CC BY
58
3.12. ВЛИЯНИЕ НОРМ ВАЛЮТНОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА НА ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО КРЕДИТА В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ
Червова Анна Сергеевна, аспирант кафедры гражданского и трудового права. Место учебы: Российский государственный торгово-экономический университет. E-mail: segodina@mail.ru
Аннотация: Статья посвящена исследованию
влияния, оказываемого нормами и положениями валютного законодательства на гражданско-правовое регулирование договора банковского кредита в иностранной валюте. Автор исследует систему общих и специальных норм, регулирующих данный аспект банковской деятельности, принципы определения приоритета таких норм в разрезе оборота иностранной валюты, имеющего место в банковской деятельности, возможные коллизии правовых норм и практические подходы к их разрешению в деловой и правоприменительной практике.
Ключевые слова: валютное законодательство, банковский кредит, валюта.
INFLUENCE OF CURRENSYLEGISLATION PROVISISONS ON CIVIL REGULATION OF FOREIGN CURRENCY BANK CREDIT CONTRACTS
Chervova Anna Sergeevna, postgraduate student at Civil and Labor Law chair. Palce of study: Russian state trade and Economics University. segodina@mail.ru
Annotation: The article is dedicated to research of influence asserted by currency legislation provisions over civil law regulation of foreign currency bank credit contracts. The author researches the system of general and special provisions regulating this particular aspect of banking activity, principles of priority determination in terms of foreign currency turnover taking place in banking operations, possible conflicts of legal provisions and practical approaches to dissolution of such conflicts in business and law enforcement practice.
Keywords: currency legislation, bank credit, currency.
Целью настоящей статьи является выявление особенностей гражданско-правового регулирования договора банковского кредита в иностранной валюте. Прежде всего, необходимо отметить, что выделение данного договора как вида договора банковского кредита проводится по основанию валюты, в которой предоставляется кредит1, и обусловлено особым правовым
1 Различные виды договоров банковского кредита, в принципе, имеют в своей основе существующую классификацию кредитов, которую можно проводить по основаниям: статус кредитора (кредиты, предоставляемые кредитными организациями, и кредиты, предоставляемые ЦБ РФ); статус заемщика (кредиты, предоставляемые юридическим лицам, и кредиты, предоставляемые гражданам; кредиты, предоставляемые резидентам РФ, и кредиты, предоставляемые нерезидентам РФ; кредиты, предоставляемые, одной кредитной организацией другой (межбанковские кредиты), и кредиты, предоставляемые кредитными организациями не кредитным организациям (внутренние (клиентские) кредиты; кредиты, предоставляемые бюджетным, коммерческим, некоммерческим, финансовым организациям; валюта кредита (кредиты в валюте РФ и кредиты в иностранной валюте); цель и объект кредитования - фактически виды кредитов устанавливаются
режимом иностранной валюты на территории РФ, а также преимущественной императивностью норм российского законодательства о валютном регулировании.
В связи с этим представляется интересным проанализировать: регулируют ли нормы валютного законодательства каким-либо образом элементы договора банковского кредита, следует ли учитывать их при его заключении договора, и какие нормы будут иметь приоритет при возникновении коллизии.
При этом в отношении регулирования валютным законодательством элементов интересующего нас договора ответ известен - договор банковского кредита в иностранной валюте как вид договора банковского кредита будет следовать последнему в гражданско-правовых характеристиках (консенсуальности, двустороннем характере возникающих обязательств сторон, возмездности, правовой природе) и в части заключения/ изменения/ прекращения и расторжения, тогда как на уровне предмета и объекта (будут ограничены по отношению к общему договору валютой, в которой предоставляется кредит), субъектного состава (круг кредиторов сужен уполномоченными банками, наличествует иная классификация заемщиков: резиденты и нерезиденты РФ - влияющая на объем их прав и обязанностей), прав и обязанностей (предоставление и погашение кредитов в иностранной валюте производится только в безналичном порядке), ответственности (в части начисления процентов на сумму кредита при несвоевременном возврате и порядке определения процентной ставки в случае ее неуказания в договоре) особенности присутствуют. Однако установлены они по большей части нормативными актами, носящими гражданско-правой характер, и банковскими, хотя отдельную их регламентацию в любом случае следует расценивать как следствие особого порядка обращения иностранной валюты на территории РФ, устанавливаемого валютным законодательством. В свою очередь, непосредственно последнее оказывает влияние на предмет, объект и субъектный состав договора. Таким образом, нормы валютного законодательства оказывают влияние, в т.ч. косвенным образом, на гражданско-правовое регулирование рассматриваемого договора в части практически всех элементов, за исключением формы (предмет, объект, субъектный состав, права, обязанности и ответственность сторон).
