СОВРЕМЕННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СБЕРА Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

наука XXI века: мат. науч.-практ. конф. студентов и аспирантов, посвященной памяти заслуженного деятеля науки РФ профессора В.С. Соминского (23 апреля 2014 г.) под ред. проф. Т.Р. Те-рёшкиной. -СПб.: СПбГТУРП. 2014. - С.13-15.

3. Ившин С.Ю. Использование логистического аутсорсинга в ЦБП: от операционной эффективности к процессной результативности/ С.Ю. Ившин, Т.Р. Терешкина // Логистика: современные тенденции развития: мат. XIV Междунар. науч.-практ. конф. 9, 10 апреля 2015 г.: мат. докл. / отв. ред. В.С. Лукинский. - СПб.: ГУМРФ им. адмирала С.О. Макарова, 2015. - С.171-174.

4. Ившин С.Ю. Кросс-функциональные показатели оценки эффективности логистического аутсорсинга/ С.Ю. Ившин // Материалы I Национальной научно образовательной конференции «Логистика: форсайт-исследования, профессия, практика». СПб: СПбГЭУ, 2020. С.163-169.

5. Ившин С.Ю. Тенденции в использовании логистического аутсорсинга в цепях поставок целлюлозно-бумажной продукции/ С.Ю. Ившин, Т.Р. Терешкина // Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного политехнического университета. Экономические науки. - 2015. - №3 (221). - С.84-95.

6. Михайлюк М.В. Цифровая трансформация рынка: маркетинговые потенциал и институционально-рыночные особенности развития онлайн-продаж / М.В. Михайлюк // Экономика и предпринимательство. - 2020. - № 11. - С.725-728.

7. Михайлюк М.В. Экономика России на пороге третьего десятилетия: кризис институтов развития и перестройка производственно-распределительных цепочек в условиях структурно-отраслевой модернизации / М.В. Михайлюк // Экономика и предпринимательство. - 2020. - № 12. - С.31-33.

8. Российская ЦБП продолжает расти // Новости целлюлозно-бумажной промышленности: ежемесячный дайджест. 2021. Июль.

©Ившин С.Ю., Михайлюк М.В., 2021

УДК 336.012.23

Попадьина Т.А.

Магистрант Российская таможенная академия Россия, г. Люберцы

СОВРЕМЕННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СБЕРА Аннотация

Сбербанк ведет свою деятельность в финансовом и, на современном этапе, нефинансовом секторе экономике, но тесно их взаимосвязывает в своей деятельности. Актуальность деятельности банка в финансовом секторе рынка в том, что финансы выступают в качестве ключевой составной части системы развития экономики государств и мирового хозяйства в целом. Рынок финансовых услуг сегодня является достаточно молодым и перспективным рынком. Одними из явных представителей этого сектора являются банки. Выход банка на зарубежный рынок и удержание его имеет важно значение для роста и развития экономики страны. Так, автором исследована современная деятельность Сбера, которая способствует завоеванию мирового рынка финансовых услуг.

Ключевые слова:

мировой финансовый рынок, финансовые услуги, российские, финансовый рынок, банки, Сбер

Popad'ina

Master's student Russian Customs Academy Russia, Lyubertsy

THE FINANCIAL SERVICES MARKET AND ITS ROLE IN THE GLOBAL ECONOMY

Annotation

Sberbank operates in the financial and at the present stage non-financial sector of the economy, but they are closely intertwined. The relevance of the bank's activities in the financial sector of the market is that finance acts as a key component of the system of economic development of states and the world economy as a whole. The financial services market today is a fairly young and promising market. One of the obvious representatives of this sector are banks. The bank's entry into the foreign market and its retention is important for the growth and development of the country's economy. Thus, the author has studied the modern activity of the Savings Bank, which contributes to the conquest of the global financial services market.

Keywords:

global financial market, financial services, Russian, financial market, banks, Sber

На сегодняшний день одним из крупнейших банков России, Центральной, а также Восточной Европы является ПАО «Сбербанк» (после ребрейдинга просто "Сбер"). Он был основан в 1841 году и с этого времени осуществляет свою деятельность в финансовом секторе, а с 2018 года успешно развивает нефинансовый сектор - экосистему [1].

