CC BY
33DOI: 10.24412/2076-1503-2023-6-327-331 NIION: 2018-0076-6/23-456 MOSURED: 77/27-023-2023-6-456
ЮРЧЕНКО Виталий Витальевич,
Аспирант, Российская Федерация, г. Челябинск, ФГБОУ ВО «Челябинский государственный университет», е-таИ: mail@law-books.ru
ЗНАЧЕНИЕ ПРОЦЕДУРЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ
Аннотация. В статье рассматриваются проблемы, касающиеся процедуры реструктуризации долгов гражданина. Также ее значения в деле о банкротстве и влияния на правовую судьбу гражданина - банкрота. Рассматриваются вопросы необходимости процедуры реструктуризации - в большинстве случаев данная процедура не выгодна ни должнику, ни кредиторам, ни даже финансовому управляющему.
Существует статистика что решений о введении процедуры реализации имущества должника минуя процедуру реструктуризации долгов за последние годы было принято более 80 % от общего числа. Многие ученые - эксперты говорят о том, что подобная тенденция объясняется определенным рядом факторов: Это снижение реальных доходов граждан и зачастую отказ кредиторов предоставлять продолжительные рассрочки на погашение долгов.
Также суды в свою очередь перестали относиться к процедуре реструктуризации долгов, как предшествующей реализации имущества из чего и складывается данная статистика.
Также рассматривается мнение ряда экспертов также говорит о том, что если в отношении юридического лица проведение восстановительных процедур возможно вопреки согласию руководителя такого юридического лица, так как проведение таких процедур будет поручено арбитражному управляющему, то к физическим лицам такой подход не совсем применим.
Отличие реструктуризации от рефинансирования заключается в том, что реструктуризация изменяет условия существующего кредита, а рефинансирование заменяет один кредит на другой. Кроме того, реструктуризация может включать в себя изменение не только процентной ставки, но и других условий кредитного договора
Ключевые слова: Банкротство, реструктуризация долгов, гражданское право, кредиторы, должник.
YURCHENKO Vitaly Vitalievich,
Postgraduate Student, Russian Federation, Chelyabinsk, FSBEI HE "Chelyabinsk state university "
SIGNIFICANCE OF DEBT RESTRUCTURING PROCEDURE IN BANKRUPTCY CASE
Annotation. The article addresses problems related to the procedure for restructuring a citizen's debts. Also, its significance in the bankruptcy case and influence on the legal fate of a citizen - a bankrupt. Issues of the need for a restructuring procedure are considered - in most cases, this procedure is not beneficial to either the debtor, creditors, or even the financial manager.
There are statistics that more than 80% of the total number of decisions on the introduction of the procedure for the sale of the debtor's property bypassing the debt restructuring procedure in recent years. Many scientists - experts say that this trend is explained by a certain number of factors: This is a decrease in real incomes of citizens and often the refusal of creditors to provide long installments to pay off debts.
Also, the courts, in turn, ceased to refer to the debt restructuring procedure, as a previous sale of property, which is what these statistics are derived from.
The opinion of a number of experts is also considered that if in relation to a legal entity it is possible to carry out restoration procedures contrary to the consent of the head of such a legal entity,
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 6 • 2023
since such procedures will be entrusted to the arbitration manager, then this approach is not entirely applicable to individuals.
The difference between restructuring and refinancing is that restructuring changes the terms of an existing loan, and refinancing replaces one loan with another. In addition, restructuring may include a change in not only the interest rate, but also other terms of the loan agreement.
Key words: Bankruptcy, debt restructuring, civil law, creditors, debtor.
Введение
В современном мире, когда экономические кризисы не редкость, многие граждане сталкиваются с проблемой задолженности по кредитам и займам. В таких случаях процедура реструктуризации долгов гражданина в деле о банкротстве может стать спасительным решением.
Процедура реструктуризации долгов является мерой, которая позволяет гражданам, находящимся в тяжелой финансовой ситуации, пересмотреть условия выплаты задолженности.
