CC BY
143
SCIENCE TIME
ВИДЫ МЕДИЦИНСКИХ СТРАХОВЫХ СИСТЕМ В РАЗЛИЧНЫХ СТРАНАХ И ИХ ПРОБЛЕМЫ
Р;У 1
Савчук Анастасия Эдуардовна, Астраханский Государственный Технический Университет, Астрахань
E-mail: anastasiya.savchuck@mail.ru
Аннотация. Целью данной работы является комплексный анализ медицинских страховых систем в различных странах и поиск оптимальной модели медицинского страхования для России в современных условиях. Медицинское страхование является важнейшей отраслью страхования на финансовом рынке, так как непосредственно обеспечивает защиту личных интересов граждан любой страны, а также влияет на социальную политику. В ходе данного исследования для достижения цели решаются следующие задачи -раскрываются практические аспекты медицинского страхования в современных условиях, анализируются проблемы и возможности различных систем страхования, проводится краткое ознакомление с деятельностью зарубежных страховых компаний. Авторами исследуется проблема построения оптимальной модели медицинского страхования в условиях современного функционирования финансовой системы России.
В данной статье предпринята попытка обосновать необходимость значительного изменения системы ДМС и ОМС в России. Прежде всего следует в значительной степени перестроить взаимоотношения между этими видами страхования, в систему ДМС следует включить новые, перспективные виды лечения, обслуживание на качественно ином уровне, внедрение прогрессивных технологий. При этом должен быть гибким уровень ценообразования, система скидок и льгот, постепенной оплаты полисов ДМС, а также расширить доступность системы ДМС для рядовых граждан.
Ключевые слова: медицинское страхование; синергия страховых систем; здоровье; государственные программы здравоохранения разных стран.
Страхование как институт социальной и финансовой защиты имеет своей главной целью защиту интересов населения при наступлении страховых случаев, но наряду с этим страхование играет роль одного из путей концентрации
40 1
накоплений физических и юридических лиц, эффективного использования этих накоплений. Страхование повышает инвестиционный потенциал страны, способствует росту благосостояния нации, позволяет решать проблемы социального и пенсионного обеспечения. Вопросы страхования затрагивают интересы как физических, так и юридических лиц.
Целью данной работы является комплексный анализ медицинских страховых систем в различных странах и поиск оптимальной модели медицинского страхования для России в современных условиях. Медицинское страхование является важнейшей отраслью страхования на финансовом рынке, ибо непосредственно обеспечивает защиту личных интересов граждан любой страны, а также влияет на социальную политику . В ходе данного исследования для достижения цели решаются следующие задачи - раскрываются практические аспекты медицинского страхования в современных условиях, анализируются проблемы и возможности различных систем страхования, проводится краткое ознакомление с деятельностью зарубежных страховых компаний.
Авторами исследуется проблема построения оптимальной модели медицинского страхования в условиях современного функционирования финансовой системы России. Следует прежде всего отметить, что медицинское страхование - форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. При платной медицине это страхование является инструментом для покрытия расходов на медицинскую помощь, при бесплатной медицине - это дополнительный источник финансирования медицинских затрат. В России существуют и дополняют друг друга два вида страхования -обязательное и добровольное. Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования.
Добровольное медицинское страхование осуществляется на основе соответствующих государственных программ и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования. Оно может быть коллективным и индивидуальным. Для каждой страны система медицинского страхового обслуживания разная [1].
Следует, однако, отметить, что в России пока не сложилось эффективной модели взаимодействия добровольного и обязательного страхования, при этом добровольное медицинское страхование характерно в основном для сотрудников крупных корпораций. Проблема эффективности расходования средств ОМС также стоит на повестке дня, особенно в условиях экономического кризиса.
Поэтому чрезвычайно важным представляется выбор оптимальной модели развития медицинского страхования, учитывающей опыт развитых зарубежных стран [2].
