CC BY
141
УДК 33
Е.Э. Котляр
студент,
ФГАОУВПО «Дальневосточный федеральный университет», г. Владивосток
А.Е. Литвиненко
студент,
ФГАОУ ВПО «Дальневосточный федеральный университет», г. Владивосток
ВЫГОДНЫЕ СПОСОБЫ ВЛОЖЕНИЯ СРЕДСТВ ИЛИ КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ В 2016-2017 ГОДАХ?
Аннотация. В данной статье рассмотрены основные и фундаментальные виды и направления инвестирования, наиболее приемлемые и прибыльные в 2016-2017 годах. Указаны преимущества и недостатки вложения средств в банковский депозит, фондовый рынок, валютный рынок, недвижимость, собственный бизнес, а также инвестиции в Интернет-проекты и стартапы.
Ключевые слова: способы вложения денег, выгодное вложение средств, инвестиции, банковский депозит, фондовый рынок, валютный рынок, недвижимость, собственный бизнес, стартап.
E.E. Kotlyar, Far Eastern Federal University, Vladivostok
A.E. Litvinenko, Far Eastern Federal University, Vladivostok
PROFITABLE WAYS OF INVESTING, OR WHERE TO INVEST THE MONEY IN 2016-2017?
Abstract. This article describes the basic and fundamental types and directions of investment, the most appropriate and profitable in 2016-2017 years. There are advantages and disadvantages of investing in a bank deposit, mutual funds or the stock market, the currency market, real estate, private business, and the investment in Internet projects and startups.
Keywords: ways of investing money, profitable investment, investment, bank deposit, stock market, forex market, real estate, own business, startup.
Введение
Время никогда не стоит на месте, происходят многочисленные изменения в различных сферах общества. Экономика является ярким тому примером. Наиболее динамичным и открытым к изменениям экономическим эквивалентом являются деньги. Именно поэтому вопрос инвестиций, то есть осуществления различного рода капиталовложений с целью их роста, является максимально актуальным в современной экономической ситуации.
Инвестиции
Необходимо отметить, что инвестиции несут за собой различные степени риска, величина которых зависит от множества факторов, таких как сумма инвестиций, продолжительность капиталовложений, и наиболее весомый фактор - ставка доходности.
Наиболее безопасные инвестиции обеспечивают инвестора максимальной уверенностью в сохранности своих вложений, несмотря на то, что норма прибыли при данных условиях может быть невысокой. Напротив, при увеличении риска инвестор может получить наибольший размер прибыли, потеряв при этом частично или полностью первоначально инвестированные деньги.
В соответствии со своими целями и финансовыми возможностями, перед тем, как вкладывать средства, человек должен определить, какого типа инвестором он будет являться и какую степень риска он готов нести. Выделяют различные виды капиталовложений:
• денежные инвестиции;
• инвестиции, приравненные к денежным;
• инвестиции в основной капитал;
• инвестиции в акционерный капитал;
• инвестиции в покупку ликвидных товаров на товарном рынке и др.
Следует отметить, что наиболее безопасными считаются два первых типа инвестиций, но чаще всего они характеризуются довольно низкой ставкой доходности. К денежным и приравненным к денежным инвестициям относятся сберегательные счета, срочные депозиты, взаимные фонды денежного рынка и казначейские векселя. Вышеуказанный тип инвестиций легко оборачивается в денежные средства.
Большая часть банков, кредитных организаций и инвестиционных фирм предоставляет очень большой спектр возможностей для желающих внести свои средства в качестве инвестора. Всё зависит исключительно от желаний, предпочтений, возможностей и целей инвестора, от его готовности нести риск потери вложенных денег.
В данной статье будут рассмотрены ряд наиболее эффективных, доступных и прибыльных способов вложения средств, актуальных для периода 2016-2017 годов.
I. Банковский депозит (срочный вклад)
Срочный вклад - это внесение денег в российских рублях или иностранных валютах в банке на определённый срок, заранее установленный инвестором. Срочность вклада варьируется от одного месяца до нескольких лет. Именно в течение этого срока вложенные инвестором средства находятся на банковском счёте и возвращаются в результате окончания срока в полной мере с учётом фиксированных ранее процентных выплат. В текущем году депозитная банковская ставка варьируется от 5% до 12%.
Данный вид инвестиционных вложений является самым популярным, но не самым эффективным, так как доход, получаемый от такого рода вложений, едва превышает текущий уровень инфляции в России.
На данный момент действительным является российский закон, гарантирующий выплаты по вкладам в размере 1 миллиона рублей в случаи разорения банка. Упомянутый закон распространяется на все банки, имеющие официальную лицензию на осуществление банковской деятельности. Смысл данного закона заключается в следующем: в случае, если банк разорится, и все инвесторы потеряют вложенные средства, то банк будет обязан выплатить компенсацию вкладчикам, чьи счета не превышают указанную выше сумму. Следует отметить, что страховая сумма была значительно повышена в недавнем времени: ранее она составляла 700 000 рублей.
