CC BY
84
ECONOMIC SCIENCE
Научная статья УДК 339.3
https://doi.org/l 0.24412/2073-0454-2023-3-281 -286 NIION: 2003-0059-3/23-711
EDN: https://elibrary.ru/yfqtdm MOSURED: 77/27-003-2023-03-910
Влияние финансовых пирамид на экономическую безопасность России
Андрей Владимирович Минаков
Московский университет МВД России имени В.Я. Кикотя, Москва, Россия, minakov-info@yandex.ru
Аннотация. Рассмотрена система работы финансовых пирамид; изучены их виды, структуры и признаки; проанализированы тенденции развития финансовых пирамид в России. С момента зарождения экономических отношений у населения появился интерес к легким способам преумножения своих накоплений. Для увеличения капитала существуют легальные и нелегальные инвестиционные схемы. Финансовая пирамида является примером мошеннической инвестиционной схемы. Наличие и увеличение масштабов деятельности финансовых пирамид создают угрозу экономической безопасности государства, сигнализируют об экономической нестабильности в обществе, неопределенности. Цель исследования — изучение влияния финансовых пирамид на экономическую безопасность России. Использованы общенаучные и специально-научные методы исследования. Результаты могут быть использованы для дальнейших исследований нелегальных инвестиционных схем. Сделаны выводы о том, что финансовые пирамиды негативно влияют на состояние экономики страны, экономическую безопасность, в связи с чем необходимы меры по предотвращению их деятельности (работа с населением, ужесточение наказания за создание финансовых пирамид и т. д.).
Ключевые слова: финансовая пирамида, инвестиции, мошенническая схема, обманутые вкладчики, экономическая безопасность
Для цитирования: Минаков А. В. Влияние финансовых пирамид на экономическую безопасность России // Вестник Московского университета МВД России. 2023. № 3. С. 281-286. https://doi.org/10.24412/2073-0454-2023-3-281-286. EDN: YFQTDM.
Original article
The influence of financial pyramids on the economic security of Russia
Andrey V. Minakov
Moscow University of the Ministry of Internal Affairs of Russia named after V.Ya. Kikot', Moscow, Russia,
minakov-info@yandex.ru
Abstract. The system of operation of financial pyramids is considered; their types, structures and signs are studied; trends in the development of financial pyramids in Russia are analyzed. Since the inception of economic relations, the population has developed an interest in easy ways to increase their savings. There are legal and illegal investment schemes to increase capital. A pyramid scheme is an example of a fraudulent investment scheme. The presence and increase in the scale of financial pyramids pose a threat to the economic security of the state, signal economic instability in society, uncertainty. The purpose of the study is to study the impact of financial pyramids on the economic security of Russia. General scientific and special scientific research methods were used. The results can be used for further research of illegal investment schemes. Conclusions are drawn that financial pyramids negatively affect the state of the country's economy, economic security, and therefore measures are needed to prevent their activities (work with the population, tougher penalties for the creation of financial pyramids, etc.).
Keywords: pyramid scheme, investments, fraudulent scheme, deceived investors, economic security
For citation: Minakov A. V. The influence of financial pyramids on the economic security of Russia. Bulletin of the Moscow University of the Ministry of Internal Affairs of Russia. 2023;(3):281-286. (In Russ.). https://doi.org/10.24412/2073-0454-2023-3-281-286. EDN: YFQTDM.
По мнению И. А. Холчевой и А. Е. Кисовой, экономическая безопасность — это устойчивость экономической системы, способность противостоять внутренним и внешним угрозам [8, с. 96].
Для экономической безопасности страны угрозой является любое проявление теневой экономики. С точки зрения А. И. Худиевой, теневая экономика — это экономическая деятельность, намеренно скрытая от государственных органов [9, с. 195].
Одним из видов теневой экономической деятельности является деятельность, совершаемая с использованием финансовых пирамид.
© Минаков А. В., 2023
Финансовые пирамиды создают угрозу экономической безопасности страны, так как в результате их деятельности теряют сбережения малозащищен-ные слои населения, разрушается потенциал бизнеса (люди инвестируют не в бизнес, а в финансовые пирамиды), происходит отток капитала, Центральный Банк вынужден, помогая обманутым вкладчикам, делать дополнительную эмиссию, в результате чего растет инфляция [4, с. 211].
