CC BY
56
«Клиентов сделать фанатами»
На фоне становления и развития Таможенного союза России, Белоруссии и Казахстана особую роль приобретает деятельность финансовых институтов, участников межгосударственного сотрудничества. Мы беседуем с Александром Камаловым, председателем правления ДБ АО «Сбербанк» — дочернего банка Сбербанка России в Казахстане, успешно работающего в республике более шести лет.
Анастасия — Александр Ильясович, в каких экономических
АстАховА условиях сегодня работают банки Казахстана?
— Сегодня на экономику и финансовый сектор в наибольшей степени по-прежнему влияют цены на основные экспортные товары — нефть, газ, металлы, зерно. При этом Казахстан сохраняет высокие темпы экономического роста. Так, рост ВВП государства в 2012 году составил 5%. По последним прогнозам, данный показатель в 2013 году достигнет 6%.
Стоит отметить важные события, которые произошли за последние два года на финансовом рынке Казахстана. Это создание АО «Фонд проблемных кредитов» при На-
циональном банке республики, формирование банками дочерних организаций по управлению сомнительными активами, решение правительства о создании Единого накопительного пенсионного фонда.
— И как чувствует себя казахстанский сбербанк в этих условиях?
— Достаточно комфортно. В прошлом году рост бизнеса ДБ АО «Сбербанк» значительно опережал рынок. Увеличение объема кредитного портфеля составило 47,3% против 11,3% по рынку, рост вкладов — 27% против 9,4%.
По состоянию на 1 июня 2013 года доля ДБ АО «Сбербанк» на рынке кредитования физических лиц равнялась 1,9% от объема банковского сектора Казахстана. За пять месяцев 2013 года портфель вкладов физических лиц ДБ АО «Сбербанк» вырос на 34,2%, что превышает темпы роста банковского сектора Казахстана в 7 раз.
Если же говорить о корпоративном сегменте, то здесь наши показатели тоже впечатляющи: мы стабильно удерживаем 3 место среди банков Казахстана по вкладам юридических лиц, занимаем 6 место по кредитному портфелю с долей рынка в 5%.
В первом полугодии текущего года мы досрочно выполнили намеченную стратегию, достигнув 5 места по объемам активов среди банков республики. Уже в 2009 году казахстанский Сбербанк вошел в десятку крупнейших банков страны, а через четыре года мы оказались в Топ-5 по размеру активов. В целом развитие модели универсального коммерческого банка с приоритетом на развитии розничного бизнеса осуществляется эффективно и динамично.
— Можно ли выделить какие-то новые факторы, которые приобретают особое влияние на казахстанскую экономику?
— Сегодня мы видим повышение значимости таких факторов, как развитие интеграционных процессов. Причем речь не только о процессах в рамках ЕЭП, но и о расширении торговли с ближайшими соседями. К примеру, мы ожидаем усиления этих тенденций с запуском на полную мощь коридора «Западная Европа — Западный Китай» и свободной экономической зоны (СЭЗ) «Хоргос — Восточные ворота».
— Как казахстанский сбербанк намерен использовать коридор «Западная Европа — Западный Китай»?
— Мы планируем активное участие в развитии торговли между Китаем и Европой. Для того чтобы обслуживать растущий торговый оборот между странами, банк планирует открытие филиала в международном центре приграничного сотрудничества «Хоргос» (МЦПС «Хоргос»). И соответственно,
свободная экономическая зона (Сэз) «хоргос — восточные ворота»
создается на территории Панфиловского района Алматинской области, площадь территории — 5740 га. Международный центр приграничного сотрудничества (МЦПС) «Хоргос» — крупнейший совместный проект Казахстана и Китая — огромный бизнес-центр с разветвленной инфраструктурой, по сути город с предположительной численно-
стью населения 70 тыс. человек. МЦПС «Хоргос» — это сеть торгово-выс-тавочных комплексов и площадка для переговоров; сухой порт как транспортно-логистический комплекс; индустриальная зона как комплекс промышленных предприятий; селитебная (жилая) зона как территория населенного пункта; территория вспомогательной инфраструктуры и перспективного развития. По словам директора департамента
расширение географии банковских услуг на территории коридора «Западная Европа — Западный Китай».
