CC BY
410
2. Alekseeva E.V., Gabdullina S.Kh. The activity of the Federal Customs Service of Russia as a currency control body: implementation practice and problems // Bulletin of the Academy of Knowledge. 2021. No. 2 (43). pp. 329-333.
3. Alekseeva E.V., Petukhova V.V. Prospects for the development of the activities of customs authorities in the system of currency regulation and control // Bulletin of the Academy of Knowledge. 2020. No. 6 (41). pp. 20-23.
4. Akhmedzyanov R.R., Zvereva V.V. Analysis of the activities and development prospects of the Federal Customs Service of Russia as a currency control body // Natural Humanitarian Studies. 2022. No. 1 (39). pp. 24-28.
5. Miguel A.A., Shulikova M.A. Improving currency control in the system of combating the legalization (laundering) of criminal proceeds and the financing of terrorism in Russia // Russian Economic Bulletin. - 2020. - T. 3. No. 2. - S. 177-181.
6. Petrushina O.M., Neparko M.V., Guzha V.O. Indicators of activity of bodies of currency regulation and currency control//Bulletin of Kaluga University. 2019. No. 2. S. 73-77.
7. Timokhin A.Yu., Dorozhkina T.V. Assistance of the Federal Customs Service of Russia to the development of the regulatory framework for the implementation of currency control//Economics and Business: Theory and Practice. 2019. No. 5-3. pp. 89-92.
8. Official website of the Federal Customs Service of the Russian Federation. - Electronic resource. - [Access mode]: URL: https://customs.gov.ru/ (date of access: 05/04/2022).
EDN: CRACUA
Л.Б. Атаева - к.э.н., доцент кафедры финансы и кредит, Северо-Кавказская государственная академия, [email protected],
L.B. Ataeva - Candidate of Economics, Associate Professor of the Department of Finance and Credit, North Caucasus State Academy.
АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ ФИНАНСОВОГО РЫНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ANALYSIS OF THE CURRENT STATE OF THE FINANCIAL MARKET OF THE RUSSIAN FEDERATION
Аннотация. Настоящая статья посвящена исследованию проблем на финансовом рынке Российской Федерации, к которым следует отнести отток капитала из России, российско-украинский конфликт с последующими санкциями со стороны Запада, проблема погашения внешнего долга, зависимость РФ от курсов валют, отключение России от межбанковской системы передачи информации и платежей SWIFT в которую входили крупнейшие отечественные банки, в том числе Центральный Банк России. Автором проведен анализ динамики финансового рынка за 2019-2021 гг., страховых премий и выплат, количественных изменений финансового и микро-финансового рынков, динамики уровня инфляции. На основе проведенного исследования автором сделаны и предложены мероприятия для дальнейшего развития российского финансового рынка.
Abstract. This article is devoted to the study of problems in the financial market of the Russian Federation, which include the outflow of capital from Russia, the Russian-Ukrainian conflict with subsequent sanctions from the West, the problem of repayment of foreign debt, the dependence of the Russian Federation on exchange rates, the disconnection of Russia from the interbank system of information transmission and payments SWIFT, which included the largest domestic banks, in particular including the Central Bank of Russia. The author analyzes the dynamics of the financial market for 2019-2021, insurance premiums and payments, quantitative changes in the financial and micro-financial markets, the dynamics of the inflation rate. Based on the conducted research, the author has made and proposed measures for the further development of the Russian financial market.
Ключевые слова. Финансовый рынок Российской Федерации, Центральный Банк России, валютный рынок, денежный рынок, фондовый рынок, срочный рынок, российско-украинский конфликт, санкции, отток капитала.
Keywords. Financial market of the Russian Federation, Central Bank of Russia, foreign exchange market, money market, stock market, futures market, Russian-Ukrainian conflict, sanctions, capital outflow.
Финансовый рынок представляет собой сферу рыночных отношений, обеспечивающих аккумуляцию и межотраслевое перераспределение денежных капиталов в целях непрерывности и рентабельности воспроизводства». Поэтому, на ее взгляд, целесообразна широкая трактовка финансового рынка, включая все его сегменты - фондовый, кредитный, валютный, страховой [1, 2].
На сегодняшний день финансовый рынок является одним из самых значительных элементов экономики, так как именно он имеет возможность мобилизовать временно свободные средства и рационально распределить их среди экономических секторов. Данный механизм способствует развитию экономики, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе, поэтому улучшение работы финансового рынка актуальная проблема, решение которой приведет к модернизации экономики.
Проведем анализ динамики финансового рынка за 2019-2021 годы, представленный в таблице 1.
