CC BY
34
УДК 368
Слугина А. С. студент 1 курса Институт экономики и управления Научный руководитель: Симаева Н.П., к.э.н.
доцент
ФГАОУ ВО «Волгоградский государственный университет»
Россия, г.Волгоград
АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ РЫНКА АВТОСТРАХОВАНИЯ
Аннотация. Развитие российского страхового рынка соответствует социально-экономической ситуации в стране, а также мировым тенденциям. Страховая деятельность является одним из необходимых и важнейших элементов в структуре рынка. Рыночные условия могут сопровождаться различного рода рисками, поэтому в организации России в этой сфере происходят коренные изменения, возрастает ее значение как эффективного средства защиты имущества людей, регулирования финансово-экономических проблем промышленных предприятий.
Ключевые слова: автострахование, автокаско, ОСАГО, тенденции развития, прогноз, основные проблемы.
Slugina A.S.
1st year student Institute of Economics and Management Volgograd State University Russia, Volgograd
Scientific adviser: SimaevaN.P., candidate of economics
associate professor Volgograd State University Russia, Volgograd
ANALYSIS OF THE DEVELOPMENT OF THE AUTO INSURANCE
MARKET
Abstract. The development of the Russian insurance market corresponds to the social and economic situation in the country, as well as global trends. Insurance activity is one of the necessary and most important elements in the structure of the market. Market conditions may be accompanied by various kinds of risks, so in the organization of Russia in this sphere there are radical changes, its importance as an effective means of protection of people's property,
regulation of financial and economic problems of industrial enterprises is increasing.
Keywords: Auto insurance, motor hull insurance, MTPL, development trends, forecast, main problems.
В России одним из основных видов страхования является автострахование, сочетающее в себе добровольное страхование автотранспортных средств (КАСКО), обязательное страхование и добровольное страхование ответственности владельца (ОСАГО и ДСАГО).
Полис ОСАГО - это обязательное страхование гражданской ответственности автомобилиста, то есть тех случаев, когда он стал виновником аварии и теперь должен возместить ущерб другим.
Полис ОСАГО имеет строгие государственные лимиты возмещения ущерба каждому пострадавшему: до 400 000 рублей за ущерб, причиненный транспортному средству и другому имуществу, и до 500 000 рублей за причинение вреда жизни и здоровью людей.
КАСКО - это добровольное страхование автомобиля от повреждений и угона. Приобретая комплексное страхование, автовладельцы могут застраховаться не только от несчастных случаев, но и от любых других повреждений, которые могут произойти с их автомобилем.
Страхование автомобиля по КАСКО покрывает различные риски, которые могут привести к повреждению автомобиля или даже его полному исчезновению. Клиенты могут выбрать необходимые риски в офисе страховой компании, и цена варьируется в зависимости от выбранного полиса.
Страховые полисы на случай повреждения автомобиля зависят от перечня, предоставляемого отдельными страховыми компаниями.
Таблица 1 - Динамика и структура страховой премии в РФ за период 2020-2022гг., тыс. руб.___
Год 2020 2021 2022
КАСКО 226 358 010 179 252 560 201 621 560
ОСАГО 243 337 760 194 180 938 230 777 161
Всего 1 538 700 731 1 178 314 257 1 131 686 934
Источник: составлено автором на основании данных Центрального Банка Российской Федерации. - URL: https://cbr.ru/
Рынок страховых услуг является важным структурным элементом развития национальной финансовой системы, поскольку обеспечивает непрерывный рост социальной экономики страны за счет накопления и интеграции финансовых ресурсов.
Поэтому результаты деятельности страховых компаний в автостраховании влияют на развитие всего страхового рынка. Структура и
динамика страховых премии по данным видам страхования представлена в таблице 1 и проиллюстрирована на рисунке 1.
