CC BY
25Влияние blockchain-кошельков на развитие электронных платежей
М. Я. Абдул-Азалова Ташкентский университет информационных технологий имени Ал-Хоразми
Аннотация: В эпоху цифровых технологий, когда многие новые технологии были нацелены на интеграцию новых технологий, Ыоскскат оказался наиболее эффективным. Ыоскскат - это инновация в мире виртуального бизнеса для создания платежного шлюза, который позволяет вам создавать более безопасную среду для пользователей. Если говорить о кошельках с Ыоскскат, они в основном предназначены для быстрого и безопасного управления онлайн-платежами. В связи с этим спрос и популярность разработки Ыоскскат- коллажей постоянно растет. Данная статья посвящена изучению вопросов развития электронных платежных систем. В статье рассмотрены вопросы моделирования и оценки рисков, подходы в предотвращения рисков, в области электронных платежей. В частности, рассматривается новая технология кошельков Ыоскскат, которая даст возможность предотвращения ряда рисков в электронных платежных системах, позволит осуществлять платежи с высокой скоростью, обеспечивая высокий уровень безопасности. В конечном счете, компании и частные пользователи ищут удобные, быстрые и надежные платежные системы для рационализации процессов, и технология Ыоскскат может сделать все это реальностью, и поэтому мы ожидаем, что компании и частные пользователи будут все чаще искать поставщиков платежных услуг, которые могут помочь им с доступом к Ыоскскат.
Ключевые слова: электронные платежные системы, электронные платежы, моделирование, риски, Ыоскскат, биткойн, безопасность, цепочка, блок.
производить расчеты напрямую между контрагентами. При этом исключается перевод денег с одного счета на другой в банке или другой финансовой организации. К ЭПС также относятся банковские и небанковские платежные терминалы, дистанционные финансовые сервисы и сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), включающие интернет-банкинг и ХМХ-банкинг, мобильный банкинг, мобильные финансовые сервисы операторов сотовой связи, электронные деньги.
ВВЕДЕНИЕ
Процессы внедрения новых информационных технологий влияют на все сферы деятельности государства и экономики в целом. Данная тенденция повлияла на развитие электронного бизнеса. Электронный бизнес — совокупное понятие для множества классов информационных систем, автоматизирующих коммерческую работу предприятия. В данной системе важную финансовую задачу выполняют электронные платежные системы. Вместе с активным развитием и широким применением электронных платежных систем, был выявлен ряд рисков, влияющих на эффективность данных систем. Электронные платежные системы (ЭПС) - это совокупность аппаратных устройств,
программных средств, информационных сетей и организационной структуры, обеспечивающих один или несколько видов платежей:
- дистанционный электронный перевод денежных средств;
- платежи с использованием пластиковых карт с магнитной полосой или смарт-карт;
- платежи посредством электронных денег;
- принятие или выплата наличных денежных средств от физических лиц.
ЭПС могут осуществляться как государственными, так и коммерческими организациями. Коммерческие платежные системы организуются физическими или юридическими лицами. С помощью ЭПС оплачиваются товары, работы, услуги, осуществляется получение наличных денег в кредитных организациях, перевод денег со счета одной организации или физического лица на счет другой организации или другого физического лица. Используемые ими технологии позволяют
1. МЕТОДЫ
На сегодняшний день ЭПС классифицируются следующим образом:
- государственные (банковские, дебитные, кредитные);
- коммерческие/розничные (на основе электронных денег, на основе виртуальных денег, на основе виртуальной валюты, электронные кошельки, электронные чеки, агентские пункты приема платежей, денежные переводы).
Согласно закону Республики Узбекистан «Об электронных платежах» Платежной системой является совокупность отношений, возникающих между субъектами платежной системы при осуществлении электронных платежей [2].
Виды платежной системы:
- межбанковская платежная система;
- внутрибанковская платежная система;
- система розничных платежей.