Таблица - 1 Динамика финансового рынка России за 2019-2021 гг., млрд руб. [3, 4]
Показатели 2019 г. 2020 г. 2021 г. 2021/2019, %
Фондовый рынок: рынок акций, депозитарных расписок (ДР), паев 12443 23905 29997 241,1
Рынок облигаций 28219 30617 18608 65,9
Денежный рынок 346347 426781 474033 136,9
Валютный рынок 308274 328946 319784 103,7
Срочный рынок 82370 129864 158009 191,8
По данным таблицы 1 можно сделать следующий вывод. Объем торгов на фондовом рынке за исследуемый период имел тенденцию к увеличению в 2,4 раза, на денежном рынке на 36,9 % и сроч-
ном рынке на 91,8 %. Противоположная ситуация складывается на рынке облигаций. Объем торгов на рынке облигаций имел тенденцию к снижению на 34,1 %.
Графически динамика фондового рынка за анализируемый период представлена на рисунке 1.
Рисунок 1 - Динамика финансового рынка России за 2019-2021 гг., млрд руб. [3, 4]
Исходя из представленных данных (рисунок 1) можно сделать следующий вывод:
- объем торгов на фондовом рынке увеличился с 12443 млрд руб. в 2019 году до 29997 млрд руб. в 2021 году;
- объем торгов на денежном рынке также увеличился с 346347 млрд руб. в 2019 году до 474033 млрд руб. в 2021 году.
Далее проведем анализ страховых выплат и премий за 2019-2021 гг., представленный в таблице 2.
Таблица 2 - Динамика страховых премий и страховых выплат за 2019-2021 гг. [3, 4]
Показатели 2019 год 2020 год 2021 год
Страховые премии, млн. руб. 1481178 1538701 1808289
Страховые выплаты, млн. руб. 610741 658648 796947
Уровень выплат, % 41 43 44
Темп прироста премий, % 0,11 3,88 17,52
Темп прироста страховых выплат, % 16,73 7,84 21,00
В 2021 году страховой рынок России показал рекордный рост показателей:
- объем собранных премий увеличился на 18 % (+ 269.59 млрд рублей) и достиг 1,808 трлн руб.;
- объем произведенных выплат вырос на 21 % (+ 138.33 млрд рублей) и составил 796,97 млрд руб. Таким образом, уровень выплат вырос с 43 % в 2020 году до 44 % в 2021 году. Графически динамика страховых премий и страховых выплат за рассматриваемый период
представлена на рисунке 2.
■ 2019 год ■ 2020 год "2021 год
1808289
Страховые премии Страховые выплаты
Рисунок 2 - Динамика страховых премий и страховых выплат за 2019-2021 гг., млн руб. [3, 4]
Исходя из представленных данных (рисунок 2) можно сделать следующий вывод. За анализируемый период страховые выплаты имеют тенденцию к увеличению на 30,5 %, соответственно наблюдается рост и страховых премий на 22,1 %.
По официальным данным в 2021 году рынок страхования начал восстанавливаться после кризиса, вызванного пандемией коронавируса. В связи с этим сборы по всем направлениям страхования имели тенденцию к увеличению. Так, например, сборы по добровольному пенсионному страхованию составили 2,17 млрд руб., ОСАГО - 225,25 млрд руб., КАСКО - 204,95 млрд руб., добровольному медицинскому страхованию - 199,93 млрд руб., страхованию от несчастных случаев и болезней -261,89 млрд руб., страхованию имущества юридических лиц - 120,19 млрд руб. и т.д.
Что касается страховых премий ситуация на рынке страхования выглядит следующим образом. За 2021 год основная доля страховых премий приходится на страхование жизни (доля 28,9 %), страхование от несчастных случаев - 14,5 %, ОСАГО - 12,9 %.
Сборы по клиентам физическим лицам выросли на 18,6 %, составив по итогу 1,18 трлн рублей. На юридических лиц пришлось 629,2 млрд рублей собранных премий (рост на 15,4 %).
Далее проведем анализ количественных изменений основных участников финансового и мик-ро-финансового рынка за 2019-2021 гг., представленный в таблице 3.
Таблица 3 - Количественные изменения основных участников финансового и микро-финансового рынка за 2019-2021 гг. [3, 4]
Категории участников финансового рынка 2019 г. 2020 г. 2021 г. 2021/2019, %
Брокеры 380 290 268 70,5
Дилеры 420 319 297 70,7
Форекс - дилеры 8 4 3 37,5
Депозитарии 347 276 258 74,3
Кредитные организации 561 442 406 72,4
Субъекты страхового дела (страховые организации и страховые брокеры) 308 255 232 75,3
Микро-финансовые организации 2002 1774 1385 69,2
Саморегулируемые организации 20 21 18 90,0
Саморегулируемые организации в сфере финансового рынка 18 19 16 88,9
Количественные изменения основных участников финансового и микро-финансового рынка за исследуемый период представлены в таблице 3.
Анализ динамики основных участников финансового и микро-финансового рынка за 20192021 годов показал, что:
- численность брокерских компаний снизилась на 29,5 %;
- численность дилеров имела тенденцию к снижению на 29,3 %;
- численность кредитных организаций также имела тенденцию к снижению на 27,6 %;
- субъекты страхового дела (страховые организации и страховые брокеры) на 24,7 %;
- микро-финансовые организации на 30,8 %;
- саморегулируемые организации на 10 %;
- саморегулируемые организации в сфере финансового рынка на 11,1 %.