Говоря о необходимости учитывать нормы валютного законодательства при заключении договора банковского кредита в иностранной валюте, напомним, что наряду с общими условиями и положениями о договоре отдельного вида приобретает значение нормативные акты специальной направленности, в силу особого режима обращения иностранной валюты на территории РФ подразумевающие возможность регулирования элементов соответствующего договора. Также необходимо обратить внимание на степень учета административных норм в широком смысле, под которыми в данной работе, помимо прочего, понимаются нормы валютного законодательства, обусловленную договорным характером возникающих при заключении договора правоотношений, основанных на принципах равенства и автономии воли, предполагающую, что стороны договора могут по своему собственному усмотрению определить содержание правового акта
банковскими правилами; сроки предоставления: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные (определения их ни в одном нормативно-правовом акте не содержится).
6'2012
Пробелы в российском законодательстве
специального характера, учитывая возможность ограничения им своих прав. Соответственно, положения валютного законодательства в той части, в которой они регулируют элементы договора прямым или косвенным образом, при заключении и исполнении договора банковского кредита в иностранной валюте учитывать следует, причем в обязательном порядке, как имеющие для него принципиальное значение. Так, во-первых, при отсутствии указания на иностранную валюту в рамках предмета и объекта договора не будет определено существенное условие договора о валюте выдаваемого кредита, а значит: мы не сможем говорить о договоре банковского кредита в иностранной валюте как таковом и применимости в данном случае норм валютного законодательства в принципе; во-вторых, могут быть применены последствия недействительности сделок, в частности, по основаниям порок в субъекте (выход кредитной организации за пределы своей правоспособности - ст.173 ГК РФ); в-третьих, при невыполнении специальных требований по правам и обязанностям сторон субъекты договора могут быть привлечены к административной ответственности за нарушение требований валютного законодательства (здесь, следует отметить, что хотя специальные положения установлены в данном случае банковским законодательством, Законом о валютном регулировании ЦБ РФ наделен соответствующими полномочиями на издание актов, регулирующих вопросы осуществления банковских операций, относящихся к валютным); в-четвертых, нормы, носящие характер специальных, априори применяются к ответственности сторон, поскольку применение общих положений договора банковского кредита по аналогии в данном случае невозможно в силу особого режима обращения иностранной валюты на территории РФ. Следовательно, приведенная оговорка «стороны договора могут по своему собственному усмотрению определить содержание правового акта специального характера, учитывая возможность ограничения им своих прав» к договору банковского кредита в иностранной валюте неприменима, а необходимость учета норм валютного законодательства является абсолютной.
Кроме того, несмотря на то, что коллизия норм в нашем случае имеет исключительно гипотетический характер, в силу того, что ГК РФ относит иностранную валюту к разряду валютных ценностей (ст.ст.141-142 ГК РФ), и устанавливает, что нормы валютного законодательства будут иметь абсолютный приоритет (ст.142 ГК РФ), этот вопрос решается однозначно: при заключении и исполнении договора банковского кредита в иностранной валюте в случае возникновения коллизии руководствоваться следует нормами валютного законодательства, особенно с учетом того, что ряд актов гражданско-правового характера, регулирующих данный договор, принят на их основе и во имя их исполнения.
Подводя итог рассмотрению влияния норм валютного законодательства на особенности гражданско-правого регулирования, мы можем сделать следующий вывод: в части определения предмета, объекта и субъектного состава договора банковского кредита в иностранной валюте нормы гражданско-правового регулирования отступают на второй план, уступая нормам валютного законодательства, учитывать которые, равно как и руководствоваться ими при возникновении коллизии, обязательно. Однако, что касается регламентации прав, обязанностей и ответственности сторон рассматриваемого договора, они, в принципе, уре-
гулированы банковским законодательством и нормативными актами, носящими гражданско-правовой характер, которые при этом приняты на основе и во исполнение актов валютного законодательства. Другими словами, мы можем говорить о том, что валютное законодательство оказывает непосредственное влияние на гражданско-правовое регулирование практически всех элементов договора банковского кредита в иностранной валюте, за исключением формы.
Список литературы:
Конституция РФ (принята на всенародном голосовании 12.12.1993; с поправками от 30.12.2008) // СПС «Гарант».
Гражданский кодекс РФ - часть первая от 30.11.1994 №51-ФЗ, часть вторая от 26.01.1996 №14-ФЗ, часть третья от 26.11.2001 №146-ФЗ, часть четвертая от 18.12.2006 №230-ФЗ (в ред. от 06.04.2011) // СПС «Гарант».
Федеральный закон РФ "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10.12.2003 №173-ФЗ (в ред. от 07.02.2011) // СПС «Гарант».
Информационное письмо Президиума ВАС РФ "Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с применением законодательства о валютном регулировании и валютном контроле" от 31.05.2000 №52 // СПС «Гарант».
Постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" от 01.07.1996 №6/8 // СПС «Гарант».
Проект Федерального закона «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса РФ, а также в отдельные законодательные акты РФ, внесенный Президентом РФ Д.А. Медведевым // СПС «Гарант».