— сбербанк является одним из активных участников государственных программ развития бизнеса, расскажите об этом подробнее.
— По программам Фонда развития предпринимательства «Даму» с 2009 года профинансировано 140 проектов на сумму 18 млрд тенге (или $121 млн). С мая 2010 года Сбербанк участвует в реализации «Дорожной карты бизнеса 2020», в рамках которой одобрены проекты на общую сумму 153 млрд тенге ($651 млн), финансирование осуществляется за счет средств банка. Данные проекты реализуются почти во всех регионах Казахстана. Также банк участвует в государственной программе Министерства сельского хозяйства по возмещению ставки вознаграждения по кредитам на поддержку сельского хозяйства. Общий объем кредитов в рамках данной программы определен в 19 млрд тенге ($124 млн).
Помимо этого, банк планирует принять участие в программе развития агропромышленного комплекса в Республике Казахстан на 2013-2020 годы («Агробизнес-2020»). В рамках этого проекта планируется субсидирование ставки вознаграждения по кредитным обязательствам субъектов агропрома для их финансового оздоровления.
— Как на стратегию банка влияют интеграционные процессы в рамках таможенного союза (тс)?
— Согласно заявлению заместителя премьер-министра Казахстана Кайрата Келимбетова, с момента создания ТС объем прямых иностранных инвестиций в Казахстан из третьих стран увеличился на 30-40%. С началом реальной работы ТС в Казахстане (с июля 2011 года. — Ред .) было создано более 3 тыс. российских предприятий. ДБ АО «Сбербанк»
ДБ АО «СБЕРБАНК» — дочерний банк Сбербанка России в Казахстане — успешно работает на финансовом рынке страны более шести лет. По данным КОМИТЕТА ПО КОНТРОЛЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН, по состоянию на 01.06.2013 ДБ АО «Сбербанк» входит в Топ-10 крупнейших банков страны:
активы — 5 место (916,89 млрд тенге) с долей рынка в 6%; вклады клиентов — 4 место; собственный капитал — 5 место; чистая прибыль — 5 место; кредитный портфель — 6 место.
ДБ АО «Сбербанк» имеет филиальную сеть, состоящую из 97 структурных подразделений, 13 из которых являются филиалами. Центральный офис банка находится в г. Алматы.
КАПИТАЛЬНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА АО «МЦПС «ХОРГОС» УЛАНА ЖАЗЫЛБЕКА, из выделяемых государством 66 млрд тенге уже освоено 24 млрд. В рамках реализации проекта на казахстанской части заключены 26 договоров с 11 инвесторами на строительство 41 объекта с общим инвестиционным бюджетом около 87,3 млрд тенге. За 2012 год перевезено более 17 млн т груза, что на 61,6% превышает аналогичный период прошлого года. По прогнозам,
в 2030 году грузооборот участка составит 32 млн тонн.
МЕЖДУНАРОДНЫЙ ТРАНЗИТНЫЙ КОРИДОР «ЗАПАДНАЯ ЕВРОПА — ЗАПАДНЫЙ КИТАЙ» — стройка XXI века — простирается от города Хоргос (на приграничной территории Казахстана с Китаем) до западной границы с РФ. Его протяженность — 8,5 тыс. км на территории Казахстана — 2,7 тыс. км. За вершение проекта планируется к 2015 году. Общий объем инвестиций — $6,7 млрд.
Макет МЦПС «Хоргос».
\ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КЛИМАТ \
прямые инвестиции / № 8 (136) 2013
69
является одним из основных финансовых партнеров в рамках союза, предоставляющих компаниям весь спектр банковских услуг. При этом используется конкурентное преимущество банка. Хорошая репутация и узнаваемый бренд Сбербанка позволили нам начать работу по обслуживанию ВЭД в рамках ТС с момента его функционирования.
Мы планируем продолжать эту работу, создавая благоприятную окружающую среду для развития ТС посредством запуска новых продуктов, развития удаленных каналов обслуживания и продаж, интенсификации обслуживания казахстанских клиентов в России и российских — в Казахстане.
— Какие российско-казахстанские проекты в рамках тс вы поддерживаете?
— В рамках ТС ДБ АО «Сбербанк» профинансировал уже несколько крупных проектов. Один из них — организация производства добычи меди и цинка — Актюбин-ская медная компания. На реализацию этого проекта ДБ АО «Сбербанк» предоставил $51 млн, Сбербанк РФ — $96 млн.
— Как вы оцените инвестиционный климат Казахстана? Какие компании развивают свой бизнес
встране?
— За годы независимости в Казахстане был создан благоприятный инвестиционный климат. Республика привлекательна для российских компаний из-за благоприятных налоговых и инвестиционных условий. Свои инвестиционные проекты в Казахстане успешно реализуют такие российские компании, как ОАО «Газпром», ОАО «ЛУКОЙЛ», ОК «РУСАЛ», ОАО «Ме-чел», ОАО «ИНТЕР РАО ЕЭС», ОАО «АвтоВАЗ», ОАО «ЕвроХимУдобрения», «Билайн». Расширяется взаимодействие
«нам есть чему поучиться»
НА ВОПРОСЫ ЖУРНАЛА ОТВЕЧАЕТ ВЛАДИМИР ЧЕРКАШИН, ПРЕДСЕДАТЕЛЬ УРАЛЬСКОГО БАНКА СБЕРБАНКА РОССИИ.
— Владимир Алексеевич, недавно вы посетили дочерний банк Сбербанка в Казахстане. Какие впечатления остались?
— Дочерний банк Сбербанка в Казахстане стал сильным и ярким игроком на финансовом рынке республики. Он хорошо известен клиентам — как физическим лицам,так и представителям бизнеса, финансисты видят в нем серьезного конкурента. Это особенно важно, учитывая тот факт, что банк в республике существует не так давно — с 2006 года. После распада СССР и выделения Казахстана в самостоятельное государство клиенты республиканского Сбербанка перешли в другое финансово-кредитное учреждение. Наш
дочерний банк начинал работать практически с нуля и прошел за эти годы сложный, но интересный и успешный путь.
Мне особенно приятно, что вместе с командой настоящих профессионалов я участвовал в становлении и развитии Сбербанка в Казахстане. С 2007 по 2012 год возглавлял совет директоров дочернего банка и за это время не раз убеждался, что в нем работают преданные своему делу специалисты. Возвращаясь в Екатеринбург после заседаний совета директоров, я часто говорил, что нам есть чему поучиться у казахских коллег. Если вы зайдете в любой офис Сбербанка в республике, то сразу почувствуете особое отношение сотрудников к своей работе, почтение к клиентам и верность ценностям компании. Так всегда было и есть.
в финансовой сфере. Например, дочерняя компания ЗАО «Сбербанк Лизинг» в Казахстане активно работает на рынке и сотрудничает с госфондом «Даму» в рамках программ поддержки предпринимательства.
Сейчас в Казахстане ведется работа по совершенствованию и укреплению национальной финансовой системы, которая будет способствовать дальнейшему развитию банковского сектора страны. И в этом направлении ДБ АО «Сбербанк» стремится оказывать полное содействие и финансовую поддержку таким проектам, предоставляя полный спектр банковских услуг.
— вы упомянули о более благоприятных налоговых условиях. Не могли бы вы рассказать об этом подробнее?
— Согласно рейтингу Всемирного банка Doing Business, Казахстан находится на 49-й позиции по качеству предпринимательского климата. Причем с 2012 года он поднялся на семь позиций.