Развитие электронного бизнеса
непосредственно связано с активным развитием коммерческих/розничных электронных
платежных систем. В Республике Узбекистан данный вопрос требует доработки в силу существующих законодательных ограничений, к примеру, согласно постановлению Центрального банка РУз., все транзакции проводимые на № 4 (30) 73
территории республики должны проводиться через банковскую систему, что, в свою очередь, ограничивает деятельность
розничных/коммерческих электронных
платежных систем, а также на территории республики для взаиморасчетов можно использовать только национальную валюту - сум, что исключает возможность использования услуг международных розничных электронных платежных систем.
Решение рассмотренных выше вопросов даст возможность активного внедрения розничных электронных платежных систем, способствуя развитию системы электронного бизнеса в Республике Узбекистан. Развитие электронного бизнеса является неоспоримым фактором для развития экономики республики в целом и успешной интеграции в мировую систему электронного бизнеса.
Наряду с нормативно-правовыми аспектами ЭПС существуют вопросы определения и предотвращения рисков в данных системах. Вопросы определения, моделирования и оценки рисков в ЭПС получили большое внимание в последние несколько лет. Основной причиной этого можно назвать финансовую глобализацию и, как следствие, стандартизацию подходов к управлению рисками в платежных системах. Наиболее актуальными являются операционные риски.
Операционный риск - риск, потери в результате неадекватного или ошибочного внутреннего процесса, действия сотрудников и системы или внешнего события. Вопросы определения, моделирования и оценки рисков в электронных платежных системах получили большое внимание в последние несколько лет. Основной причиной этого была финансовая глобализация и, как следствие, стандартизация подходов к управлению рисками в платежных системах. Наиболее актуальным является вопрос операционных рисков.
Это определение включает правовой риск, но исключает стратегический и репутационный риски. Определение операционного риска в этой форме было принято всеми участниками рынка в качестве стандарта, является универсальным, ввиду того что может применяться к различным финансовым учреждениям и, кроме того, четко определяет источники операционных рисков.
Для расчета операционных рисков необходимо учитывать ряд индикаторов. Индикаторы риска -это параметры, которые позволяют определить возможные изменения заранее для определенных видов операционных рисков и связанные с ним меры контроля, которые могут привести к потерям. Индикаторы риска являются объективными и количественными. Данные индикаторы позволяют разумные меры и своевременно предупредить о событиях
операционного риска.
Существуют различные классификации операционного риска. При наиболее важными являются технологические риски.
Технологический риск - это риск потери из-за неправильной обработки данных в результате сбоев, ошибок, несанкционированных доступов и т.д.
2. РЕЗУЛЬТАТЫ
На современном этапе разработки модели операционного риска, когда все аспекты классифицированы и в значительной степени разработаны подходы, по их оценке, необходимо работать не с отдельными рисками, а с совокупностью рисков, которым может подвергаться вся платежная система. Поэтому необходимо уделять особое внимание агрегации в управление рисками (интеграция рисков). Ключевая идея расчета совокупного (агрегированного) риска платежной системы как финансового учреждение заключается в существовании ненулевой вероятности одновременного изменение значений различных видов операционного риска. Таким образом, наличие этой связи между значениями разных видов операционных рисков дают возможность выстроить грамотное управление рисками с учетом принципа диверсификации, когда возникает такая ситуация в котором общий риск будет меньше, чем сумма отдельных рисков. В практике управления рисками понятие ненулевой вероятности совместная реализация рисков оценивается на основе соотношения значений, которые служат индикаторами разных видов рисков. Основным способом является оценка корреляции, как математическое ожидание одновременного отклонения двух случайных величины от его среднего.