Как известно, в настоящее время в России существуют десятки банков, предоставляющие возможность внесения различного рода депозитов на различных условиях. Однако статус самого популярного и одного из самых надёжных уже на протяжении
многих лет продолжает сохранять Сбербанк, хоть здесь и наблюдаются не самые высокие проценты по вкладам.
Преимущества и недостатки вложения денег на банковский вклад
Преимущества:
• высокий уровень надёжности и сохранности средств (низкие риски);
• высокая ликвидность (наличие возможности вернуть деньги в любой момент);
• низкий начальный порог инвестиций (минимальной суммой, разрешённой для осуществления вклада является 1 000 рублей);
• простота и понятность инвестиционного инструмента, процесса действия.
Недостатки:
• средний, часто низкий, процент по вкладам;
• потеря процента в случае досрочного снятия средств.
II. Фондовый рынок и ПИФы
Фондовый рынок - составной элемент финансового рынка, обеспечивающий людей возможностью приобретения ценных бумаг, таких как акции, облигации, фьючерсы и другие.
Если люди или организации располагают достаточным количеством средств, которые они хотят инвестировать, получив при этом больший доход, чем в банке, однако принимая на себя достаточно большие риски, то фондовый рынок будет для них наиболее приемлемым инвестиционным инструментом.
Говоря о финансовом рынке, следует отметить, что существуют различные типы инвесторов по длительности вложения. Выделяют краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных инвесторов. Инвесторов краткосрочного типа чаще всего именуют спекулянтами, людьми, покупающими и продающими ценные бумаги в течение короткого времени: от нескольких минут до нескольких недель. Инвесторы среднего типа покупают бумаги на срок от нескольких недель до нескольких месяцев. Краткосрочные же инвесторы вкладывают деньги на очень длительное время, покупая ценные бумаги компании, обладающей, по их мнению, довольно большим потенциалом в отрасли, где она осуществляет свою деятельность.
Управлять своими инвестициями, вкладывая их в фондовый рынок можно самостоятельно или же обратиться за помощью и консультацией к профессионалу -трейдеру.
Существует также специальные фонды, куда потенциальные инвесторы могут вкладывать свои средства. Такого рода фонды именуются ПИФами.
ПИФ - паевой инвестиционный фонд - это финансовое учреждение, формирующее свою инвестиционную базу за использования различных финансовых инструментов (акций, облигаций, банковских депозитов) и продающее доли в этой базе - паи.
По истечении заранее договорённого срока пайщики получают процент, соответствующий своей доли. Однако если при вложении средств в банк ежегодный доход инвестора гарантирован то на фондовом рынке и ПИФах риски потери дохода очень велики, что может даже привести к неокупаемости вложенных средств.
Преимущества и недостатки вложения денег в фондовый рынок и ПИФы
Преимущества:
• небольшой размер суммы стартовых вложений (1000 рублей);
• возможность получения больших средств, чем при вложении денег на банковский счёт;
• получение дивидендов;
Недостатки:
• более сложный процесс инвестирования, чем при вложении средств в банк;
• высокие риски получения убытков;
• необходимость обращаться к профессионалам или получать дополнительные знания в этой сфере.
III. Валютный рынок (Форекс)
Форекс - глобальный мировой рынок, осуществляющий процесс обмена валютами. Здесь может быть произведена конвертация практически всех имеющихся в мире валют, то есть покупка одних денежных единиц за другие.
Преимущественно на Форексе зарабатывают трейдеры - спекулянты. Наибольшим преимуществом этого рынка является возможность увеличения первоначально вложенных средств в несколько раз за считанные месяцы. Однако наравне с возможностью заработать очень большие деньги стоит очень высокая степень риска потерять не только их, но и прочие свои накопления. Этим так же можно заниматься самостоятельно, или же прибегнуть к помощи специально занимающихся этим компаний - Форекс-брокеров.
Преимущества и недостатки вложения денег в валютный рынок (Форекс)
Преимущества:
• небольшой стартовый вклад (не более 100$);
• возможность большого заработка в относительно короткие сроки;
• большой выбор инвестиционных инструментов
Недостатки:
• необходимость в новых знаниях и технических навыков для самостоятельного инвестирования (без обращения за помощью к профессионалам);
• очень высокие риски потери вложенных средств.
IV. Недвижимость
Распространенное вложение денег - вложение в недвижимость. Люди приобретают недвижимость для сдачи в аренду. Инвестиционным доходом в таком случае для владельцев - арендная плата. Более того, можно получить дополнительный заработок от инвестиций, когда цены на недвижимость будут увеличиваться. 6-8% годовых - это примерная доходность такого рода инвестиций (не учитывая рост цен). Это, конечно, меньше, чем % по срочному вкладу. Всё же этот вид вложений может быть полезен при некоторых ситуациях в жизни. Предположительно: перепродать объект недвижимости для того, чтобы изменить жилищные условия к лучшему или получить дополнительный доход, если есть свободная жилплощадь.