Если анализировать исключительно налоговую составляющую, то Казахстан расположился на 17-й строчке. Сравнительно низкими являются налоги и выплаты по физическим лицам — 11,2% от размера заработной платы, при том что в среднем по странам ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) этот показатель составляет 23,8%. Сравнение с Россией также говорит не в пользу последней, которая в упомянутом рейтинге в сфере налогообложения находится на 64 месте, с налогами на зарплату в 41,2%. А если посмотреть на общую налоговую ставку, то в Казахстане она составляет 28,6%, а в России — 54,1%.
Поэтому неудивительно, что количество компаний с российским участием, зарегистрированных в Казахстане с момента открытия границ ТС, растет. На 1 мая 2013 года в Казахстане было зарегистрировало более 9,5 тыс. предприятий с российским участием. С начала года их количество выросло на 5%.
— Насколько активно вы участвуете в процессе обеспечения международных операций казахстанского бизнеса?
— Мы являемся клиентоориентированной сервисной компанией, предлагающей комплексное банковское сопровождение международных операций своих клиентов. Сбербанк занимает 1 место среди казахстанских банков по объему выпущенных аккредитивов — наша рыночная доля составляет порядка 20-25%.
10-12% SWIFT-платежей из Казахстана осуществлены ДБ АО «Сбербанк». В рамках внешнеэкономической деятельности Сбербанк постоянно расширяет сотрудничество с международными финансовыми институтами в целях улучшения условий финансирования для своих клиентов. На сегодня мы открыли лимиты на 50 различных банков как в Казахстане, так и за рубежом.
— Какие отрасли финансирует ДБ Ао «сбербанк»?
— Абсолютный прирост портфеля за 2012 год составил 169 млрд тенге. Лидирующие позиции в списке отраслей, профинансированных ДБ АО «Сбербанк» (кредитование юридических лиц), занимают: торговля, производственная отрасль, сельское хозяйство, операции с недвижимостью и услуги.
— Успех любой компании на рынке зависит от коллектива, который в ней работает...
— В казахстанском Сбербанке сформировалась молодая динамичная команда, обладающая высоким уровнем профессионализма, который мы постоянно развиваем. Мир постоянно движется вперед и стремительно меняется. Знаете, последнее время я часто вспоминаю фразу из сказки Л. Кэрролла «Алиса в стране чудес»: «Нужно бежать со всех ног, чтобы только оставаться на месте, а чтобы куда-то попасть, надо бежать как минимум вдвое быстрее!» Поэтому человек, который хочет жить в гармонии с собой, активно строить свою карьеру, должен постоянно учиться, самосовершенствоваться и развиваться. Соответственно, и компания, стремящаяся занять лидирующие позиции на рынке, должна вкладывать средства в развитие и обучение своих сотрудников — ведь именно благодаря команде, людям, которые в нее входят, процветает один бизнес и умирает другой. Наша стратегия и задача — сделать наших клиентов нашими фанатами. Не потому, что у нас хороший офис, а потому, что у нас работают высокопрофессиональные и светлые люди.
Сегодня в ДБ АО «Сбербанк» трудится около 3 тыс. человек, функционируют 97 точек обслуживания клиентов, 13 из которых являются филиалами банка в различных регионах Казахстана. У нас большие планы по развитию и увеличению количества персонала.
— Вы достигли стратегической цели по доле в активах банковского рынка Казахстана — показатель превысил 5%. Что обусловило достижение цели? Какими будут прогнозы?
— Цель в 5% по активам была установлена нами в 2010 году, когда последствия финансового кризиса были явными. Восстановление цен на сырье, а также активная государственная антикризисная политика способствовали восстановлению темпов экономического роста. Это помогло нам досрочно выполнить свою стратегическую цель. Сбербанк стремится активно развивать розничное направление бизнеса, к 2018 году мы прогнозируем рост
объема кредитования в 3,6 раза, увеличение вкладов населения в 2,4 раза, при этом банк ставит перед собой цель увеличить долю по займам и вкладам населения с 1,9 до 4,3% и с 3,5 до 5% соответственно.