Стандартная оценка корреляции рисков имеет следующий вид:
СОгг^Яг) =
= рч =(Е(Я-Е(Я))(Я-Е(Я)))/(5(Я)* 5(Я)) (1)
где Е - оператор математического ожидания случайной величины;
5 - стандартное отклонение случайной величины
от своего математического
ожидания;
Я] - представляет собой оценку величины определенного вида операционного риска;
Тогда величина совокупного
(агрегированного) риска RAggregate будет определяться формулой агрегирования рисков в линейной форме:
R
'Aggregate
Е R+ZP, * R * R
(2)
i=1
Величины совокупного риска, полученные подобным образом в
платежных системах различных банков, будет сложно сопоставить. Вопрос в том, что даже внутри платежной системы одного банка сложно будет добиться состоятельности и сопоставимости оценок совокупного риска, полученных на разные отчетные даты.
Применение технологии Ыоскскат даст возможность улучшить показателей в разы. В свою очередь приведет к улучшению качеству оказываемых услуг, повышению безопасности и сократит сроки, затрачиваемые на каждую транзакцию.
В эпоху цифровых технологий, когда многие новые технологии были нацелены на интеграцию новых технологий, Ъ1оскскат оказался наиболее эффективным. Ыоскскат - это инновация в мире виртуального бизнеса для создания платежного шлюза, который позволяет вам создавать более безопасную среду для пользователей. Если говорить о кошельках с Ыоскскат, они в основном предназначены для быстрого и безопасного управления онлайн-платежами. В связи с этим спрос и популярность разработки Ъ1оскскат- коллажей постоянно растет.
Ыоскскат является синонимом ЪИсот в сознании многих людей, хотя это ошибочное восприятие быстро меняется - о чем свидетельствует число организаций, вовлеченных в расширение возможностей многих различных приложений Ыоскскат [3].
В1оскЛаш, первоначально цепочка блоков, растущий список записи, называемые блоки, которые связаны с помощью криптография. Каждый блок содержит криптографический хеш предыдущего блока, метка времени и данные транзакции [10].
По своей структуре Ыоскскат устойчив к изменению данных. Это открытый, распределенный регистр, который может эффективно записывать транзакции между двумя сторонами, проверяемым и постоянным образом». Для использования в качестве распределенного гроссбух, Ыоскскат обычно управляемый с помощью реетАо-реет протокола сети для межузловой связи и проверки новых блоков. После записи данные в любом данном блоке не могут быть изменены задним числом без изменения всех последующих блоков, что требует консенсуса большинства сетей. Хотя записи Ыоскскат не являются неизменными, Ыоскскат могут рассматриваться как безопасные и пример распределенной вычислительной системы с высокой отказоустойчивостью.
Изобретение Ыоскскат для ЪИсот сделало его первой цифровой валютой, решившей двойные расходы, решение спорных вопросов без необходимости доверенного органа или центрального сервера. Разработка ЪЫсот вдохновило другие приложения, и Ъ1оскскат в том числе, которые являются публичными, а
также широко используются криптовалютами. Частные blockchain были предложены для коммерческого использования.
В настоящее время существует три типа сетей blockchain - публичные blockchain, частные blockchain и консорциум blockchain.
Публичные blockchain или общественные blockchain не имеет абсолютно никаких ограничений доступа. Любой пользователь с интернет-соединением может отправить операции к нему, а также стать валидатором (т. е. участвовать в исполнении протокол консенсуса). Обычно такие сети предлагают экономические стимулы для тех, кто их защищает и использует какой-то тип Proof of Stake или Proof of Work алгоритм. Одними из крупнейших и наиболее известных публичных blockchain являются bitcoin и Эфириум [11].
Частный blockchain является ограниченными в доступе. Никто не может присоединиться к нему без приглашения от администраторов сети. Доступ участника и валидатора ограничен. Этот тип blockchain можно рассматривать как основу для компаний, которые заинтересованы в технологии blockchain в целом, но не чувствуют себя комфортно с уровнем контроля, предлагаемым публичными сетями. Как правило, они стремятся инкорпорировать blockchain в своих процедурах бухгалтерского учета и учета без ущерба для автономии и риска раскрытия конфиденциальных данных в общедоступном Интернете [2].