По мнению Н. В. Ружанской и А. Е. Юхтанова, финансовая пирамида — это мошенническая схема бизнеса, которая представляет собой перераспреде-
ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
Теневые бенефициары (лица, владеющие крупной долей активов компании) — обычно криминальные или силовые структуры
Формальные руководители пирамиды, в том числе нанятые актеры ' *
Руководители структур сетевого маркетинга (интегрированные с финансовой пирамидой)
' ' ' ♦
Основной контингент пострадавших
|-
Низовые, но активные представители, привлекающие в пирамиду новых людей
Индивидуальные несетевые вкладчики, самые низовые представители, не имеющие реферальной выгоды
Рис. 1. Участники современной финансовой пирамиды
Источник: составлено автором на основе [3, с. 47]
ление денег сторон, стоящих у подножия пирамиды, в пользу тех, кто наверху. Первоначальные инвесторы зарабатывают деньги, привлекая средства других людей, а не продавая реальные продукты или услуги [7, с. 234].
Данную мошенническую схему называют «пирамидой», так как на каждом уровне количество инвесторов увеличивается. Вербовка новых инвесторов продолжается до тех пор, пока схема может поддерживать себя. В конечном итоге, те, кто находится на вершине пирамиды, получают огромную прибыль, а находящиеся в ее основании лишаются своих денег.
Участники современной финансовой пирамиды представлены на рис. 1.
Существуют различные виды финансовых пирамид, которые распространены в разных странах.
Во-первых, финансовая пирамида, организаторы которой не скрывают ее сути. Они объясняют механизм действия, показывают расчеты, убеждают вступить в пирамиду одними из первых, чтоб на этом много заработать.
Во-вторых, пирамиды как сверхдоходные инвестиции. Организаторы пирамиды позиционируют себя как инвестиционное предприятие (высокотехно-
Рис. 2. Признаки финансовых пирамид
Источник: составлено автором на основе [3, с. 48]
логичная компания, инновационный проект). Предлагают приобрести акции, криптовалюту, завлекают перспективами высоких прибылей от вложения в сверхприбыльное строительство, 1Т-стартапы и т. д.
В-третьих, пирамиды маскируются под различные организации (управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы). Организаторы могут обещать не деньги, а, например, поездки в круиз за полцены, погашение кредита, при условии привлечения новых участников.
В последнее время большая часть пирамид — это интернет-проекты; есть также пирамиды, совмещающие продвижение в сети и личное общение с потенциальными вкладчиками.
Признаки финансовых пирамид представлены на рис. 2.
Финансовые пирамиды всегда предлагают доход, намного выше рыночного уровня. Для того, чтобы побыстрее вовлечь как можно больше вкладчиков, участники должны привлечь новых членов, каждый из которых также внесет авансовые инвестиции. Финансовые пирамиды не предоставляют подтверждений инвестиций и вкладчик в последствии не может доказать, что перечислял мошенникам деньги. Организаторы скрывают свои контактные данные (номера телефонов, электронную почту, почтовый адрес). В случае возникновения проблем ни пострадавшее лицо, ни правоохранительные органы не смогут найти преступников.
По мнению А. С. Кокорева и Я. В. Шавыкина, к основным причинам развития финансовых пирамид в России в последние годы относятся:
♦ желание граждан получать «пассивный» доход, даже путем обмана других;
♦ отсутствие финансовой грамотности у населения, непонимание опасности сетевого маркетинга;
jjiiL.
-^pr-
ECONOMIC SCIENCE
^jiiL.
♦ доверие граждан финансовой информации из Интернета, большая часть которой является недостоверной;
♦ недостаточно эффективная работа со стороны правоохранительных органов и Центрального Банка РФ по противодействию мошеннической деятельности финансовых пирамид;
♦ безнаказанность участников (не организаторов) финансовой пирамиды за вовлечение новых членов;
♦ отсутствие ответственности у фирм, предоставляющих в аренду помещения для мошеннических организаций [3, с. 50].