Однако, процедура реструктуризации долгов гражданина в деле о банкротстве не является универсальным решением для всех должников. Для того чтобы пройти данную процедуру, необходимо соответствовать определенным требованиям, таким как наличие стабильного дохода, отсутствие задолженности по налогам и обязательным платежам.
В целом, процедура реструктуризации долгов гражданина в деле о банкротстве имеет большое значение для тех, кто столкнулся с проблемой задолженности. Она позволяет сохранить имущество и пересмотреть условия выплаты задолженности, что может значительно облегчить финансовое положение должника. Однако, необходимо помнить, что данная процедура не является универсальным решением и требует соответствия определенным требованиям.
Процедура реструктуризации долгов при банкротстве
В настоящее время все больше граждан сталкиваются с проблемой задолженности по кредитам и займам. Рост задолженности может привести к банкротству, что является серьезной проблемой для многих людей. Однако, существует спасительное решение в виде процедуры реструктуризации долгов при банкротстве.
Процедура реструктуризации долгов - это процесс пересмотра условий выплаты задолженности с целью облегчения финансового бремени для должника. В рамках данной процедуры должник может получить судебную защиту от коллекторов и кредиторов, а также снизить размер задолженности [6].
Согласно законодательству, реструктуризация задолженности возможна только в случае, если должник имеет достаточный доход, который
позволит ему погасить долг за три года. Кроме того, должник не должен иметь судимостей или непогашенных административных дел по экономическим статьям, а также не должен был получать статус банкрота в предыдущие пять лет. План реструктуризации также не должен был составляться в предыдущие восемь лет [4, 9].
Однако, суды могут назначать реструктуризацию даже если у должника нет достаточного дохода. Это происходит в случаях, когда суд ссылается на статью 213.6 пункт 1 ГК РФ и принимает решение о введении реструктуризации. В таком случае невозможность разработки плана должна быть подтверждена финансовым управляющим и собранием кредиторов [4].
План реструктуризации долгов - это механизм, который позволяет должнику вернуться к устойчивому финансовому состоянию, снизить нагрузку на свой бюджет и избежать банкротства. Важно отметить, что реструктуризация долга не является прощением долга, а лишь пересмотром условий его возврата [6,8].
Основными этапами плана реструктуризации долгов являются:
1. Анализ финансового состояния должника. На этом этапе проводится оценка текущей ситуации и выявление причин возникшей задолженности.
2. Разработка плана реструктуризации. На основе анализа финансового состояния должника создается план, который включает в себя изменение условий кредитных договоров, пересмотр графика платежей и т.д.
3. Согласование плана с кредиторами. После разработки плана реструктуризации долга должник должен провести переговоры с кредиторами и договориться о новых условиях возврата долга.
4. Реализация плана реструктуризации. После согласования новых условий должник должен следовать новому графику платежей и выполнять свои обязательства перед кредиторами [1, с. 85].
В России реструктуризация долга регулируется Гражданским кодексом РФ и законодательством о банкротстве. Для проведения процедуры реструктуризации долга необходимо обратиться к юристам или финансовым консультантам, которые помогут разработать план реструктуризации и провести переговоры с кредиторами.
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 6 • 2023
Некоторые суды также могут назначать реструктуризацию, даже если доход отсутствует вовсе. В этом случае должник должен предпринять все возможные меры для трудоустройства и реструктуризации задолженности [5].
Если вы хотите подать ходатайство о переходе к процедуре реализации имущества, необходимо правильно составить документ, подкрепить расчетом и доказательствами недостаточности или отсутствия дохода. В этом случае лучше обратиться за помощью к юристу и финансовому управляющему заранее.
При проведении процедуры реструктуризации долгов в рамках закона о банкротстве возникают следующие правовые последствия:
- устанавливается мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и обязательным платежам, за исключением некоторых случаев;
- срок исполнения денежных обязательств и обязательных платежей для участия в деле о банкротстве считается наступившим;
- прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам, кроме текущих платежей;
- снимаются аресты на имущество и ограничения распоряжения имуществом гражданина, за исключением тех, которые были наложены в процессе по делу о банкротстве;
- приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением некоторых требований. Определение арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина является основанием для приостановления исполнения исполнительных документов [10, с. 29].