Анализ участников финансового и микро-финансового рынка показал, что за исследуемый период произошло снижение количества участников по всем сегментам рынка. На данные негативные изменения повлияла ситуация с короновирусной инфекцией.
Графически анализ числа микро-финансовых организаций (МФО), привлекающих банковские кредиты за 2019-2021 годы представлен на рисунке 3.
■ 31.12.2019 31.12.2020 ■31.12.2021
МИКРОКРЕДИТНЫЕ МИКРОФИНАНСОВЫЕ КОМПАНИИ КОМПАНИИ
Рисунок 3 - Число МФО, привлекающих банковские кредиты, % [3, 4]
Количество МФО, которые привлекают финансирование от банков, остается стабильным с начала 2020 года (около 40). Из них большинство компаний не являются аффилированными с кредитными организациями.
Проведенное исследование позволило сделать следующий вывод.
За исследуемый период финансовый рынок России претерпел ряд негативных изменений, к которым следует отнести: снижение числа финансовых и микро-финансовых организаций; снижение объема торгов на рынке облигаций на 34,1 %; ограничительные политические и экономические меры, введенные государствами и международными организациями в отношении РФ; санкции, включающие в себя ограничительные меры в финансовой системе России.
Как показывает проведенное исследование для дальнейшего развития финансового рынка России необходимо обеспечить финансовую стабильность на системном уровне т.е. учитывать интересы всех секторов финансового рынка, расширить возможности по совмещению различных видов деятельности, что в свою очередь позволит участникам финансового рынка осуществлять деятельность по новым видам деятельности без создания отдельного юридического лица.
Для решения проблемы оттока капитала из страны необходимо обеспечить для российских и иностранных предприятий благоприятный инвестиционный климат.
Также необходимо сказать, что в настоящее время предпринимаются меры по устранению проблемы отключения некоторых крупных банков России от межбанковской системы передачи информации и платежей SWIFT. Финансовые институты осуществляют поиск аналогичного канала для международных транзакций и сохранения клиентов.
Источники:
1. Евлахова Ю.С. Понятие финансового рынка с современной теории финансов // Академия бюджета и казначейства Минфина России. Финансовый журнал. - 2011. - № 3 (9).
2. Красавина Л. Н. Финансовый рынок как фактор инновационного развития экономики: системный подход // Банковское дело. - 2008. - № 8.
3. Официальный сайт Мировые финансы Режим Доступа: Режим доступа: http://global-finances.ru.
4. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации - Режим доступа: URL: https://cbr.ru/. References:
1. Evlakhova Yu.S. The concept of the financial market from the modern theory of finance // Academy of Budget and Treasury of the Ministry of Finance of Russia. Financial magazine. - 2011. - No. 3 (9).
2. Krasavina LN Financial market as a factor of innovative development of the economy: a systematic approach // Banking. -2008. - No. 8.
3. Official site World finance Access mode: Access mode: http://global-finances.ru.
4. Official website of the Central Bank of the Russian Federation - Access mode: URL: https://cbr.ru/.
EDN: CRWADF
И.М. Блохина - к.э.н., доцент кафедры финансов, Кубанский государственный аграрный университет, [email protected],
I.M. Blokhina - Candidate of Economics, Associate Professor of the Department of Finance, Kuban State Agrarian University;
B.Ю. Брык - обучающаяся учетно-финансового факультета, Кубанский государственный аграрный университет, [email protected],
V.Y. Bryk - student of the Accounting and Finance Faculty, Kuban State Agrarian University; AM. Зеленская - обучающаяся учетно-финансового факультета, Кубанский государственный аграрный университет, annasel2001 @yandex.ru,
AM. Zelenskaya - student of the Accounting and Finance Faculty, Kuban State Agrarian University;
C.В. Никитенко - студент, Кубанский государственный аграрный университет, [email protected],
S. V. Nikitenko - student of the Accounting and Finance Faculty, Kuban State Agrarian University.
ОЦЕНКА УРОВНЯ ЖИЗНИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ ASSESSMENT OF LIVING STANDARDS IN RUSSIA
Аннотация. Показатели денежных доходов населения России представляют собой универсальный индикатор характеристики уровня жизни населения. Статистическое изучение, сравнительный анализ, оценка динамики, дифференциация доходов и расходов, выявление различий в уровне среднедушевого дохода на региональном уровне помогли дать комплексную оценку социально-экономического уровня жизни населения. Изучение и анализ статистических данных помогли сгруппировать население по величине получаемых ежемесячных доходов от различных видов деятельности. Полученные группы по доходам были также исследованы с точки зрения основных своих трат. Значительное расслоение население по уровню доходов является основной проблемой, требующей определенных значимых решений на государственном уровне.