Нужно добавить, что Сбер не только предоставляет банковские и не банковские услуги, но и участвует во многих партнерских проектах по развитию разных направлений, а также является активным участником фондового рынка. Его инвестиционный портфель преимущественно состоит из государственных, муниципальных ценных бумаг, как Российской Федерации, так и иностранных государств [1].

Несмотря на нестабильное положение экономики, банк ведет эффективную инвестиционную деятельность. В период с 2017 г. по 2019 г. доходы ПАО Сбербанк от вложений в ценные бумаги увеличились на 25 %. (с 1774238 млн. руб. до 2326357 млн. руб.) [1]. Однако, наблюдаем, что портфель ценных бумаг по итогам февраля 2021 года сократился на 1,3% до 5,1 трлн руб. Это произошло за счет курсовой и валютной переоценки портфеля и погашения корпоративных облигаций в связи с экономической, политической ситуации в стране и мире, в большей части из-за пандемии. Финансовые результаты за этот же период времени составили следующие показатели, которые представлены на рис. 1. [2].

Финансовые результаты,млрд руб

чистыи комиссионный доход; 40,2

процентный доход; 116,6

чистый процентный доход

чистый комиссионный доход

I чистая прибыль

Рисунок 1 - Финансовые показатели Сбера за 2021 год

Стоит отметить, что одним из главных направлений именно инвестиционной деятельности данного банка является инвестирование в дочерние и зависимые организации как на российской, так и международной арене, что также поддерживает и развивает партнерские отношения, а также деятельность в разных направлениях. Перечислим собственные организации, которые находятся на территории России, по разным направлениям деятельности, см. табл. 1.

Таблица 1

Инвестирования в дочерние и зависимые организации ПАО "Сбер" на территории России [3]

Наименование Характеристика

ООО СК «Сбербанк страхование» Организация осуществляет продажа и оказание услуг по страхованию, начиная от страхования жизни имущества, каско, осаго, заканчивая страхованием защиты от клещей и многое другое. Компания является лидером страхования жизни в России. Сумма страховых премий за третий квартал 2020 года составила более 189 млрд. руб. Количество действующих договоров приблизилось к 7 млн., а количество застрахованных в компании клиентов превысило 15 млн. человек.

АО «НПФ Сбербанка» Негосударственный пенсионный фонд, один из крупнейших лидеров пенсионного страхования в России, который имел на 2019 год уже более 4 млн. человек.

АО «Сбербанк лизинг» Собственная лизинговая компания Сбера, которая входит в топ-20 лизинговых компаний Европы по версии европейской ассоциации Leaseurope. Имеет долгосрочные договора с рядом дилеров автомобилей разных категорий, оборудования, а также страховыми компаниями. Объем лизингового портфеля на первое полугодие 2021 г. составляет более 957 млрд. рублей.

ООО «Сбербанк Капитал» Инвестиционная компания, которая реализует проекты в сфере недвижимости, угольной и автомобильной промышленности, развития транспортной системы, экологии, социальной помощи и многим другим проектам.

Cetelem Совместный банк, дочерний Сбера, созданный Сбербанком и BNP Paribas (на текущий момент Сбербанк владеет 79,2% активов предприятия), занимается POS-кредитованием, страхованием.

Стоит отметить, что клиентами Сбербанка являются как корпоративные клиенты, так и физические лица. И в этих двух направлениях существует большой спектр оказания услуг, который поддерживает собственно разработанный сервис удаленных каналов обслуживания на основе интеллектуальной системы, созданной самим банком. К слову, Сбербанк является лидером не только в финансовом секторе банковских услуг, но и лидером внедрения цифровых технологий, успешно трансформирует собственную технологическую платформу и создает крупнейшую промышленную ИТ-систему [4].

Таким образом, в банке создано несколько инновационных лабораторий по таким ключевым направлениям, как искусственный интеллект и машинное обучение, виртуальная и дополненная реальность, blockchain, робототехника, роботизация процессов и геймификация. Сбер активно сотрудничает по данным разработкам с самыми крупными компаниями в данной области, к примеру, Windows [4].

