АНАЛИЗ РЫНКА БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ В РОССИИ Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Гусак М.Б. студент магистрант 2 курса факультет «Финансовая экономика» Тюменский государственный университет

Россия, г. Тюмень

АНАЛИЗ РЫНКА БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ В РОССИИ

Аннотация:

Статья посвящена анализу рынка банковских платежных карт в России, эффективная платежная система позволяет достичь устойчивого и стабильного денежного обращения в стране, что так же позволит снизить затраты участников платежного оборота. Так же проанализирован рынок платежных систем по эмиссии карт в РФ. Исследована динамика объема совершенных операций физическими лицами на территории России с использованием платежных карт, эмитированных кредитными организациями.

Ключевые слова: платежная карта, банковская карта, кредитная карта, дебетовая карта, рынок платежных карт, национальная платежная система, национальная система платежных карт, процессинг, эмиссия, эквайринг.

Gusak M.B. student

2 course, faculty of Financial Economics» Tyumen state University Russia, Tyumen

ANALYSIS OF THE BANK PAYMENT CARD MARKET IN RUSSIA

Annotation:

The article is devoted to the analysis of the market of Bank payment cards in Russia, an effective payment system allows to achieve a stable and stable money circulation in the country, which will also reduce the costs of participants in the payment turnover. Also analyzed the market of payment systems for the issue of cards in Russia. The dynamics of the volume of transactions made by individuals in Russia using payment cards issued by credit institutions.

Keywords: payment card, Bank card, credit card, debit card, payment card market, national payment system, national payment card system, issue, acquiring.

Рынок банковских платежных карт - это ничто иное, как рынок процессинга. Он состоит из процессов выпуска (эмиссии), производства банкоматов и терминалов, шифровальных средств и телекоммуникационных систем.

Российский рынок платежных карт зарождался еще в недрах постсоветского пространства: в 1989 году Внешэкономбанк выпустил первые карты Em^aid/MasterCard. Вплоть до 1994 года российский рынок процессинга принадлежал Компании Объединенных Кредитных Карточек (КОКК) или United Card Service (UCS), совладельцами которой стали

«Кредо-Банк» и «Мост-Банк». Именно эти банки стали первыми эмитентами карт VISA и Eurocard/MasterCard.

Самым крупным проектом по выпуску платежных пластиковых карт российскими банками признана система «Сберкарт» - учредитель Сбербанк России и MostCard -«Мост-Банк». Со второй половины 2001 года ведущие банки Российской Федерации (Сбербанк, Внешторгбанк, «Автобанк», «Гута-банк») становятся членами международных платежных систем. Также дан старт для развития виртуальных карт. Так, «Альфа-банк» начинает производить платежи через Интернет по карте Eurocard/MasterCard Virtual Card. В интернете появляются системы и серверы - Webmoney, PayCash, CyberPlat, ЭлИТ, InterRussia, ASSIST, Instant. Веяние современности -локальная карта «МИР».

Проанализируем основные показатели развития национальной платежной системы.

150 100 50

I н

III

I количество платежных карт, млн.ед.

т I I I г

2017 2016 2015 2014 2013

Рисунок 1 - Динамика выпуска платежных карт в РФ, [1] Как видно из рисунка, выпуск платежных карт неукоснительно растет за исследуемый период. Причем, выпуск осуществляется как российскими кредитными организациями, так и банками-нерезидентами.

Рисунок 2 - Динамика расчетных карт в обращении на территории РФ,

[1]

Таким образом, можно утверждать, что карты банка становятся востребованным средством расчетов.

Рисунок 3 - Удельный вес кредитных карт в общем выпуске платежных средств, [1]

Очевидно, что бум кредитования достиг пиковых показателей в 2014 году, а с 2015 года наблюдается спад в использованиии карточных кредитов.

Рисунок 4 - Операции по снятию наличных на территории России по картам банков-нерезидентов, [1]

Спад операций по снятию денежных средств наблюдался только в 2014 году - начало экономических санкций в сторону России.

Рисунок 5 - Операции по оплате товаров и услуг на территории России по картам банков-нерезидентов, [1]

Как видно, на расчетных операциях по картам банков-нерезидентов экономические санкции ни коем образом не сказались.

Рисунок 6 - Операции по снятию наличных за пределами России по картам отечественных кредитных организаций, [1]

Иллюстрация демонстрирует сближение статистических данных по снятию денежных средств в 2017 году с 2013 годом (период до санкций).

Рисунок 7 - Операции по оплате товаров и услуг за пределами России по картам отечественных кредитных организаций, [1]

Как видно, расчетные операции по отечественным картам имеют устойчивую тенденцию к росту: в 2015 году - 794,10 миллиард рублей, в 2016 - 899,80 миллиардов рублей, а к 2017 году - 1156,10 миллиардов рублей.

Рисунок 8 - Динамика использования прочих платежных средств, [1] Как следует из приведенного графика, наблюдается тенденция устойчивого роста использования соотечественниками иных платежных инструментов: если в 2013 году с их помощью произведено платежей на 5000 миллиардов рублей, то в 2017 - почти 9000.

Рисунок 9 - Платежные системы на территории Российской Федерации, [1]

На рисунке 9 приведена статистика, из которой следует, что количество платежных систем в России в 2017 году меньше, чем в кризисный период 2014 года.

Рисунок 10 - Операции с платежными картами в 2017 году в территориальном разрезе, млрд.руб, [1]

По данным рисунка 10 можно сделать вывод о сохранившейся тенденции преобладания крупных центральных городов в платежных операциях по банковским картам.

Рисунок 11 - Территориальные особенности использования платежных карт для снятия наличности в 2017 году, [1]

На рисунке 11 показано, что жители столицы стали реже использовать банковские карты для снятия денежных средств, а вот жители периферийных

городов наоборот.

Рисунок 12 - Территориальное использование платежных карт в 2017 году на платежи за товары и услуги, [1]

Совсем другие выводы можно сделать на основе статистики по расчетным операциям банковскими картами в 2017 году: активность Москвы и Санкт-Петербурга ниже докризисных показателей в 2013 году- 42,61;% против 44,71%.

Можно прийти к выводу о том, что в настоящее время банки РФ интенсивно используют платёжные банковские карты, имея в своём распоряжении широкий диапазон карточных продуктов.

Использованные источники:

1.ww.cbr.ru/ statistics

2. Платежные карты [Электронный ресурс] // Финансово-кредитный энциклопедический словарь. URL: http: //finance_loan. academic. ru/

3. Фролов, А.Л. Российский рынок платежных карт: проблемы и перспективы Фундаментальные исследования-2016.[Электронный ресурс]. URL: https://fundamental-research.ru/pdf/2016/12-2/41117.pdf