В России наиболее известной и крупной из финансовых пирамид была компания МММ. Изначально компания была создана для ведения финансовой и торговой деятельности в 1989 г., а с 1994 г. стала действовать как финансовая пирамида. Компания быстро стала известной благодаря тому, что тратила большие средства на рекламу на телевидении — около 25 % всего телевизионного рекламного времени занимала реклама МММ. Вкладчиков заманивали большими доходами в размере 200 %. По разным оценкам от деятельности финансовой пирамиды пострадало 15 млн человек.
Из современных финансовых пирамид можно выделить компанию Finiko, основанную в 2019 г. в Татарстане. Примерный ущерб от пирамиды — более 1 млрд руб. Компания привлекала вкладчиков через сайты, обещая ежедневный доход от инвестиций [5].
Динамика количества финансовых пирамид в РФ представлена на рис. 3. В 2020 г. Банк России выявил в стране 222 субъекта с признаками деятельности фи-
Рис. 3. Динамика количества финансовых пирамид в РФ в 2020-2021 гг., ед.
Источник: составлено автором на основе[6].
нансовой пирамиды. В 2021 г. их число выросло почти в четыре раза до 871 субъекта.
Структуру количества финансовых пирамид в РФ в 2020 г. представлена на рис. 4.
Из общего количества выявленных финансовых пирамид почти половина (101 проект, 46 %) действовала через всемирную паутину. Через различные интернет-ресурсы размещались рекламные видеоролики, привлекались популярные блогеры к продвижению финансовых пирамид. Значительная часть рекламы была направлена на повышение привлекательности инвестиций в криптовалюты. За 2020 г. были выявлены также следующие субъекты с признаками деятельности финансовой пирамиды: пять потребительских обществ (2 % от общего числа), 12 индивидуальных предпринимателей (5 %), 23 потребительских кооператива (10 %), 55 обществ с ограниченной ответственностью (25 %).
В 2021 г. в России значительно повысился интерес к финансовому рынку. Структуру количества финансовых пирамид в РФ в 2021 г. представим на рис. 5.
Рис. 4. Структура количества финансовых пирамид в РФ в 2020 г., %
Источник: составлено автором на основе [6].
ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
Рис. 5. Структура количества финансовых пирамид в РФ в 2021 г., 0%
Источник: составлено автором на основе [6].
В 2021 г. по сравнению с предыдущим годом повысилась доля финансовых пирамид, действующих через Интернет на 34 п.п. и составила 80 % (699 проектов). Гражданам предлагали вкладывать средства в несуществующие криптовалютные активы, участвовать в производстве криптовалют, майнинге с помощью мобильных телефонов, в онлайн-играх, заманивали названиями брендов крупных отечественных и иностранных компаний. В 2021 г. были выявлены также следующие субъекты с признаками деятельности финансовой пирамиды: 59 потребительских кооперативов (7 % от общего числа), 16 акционерных обществ (2 %), 69 обществ с ограниченной ответственностью (8 %), 28 иных субъектов (3 %).
В I полугодии 2022 г. относительно I полугодия 2021 г. в 6,5 раз выросло число финансовых пирамид в России с 146 до 954 (рис. 6).
Структура количества финансовых пирамид в РФ в I полугодии 2022 г. представлена на рис. 7.
Рис. 6. Динамика количества финансовых пирамид в РФ в первом полугодии 2021-2022 гг., ед.
Источник: составлено автором на основе [6].
В 2022 г. значительно возросло число хайп-про-ектов, действующих в мессенджере Telegram. Для привлечения частных инвестиций создавались Tele-gram-боты, призывающие переходить по определенным ссылкам и писать текстовые сообщения. Из общего количества выявленных финансовых пирамид 96 % (921 проект) действовали через Интернет, включая финансовые пирамиды в форме экономических игр (25 %). За первую половину 2022 г. были выявлены также следующие субъекты с признаками деятельности финансовой пирамиды: восемь потребительских кооперативов (1 %), 19 обществ с ограниченной ответственностью (2 %), шесть иных субъектов (1 %).