На современном этапе развития, банк гибко относится к переменам, ориентируясь на стремительно меняющиеся технологии и предпочтения клиентов, поэтому активно развивает экосистему и разные направления деятельности. После ситуации с пандемией экосистема показала хорошую отдачу от клиентов и стала внедряться и другими компаниями [3].

В настоящее время Сбер является первым банком России, ведущим кредитором российской экономики и достаточно крепким участником международного рынка финансовых услуг и занимает крупнейшую долю по дополнительным банковским продуктам. По версии рейтинга самых крупных компаний мира Fortune 500 Сбербанк занимает 255 место.

Необходимо отметить, нефинансовый сектор Сбера, так как выручка от нефинансового бизнеса Сбербанка в 2020 году выросла в 2,7 раза относительно предыдущего года. В 2020 году Сбербанк увеличил выручку от комиссий за переводы физические лица до рекордных 71,1 млрд рублей. Это на 48% превосходит показатель годичной давности. Речь идет о доходах с безналичных переводов и платежей, за которые платят сами розничные клиенты, в том числе за перечисление средств, например за услуги ЖКХ [3].

Капитализация Сбера по сравнению с крупнейшими компаниями рынка, достаточно высока и

составила на 2020 год $82,1 млрд, что представлено в сравнении на рис. 2.

эо

30 70 S0 50 +0 30 20 10 0

Сбер

82,1 81,6 4,9 Московская биржа

£ 7,5 mail.ru group TCS

ВТБ

Магнит

7,6 OZON

10 МТС

23,8 Х5 Retail Group

Яндекс

Крупнейшие компании

Ряд 9 РядВ Ряд 7 I Ряд 6 I Ряд 5 Ряд 4 Ряд 3 Ряд 2 I Ряд 1

Рисунок 2 - Капитализация Сбербанка в сравнении с крупнейшими компаниями из ИТ и ритейла в России на 2020 год

Таким образом, в характеристике деятельности прослеживается, как банк строит честные и доверительные отношения с каждым клиентом, стремясь быть полезной и интегрированной частью их жизни. Сбербанк работает со всеми сегментами клиентов, от розничных до крупных холдингов и транснациональных компаний. Сотрудничает как российскими предприятиями, так и зарубежными. Продолжает держать лидерские позиции не только в финансовой сфере, но и в создании технологичных платформ, к примеру, искусственный интеллект.

В целом структура капитала ПАО «Сбербанк» свидетельствует о финансовой устойчивости предприятия, поскольку доля собственных источников во много раз превышает долю заемных средств. А также показывает высокие финансовые показатели, стремительные изменения в деятельности, которые помогают завоевывать новые рынки с разных сторон, тем самым, имея влияние на экономику страну.

Список использованной литературы:

1. Статья: "Корпоративное управление - информация для акционеров и инвесторов банка". Электронный ресурс: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/corporate-governance/supervisory_board

2. Статья: "Финансовые результаты ПАО Сбербанк по итогам января 2021 года по российским правилам бухгалтерского учёта (неконсолидированные данные)". Электронный ресурс: https://press.sber.ru/ publications/finansovye-rezultaty-pao-sberbank-po-itogam-ianvaria-2021-goda-po-rossiiskim-pravilam-bukhgalterskogo -ucheta-nekonsolidirovannye -dannye

3. Статья: "Сбербанк за рубежом". Электронный ресурс: https://www.sberbank.com/ru/about/group-overview

4. Статья: "Как заработать миллиарды на искусственном интеллекте. Рассказывает Сбербанк". Электронный ресурс: https://www.bigdataschool.ru/blog/искусственный-интеллект-и-сбербанк.html

5. Статья: "Годовой отчет Сбера 2017-2021". Электронный ресурс: https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/annual-reports

6. Статья: "Сбербанк России" Крупнейший банк России, а также Центральной и Восточной Европы. Электронный ресурс: https://journal.open-broker.ru/visit-card/sberbank-rossii/

©Попадьина Т.А, 2021