Пояснительная записка к проекту Федерального закона «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса РФ, а также в отдельные законодательные акты РФ, внесенный Президентом РФ Д.А. Медведевым // СПС «Гарант».
Сегодина А.С. Банковская сделка в иностранной валюте: предмет, субъектный состав, сфера совершения. Сборник научных работ / Под ред. С.Д. Могилевского. Выпуск 1. - М.,2004.
Червова А.С. Общее понятие договора банковского кредита (понятие «банковский кредит», характеристики договора, правовая природа). Особенности договора банковского счета в иностранной валют // Торговое дело. Торговое право. 2011. №4.
Червова А.С. Соотношение публично-правового и частноправового аспектов в правовом регулировании банковских сделок и банковских сделок в иностранной валюте. Сборник научных работ / Под ред. С.Д. Могилевского. Выпуск 3. - М.,2006.
Червова А.С. Значение административных норм для гражданско-правового регулирования банковских сделок и банковских сделок в иностранной валюте // Торговое дело. Торговое право. 2012. №1.
Literature list:
Constitution of the Russian Federation (was Adopted at National Voting on December 12, 1993; as amended on December 30, 2008).
Civil Code of the Russian Federation - Part One of November 30, 1994 #51-FZ, Part Two of January 26, 1996 #14-FZ, Part Three of November 26, 2001 #146-FZ, Part
Four of December 18, 2006 #230-FZ (as amended on April 06, 2011).
Federal Law "On Currency Regulation and Currency Control" of December 10, 2012 #73-FZ (as amended on February 07, 2011).
Information letter of the Presidium of the Supreme Commercial Court of the Russian Federation "Overview of the practice of hearing of disputes connected with application of currency regulation and currency control legislation by commercial courts" of May 31, 2000 #52.
Resolution of the Plenum of the Superme Court of the Russian Federation and of the Plenum of the Superme Commercial Court of the Russian Federation "On certain issues related to application of Part One of the Civil Code of the Russian Federation" of July 1, 1996 #6/8.
Draft Federal law “On amendments to Parts One, Two and Three of The Civil Code of the Russian Federation and to Certain Legislative Acts of the Russian Federation”, Introduced by the President of the Russian Federation D.A. Medvedev.
Memorandum to Draft Federal law “On amendments to Parts One, Two and Three of The Civil Code of the Russian Federation and to Certain Legislative Acts of the Russian Federation”, Introduced by the President of the Russian Federation D.A. Medvedev.
Segodina A.S. Foreing currency banking transaction: subject, contractual parties, area of execution. Compilation of research papers/ Edited by Mogilevsky S.D. Issue 1. -Moscow., 2004.
Chervova A.S. General concept and elements of bank account contract. Distinctions of foreign currency bank account contract. Compilation of research papers/ Edited by Mogilevsky S.D. Issue 2. - Moscow., 2005.
Chervova A.S. Balance of public and private legal aspects in legal regulation of banking transactions and foreign currency banking transactions. Compilation of research papers/ Edited by Mogilevsky S.D. Issue3. - Moscow., 2006.
Chervova A.S. Importance of administrative provisions for civil legal regulation of banking transactions and foreign currency banking transactions// Commercial Trade. Commercial Law. 2012. №1.
Рецензия
на статью «Влияние норм валютного законодательства на гражданско-правовое регулирование договора банковского кредита в иностранной валюте» аспиранта кафедры гражданского и трудового права юридического факультета РГТЭУ Червовой Анны Сергеевны Статья посвящена сравнительному анализу значимости норм валютного законодательства и применимых норм гражданского права в правовом регулировании договора банковского кредита в иностранной валюте.
Актуальность данной статьи заключается в том, что правовое регулирование банковских сделок осуществляется комплексно, что, в свою очередь, подразумевает наличие разных по отраслевой принадлежности источников права, определяющих данную правовую среду (нормы гражданского, банковского и валютного (для банковской сделки в иностранной валюте) законодательств). При этом, несмотря на приоритетность для банковской сделки и любых ее производных договорных правоотношений, другие типы правоотношений также имеют или могут иметь место, в т.ч. административные, финансовые, налоговые и валютные; поэтому коллизии норм возможны, а пути их разрешения спорны.
Автор исследует влияние норм валютного законодательства, определяющих правовой режим сделок, совершаемых в иностранной валюте, в разрезе договора банковского кредита, возможные коллизии правовых норм и практические подходы к их разрешению в деловой и правоприменительной практике; грамотно их анализирует и высказывает свою точку зрения.
Научная статья А.С. Червовой «Влияние норм валютного законодательства на гражданско-правовое регулирование договора банковского кредита в иностранной валюте» соответствует всем требованиям, предъявляемым к работам такого рода. Данная статья может быть рекомендована к публикации в открытой печати.
Кандидат юридических наук, доцент кафедры гражданского и трудового права РГТЭУ С.И. Озоженко
