКСТ СВРО1НТЕГРАЦ1ЙНИХ ПРОЦЕС1В
Гуревич М.М., д. е. н., професор, Колмикова 1.О., маг^тр (НТУ «ХП1»)
Розглянуто теоретичнI I практичт актуальнI аспекти еврогнтеграцшних процеав в банювськш системI Украши. Теоретично обгрунтована ефективтсть функцгонування бантвськоХ системи в умовах еврогнтеграцИ та розроблеш методичнг рекомендацИ щодо ¡х впровадження.
Ключовi слова: баншвська система, евроштеграцш, глобал1защя, активи, каттал
Постановка проблеми .У сучасному свт розвиток будь-яко1 держави значною мiрою залежить ввд И учасп в мiжнародних вщносинах. Цей шдхщ е цшком зрозумшим, адже як свiдчить свiтовий досвiд, економжа жодно! краши не спромоглася повноцшно функцiонувати, iзолювавши себе вiд свггово1 економiчноl системи. Дослiдження показують, що лише взаемопроникнення окремих нацiональних економж через механiзми iноземних iнвестицiй, створення спiльних пiдприемств або транснацiональних корпорацш i становлять основу явища, яке ми називаемо глобалiзацiею свишо! економiки. Проте найактивнiше вiдбуваеться фiнансова глобалiзацiя, що проявляеться у вiльному переливанш фiнансового катталу мiж нацiональними та репональними ринками капiталу, що призведе до того, що велик! потоки шоземного капiталу опиняться на вичизняному фiнансовому ринку. А це може мати неоднозначний вплив на внутршнш фшансовий ринок. Саме тому сьогодш науковцi, банк1ри, полiтики все бшьше уваги придiляють такому явищу як фшансова глобалiзацiя, шукають новi шляхи оргашзацп фшансово1 системи Украши та надають рекомендацп щодо 11 вдосконалення
Анал1з останнгх до^джень i публшацш. Останшм часом досить часто складаються неоднозначнi проблеми фшансово1 глобалiзацil. Питання мюця й ролi банков у цих процесах аналiзували у сво1х працях так1 вченi, як О. Барановський, В. Геець, В. Корнеев, А. Криклш, З. Луцишин, Б. [1-5] та шшг
Однак питання впливу глобалiзацiйних процесiв на вичизняну банк1вську систему, !х наслiдки для забезпечення стабiльностi, фшансово1 стiйкостi та надшносп укра1нських банков залишаються ще недостатньо дослiдженими. Iнтернацiоналiзацiя грошово-кредитних риншв у сучасних умовах вiдбуваеться швидше, нiж iнтернацiоналiзацiя виробництва. Свiтовий фшансовий ринок виконуе своерiдну функцiю каталiзатора процесiв концентрацп капiталу [6, с. 26].
Метою статтi е узагальнення сучасних тенденцш глобалiзацil для оцшки потенцiйних ризик1в, пов'язаних з лiбералiзацiею доступу iноземного капiталу в баншвську систему Укра1ни i розробка пропозицш, як1 дали б змогу гармошзувати iнтереси вiтчизняних банков та шоземного фшансового капiталу.
Результати до^дження. Розкриття поставлено1 мети пропонуе i визначае архггектошку свишо! фшансово! системи. Тому аналiз сучасних тенденцiй мiжнародного руху капiталу, передусiм банк1вського, дае можливють сформувати уявлення про перспективи штеграцп Укра1ни в мiжнародний фiнансовий проспр, а також сформувати стратегiю реакцп держави на виклики фшансово! глобалiзацi! з залученням iноземного капiталу.
Баншвська система зазнае суттевого впливу внаслщок глобалiзацi!. В зв'язку з цим е причини, ко^ спричинили значш змiни в банк1вському секторi, до яких можна вiднести так1:
- зростання попиту на банк1вськ1 послуги внаслiдок розвитку ТНК та мереж! !х фiлiй за межами краши базування, урiзноманiтнення послуг.
- модифiкацiя стратегш банков, що обумовлена, перш за все, орiентацiею не тiльки на нацюнальну економiку, а й на змши в економiчнiй ситуацп у свт загалом.
- ушфжащя всього фшансового сектору економiки рiзних краш як при роботi на внутршньому, так i зовнiшньому ринках.
- вщсутшсть можливостей для ^шо^льно! економiки залишатися повнiстю закритою вiд шоземного катталу, оск1льки щоразу бiльша шльшсть банков створюють фшп за кордоном, що веде до посилення конкуренцп мiж ними.