Blockchain консорциума часто называют полудецентрализованным. Это тоже разрешено, но вместо одного организация, контролируя его, ряд компаний может управлять узел в такой сети. Администраторы цепочки консорциума ограничивают права пользователей на чтение по своему усмотрению и разрешают только согласованный набор доверенных узлов выполнять согласованный протокол [3].
Для начала важно понять, что определяет blockchain. Blockchain - это распределенная книга операций. Цепочка блоков состоит из блоков, связанных друг с другом в хронологическом порядке, причем каждый блок содержит данные, относящиеся к самой последней транзакции, и хешированную ссылку на предыдущий блок. Хешированная ссылка - это то, что создает связь между всеми блоками в цепочке, и поскольку никто не «владеет» цепочкой блоков, ни один участник не может ее исказить.
Данные хранятся в сети с цепочкой блоков, и именно эта характеристика обеспечивает им неотъемлемую безопасность. Однако эта функция также делает blockchain чем-то загадочным для непосвященного. Это новая парадигма -технология, которая может быстро и безопасно обрабатывать транзакции, но не может удерживаться или регулироваться
централизованно.
Кошельки Blockchain поддерживают ваш уровень криптобезопасности на высоком уровне, потому что безопасность является наиболее важной задачей любого бизнеса. Хотя эти кошельки реализованы в интуитивно понятном пользовательском интерфейсе, они имеют сложные процессы в фоновом режиме. Это вызывает большой интерес к тому, как эти кошельки работают с цепочкой, насколько безопасны и просты транзакции с этими кошельками, как и где они хранят цифровые валюты и т. д.
В основном пользователям доступны четыре типа криптовалюты или кошелька с blockchain:
1. Электронные кошельки (программное обеспечение): этот тип кошелька представляет собой программное обеспечение, которое вы устанавливается на персональный компьютер или мобильное устройство. Они дают вам полный контроль над bitcoin, но иногда начинающим бывает сложно их поддерживать.
2. Веб кошельки. Этот тип кошелька размещается в сети третьим лицом. Эти бумажные кошельки больше похожи на приложения / платформы и могут быть проще в использовании. Поскольку они размещаются у третьих лиц, вы должны проанализировать безопасность, которую они обеспечивают, чтобы убедиться, что у них есть системы для защиты их bitcoin.
3. Аппаратные кошельки. Эти кошельки хранят личные ключи пользователей на аппаратном устройстве (например, USB). Эти кошельки совместимы с несколькими веб-интерфейсами и предлагают поддержку множественной криптографии. Чтобы использовать эти типы кошельков, необходимо подключить их к любому интернет-устройству, ввести PIN-код и подтвердить. Поскольку все средства хранятся в автономном режиме, аппаратные кошельки являются самыми безопасными из доступных кошельков.
4. Бумажные кошельки: для этих кошельков генерируется пара ключей (открытый и закрытый) с использованием программного приложения, а затем распечатывается для завершения транзакции. Бумажные кошельки обычно работают с программными кошельками для покупки и продажи. Процесс перевода используется для перевода средств, который включает в себя сканирование QR-кода и добавление ключей вручную.
Для онлайн-транзакций с blockchain, в кошельке хранятся закрытые и открытые ключи. Кошелек взаимодействует с несколькими цепочками блоков для проверки онлайн-платежей, что позволяет пользователям покупать или продавать одну или несколько криптовалют.
Важно понимать концепцию открытых и закрытых ключей, которые есть в blockchain для онлайн-платежей. Открытый ключ может быть передан любому, а закрытый ключ хранится в
секрете. Эти ключи работают очень похоже на концепцию блокировки (закрытый ключ) и ключ (открытый ключ). Независимо от того, сколько людей имеет ключи, они могут быть полезны, только если они используются для открытия правильного блока, то есть закрытый ключ правильно сопоставлен с открытым ключом.
