Выбор сетевой модели управления банковскими структурами Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Выбор сетевой модели управления банковскими структурами

s

Б

ей

2 ©

Буевич Станислав Юрьевич

кандидат экономических наук, доцент, департамент проектного менеджмента, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, [email protected]

В условиях нестабильности мировой финансовой системы и глобализи-рованности экономических и политических процессов, банковские структуры стремятся к интеграции. Анализ имеющихся инструментов интеграции показал, что большинство ученых сходятся во мнении о необходимости организации интегрированной банковской (финансовой) структуры по прообразу сетевой модели, а именно: посредством «облачных» технологий. Данный инструмент обладает рядом преимуществ, и в настоящее время ряд финансовых систем глобального и национального типа организованы по данной модели, объединяя в себе банки, страховые компании и инвестиционные фонды. Использование отмеченных ресурсов способствует не только повышению качества банковской продукции, но и снижению себестоимости предоставляемых услуг. Последнее является одним из ключевых факторов в условиях нестабильности мировой экономики. Предлагаемая нами модель интеграции банковских (финансовых) структур с использованием «облачных» технологий в рамках настоящего исследования предоставляет оба вышеотмеченных фактора повышения конкурентоспособности банковской продукции. Ключевые слова: управление проектами, банки, интегрированные структуры, сетевые модели, «облачные» технологии, банковская (финансовая) сеть.

Современные реалии развития экономики и ведения бизнеса вывели во главу угла два ключевых конкурентных преимущества, обладание которыми гарантирует банковским структурам рост как материальных, так и нематериальных активов. Это - интеллектуальные и информационные ресурсы. Использование их в комплексе обеспечивает рост рыночной доли, объемов прибыли и приобретение статуса глобальной банковской структуры.

Использование отмеченных ресурсов способствует не только повышению качества банковской продукции, но и снижению себестоимости предоставляемых услуг. Последнее является одним из ключевых факторов в условиях нестабильности мировой экономики.

Предлагаемая нами модель интеграции банковских (финансовых) структур с использованием «облачных» технологий в рамках настоящего исследования предоставляет оба вышеотмеченных фактора повышения конкурентоспособности банковской продукции.

Прежде чем перейти к непосредственному использованию данной модели в рамках поставленных перед нами задач, рассмотрим более детально суть «облачных» технологий и опыт применения их в банковском секторе.

Данный термин является чисто информационным, но в то же время его применение возможно во многих областях. Облачные технологии (англхМ computing) в информационной науке представляют собой систему определения всестороннего и комфортного сетевого доступа согласно критерия общего пула конфигурации вычислительных ресурсов (к примеру, сетям передачи информации, серверам, устройствам хранения информации, приложениям и сервисам - как в совокупности, так и самостоятельно), которые предоставляются быстро, а также с минимизированными расходами на эксплуатацию и/или запросами к провайдеру [3].

Покупатели технологий «облака» могут в значительном объеме снизить затраты на инфраструктуру компьютерных технологий (в кратко- и среднесрочном периодах) и адаптивно давать реакцию на трансформацию потребностей вычисления, применяя свойства эластичности вычислений (англ. elastic computing) облачных технологий [7].

Зачастую, на текущий момент, дефиниция «облачные технологии» приемлема для любых сервисных услуг, предоставляемых посредством Интернет. Данные Интернет-услуги, называемые как «сервисы облака», следует классифицировать на три ключевые группы [8] (рисунок 1):

Данные базовые инструментарии, на которых построено осознание принципов функционирования облачных технологий, по состоянию «замещающих» для потребителей представляют их личную информационную инфраструктуру, или определенную программно-аппаратную площадку, или программное обеспечение.

Изначально парадигма применения ресурсов вычисления согласно со структурой коммунального хозяйства была разработана в 1960-е годы Джоном Маккарти.

Появление англоязычной дефиниции первоначально стало активно изучаться в 2008 году в рамках онлайн-конференции [1]. По итогам диспутов были выдвинуты разного рода вариации, согласно одной из них понятие «doud» было впервые применено руководителем Google Эриком Шмидтом в ходе его речи [2] и получило повсеместное использование в СМИ.