- зростання частки наукомiстких галузей в економiцi веде до того, що швестування та кредитування !х мае все бшьш низьку прибутковiсть та бiльш тривалий термiн !х повернення та окупносп.
- пiдвищення рiвня iнформацiйного та комп'ютерного забезпечення роботи банков,
© Гуревич М.М., Колмикова 1.О.
Вкиик економ1ки транспорту 1 промисловост1 № 33, 2011
розширення асортименту та тдвищення якостi послуг, що надаються ментам, яш е важливими чинниками конкурентоспроможносп на ринку [7, с. 15].
У сучасних фiнансових кризових умовах транснацюнальш банки займають особливо активну позицiю у залученнi ТНК до светового ринку капiталiв. Взаемодiючи з ТНК, транснацюнальш банки посилюють власш економiчнi позицп за межами нащональних кордонiв. Ця особливiсть функцiонування транснащонального банк1вського капiталу все бiльше виявляеться в обслуговуваннi закордонних фiлiй компанш i характерна для банков уах розвинених кра1н, оск1льки надае 1м додатковi конкурентнi переваги на мюцевих ринках [8, с. 48].
Так як в нашш кра1'т ще не достатньо привабливий iнвестицiйний ктмат, то на певних
З таблиц 2.6 видно, що у 2009 р. банки з 100 % шоземним капеталом наростили активи та балансовий каттал вiдповiдно у 3,44 та 3,36 рази у порiвняннi з 2008 р.. У 2010 рощ даний показник вже становив — 6,79 та 6,97 рази.
Це в свою чергу вщобразилося на кредитно-швестицшному портфелi фшй шоземних установ, адже його збшьшення у 2009 становило 2,51, а у 2009 р. — 4,72 рази у порiвняннi з 2008 роком. Банки, що в своему капiталi мають лише частку
етапах 11 економiчного розвитку доцiльно залучати швестицп шляхом лiбералiзацi1' ринк1в.
Так, зокрема, в Угорщиш, котра мае найбшьш потужну банк1вську систему серед кра1н Схiдно1' £вропи, у власносп iноземних банков перебувае 60 % уах баншвських активiв. В Естонп i Латвп 85 % загальних активiв банк1вського сектору належать шоземним шститущям. Разом з тим, при залученш потенцiалу iноземних банков, ^м позитивних наслiдкiв, виникае загроза експорту шфляцп та вивезення капiталiв за межi держави [4, с. 230].
1ноземний капiтал займае дедалi бiльше мiсце в банк1вськ1й системi Украши. Розглянемо показники дiяльностi для визначення ефективност дiяльностi банкiвських установ в таблиц 1.
Таблиця 1
шоземного капiталу, також нарощують сво! активи та балансовий капiтал за 2009-2010 роки, а динамжа 1х зростання приблизно дорiвнюе рiвню установ з 100 % шоземним катталом — у 2009 р. зростання активiв становило 3,42; балансового катталу — 3,53, а у 2010 р. — вщповщно у 6,02 та 6,72 разiв.
Як i у випадку з 100 % шоземними установами, це сприяло зростанню кредитно-швестицшного портфеля у 2,05 раза в 2009 рощ та
Поргвняльна характеристика показник1в дгяльностг банк1в за 2008 - 2010 роки
Банки Показники 2008 2009 2010
млн. грн. у % млн. грн. у % до 2006 р. млн. грн. у % до 2006 р.
1 2 3 4 5 6 7 8
1з 100 % шозем- ним катталом Активи 12 044,82 100 41 483,20 344 81 753,76 679
Балансовий каттал 1 270,18 100 4 270,60 336 8 850,39 697
Фшансови й результат 259,04 100 282,23 109 400,61 155
К1П 14 499,42 100 36 393,14 251 68 431,92 472
З часткою iноземно-го катталу Активи 51 877,40 100 177 380,6 5 342 312 499,65 602
Балансовий капiтал 5 090,37 100 17 955,18 353 34 230,91 672
Фшансови й результат 427,38 100 994,59 233 1 424,24 333
К1П 71 494,93 100 146 428,4 8 205 253 999,43 355
1з 100 % укра1н-ським капiталом Активи 178 777,1 2 100 201 270,4 0 113 298 692,38 167
Балансовий каттал 22 247,11 100 26 948,51 121 41 711,49 187
Фшансови й результат 1 284,94 100 1 705,28 133 2 539,36 198
К1П 106 385,5 9 100 159 164,2 1 150 261 140,45 245
Вкиик економжи транспорту 1 промисловост1 № 33, 2011
у 3,55 в 2010 р. в той час, коли банки з 100 % украшським катталом не здшснювали значного нарощення активiв та балансового катталу у 2009 рощ вшповшно — 1,13 та 1,21, як i у 2010 р. — 1,67 та 1,87. I тому не створили умов для нарощування кредитно-швестицшного портфелю, збшьшення якого у 2010 р. було лише у 2,42 раза у порiвняннi з 2008 р..