Разблокировав хранилище, вы можете легко увидеть, что в нем хранится. Аналогичным образом, когда закрытые и открытые ключи, используемые в транзакции, совпадают, пользователи могут видеть содержимое своих цифровых активов (bitcoin, токены ICO и т. д.) в своих кошельках.
Целью кошелька blockchain является упрощение обмена криптовалют для пользователей. В зависимости от частоты и объема онлайн-платежей вы можете выбирать между различными типами кошельков с blockchain, как описано выше.
Ниже мы подробнее рассмотрим преимущества использования кошельков blockchain для онлайн-платежей [4].
1) Легко установить блок кошелек
Так как это приложение для смартфонов, которое вы легко найдете в магазине приложений и сможете установить на свое устройство. Итак, выберите приложение, которое подходит для ОС вашего мобильного устройства, и установите его. Кроме того, вы также можете выбрать те приложения, которые можно легко установить на обе платформы iOS, а также на Android для blockchain бумажников [5].
2) Больше безопасности
Всегда рискованно совершать платежи онлайн через банк, используя ПИН-код и пароль, так как это несет угрозу взлома конфиденциальных данных. Тем не менее, благодаря развитию кошелька blockchain, онлайн-платежи стали более безопасными, и нет никакой возможности взломать данные, когда две стороны совершают онлайн-транзакцию.
Только участники транзакции участвуют, когда транзакция производится с использованием криптовалюты. Информация об оплате остается конфиденциальной. Чтобы создать платежный кошелек, вам нужно создать кошелек с blockchain. Для завершения транзакции требуется сочетание открытых и закрытых ключей на обоих концах
[7].
3) Нет государственного контроля за разработкой кодовых ключей
Поскольку это децентрализованный процесс, пользователь не может заблокировать или отклонить переведенные средства. Банк или любая организация не может передавать связанную информацию об использованной bitcoin. Проще говоря, никто не контролирует развитие кошелька blockchain или его применение при переводе средств [2].
4) Легкий перевод средств
Разработка blockchain приобрела огромную популярность за короткий период времени. Большое количество предприятий выбрали эту технологию для безопасных онлайн-платежей. Большинство онлайн-платежей осуществляются через PayPal и банковские платежи, что вынуждает пользователей зависеть от сети и подождать некоторое время, чтобы завершить процесс проверки. Но после разработки кошелька с blockchain все нежелательные процессы, такие как комиссии за банковские транзакции в случае традиционных методов, были предотвращены. Теперь, если вы используете приложение Blockchain Wallet, транзакции не взимаются.
5) Отсутствие влияния инфляции на развитие кошелька с blockchain.
На развитие кошелька Blockchain не влияет инфляция. Приложение «Blockchain Wallet» находится вне зоны влияния изменения цен. Валюта, выпущенная правительством, повлияет на инфляцию цен на товары. Если значение bitcoin не изменится, вы легко сможете совершить онлайн транзакцию без ошибок. Создание собственного кошелька с blockchain намного
удобнее для онлайн-транзакций, когда прибыль остается прежней [6].
6) Актуальный blockchain-кошелек реальности
Актуальная реальность разработки кошелька с blockchain заключается в том, что вашим собственным кошельком с blockchain управляет только владелец кошелька. Вы должны создать адрес для человека, который будет получать деньги. Адрес выглядит очень сложным и трудно воспринимается как 9kiTKEbdeD54cboRWQde. Для кошелька можно создать бесконечное количество адресов. Как только вы ознакомитесь с системой, вы узнаете сумму перевода. Хотя имя получателя будет засекречено.
7) Нет необходимости скачивать bitcoin-blockchain
Мобильные кошельки Blockchain разработаны опытными разработчиками и могут с уверенностью использоваться продавцами, потребителями и организациями. Нет необходимости загружать всю историю транзакций в виде blockchain на ваше мобильное устройство. Ваш кошелек автоматически подключается к сети и позволяет вам управлять bitcoin.