Другая известная вариация определяет, что понятие «cloud computing» стало всесторонне использоваться в Америке с 2005 года после внедрения организацией Amazon.com программы Elastic Compute Cloud (Amazon EC2) и в значительной степени распространилось среди бизнес-структур, а также поставщиков телекоммуникационно-информационных технологий и в научной среде [8]. Определение «облако» применяется как метафора, которая основана на визуализации Интернета на диаграмме

Рис. 1. Облачные сервисы Источник: Составлено авторами.

Таблица 1

Отрасли, в которых внедрение «облачных» технологий наиболее перспективно, %

Источник: Результаты опроса ТоиоЬРо!!, 2011.

Отрасль Вероятность внедрения

ИТ-компании (системная интеграция, аутсорсинг. ИТ-консалтинг) 68,2

Сфера услуг 61,8

Разработка программного обеспечения 48,4

Розничная торговля 44,0

Телекоммуникации 37,6

Финансы (банки, страховые компании) 35.7

СМИ 30,6

Оптовая торговля 22.9

Органы государственно]"] власти ] 3.4

Легкая промышленность 6.4

Энергетика 5,7

Тяжелая промышленность 3,8

компьютерно-информационной сети, или как видеообраз сложной инфраструктуры, за которой скрыты многочисленные технические детали.

В современных условиях развития бизнеса облачные технологии являются неотъемлемой составляющей телекоммуникационно-информационной жизни, одновременно с этим эксперты в данной области начинают фокусировать свое внимание на вопросе, есть ли у технологий облака будущее за рамками организационных информационно-компьютерных услуг [7]. Ряд специалистов предполагают, что облачные решения будут «обрастать» все большей активностью в сфере торговли, финансах и многих других [8].

В докладе CA Channel Index непосредственно отмечено, что затраты крупнейших информационных предприятий на виртуализацию неких секторов управления значительно возрастут [6].

Предложения на основе облачных вычислений в сфере финансовых услуг известны давно. Но только после реализации ряда успешных проектов (напри-

мер, Salesforce), использующих концепцию «Программное обеспечение как услуга» (SaaS), они постепенно получают все большее распространение.

На сегодняшний день технологии облачных вычислений для финансовых институтов применяются в таких областях, как управление продажами, маркетингом, клиентским обслуживанием, а также управление конкретными финансовыми приложениями.

Ряд крупнейших производителей банковских систем (Oracle, Temenos, Misys) предлагают основные банковские приложения с использованием облачных вычислений. Компании, оперирующие на рынках инвестиций, также активно применяют технологии облачных вычислений, примером тому служит деятельность по управлению торговыми площадками фирмы Wall Street Systems.

Облачные вычисления идеально подходят для тестирования нагрузок на основные элементы банковских систем, что было продемонстрировано в ряде крупнейших банков КНР с использованием технологических решений компании

Huawei Technologies. Другим примером является использование испанским банком Bankinter «облака» Amazon для моделирования и оценки кредитных рисков [4].

Одним из основных факторов, сдерживающих внедрение технологий облачных вычислений, является гарантированная безопасность обрабатываемых данных.

Решением, позволяющим повысить безопасность облачных вычислений, является разделение их на «публичные» и «частные облака».

«Публичные облака» предоставляются сторонними поставщиками услуг, как правило, через Интернет. Поставщик услуг обеспечивает предоставление сервисов в соответствии с соглашением об уровне предоставления услуг (SLA), которое не всегда обеспечивает требуемый финансовыми институтами уровень безопасности вычислений и конфиденциальности данных.

«Частные облака» представляют собой вычислительные ресурсы, функционирующие в доверенной зоне корпоративной сети за межсетевым экраном. Целью такого разделения вычислений является обеспечение защиты конфиденциальных данных с возможностью «смешивания» и сочетания публичных и частных облачных вычислений в зависимости от потребности организации.