Отличие реструктуризации от рефинансирования
Реструктуризация и рефинансирование -это два разных механизма, которые используются для улучшения финансового состояния компаний и снижения нагрузки на бюджет. Хотя эти термины часто используются вместе, они имеют свои отличия [1, с. 86].
Реструктуризация долга - это процесс изменения условий кредитных договоров, который позволяет должнику вернуться к устойчивому финансовому состоянию. Реструктуризация может включать в себя изменение графика платежей, снижение процентной ставки, увеличение срока кредита и т.д. Главная цель реструктуризации - это избежать банкротства и сохранить бизнес или имущество.
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 6 • 2023
Рефинансирование - это процесс замены одного кредита на другой с более выгодными условиями. Например, компания может заменить кредит с высокой процентной ставкой на кредит с более низкой ставкой. Главная цель рефинансирования - это снижение затрат на проценты по кредиту.
Отличие реструктуризации от рефинансирования заключается в том, что реструктуризация изменяет условия существующего кредита, а рефинансирование заменяет один кредит на другой. Кроме того, реструктуризация может включать в себя изменение не только процентной ставки, но и других условий кредитного договора [10, с. 30].
Выбор между реструктуризацией и рефинансированием зависит от конкретной ситуации компании. Если компания столкнулась с временными финансовыми трудностями, то реструктуризация может быть более подходящим вариантом, так как она позволяет сохранить существующий кредит и избежать банкротства. Если же компания хочет снизить затраты на проценты по кредиту, то рефинансирование может быть более выгодным вариантом.
Важно отметить, что проведение реструктуризации или рефинансирования может быть связано с дополнительными расходами на услуги юристов или финансовых консультантов. Кроме того, не все кредиторы могут согласиться на новые условия возврата долга или на замену существующего кредита на новый.
Таким образом, реструктуризация и рефинансирование - это два разных механизма, которые используются для улучшения финансового состояния компаний. Выбор между ними зависит от конкретной ситуации компании и ее финансовых потребностей. В любом случае, перед проведением процедуры необходимо внимательно изучить законодательство и обратиться к профессионалам, чтобы избежать негативных последствий.
Преимущества реструктуризации долгов при банкротстве
Реструктуризация долгов при банкротстве является одним из самых эффективных способов сохранения бизнеса и имущества гражданина. Эта процедура позволяет урегулировать задолженности перед кредиторами и сократить риски банкротства.
Одним из главных преимуществ реструктуризации долгов является возможность сохранения имущества гражданина. В рамках процедуры банкротства, в случае невозможности погашения долгов, кредиторы имеют право наложить арест на имущество должника. В результате гражданин может потерять свои активы и остаться без
средств к существованию. Реструктуризация долгов позволяет избежать такого исхода, сохранить имущество и продолжить свою деятельность [5, с. 71].
Кроме того, реструктуризация долгов позволяет установить новые условия выплаты задолженностей. Кредиторы могут согласиться на уменьшение суммы долга, изменение процентных ставок или установление новых сроков выплаты. Это позволяет гражданину снизить финансовую нагрузку и улучшить свою финансовую ситуацию.
Еще одним преимуществом реструктуризации долгов является возможность сохранения кредитной истории. В случае банкротства гражданин теряет свою кредитную репутацию и может столкнуться с трудностями в получении кредитов в будущем. Реструктуризация долгов позволяет сохранить кредитную историю и избежать негативных последствий для будущих финансовых операций [6].
Таким образом, реструктуризация долгов при банкротстве является эффективным способом сохранения имущества, урегулирования задолженностей и сохранения кредитной истории. Эта процедура позволяет гражданину избежать крайних мер и сохранить свою финансовую стабильность.
Недостатки реструктуризации долгов при банкротстве
Хотя реструктуризация долгов при банкротстве имеет множество преимуществ, она также имеет свои недостатки. Один из главных недостатков — это высокие расходы на услуги юристов и финансовых консультантов, которые помогают гражданину в проведении процедуры. Эти расходы могут быть значительными и добавить дополнительную финансовую нагрузку на должника.