Рис. 1. Процесс менеджмента операционного риска
Как представлено в Рис. 1, процесс менеджмента риска итеративный. Первая итерация оценки рисков состоит из задач по определению контекста, идентификации угроз и уязвимостей, а также по выполнению количественной оценки рисков и оцениванию (сопоставлению) рисков. Результат первой итерации оценки рисков может быть удовлетворительным для поддержки процесса обработки риска. Если это не так, например, вследствие того, что было доступно недостаточное количество информации, должна быть проведена еще одна итерация оценки рисков, которая будет, например, включать сбор дополнительной информации, уточнение сферы и определение контекста, дальнейшее рассмотрение внешних влияний и ограничений, дальнейшее исследование уязвимостей и угроз. Цель следующего за этим процесса обработки риска состоит в достижении приемлемого уровня рисков, например, путем применения соответствующих средств контроля (контрмер). Эти средства контроля обычно включают средства контроля, относящиеся к лучшим практическим приемам, но часто также необходимы более специфические средства контроля. Успех процесса обработки риска зависит от результатов оценки риска. Ситуация, в которой процесс обработки риска немедленно не приводит к приемлемому остаточному риску, весьма вероятна. В такой ситуации происходит еще одна итерация оценки риска с последующей обработкой риска [11].
ОБСУЖДЕНИЕ
Blockchain может быть особенно полезен для международных транзакций, что оказывает существенное положительное влияние на скорость, стоимость и безопасность международных платежей. Blockchain на основе платежного шлюза позволит проводить платежи в любой точке мира в течение l5-20 секунд. Это значительно короче, чем платежи по традиционным банковским каналам, что может занять до трех дней. И, используя систему blockchain в качестве основы, платежи будут проводиться очень безопасно и, следовательно, менее подвержены атакам, чем традиционные шлюзы онлайн-платежей.
Этот элемент безопасности является одним из фундаментальных принципов, которые помогут принять основной поток блочного потока в качестве канала транзакции: продавцы, скорее всего, оценят децентрализованный аспект блокировки, а не рассматривают его как барьер для принятия. Это, в свою очередь, поможет стимулировать принятие потребителями: конечные пользователи платежных шлюзов будут чувствовать себя более комфортно и с большей вероятностью будут использовать платежную платформу при ознакомлении с уровнем безопасности своих
платежей. По мере того, как меняются ожидания потребителей, участникам системы электронной коммерции необходимо будет соответствующим образом адаптироваться.
В настоящее время такая возможность осуществлять деловые платежи или предлагать решения по пакетной оплате для компаний является опцией только для нескольких технологических компаний, обычно
ограниченных пространством fintex. Сектор финансовых услуг пробуждает потенциал защиты, чтобы радикально изменить его функционирование, но переход к широкомасштабному внедрению неизбежно займет время. Мы также должны помнить, что, несмотря на прогнозы, реальность blockchain не всегда так проста - и эти противоречия также замедляют темп внедрения. Время обработки, транзакционные издержки и требования к скорости сетевого блокирования в настоящее время ограничены его масштабируемостью.
Blockchain предоставляет пользователям Интернета возможность создавать ценность и подлинность цифровой информации. Результат новых бизнес-приложений:
Умные контракты. Распределенные книги позволяют кодировать простые контракты, которые будут выполняться при соблюдении указанных условий. Ethereum это blockchain-проект с открытым исходным кодом, созданный специально для реализации этой возможности. Тем не менее, на ранних стадиях Ethereum может использовать преимущества blockchain в действительно меняющихся масштабах мира [8], [9], [10].