Поставленные цели будут достигнуты за счет внедрения новой модели обслуживания физических лиц, внедрения сегментного подхода, разработки и внедрения продуктов, удовлетворяющих потребности каждого сегмента. Мы планируем увеличивать клиентскую базу в основном за счет развития удаленных каналов обслуживания. Удержание текущей базы планируется осуществить за счет повышенного внимания к качеству обслуживания клиентов и их удовлетворенности. В то же время мы намерены развивать деятельность в сегменте МСБ и продолжать активно учувствовать в госпрограммах развития экономики. Важным для нас остается расширение филиальной сети, так как мы представлены еще не во всех регионах.
Конечно же, задачи, стоящие перед дочерним банком Сбербанка в Казахстане, сегодня становятся все более масштабными: приблизиться к тройке лидеров банковской системы республики. Но я уверен, что слаженная работа нашей команды, высокий профессионализм сотрудников помогут нам достичь поставленных высоких целей.
Председатели территориальных банков, участвовавшие в Астанинском экономическом форуме, провели аудит розничных точек продаж ДБ АО «Сбербанк» в Астане. Оценивалось не только знание банковских продуктов, но и уровень сервиса, организация рабочих мест, соответствие точек стандартам оформления и т.д. Аудит был проведен в подразделениях «СПФ «Санкт-Петербург»,
«спф Сбербанк
Первый», «ЦО Филиала г. Астана».
ОЛЕГ ВЛАСОВ
Плюсы интеграции
По завершении VI Астанинского экономического форума ДБ АО «Сбербанк» организовал Деловой завтрак «Повышение конкурентоспособности казахстанского бизнеса в рамках интеграционных процессов». На мероприятии присутствовали представители казахстанского и российского бизнеса и власти. Как отметила ПРЕДСЕДАтЕЛЬ УПРАВЛЯЮЩЕГО совета ассоциации налогоплательщиков республики Казахстан ЖАННАт ЕРтЛЕСОвА, и в России, и в Казахстане есть много противников создания и дальнейшей интеграции в рамках Единого экономического пространства (ЕЭП), однако статистика развития экономик стран-участниц убедительно показывает
эффективность такого союза.
председатель правления ДБ АО
«СБЕРБАНК» АЛЕКСАНДР КАМАЛОв в свою очередь отметил, что создание ЕЭП оказалось привлекательным для предпринимателей Казахстана, хотя бы потому, что автоматически увеличило рынок сбыта их продукции с 17 млн (население Казахстана) до 170 млн человек (население стран — участниц ЕЭП). и если еще в 2010 году на территории Казахстана действовало 740 совместных предприятий и компаний с российским участием, то в середине 2013 года их число возросло до 1040. Голосование, организованное на Деловом завтраке, показало, что присутствующие единогласно поддерживают идею дальнейшей интеграции экономик. По их мнению, это даст повышение объемов и каче-
ства инвестиций, обеспечит трансфер технологий. Согласно исследованиям Евразийского Банка Развития, приведенным представителем Сбербанка, интеграционный эффект от создания ЕЭП и последующего присоединения к нему Украины, получаемый четырьмя странами за период 2011-2030 годов, может оцениваться в $1,1 трлн (в ценах 2010 года). При этом к концу прогнозного периода суммарный ввП четырех стран в случае интеграции в рамках ЕЭП будет примерно на 2,8% превышать суммарный ввП в случае отсутствия интеграции. По экспертным оценкам, дополнительный прирост ввП от интеграции в рамках ЕЭП может составить для Белоруссии 15%, для Казахстана — 3,6%, для России — порядка 2%.
\ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КЛИМАТ \
прямые инвестиции / № 8 (136) 2013
71