Кроме того, реструктуризация долгов может занять много времени. Процедура может затянуться на несколько месяцев или даже лет, что может привести к дополнительным финансовым трудностям для гражданина. В этот период кредиторы могут продолжать налагать штрафы и проценты на задолженности, что может увеличить общую сумму долга [2, с. 106].
Еще одним недостатком реструктуризации долгов является то, что кредиторы не обязаны соглашаться на новые условия выплаты задолженностей. Если кредитор откажется от предложенных условий, гражданин может столкнуться с трудностями в решении своей финансовой проблемы. Кроме того, если гражданин не сможет выполнить новые условия выплаты, кредиторы могут продолжать налагать штрафы и проценты
на задолженности, что приведет к увеличению общей суммы долга.
Наконец, реструктуризация долгов может иметь негативное влияние на кредитную историю гражданина. Хотя реструктуризация долгов позволяет сохранить кредитную историю, она также может отразиться на кредитном рейтинге гражданина. Кредиторы могут рассматривать реструктурированный долг как более рискованный, что может привести к отказу в выдаче новых кредитов в будущем [3, с. 84].
Таким образом, реструктуризация долгов при банкротстве имеет свои недостатки, которые необходимо учитывать при принятии решения о проведении этой процедуры. Несмотря на это, она является эффективным способом сохранения имущества и урегулирования задолженностей, что может помочь гражданину избежать крайних мер и сохранить свою финансовую стабильность.
Эффективность процедуры
На сегодняшний день, в условиях действующего законодательства, в условиях актуальной экономической ситуации процедура реструктуризации долгов становится крайне неэффективной.
Во-первых, это связано со сроком, который не может превышать данная процедура. Он равен трём годам. Еще ' более краткий срок предусмотрен в случаях, когда реструктуризация назначена вопреки воле кредиторов. В данном случае реструктуризация по длительности не может превышать 2 года. Озвученное обстоятельство создает сложности в связи с тем, что кредиты, долговые обязательства, по которым назначается, реструктуризация долгов берутся на сроки равные, как минимум, 2 годам и более. Таким образом, получается ситуация, в которой успешная реализация плана реструктуризации долга становится невозможно, так как банк не заинтересован в ускоренном беспроцентном погашении взятого кредита, что принесет ему, безусловно, убытки [7, с. 85].
В статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по процедуре банкротства. В частности, это жилое помещение, в котором проживает должник, при условии, что оно не является роскошью или чрезмерно велико, по отношению к потребностям должника и потребностям его семьи. Кроме того, это различные предметы обихода, одежда, награды и так далее [4]. Статья 101 Закона о несостоятельности (банкротстве) перечисляет виды доходов, на которые также не может быть обращено взыскание. Как правило, это различные доходы социального происхождения,
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 6 • 2023
например, социальные выплаты, материнский капитал и тому подобное [9].
В целом можно сделать вывод, что на сегодняшний день в соответствии с действующим законодательством процедура реструктуризации долгов крайне неэффективна. Действующее на сегодняшний день правовое регулирование нуждается в изменениях, необходимо значительно изменить законодательство и правоприменительную практику.
Также нуждаются в совершенствовании порядок реализации имущества должника и его управление. Необходимо найти способ искоренения возможных злоупотреблении" при процедуре реструктуризации, с целью затягивания процедуры банкротства в целом.
В заключение, стоит отметить, что процедура реструктуризации долгов при банкротстве является важным инструментом для тех, кто столкнулся с проблемой задолженности. Она позволяет сохранить имущество и пересмотреть условия выплаты задолженности, что может значительно облегчить финансовое положение должника. Однако, необходимо помнить о требованиях и ограничениях данной процедуры, а также о возможных недостатках и рисках.
Список литературы:
[1] Валиев Р. А. Процедура проведения реструктуризации управляющей организации // Форум молодых ученых. 2022. №6 (70). С. 83 -88.
[2] Вдовкина Д.А. Реабилитационные процедуры как инструмент выхода из кризисной ситуации в современных экономических условиях // Стратегии бизнеса. 2022. №5. С. 105 - 108.