На текущем уровне развития технологии умные контракты могут быть
запрограммированы для выполнения простых функций. Например, производный инструмент может быть выплачен, когда финансовый инструмент соответствует определенному эталону, с использованием технологии blockchain и bitcoin, позволяющих автоматизировать выплату.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом, определив виды операционного риска, присущие конкретной платежной системе, зафиксировав ответные реакции на наступление рисковых событий, оператор платежной системы будет иметь возможность организовать риск-менеджмент и избежать крупных потерь от реализации рисков. С другой стороны, оценка и агрегация видов операционного риска также важна, так как она влияет на величину расчетных резервов под возможные потери. Все составляющие приведенной модели важны при организации управления рисками внутри системы.
В конечном счете, компании и частные пользователи ищут удобные, быстрые и надежные платежные системы для рациона-
лизации процессов, и технология Ъ1оскскат может сделать все это реальностью, и поэтому мы ожидаем, что компании и частные пользователи будут все чаще искать поставщиков платежных услуг, которые могут помочь им с доступом к Ъ1оскскат. Это, вероятно, будет особенно актуально в областях с высоким уровнем риска, таких как мультивалютные платежи или платежи из нескольких стран, которые относительно небольшие платежные шлюзы охватывают всесторонне даже в мире, не связанные единой цепочкой.
ЛИТЕРАТУРА
[1] Энни Майк. «На пути к этике созыва, наблюдения, вероятности и своевременности». 2015. Наука, технологии и человеческие ценности 41 (1): 93-117.
[2] Ацори М. «Технология ЫоскЛат и децентрализованное управление: нужно ли все еще государство?», 2015. (http://papers.ssrn. сош/8о13/Рарег8.с1т?аЬ81гас1 1(1= 2709713).
[3] Донг Хе и соавт. «Виртуальные валюты и за ее пределами: начальные соображения», 2016. Вашингтон Д. С.: Международный Валютный Фонд.
[4] Тапскотт Дон и Алекс Тапскотт «Революция ЫоскЛата : изменение денег, бизнеса и мира за биткойнами», 2016. Нью-Йорк, Нью-Йорк: Портфолио.
[5] «В1оскЛа1ш: большая цепь уверенности в вещах», Экономист. 31 октября 2015 г. «Технология, лежащая в основе биткойнов, позволяет людям, которые не знают или не
доверяют друг другу, создать надежную бухгалтерскую книгу. это имеет последствия далеко за крипто- валюта».
[6] Моррис Дэвид З. «Венчурный фонд без ЫоскЛатов на основе ЫоскЛата привлекает 100 миллионов долларов и считает». Фортуна. Источник 23 мая 2016.
[7] Поппер, Натан. «Венчурный фонд с большим количеством виртуального капитала, но без капитализма». Нью-Йорк Таймс, 23мая 2016.
[8] Брито Джерри, Кастильо Андреа. Биткойн: учебник для политиков. Fairfax, VA: Mercatus Center, Университет Джорджа Мейсона. 22 октября 2013.
[9] Троттье Лев (18 июня 2016 года). "Оригинал-Bitcoin" (самостоятельно опубликованный сборник кодов). Github. Архивировано с оригинала 17 апреля 2016 года. Получено 18 июня 2016.
[10] Нараянан, Арвинд; Бонно, Иосиф; Фелтен, Эдвард; Миллер, Андрей; Голдфидер, Стивен (2016). Биткойн и криптовалютные технологии: комплексное введение. Принстон: издательство Принстонского университета. ISBN 978-0-69117169-2.
[11] http://www.it.ru/press center/publications/3818/
¿ii
Махина Яшнаровна Абдул-Азалова - старший
преподаватель кафедры
Информационные технологии Ташкентского университета информационных технологий имени Мухаммада ал-Хорезми. E-mail: bonu444@mail.ru
Статья поступила 21.09.2019.