Хоча таке нарощування активiв та балансового катталу не сприяло тдвищенню прибутковосп установ з шоземним катталом, адже зростання фшансових результапв баншвських установ з 100 % шоземним катталом у 2009-2010 роках приблизно дорiвнюють зростанню фшансових результапв вичизняних установ.
В той час, коли банки з часткою шоземного катталу сприяли зростанню прибутковосп, яка у 2009 р. була вищою у 3,33 раза у порiвняннi з 2008 р.
Вище зазначене також може свщчити про те, що банки з 100 % шоземним катталом орieнтованi на надання довгострокових кредитiв, i тому ïx прибутковiсть значно зросте через тривалий перiод часу.
В свою чергу банки з часткою шоземного катталу сприяють наданню короткострокових кредипв i орieнтованi на отриманнi прибутшв за короткий промiжок часу [9].
Отже, на сьогодт ефективнiсть функщонування банк1вських установ з iноземним катталом щодо нарощення активiв, балансового катталу, кредитно-швестицшного портфелю та фшансових результапв дiяльностi е значно вищою у порiвняннi з украïнськими банками.
Однак надходження iноземного капiталу у баншвський сектор Украïни також мае й негативний вплив на фшансовий сектор Украши. Адже вшсуттсть в Украш власних транснацiональниx банков може поставити ïï у залежнiсть вiд шоземних фшансових установ, як визначатимуть напрямки та динамiку розвитку фiнансовиx процеав в Укрaïнi [10].
Пiдсумовуючи, варто зазначити, що шоземний кaпiтaл у баншвсьшй системi Украши щорiчно збшьшуеться i наближаеться до позначки 50 %.
Його зростання, у першу чергу, вшбуваеться завдяки збiльшенню кiлькостi угод купiвлi aкцiй украшських банк1вських установ шоземними iнвесторaми, 1'х варт1сть та шльшсть також щорiчно зростае, що, у свою чергу, веде до збшьшення кaпiтaлiзaцiï та рiвня рентaбельностi катталу куплених баншвських установ i, як наслшок, вае1' банк1всько1' системи.
Отже, надходження шоземного катталу в баншвський сектор Украши мае позитивний вплив на розвиток вае1' галузг
Висновки. Пропонований тдхш щодо
ефективносп функщонування баншвсько1 системи в умовах евроштеграцп адаптований на:
• стратегiчний напрям розвитку нацiональноï банк1всько1 системи Украши мае стати ïï спрямоватсть у свповий банк1вський простiр на основi глобалiзацiï фiнансових ринков;
• концентращю украïнського банк1вського капiталу та зростання капiталiзацiï, що сприятиме пiдвищенню ïï фiнансовоï стiйкостi та надiйностi;
• посилення конкуренцiï на ринку баншвських послуг Украïни сприятиме зниженню вартосп фiнансових ресурсiв та зростанню ï'хньоï' доступностi для пiдприемств i населення;
• збiльшення присутностi iноземного катталу в нащональнш банк1вськ1й системi та забезпечення i дотримання нацiональних штереав, щодо недопущення загроз фiнансовiй безпещ краïни.
СПИСОК Л1ТЕРАТУРИ
1 Барановський О.1. Фiнансова безпека: монографiя / О.1. Барановський // - К.: 1нститут економiчного прогнозування, Фенiкс. - 1999. -189.с.
2 Геець В.М. Економiка Украïни: стратегiя i полггика довгострокового розвитку: монографiя /Геець В.М. // Кт'в: 1нститут економiки та прогнозування, Фенiкс,. - 2003. - 1008 с.
3 Корнеев В.В. Фiнансовi посередники як шститути розвитку/ В.В. Корнеев // К.: Основа. -2007. - 192 с.
4 Криклш А. Капи^защя баншвсь^' системи Украïни в умовах глобалiзацiï': проблеми та перспективи/ Криклш А. // Економжа та держава.- 2006.- №5.- С. 32-35.
5 Луцишин З.О. Трансформащя свiтовоï фiнансовоï системи в умовах глобалiзацiï: монографiя /Луцишин З.О. // Киïв: Видавничий центр "ДрУк". - 2002. - 320 с.