Сдерживающим фактором является сложность экономического обоснования трансформации в сторону технологии «облака», так как банковские структуры затратили временной ресурс и весомые денежные средства на формирование внутренней инфраструктуры, которая отвечает потребностям банковских структур и рассчитана на долгожданную эксплуатацию. Внедрение технологии «частных облаков» позволяет существенно повысить эффективность функционирования ИТ-инфраструктуры финансовых организаций. Кроме того, применение инструментария «публичных облаков» дает возможность значительным образом снизить расходы (от 30 до 60%, согласно опыта ключевых банковских структур Китая) на внедрение приложений, которые не критичны для прерывности бизнеса [6].

Согласно данным табл. 1, финансовый сектор является одним из перспективных с точки зрения внедрения данных технологий.

Как следствие, можно сделать вывод о том, что на современном этапе развития есть примеры использования «облач-

© 3

Ю

5

*

а

2 а

6

CS

сэ

см

сэ £

Б

а

2 ©

ных» технологий в банковском секторе, в то же время данный инструмент используется только для исполнения внутренних задач банка, в силу наличия опасности раскрытия конфиденциальной информации.

Предлагаемая нами модель использования «облачных» технологий в банковском секторе способствует как решению внутренних, так и внешних и глобальных задач банковской структуры и, как следствие, способствует повышению банка (финансового конгломерата) в целом.

Данная модель графически выглядит следующим образом (рисунок 2).

Суть данной модели заключается в том, что в процессе интеграции, которая может иметь место как внутри банка, так и между банками, страховыми компаниями, инвестиционными фондами, брокерскими фирмами и др., данные организации образуют сеть на базе индивидуально создаваемой информационной платформы под конкретно интернирующуюся банковскую (финансовую) систему в зависимости от преследуемых целей и сроков интеграции, с соответствующим программным обеспечением и информационной инфраструктурой, создаваемыми провайдером.

Одновременно с этим, в рамках данной интегрированной банковской (финансовой) сети с целью повышения си-нергетического эффекта внедрения указанной модели необходимо формирование как частного, так и публичного «облака». Соответственно, частное - для работы банковских (финансовых) структур, публичное - для клиентов интегрированной банковской (финансовой) сети.

Следовательно, указанная модель интеграции банковских (финансовых) структур на основе «облачных» технологий способствует повышению конкурентоспособности как интегрированной банковской (финансовой) сети, так и отдельным ее участникам (банкам, страховым компаниям, инвестиционным фондам и т.д.). Графически данный процесс отражен на рис. 3.

Получение выгоды от внедрения облачных технологий в банковской сфере происходит в соответствии с:

- существенной экономией финансовых ресурсов на приобретение, сервисное обслуживание и регулярное обновление программного обеспечения;

- снижением издержек за счет отсутствия необходимости затрат на хранение и обработку данных более чем в десять раз;

Рис. 2. Модель формирования интегрированной банковской (финансовой) сети на основе «облачных» технологий Источник: составлено автором. Где:

¡ааЭ - инфраструктура интегрированной банковской (финансовой) сети; РааЭ - платформа интегрированной банковской (финансовой) сети, в рамках которой происходит разработка новых решений на базе «облачных» технологий;

ваав - программное обеспечение, обеспечивающие эффективную работу и конфиденциальность информации в рамках интегрированной банковской (финансовой) сети;

1 - повышение качества предоставляемых банковских (финансовых) услуг;

2 - улучшение работыI персонала и в целом внутренних процессов интегрированной банковской (финансовой) сети;

3 - предоставление банковских (финансовых) продуктов более широкого спектра, в том числе посредством сети Интернет, в более короткий срок;

4 - рост конкурентоспособности интегрированной банковской (финансовой) сети.

- отсутствием ограничения объемов в имеющейся ИТ-инфраструктуре посредством использования удаленных серверов;

- возможностью модернизировать объемы мощностей и управление приложений;

- оплаты только за реально задействованные мощности и ресурсы или за фактическое время их использования.

С позиции коммерческого подхода для поставщика основное снижение затрат в условиях нестабильного покупательского спроса и колоссальной концентрации информационных ресурсов в относительно малых масштабах достигается возможностью снижения доли расходов на аппаратные ресурсы на каждого потребителя, кроме этого применение автоматизированных процессов модификации распределения ресурсов позволяет значительно снизить расходы на обслуживание абонентов [6].

