CC BY
4УДК 33 Гочмурадов Б., Арсланов Б.
Гочмурадов Б.
старший преподаватель кафедры экономики и права
Туркменский государственный институт экономики и управления
(г. Ашхабад, Туркменистан)
Арсланов Б.
студент 2 курса кафедры экономической теории
Туркменский государственный институт экономики и управления
(г. Ашхабад, Туркменистан)
ВЛИЯНИЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ НА ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
Аннотация: в данной статье исследуется влияние кредитной истории на возможность получения ипотечного кредита. Описываются основные параметры кредитной истории, такие как своевременность платежей, кредитный рейтинг и долговая нагрузка, которые банки учитывают при выдаче ипотеки. Рассматриваются дополнительные факторы, которые могут повлиять на условия ипотечного кредита, включая уровень дохода, наличие активов и стаж работы. Представлены рекомендации по улучшению кредитной истории и шаги, которые можно предпринять в случае отказа банка в ипотечном кредите. Статья будет полезна тем, кто планирует оформить ипотеку и стремится получить наиболее выгодные условия.
Ключевые слова: ипотека, кредитная история, кредитный рейтинг, одобрение кредита, процентная ставка, долговая нагрузка, улучшение кредитной истории, отказ в кредите, условия ипотеки.
Кредитная история играет ключевую роль в процессе получения ипотечного кредита. Она является своеобразной визитной карточкой заемщика, на основе которой банки и финансовые организации принимают решение о возможности выдачи займа, устанавливают процентную ставку, а также
определяют условия кредитования. В статье рассмотрим, как именно кредитная история влияет на вероятность одобрения ипотеки и как можно повысить шансы на получение кредита.
Что такое кредитная история?
Кредитная история - это досье, в котором отражены все сведения о кредитной активности заемщика. В ней содержится информация о том, какие кредиты были взяты человеком, в какие сроки они были погашены, присутствовали ли просрочки, а также данные о текущих долговых обязательствах. В России такую информацию хранят бюро кредитных историй (БКИ), куда банки и другие финансовые учреждения направляют сведения о своих клиентах.
Как кредитная история влияет на получение ипотеки?
1. Одобрение или отказ.
Кредитная история - это первый фактор, на который обращает внимание банк. Если в истории присутствуют значительные просрочки или невыплаченные долги, это может стать основанием для отказа. Банки опасаются, что заемщик с плохой кредитной историей окажется ненадежным и не сможет выплачивать ипотеку вовремя.
2. Процентная ставка.
Даже если ипотечный кредит будет одобрен, заемщикам с низким кредитным рейтингом могут предложить менее выгодные условия, в частности, более высокую процентную ставку. Это связано с тем, что банк оценивает риски и хочет компенсировать возможные убытки за счет увеличенного процента.
3. Размер первоначального взноса.
Заемщикам с идеальной кредитной историей банки могут предложить минимальный первоначальный взнос - как правило, от 10% стоимости жилья. Тем, чья кредитная история вызывает сомнения, возможно, придется внести больший аванс - до 30% и более.
4. Дополнительные требования и проверки.
Клиенты с неполной или отрицательной кредитной историей могут столкнуться с дополнительными проверками. Банки могут запросить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность, например, справки о доходах, выписки с банковских счетов и даже поручительство от третьих лиц.
Как улучшить кредитную историю перед подачей на ипотеку?
1. Погашение долгов.
Первый и самый важный шаг - это погашение всех имеющихся задолженностей. Это может занять время, но улучшит кредитный рейтинг.
2. Закрытие ненужных кредитных карт.
Избыток открытых кредитных линий может негативно сказаться на кредитной истории. Если у вас есть карты, которыми вы не пользуетесь, лучше их закрыть.
3. Своевременное выполнение платежей по текущим кредитам.
Если у вас есть кредиты, старайтесь гасить их вовремя. Это покажет банку, что вы ответственны и способны управлять своими финансами.
4. Оформление небольшого кредита.
Чтобы повысить кредитный рейтинг, можно взять небольшой потребительский кредит и погасить его вовремя. Это продемонстрирует финансовую дисциплину и позитивно отразится на кредитной истории.
5. Контроль кредитной истории.
Рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю на предмет ошибок. Если в ней есть некорректная информация, можно обратиться в бюро кредитных историй с запросом на ее исправление.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Глушкова, И.В. Ипотечное кредитование в России: проблемы и перспективы развития. Финансы и кредит, 2021. - Изд. Экономика;
2. Минаев, А.С., Тюрин, В.А. Кредитный рейтинг как фактор одобрения ипотеки: российский и международный опыт. Банковское дело, 2020, №4. -Изд. Вестник финансов;
3. Руднева, О.П. Управление кредитными рисками при выдаче ипотечных кредитов. Финансы и управление, 2019, №2. - Изд. Финпресс
Gochmuradov B., Arslanov B.
Gochmuradov B.
Turkmen State Institute of Economics and Management (Ashgabat, Turkmenistan)
Arslanov B.
Turkmen State Institute of Economics and Management (Ashgabat, Turkmenistan)
THE INFLUENCE OF CREDIT HISTORY ON A MORTGAGE LOAN
Abstract: this article examines the impact of credit history on the ability to obtain a mortgage loan. It describes the main parameters of credit history, such as timeliness of payments, credit rating and debt burden, which banks take into account when issuing a mortgage. Additional factors that may affect the terms of a mortgage loan, including income level, availability of assets and work experience, are considered. Recommendations for improving your credit history and steps that can be taken if the bank refuses to grant you a mortgage are presented. The article will be useful for those who are planning to apply for a mortgage and want to get the most favorable terms.
Keywords: mortgage, credit history, credit rating, loan approval, interest rate, debt burden, improving credit history, loan refusal, mortgage terms.