6. Луцишин З. О. Трансформащя свiтовоï фiнансовоï системи в умовах глобалiзацiï' /Луцишин З.О. // Кт'в: Видавничий центр "ДрУк". - 2002. - С. 26.
7. Криклш А. С. Фшансова система Украши в умовах глобалiзацiï: тенденцп, проблеми, перспективи /Криклiй А. С. // Економжа та держава. — 2006. — № 2. — С. 14 — 16.
8. Мочерний С. В. Свпове господарство в умовах глобалiзацiï / Мочерний С. В., Ларша Я. С., Фомшин С. // К. : Шка-Центр. - 2006. — 200 с.
9. 1ваницька О. М. Державне регулювання розвитку фiнансовоï шфраструктури / 1ваницька О. М. // К.: Видавництво НАДУ. - 2005. — С. 230.
10. Чуб О. Становлення та розвиток баншвсь^' системи Украши в контексп присутносп iноземного катталу / Олена Чуб// Баншвська справа. - 2008. - №6. - С.81-89.
BiciiiiK економ1ки транспорту i промисловост1 № 33, 2011
Аннотация. Рассмотрены теоретические и практические актуальные аспекты евроинтеграционных процессов в банковской системе Украины. Теоретически обоснована эффективность функционирования банковской системы в условиях евроинтеграции и разработанные методические рекомендации относительно их внедрения .
Ключевые слова: банковская система, евроинтеграция, глобализация, активы, капитал
Summary. The theoretical and practical актуальш aspects of eurointegration processes are considered in the banking system of Ukraine. In theory efficiency of functioning of the banking system is grounded in the conditions of eurointegration and methodical recommendations are developed in relation to their introduction.
Keywords: banking system, eurointegration, globalyzacyya, assets, kapytal
Експерт редакцшног колегП к.е.н., доцент УкрДАЗТ Полякова О.М.
УДК 330.342:656.2
ПОНЯТТЯ ТА СУТН1СТЬ «САМОДОСТАТНОСТ1» ЕКОНОМ1ЧНИХ СИСТЕМ
Зорта О.1., к.т.н., доцент (УкрДАЗТ)
У cmammi розглядаються cymHicmb та поняття «самодостаттсть» системи та eKOHOMiHHOi зокрема.
Ключовi слова: самодостаттсть, щтсшсть, система, економiчна система, транспортна система
Постановка проблеми та и зв'язки з науковими та практичними завданнями. В ринкових умовах регулювання економiки вщбуваеться через конкуренцш, яка сприяе випсненню з виробництва неефективних виробництв, стимулюе виробництво тих товарiв та послуг, на яш е попит, постшно примушуе виробнишв скорочувати витрати, знижувати щну i тдвищувати яшсть товарiв i послуг. Залiзнична галузь мае бути адаптована до функцюнування в умовах ринкових вiдносин, коли на ринку транспортних послуг посилюеться конкурентна боротьба мiж рiзними видами транспорту, скорочуються обсяги державних замовлень на перевезення, в бюджет майже не передбачаються кошти на розвиток залiзничного транспорту.
Це зумовлюе створення нового бiльш досконалого мехашзму оцiнки ефективностi функцiонування транспортних систем та залiзничного транспорту зокрема, i потребуе теоретичного осмислення та наукового визначення сутностi сучасного поняття «самодостатносп» залiзничного транспорту. Для цього доцшьно спочатку проаналiзувати сутнiсть
«самодостатностi» будь-яко1 системи i економiчноi зокрема.
Анал1з останнгх до^джень i публшацш. Збагаченню понятiйно-категорiального апарату транспортно-економiчноi науки присвятили сво! працi такi вiдомi вченi як Дикань В.Л. [1], Калабухш Ю.£. [2], Чебанова Н.В. [3], Колесникова Н.М. [4] та ш.. Проте незважаючи на велику кiлькiсть публжацш щодо теоретично-методологiчних i практичних основ оцiнки ефективностi функцiонування транспортних систем дотепер нерозв'язаними залишаються проблеми забезпечення так звано].' «самодостатносп» транспортних систем в умовах необхщносп забезпечення постшно! адаптацп залiзничного транспорту до посилення мiжгалузевоi конкуренцii, як! вщкривають новi напрямки дослiджень в економщ залiзничного транспорту. Дослiдженням поняття
«самодостатносп» займалися такi ф!лософи як Буран О.В. [6], Беляев М.1. [7]. Поняття "самодостатшсть" в основному використовуеться в тепершнш час стосовно особи людини, причому досить широко, не замислюючись, що розумiеться
© Зорша О.1.
BicMMK' економ1ки транспорту i промисловост1 № 33, 2011