[3] Голощапов К. Ю., Демченко К.Е., Коли-ошко П.Г. Реструктуризация долгов: правовые последствия и практические недостатки данной процедуры // Цифровая наука. 2021. №6-1. С. 82-85.
[4] Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 14.04.2023) . URL: https://www.consultant.ru (Дата обращения: 02.05.2023).
[5] Дзебисова, М. В. Процедура реструктуризация долга при банкротстве физического лица. Плюсы и минусы ее практического применения // СОВРЕМЕННАЯ ЮРИСПРУДЕНЦИЯ: АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ, ДОСТИЖЕНИЯ и ИННОВАЦИИ : сборник статей XX Международной научно-практической конференции, Пенза, 25 мая 2019 года. Пенза: «Наука и Просвещение». 2019. С. 70-72.
[6] Информация о процедуре реструктуризации задолженности. URL: https://www.nalog.ru (Дата обращения: 02.05.2023).
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 6 • 2023
[7] Присяжная К.Э. Процедура реструктуризации долгов при банкротстве физического лица // Вестник магистратуры. 2019. №2-2 (89). С. 83 - 85.
[8] Реструктуризация задолженности. URL: http://minjust.gov.ru (Дата обращения: 02.05.2023).
[9] Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 28.12.2022) «О несостоятельности (банкротстве)». URL: https://www.consultant.ru (Дата обращения: 02.05.2023).
[10] Старков Е. В. К вопросу о реструктуризации долга при банкротстве физических лиц // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: История и право. 2019. Т. 9, № 5. С. 27-34.
Spisok literatury:
[1] Valiev R. A. Procedura provedeniya restruk-turizacii upravlyayushchej organizacii // Forum molo-dyh uchenyh. 2022. №6 (70). S. 83 - 88.
[2] Vdovkina D.A. Reabilitacionnye procedury kak instrument vyhoda iz krizisnoj situacii v sovre-mennyh ekonomicheskih usloviyah // Strategii biznesa. 2022. №5. S. 105 - 108.
[3] Goloshchapov K. YU., Demchenko K.E., Kolioshko P.G. Restrukturizaciya dolgov: pravovye posledstviya i prakticheskie nedostatki dannoj procedury // Cifrovaya nauka. 2021. №6-1. S. 82-85.
[4] Grazhdanskij kodeks RF (chast' pervaya) ot 30.11.1994 № 51-FZ (red. ot 14.04.2023) . URL: https://www.consultant.ru (Data obrashcheniya: 02.05.2023).
[5] Dzebisova, M. V. Procedura restrukturizaciya dolga pri bankrotstve fizicheskogo lica. Plyusy i minusy ee prakticheskogo primeneniya // SOVRE-MENNAYA YURISPRUDENCIYA: AKTUAL'NYE VOPROSY, DOSTIZHENIYA i INNOVACII : sbornik statej XX Mezhdunarodnoj nauchno-prakticheskoj konferencii, Penza, 25 maya 2019 goda. Penza: «Nauka i Prosveshchenie». 2019. S. 70-72.
[6] Informaciya o procedure restrukturizacii zadolzhennosti. URL: https://www.nalog.ru (Data obrashcheniya: 02.05.2023).
[7] Prisyazhnaya K.E. Procedura restruktur-izacii dolgov pri bankrotstve fizicheskogo lica // Vest-nik magistratury. 2019. №2-2 (89). S. 83 - 85.
[8] Restrukturizaciya zadolzhennosti. URL: http://minjust.gov.ru (Data obrashcheniya: 02.05.2023).
[9] Federal'nyj zakon ot 26.10.2002 № 127-FZ (red. ot 28.12.2022) «O nesostoyatel'nosti (bankrotstve)». URL: https://www.consultant.ru (Data obrashcheniya: 02.05.2023).
[10] Starkov E. V. K voprosu о restrukturizacii dolga pri bankrotstve fizicheskih lic // Izvestiya YUgo-Zapadnogo gosudarstvennogo universiteta. Seriya: Istoriya i pravo. 2019. T. 9, № 5. S. 27-34.