На примере европейских стран можно рассмотреть множество различных моделей страховых систем. В Великобритании медицинское обслуживание является полностью государственным, но уровень обслуживания не так высок: сейчас система Соединенного Королевства претерпевает изменения в сторону частных клиник. В Германии ситуация обстоит совершенно иначе. Все граждане обязаны иметь страховку, за исключением небольшого процента богатого населения, самостоятельно решающего какой вид страховки им необходим. Также особенным пунктом страховой системы Германии полное покрытие страховкой всех медицинских расходов для детей до 18 лет за счет бюджета. Еще одним немаловажным интересным моментом является сама система поступлений в страховой фонд. Все страховые кассы отправляют все полученные взносы в один большой фонд. Затем каждая касса получает из него деньги пропорционально своему количеству клиентов. Таким образом, компании не стремятся заполучить зажиточных клиентов.
В Азии ярким примером страховой системы является Япония. В стране 9 программ медицинского страхования. ДМС распространено очень широко, поскольку ОМС не обеспечивает общедоступность медицинской помощи. Финансовую базу ДМС составляют взносы, налоги и дотации. А ОМС составляют бюджетные средства, средства работодателей и личные средства граждан.
Однако, говоря о грядущих изменениях системы страхования в России, можно сказать, что наиболее приемлимой является система Франции. Именно там синергия ДМС и ОМС является наименее проблематичной и наиболее перспективной. В России продукты ОМС и ДМС в большей мере несут одинаковые услуги по разному качеству. Именно в этом проблема их слияния. Обновление продукта ОМС в современном состоянии нормативно-правовой базы очень трудно, но для ДМС ситуация проще. Достаточно видоизменить ДМС. Оно должно нести не качественную функцию (т.е. повышение качества предлагаемых ОМС услуг), а предоставление того лечения и медикаментов, которые в рамки ОМС не входят. В этом случае продукт будет обладать большей рентабельностью и будет способствовать повышению качества предоставляемых услуг в рамках ОМС. В страховой системе Франции услуги в рамках ОМС составляют 75%, а остальные, не дублирующие ОМС, покрываются за счет ДМС.
В крупных городах Марокко есть клиники, предоставляющие качественные платные услуги. Уровень цен гораздо ниже европейских. В Королевстве развита система медицинского страхования. Существуют
национальные страховщики и различные профильные программы.
В Израиле система здравоохранения основана на государственном медицинском страховании. Оно гарантирует жителям страны право на получение медицинского обслуживания через больничные страховые кассы. Граждане старше 18 лет оплачивают медицинскую страховку в форме налога на здравоохранение, называемое масбриют.
Австралийские здравоохранение имеет под собой государственную и частную основу Все врачи, скорая помощь, больницы, аптеки работают через систему социального и медицинского страхования. Все клиенты делятся на граждан Австралии: тех, кто имеет визу «постоянного жителя» и на «гостей» -иностранных студентов, туристов и рабочих.
В Аргентине существует параллельно 3 системы медицинского обслуживания: 1. Государственное 2. Система ОМС для работающих и индивидуальных предпринимателей 3. Система ДМС. Каждая система ориентирована на определенный социальных слой и обязательные выплаты также имеют разную величину. Граждане низкого социального слоя обслуживаются по государственной системе и делают низкие выплаты. Зажиточные жители пользуются ДМС и имеют более качественное медицинское обслуживание. Эта система эффективна и отвечает на потребности и возможности граждан.
Все страны имеют такие системы медицинского страхования, которые отвечают нуждам граждан. Однако каждая отдельно взятая система медицинского страхования имеет свои проблемы. Это решаемо, если отвечающие за это органы в государствах будут принимать соответствующие нормативно-правовые базы и прислушиваться к населению, ведь это фактически ответственность за жизни граждан.
Литература:
1. Гвозденко А. А. «Страхование», 2006. - 464 с.
2. Бабеева Н.И., Гаврилина Н.Е., Чудакова Н.И. "Страховой рынок РФ в современных условиях." Монография. Астрахань. 2014 г.
40 4