Были по-прежнему популярны финансовые пирамиды в форме экономических игр. В I полугодии выявлено 236 таких субъектов, это почти 25 % от общего количества пирамид.
Главной причиной роста числа финансовых пирамид в России в 2022 г. стало отключение страны из-за санкций от зарубежных фондовых бирж, а также отключение на несколько месяцев от российского фондового рынка. У россиян появились свободные деньги, которые они привыкли инвестировать на глобальных рынках. Эти деньги стали легкой добычей для мошенников.
На счета финансовых пирамид от граждан России поступает в среднем от 50 до 100 тыс. руб., бывают случаи, когда мошенникам уходит до 100 млн руб.
Меры по борьбе с финансовыми пирамидами в России включают:
ECONOMIC SCIENCE
Рис. 7. Структура количества финансовых пирамид в РФ в I полугодии 2022 г., %
Источник: составлено автором на основе [6].
♦ работают центры, находящиеся под контролем Центрального Банка, по мониторингу финансовых структур и ликвидации финансовых пирамид;
♦ все выявленные факты мошеннической деятельности направляются в правоохранительные органы, налоговые органы, антимонопольную службу, регистраторам доменных имен и т. д.;
♦ Банк России осуществляет внесудебную блокировку сайтов финансовых пирамид [2];
♦ все данные о заблокированных финансовых пирамидах размещаются на сайте Центрального Банка, лицензии и разрешения находятся в открытом доступе;
♦ Федеральный Закон «О рекламе» запрещает активную пропаганду финансовых пирамид [1];
♦ на законодательном уровне ограничена возможность кредитных кооперативов вести нелегальную деятельность на финансовом рынке.
По мнению А. С. Кокорева и Я. В. Шавыкина, для улучшения противодействия деятельности финансовых пирамид необходимо уголовное преследование за завлечение в пирамиду; запрет на привлечение инвестиций организациями без лицензий Центрального Банка; запрет на любую рекламу финансовых пирамид в социальных сетях [3, с. 47].
Таким образом, финансовая пирамида — это мошенническая инвестиционная схема, основанная на обещании нереалистичных доходов от воображаемых инвестиций. Основными причинами существования финансовых пирамид являются низкий уровень финансовой грамотности населения и упущения законодательства за создание финансовых пирамид. В России в последние годы растет количество выявленных Банком России субъектов с признаками
деятельности финансовой пирамиды. Государственная политика по борьбе с финансовыми пирамидами в настоящее время не совершенна и требует глобальных изменений. По мнению автора, для борьбы с финансовыми пирамидами, в первую очередь, необходимо вести работу с населением: размещать информацию в средствах массовой информации (на телевидении, радио, Интернет, в наружной агитации и т. д.) о действиях мошенников, мошеннических схемах, повышать уровень финансовой грамотности молодежи, информируя о подобных схемах, рисках участия в них. Также правоохранительным органам необходимо эффективно реагировать на информацию о явных признаках финансовых пирамид, чтобы пресекать их деятельность более оперативно.
Список источников
1. Федеральный закон от 13 марта 2006 г. № 38-Ф3 «О рекламе» (ред. от 5 декабря 2022 г.) // СПС «Кон-сультантПлюс».
2. Федеральный закон от 1 июля 2021 г. № 250-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СПС «Консуль-тантПлюс».
3. Кокорев А. С., Шавыкин Я. В. Направления повышения финансовой грамотности населения в части противодействия современным финансовым пирамидам // Культура и безопасность. 2022. № 1. С. 47-53.
4. Мальцева С. М., Балашова Е. С., Ершова Е. А., Корнусова В. М. Финансовые пирамиды: современное состояние и способы борьбы // Азимут научных исследований: экономика и управление. 2021. № 10. С. 211-214.
ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ
5. МВД оценило ущерб от финансовой пирамиды Finiko более чем в 1 млрд руб. // URL://https:// www.vedomosti.ru/business/news/2021/09/10/886144-mvd-otsenilo-uscherb-ot-flnansovoi-piramidi.