Исходя из позиции потребителя, указанные особенности заключают в себе преимущества в виде возможности получать телематические услуги в условиях широкого доступа (англ. high availability), более высокого качества, защищенными от поломки оборудования и потери ин-

формации, а также с высокоскоростным масштабированием благодаря эластичности без необходимости создания, обслуживания и модернизации собственной аппаратной инфраструктуры [8].

Важным положительным моментом является обеспечение широкой доступности подобных услуг за счет универсальной системы поддержки устройств, принадлежащих к различным классам (ноутбуков, смартфонов, планшетов и др.)

По словам директора Института системного программирования РАН (ИСП РАН) академика Виктора Иванникова, покупателю услуг «обеспечивается неограниченная масштабированность», другими словами, «сколько ресурсов вам нужно, столько и будет предоставлено». Важно отметить, что потребитель оплачивает только полученные в действительности услуги, неся расходы только за то количество времени, в течение которого они были получены.

В этих условиях у фирмы отпадает необходимость огромных затрат на организацию и содержание собственного телекоммуникационного оборудования и помещений для него, нет необходимости покупки лицензий, расходов на соблюдение авторских прав, затрат на за-

Рис. 3. Организационно-процессная структура модели формирования интегрированной банковской (финансовой) сети на основе «облачных» технологий Источник: Составлено автором.

работную плату квалифицированных специалистов в сфере информационных технологий.

При покупке определенных опций и пакетов услуг автоматизации подлежат практически все информационно-технические процедуры: БааБ (аренда ИТ-приложений), DaaS (аренда виртуального рабочего места), 1ааБ (аренда иТ-инфраструктуры), РааБ (разработка новых решений на базе облачных платформ) [5].

Исходя из вышесказанного, следует сказать, что:

- очередной виток финансовой нестабильности мировой экономики, неуклонно растущее влияние глобализации создали ситуацию, при которой существующие методы повышения конкурентоспособности отечественной банковской системы утратили свою эффективность;

- на нынешнем этапе социально-экономического развития факторами, определяющими успех при формировании конкурентоспособности финансово-кредитных структур, становятся интеллектуальные и информационные ресурсы;

- уровень конкурентоспособности финансово-кредитного учреждения напрямую зависит от того уровня конкурентоспособности услуг, которые это учреждение предоставляет своим клиентам;

- значение коэффициента при оценке уровня конкурентоспособности услуг финансово-кредитного учреждения дает возможность выявить уровень конкурентоспособности услуги, и на основании этих данных рассчитать алгоритм действий на повышение конкурентоспособности как самой услуги, так и всей финансово-кредитной структуры;

- обеспечить рост конкурентоспособности должно внедрение в структуру финансово-кредитного учреждения банковских инноваций, разработанных на основе тех инструментов, что в последнее время были привлечены в банковские структуры из других сфер деятельности;

- использование «облачных» технологий для решения проблем повышения конкурентоспособности банковских структур в момент очередного витка финансовой нестабильности мировой экономики при неуклонно растущей глобализации финансовых процессов является одним из перспективнейших направлений, отвечающем таким главным критериям, как инновационность, повышение качества банковских услуг и обслуживания клиентов, снижение себестоимости банковских продуктов, сокращение времени обслуживания клиентов, расширение портфеля банковских продуктов;

- технические условия современных отечественных финансово-кредитных учреждений позволяют использовать возможности «облачных» вычислений. В то же время в качестве основных сдерживающих моментов внедрения данных технологий необходимо отметить обеспечение защиты персональных данных и частной информации, недостаточность практики использования технологии, затрудняющая разработку экономического обоснования перехода на их использование, задержку в ведении международных стандартов и отсутствие взаимовыгодного соглашения об уровне предоставления услуг на облачные технологии;

- формирование интегрированных банковских (финансовых) сетей в условиях финансовой глобализации и трансформации мировой финансовой является одним из оптимальных путей развития;

- модель формирования интегрированных банковских (финансовых) сетей на основе «облачных» технологий позволит банковским (финансовым) структурам не только приобрести новые конкурентные преимущества, повысить конкурентоспособность как банковских услуг, так и финансовых организаций в целом, так и найти эффективный вектор развития в условиях мировой финансовой кри-зисогенности.