1800000000 1600000000 1400000000 1200000000 1000000000 800000000 600000000
400000000 226358010 200000000
0
1538700731
1178314257
1131686934
- I I I Т
243337760
179252560 201621560
226358010 230777161
■ И и! ■ И~
2020
2021
2022
Рисунок 1 - Динамика страховой премии в РФ за период 2020-2022гг.,
тыс. руб.
Источник: составлено автором на основании данных Центрального Банка Российской Федерации. - URL: https://cbr.ru/
Из рисунка 1 видно, что основная доля страховых премий собирается страховыми компаниями ОСАГО. Третий год подряд объем собранных премий по этому виду страхования превысил страховые премии по страхованию автокаско.
300000000
250000000
200000000
150000000
100000000
50000000
Каско
ОСАГО
2020
2021
2022
Рисунок 2 - Динамика страховой премии полисов КАСКО и ОСАГО в
РФ за период 2020-2022 гг., тыс. руб.
Источник: составлено автором на основании данных Центрального Банка Российской Федерации. - URL: https://cbr.ru/
0
17.82%
■ Каско
20.39%% ОСАГО
61.79% ■ Прочие
Рисунок 3 - Динамика страховой премии полисов каско и ОСАГО в
РФ в 2022г., %
Источник: составлено автором на основании данных Центрального Банка Российской Федерации. - URL: https://cbr.ru/
Наибольшую поддержку рынку оказало ОСАГО, наглядно это можно увидеть на рисунках 2 и 3, темпы прироста премий по которому стали максимальными за последние несколько лет: 18% за 2022 год относительно 2021-го. На долю полиса ОСАГО приходилось в 2022 году 20,39% страховых премий. В абсолютном выражении отрасль увеличила премии на 36 млрд руб., в основном, за счет расширения таможенного коридора в сентябре 2022 года.
Внезапное увеличение премий по обязательному виду страхования гражданской ответственности связано со значительным повышением ставок ОСАГО в связи с увеличением установленных законодательством лимитов ответственности и обязательного наличия полисов.
Страхование автокаско также положительно повлияло на рост страхового рынка (12%, или 22 млрд руб.). Основными факторами роста премий в этих сегментах являются рост стоимости страхования на фоне высокой инфляции, а также рост стоимости ремонта и запасных частей, в том числе дефицита комплектующих.
Таким образом, можно сделать вывод, что дальнейшее развитие рынка автострахования КАСКО в РФ, скорее всего, будет поддерживаться такими факторами, как: оптимизация тарифной политики, оптимизация договоров с партнерами, улучшение финансовых контрагентов, качество обслуживания клиентов, рост онлайн-продаж и развитие продуктов КАСКО, направленных на страхование автомобилей с пробегом.
Использованные источники:
1. Архипов, А.П., Страхование: учебник / А.П. Архипов. - М.: КноРус, 2023. - С.137-164
2. Брежнева, О.В., Листунова, А.В. Актуальные проблемы ОСАГО и каско в РФ / О.В. Брежнева, А.В. Листунова // Аллея науки. - 2018. - Т.1. - № 5 (21). - С. 150-153.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации: все части // СПС Консультант Плюс. - URL: https://www.consultant.ru/
4. Интернет-издание о бизнесе, стартапах, инновациях, маркетинге и технологиях VC.ru. - URL: https://vc.ru/
5. Информационно-просветительский ресурс, созданный Центральным банком Российской Федерации. - URL: https://fincult.info/
6. Рейтинговое агентство «Эксперт РА». - URL: https://www.raexpert.ru/
7. Словарь страховых терминов. - URL: https://lifeingos.ru/dictionary
8. Справочно-правовая система Консультант Плюс. - URL: http://www.consultant.ru
9. Суслякова, О.Н. Проблемы развития автострахования КАСКО в Российской Федерации / О.Н. Суслякова // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. - 2018. - № 5 (31). - С. 143152.
10. Федеральный закон от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 28.12.2022) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». - URL: https://www.consultant.ru/document/ cons doc LAW 36528/