6. Противодействие недобросовестным практикам участников рынка // URL://https://cbr.ru/analy-tics/currency_control/
7. Ружанская Н. В., Юхтанов А. Е. Математическая экспертиза деятельности финансовой пирамиды: прикладные аспекты // Вестник Пермского национального исследовательского политехнического университета. Социально-экономические науки. 2019. № 2. С. 234-246.
8. Холчева И. А., Кисова А. Е. Основные подходы к исследованию понятий «экономическая безопасность» и «экономическая безопасность государства» // Дневник науки. 2019. № 5. С. 96-107.
9. Худиева А. И. Влияние теневой экономики на экономическую безопасность страны // Коррек-ционно-педагогическое образование: электронный журнал. 2022. № 3. С. 195-198.
References
1. Federal Law No. 38-FZ of March 13, 2006 «On Advertising» (as amended on December 5, 2022) // SPS «ConsultantPlus».
2. Federal Law No. 250-FZ of July 1, 2021 «On Amendments to Certain Legislative Acts of the Russian Federation» // SPS «ConsultantPlus».
3. Kokorev A. S., Shavykin Ya. V. Directions for improving financial literacy of the population in terms of countering modern financial pyramids // Culture and security. 2022. No. 1. Р. 47-53.
4. Maltseva S. M., Balashova E. S., Ershova E. A., Kornusova V. M. Financial pyramids: the current state and methods of struggle // Azimut of scientific research: economics and management. 2021. No. 10. Р. 211-214.
5. The Ministry of Internal Affairs estimated the damage from the Finiko financial pyramid at more than 1
billion rubles. // URL://https://www.vedomosti.ru/busi-ness/news/2021/09/10/886144-mvd-otsenilo-uscherb-ot-finansovoi- piramidi.
6. Countering unfair practices of market participants // URL://https://cbr.ru/analytics/currency_control/
7. Ruzhanskaya N. V., Yukhtanov A. E. Mathematical expertise of financial pyramid activity: applied aspects // Bulletin of Perm National Research Polytechnic University. Socio-economic sciences. 2019. No. 2. Р. 234-246.
8. Kholcheva I. A., Kisova A. E. Basic approaches to the study of the concepts of «economic security» and «economic security of the state» // Diary of Science. 2019. No. 5. Р. 96-107.
9. Khudieva A. I. The influence of the shadow economy on the economic security of the country // Correctional and pedagogical education: electronic journal. 2022. No. 3. Р. 195-198.
Библиографический список
1. Петренко Д. И., Филоненко М. М., Попова С. В. Участие населения в финансовых пирамидах как показатель недостаточного уровня финансовой грамотности //Тенденции развития науки и образования. 2022. № 82. С. 85-88.
2. За полгода прокуроры вернули около 100 млн руб. жертвам финансовых пирамид // URL://https:// iz.ru/1398012/2022-09-20/za-polgoda-prokurory-vernuli-okolo-100-mln-rublei-zhertvam-finansovykh-piramid.
Bibliographic list
1. Petrenko D. I., Filonenko M. M., Popova S. V. Participation of the population in financial pyramids as an indicator of insufficient level of financial literacy // Trends in the development of science and education. 2022. No. 82. Р. 85-88.
2. In six months, prosecutors returned about 100 million rubles to victims of financial pyramids // URL://https:// iz.ru/1398012/2022-09-20/za-polgoda-prokurory-vernuli-okolo-100-mln-rublei-zhertvam-finansovykh-piramid.
Информация об авторе
А. В. Минаков — профессор кафедры экономики и бухгалтерского учета Московского университета МВД России имени В.Я. Кикотя, доктор экономических наук, профессор.
Information about the author
A. V. Minakov — Professor of the Department of Economics and Accounting of the Moscow University of the Ministry of Internal Affairs of Russia named after V.Ya. Kikot', Doctor of Economic Sciences, Professor.
Статья поступила в редакцию 29.12.2022; одобрена после рецензирования 01.03.2023; принята к публикации 20.04.2023.
The article was submitted 29.12.2022; approved after reviewing 01.03.2023; accepted for publication 20.04.2023.