Influence of Blockchain -Wallets on the Development of Electronic Payments
M. Y. Abdul-Azalova Tashkent University of Information Technologies
Abstract: In this era of digital technology, when many new technologies were aimed at integrating new technologies, the blockchain turned out to be the most effective. Blockchain is an innovation in the virtual business world for creating a payment gateway that allows you to create a more secure environment for users. If we are talking about blockchain wallets, they are mainly designed to quickly and securely manage online payments. In this regard, the demand and popularity of the development of blockchain collages is constantly increasing. This paper is devoted to study the development of electronic payment systems. It discusses the issues of modeling and risk assessment, approaches to risk prevention in the field of electronic payments. In particular, a new blockchain technology wallets is being considered, which will make it possible to prevent a number of risks in electronic payment systems, allow payments to be made at high speed, ensuring a high level of security. Ultimately, companies are looking for convenient, fast and reliable payment systems to streamline processes, and blockchain technology has the potential to make all this a reality - and therefore we expect companies to increasingly look for payment service providers who can help them with access to blockchain.
Key words: electronic payment systems, electronic payments, modeling, risks, blockchain, bitcoin, security, chain, block.
REFERENCES
[1] Enni Mayk. «Na puti k etike sozyva, nablyudeniya, veroyatnosti i svoyevremennosti». 2015. Nauka, tekhnologii i chelovecheskiye tsennosti 41 (1): 93117.
[2] Atsori M. «Tekhnologiya blockchain i detsentralizovannoye upravleniye: nuzhno li vse yeshche gosudarstvo?», 2015. (http://papers.ssrn.com/sol3/Papers.cfm?abstract id= 2709713).
[3] Dong Khe i soavt. «Virtual'nyye valyuty i za yeye predelami: nachal'nyye soobrazheniya», 2016. Vashington D. S.: Mezhdunarodnyy Valyutnyy Fond.
[4] Tapskott Don i Aleks Tapskott «Revolyutsiya blockchaina : izmeneniye deneg, biznesa i mira za bitkoynami», 2016. N'yu-York, Nyu-York: Portfolio.
[5] «Blockchains: bol'shaya tsep' uverennosti v veshchakh», Ekonomist. 31 oktyabrya 2015 g. «Tekhnologiya, lezhashchaya v osnove bitkoynov, pozvolyayet lyudyam, kotoryye ne znayut ili ne doveryayut drug drugu, sozdat' nadezhnuyu
bukhgalterskuyu knigu. eto imeyet posledstviya daleko za kripto- valyuta».
[6] Morris Devid Z. «Venchumyy fond bez blockchainov na osnove blockchaina privlekayet 100 millionov dollarov i schitayet» . Fortuna. Istochnik 23 maya 2016.
[7] Popper, Natan. «Venchurnyy fond s bol'shim kolichestvom virtual'nogo kapitala, no bez kapitalizma». N'yu-York Tayms, 23maya 2016.
[8] Brito Dzherri, Kastil'o Andrea. Bitkoyn: uchebnik dlya politikov. Fairfax, VA: Mercatus Center, Universitet Dzhordzha Meysona. 22 oktyabrya 2013.
[9] Trott'ye Lev (18 iyunya 2016 goda). "Original-Bitcoin" (samostoyatel'no opublikovannyy sbornik kodov). Github. Arkhivirovano s originala 17 aprelya 2016 goda. Polucheno 18 iyunya 2016.
[10] Narayanan, Arvind; Bonno , Iosif; Felten , Edvard; Miller, Andrey; Goldfider, Stiven (2016). Bitkoyn i kriptovalyutnyye tekhnologii: kompleksnoye vvedeniye. Prinston: izdatel'stvo Prinstonskogo universiteta. ISBN 978-0-691-17169-2.
[11] http://www.it.ru/press center/publications/3818/
Л
Makhina Yashnarovna Abdul-Azalova - senior teacher of Information technologies
department, Tashkent University of Information Technologies named after Muhammad al-Khwarizmi E-mail: bonu444@mail.ru
The paper has been received 21/09/2019.