Литература

1. Будущее облачных вычислений за пределами 1Трынка. URL: http:// cloudzone.ru. (Дата обращения 04.09.2016).

2. Горбатова А. Облачные технологии накроют мир. // S&T RF. Наука и технологии РФ. URL: http://www.strf.ru. (Дата обращения 04.09.2016).

3. Карпухин В. Облачные вычисления для финансовой индустрии. // Национальный банковский журнал. - 2011. №10(89). - С.23-25.

4. Литвиненко И.Л. Менеджмент. Учебное пособие для использования в учебном процессе образовательных учреждений, реализующих программы высшего образования по направлениям подготовки 38.03.01 «Экономика» и 38.03.02 «Менеджмент» (уровень бакалавриата) / Москва, 2016. - 168 с.

5. Литвиненко И.Л., Яковенко С.В. Управление проектами. Учебное пособие / Ростов-на-Дону, 2016. - 192 с.

6. Старостин С.Ю. Маркетинговая концепция управления инвестиционной деятельностью коммерческого банка : дисс. ... канд. экон. наук. Москва, 1999

О

3

ю

S

V

а

2 а

6

7. Мумладзе Р.Г., Николаев О.В., Тол-паров Э.Б. Управление инновационной деятельностью: Учебник / Москва, 2015.

8. Демьянов А.А. Управление финансовыми рисками предприятия, связанными с банковским сектором. // Инновации и инвестиции. 2015. №6. с.33-35

Choosing a network model by the management of banking institutions Buevich S.Y.

Financial University under the Government of the Russian Federation In conditions of instability of the global financial system and globalize economic and political processes, banking institutions tend to integrate. Analysis of the existing integration tools showed that the majority of scientists converge in opinion about the necessity of integrated banking and financial structure in type network model, namely through the «cloud» technologies. This tool has several advantages, and currently a number of financial systems to global and national-type organized according to this model, combining banks,

insurance companies and investment funds. Usage of the selected resources contributes not only to improve the quality of banking products, but also reduces the cost of services provided. The latter is one of the key factors in the instability of the global economy. Our proposed model of integration of banking (financial) structures using the «cloud» technologies and within the scope of this research provides both of the aforementioned factors of the competitive increase of the banking products.

Keywords: project management, banks, integrated structures, network models, cloud computing, banking and financial network.

References

1. Borisov VA Demographic disorganization of Russia: 18972007. M .: NOTA BENE,

2. Egorova EA Prokhorov PE, Epstein

N.D. Current trends in the birth rate of the Russian population as the most important demographic threat / The system of values ??of modern society. 2016. No. 44. P. 115-120.

3. Egorova EA, Smelov PA, Epstein N.D.

Statistical estimation of threats of migration movement of the

population / Politics, economy and social sphere: problems of interaction. 2016. № 2. P. 203-206.

4. Vishnevsky AG Selected demographic works. In two volumes. M .: Science, 2005.

5. Bokov AN, Karmanov MV, Smelov PA,

Epstein ND, Egorova EA Demographic threats of the Russian Federation in the conditions of globalization. - Moscow: Rusays, 2015

6. Luneva L. Obesity is the problem of

modern society. Electronic resource: http://xn-

80aaih3buck.com/ obesityaproblemofmodernsociety.html

7. Epshtein ND, Smelov PA, Egorova EA

Methodology study of the impact of migration on the socio-economic situation in Russia. - Moscow: Rusays, 2015

8. Davletshina LA Egorova E.A Assessment of the state of the socio-demographic situation at the regional level // Innovations and investments. 2015. № 4. p.108-112

9. Rastorguev S.V. Application of the

method of content analysis to political science research // Bulletin of Tambov University. Series: The humanities. 2011. № 11 (103). Pp. 343-349.

cs

СЭ

CM

cs £

Б

2 ©