Вклад в недвижимость имеет свои плюсы и минусы
Положительные стороны инвестирования в недвижимость:
• получение дохода от сдачи в аренду недвижимости;
• перспектива получить доход от отличия цен при покупке и продажи недвижимости;
• верный способ сберечь свои средства (защитить вложенные деньги от кризиса, инфляции);
• свою недвижимость можно использовать исходя из собственных нужд, то есть использовать его в качестве помещения для открытия бизнеса.
Отрицательные стороны инвестирования в недвижимость:
• высокая граница входа;
• низкая ликвидность (невозможно продать в короткий срок, не потеряв рыночную стоимость);
• возможные чрезвычайные ситуации (необходимо застраховать свою недвижимость для того, чтобы не потерять деньги.).
Под недвижимостью также можно понимать земельные участки, космические приборы, корабли и самолеты.
V. Собственный бизнес
Инструментом для обеспечения собственных вкладов можно рассмотреть собственный бизнес. Здесь есть свои преимущества, которые помогут обеспечить наиболее надежную защиту вложений. Необходимая инфраструктура, стабильный доход, зарегистрированное юридическое лицо - это все плюсы вложений в собственный бизнес.
Главным направлением вложений в собственный бизнес являются инвестиции в инфраструктуру, увеличение собственного капитала и рост инвестиционной стоимости своего бизнеса. Также направлениями могут стать:
• формирование нового проекта,
• улучшение и развитие нынешнего проекта,
• уменьшение затрат текущей деятельности.
Также существуют некоторые риски, которыми, конечно легче управлять, так как решение принимается самим вкладчиком и предпринимателем одновременно. То есть он сам решает: куда устремить денежные средства, чтоб получить наивысшую доходность. Тем не менее это:
• большой риск остаться без денег;
• большая часть активов имеет низкую ликвидность;
• в случае привлечения соинвесторов можно лишиться доли в бизнесе.
VI. Инвестиции в Интернет-проекты и стартапы
Раннее у опНпе-инвесторов вложения в стартапы и Интернет-проекты вызывали недоверие, но на текущий момент это значится одним из самых выгодных способов инвестирования. В наше время инвесторам не нужно самим искать проекты в интернете и идти на риск, отправляя денежные средства неизвестным лицам. Вклады теперь можно отправлять на легальную инвестиционную площадку.
Например, это биржа долей ShareInStock.com. Она имеет необходимые лицензии. На этой площадке опНпе-собственники предлагают свои перспективные проекты, а инвесторы вкладывают в них средства и получают фиксированный ежемесячный доход. Взамен своих денег инвесторы получают легальные ценные бумаги, тем самым становятся собственниками долей, а также право на получение дивидендов.
Преимущества и недостатки инвестиций в Интернет-проекты и стартапы.
Преимущества:
• минимальная порог для инвестиций от 1 доллара;
• высокая доходность, в год примерно 50-100%;
• большой спектр проектов для вложений.
Недостатки:
• есть определенные риски, например - банкротство;
• необходимы маркетинговые навыки (нужно знать будет ли проект интересен аудитории).
Заключение
Осуществления различного рода капиталовложений с целью их роста, как было сказано выше, является максимально актуальным в современной экономической ситуации.
Денежные средства обесцениваются с каждым днем. При наличии свободных средств, основная задача как минимум сохранить их ценность, а еще лучше инвестировать, чтобы заработать. На сегодняшний день существует множество способов вложения денег, чтобы получить доход: банки, недвижимость, фонды, ценные бумаги, валютные рынки.
Для сохранения и приумножения капитала не стоит сосредоточиваться на единственном инвестиционном инструменте. Деньги - это всего-навсего идея. Важнейшее и самое главное в инвестировании - это разбираться в тонкостях того способа инвестирования средств, который будет выбран, а также быть финансово грамотным.
Список литературы:
1. Янковский, К.П. Инвестиции: учебник / К.П. Янковский. - СПб.: Питер, 2012. - 368 с.
2. Грачева, М.В. Управление рисками в инновационной деятельности: учебное пособие / М.В. Грачева, С.Ю. Ляпина. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 351 с.
3. Деева, А.И. Инвестиции: учебное пособие / А.И. Деева. - М.: Экзамен, 2009. -
436 с.
4. Нешитой, А.С. Инвестиции: учебник / А.С. Нешитой. - 6-е изд., перераб. и испр. - М.: Дашков и Ко, 2010. - 372 с.
5. Федеральный закон «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_22142/ (дата обращения: 10.06.2016).
