Уровень жизни населения: доходы, зарплата, кредитование в регионах Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Регионы

УРОВЕНЬ ЖИЗНИ НАСЕЛЕНИЯ: ДОХОДЫ, ЗАРПЛАТА, КРЕДИТОВАНИЕ В РЕГИОНАХ*

Александра БУРДЯК

Старший научный сотрудник РАНХиГС при Президенте Российской Федерации. E-mail:

[email protected]

Елена Е. ГРИШИНА

Заведующий лабораторией ИНСАП РАНХиГС при Президенте Российской Федерации, канд. экон. наук. E-mail: [email protected]

В январе-октябре 2017 г. реальные располагаемые денежные доходы населения продолжали сокращаться, в итоге за последние четыре года они снизились на 9,1%. В отдельных федеральных округах падение реальных доходов было более значительным. Это привело к снижению среднедушевых доходов населения относительно прожиточного минимума в целом по России и в 61 субъекте РФ.

За первые три квартала 2017 г. населению было выдано 6,4 трлн. руб. кредитов, что в номинальном выражении соответствует уровню 2013—2014 гг. Однако с учетом инфляции спад потребительского кредитования (за вычетом ипотеки) составил около 32%, и кредитование не компенсировало снижения уровня жизни населения.

Ключевые слова: уровень жизни населения, располагаемые денежные доходы, заработная плата, кредитование населения, регионы РФ.

В январе-октябре 2017 г. по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года реальные располагаемые денежные доходы населения сократились на 1,3%, тогда как реальная заработная плата и реальный размер назначенных пенсий увеличились соответственно на 3,0 и 3,9%. В целом за последние четыре года доходы населения, заработная плата и пенсии сократились в реальном выражении относительно докризисных января-октября 2013 г. на 9,1, 4,0 и 2,5% соответственно. (См. рис. 1.)

Почему рост заработных плат и пенсий пока не привел к росту реальных денежных доходов населения? Одно из возможных объяснений - нисходящая динамика других компонентов доходов. Наблюдаемые заработная плата и пенсии составляют не более 60% общего объема денежных доходов населения (по данным Росстата за 2016 г.). В то же время реальные доходы от предпринимательской деятельности, оплата труда (включая скрытую), дохо-

ды от собственности и «прочие» доходы (включая доходы, укрываемые от налогообложения) за первые три квартала 2017 г. сократились относительно января-сентября предыдущего года. (См. рис. 2.) Несмотря на рост зарплаты одного работника (см. рис. 1), общий объем оплаты труда, включающий скрытую зарплату, снижается третий год подряд.

Падение реальных доходов населения привело к снижению уровня жизни: среднедушевые доходы населения снизились в целом по России с 309% от уровня прожиточного минимума (ПМ) в третьем квартале 2016 г. до 305% ПМ в аналогичный период 2017 г. В указанный период в 61 регионе наблюдалось сокращение среднедушевых доходов относительно прожиточного минимума, и только в 22 регионах за последний год показатель уровня жизни вырос. (См. рис. 3.)

Следует обратить внимание на существенные региональные различия в величине четы-

* — Статья из Мониторинга экономической ситуации в России «Тенденции и вызовы социально-экономического развития» № 22 (60) (декабрь 2017 г.), размещенного на сайте Института экономической политики им. Е.Т. Гайдара.

RUSSIAN ECONOMIC DEVELOPMENT • VOLUME 25 • № 1 • JANUARY-FEBRUARY 2018 5 3

рехлетнего спада доходов: если в целом по России в январе-сентябре 2017 г. реальные денежные доходы1 населения снизились относительно аналогичного периода 2013 г. на 9,6%, то в Уральском федеральном округе - на 17,3%, а в Южном, Северо-Кавказском и Даль-

невосточном федеральных округах - менее чем на 5%. В указанный период сокращение доходов наблюдалось в подавляющем большинстве регионов (в 71). При этом у населения 10 регионов (республик Удмуртия, Адыгея, Калмыкия, Дагестан, Чечня и Кабардино-

Рис. 1. Динамика реальных располагаемых денежных доходов населения, реальной начисленной заработной платы и реального размера назначенных пенсий в январе-октябре 2013-2017 гг., в % к соответствующему периоду предыдущего года

110

105.5

Янв.-окт. 2013 г. Янв.-окт. 2014 г. Янв.-окт. 2015 г. Янв.-окт. 2016 г. Янв.-окт. 2017 г.

■ Реальные располагаемые денежные доходы ■ Реальная начисленная заработная плата одного работника □ Реальный размер назначенных пенсий

Источник: Социально-экономическое положение России / Росстат. Серия докладов за 2010-2017 гг.

Рис. 2. Динамика составляющих общего объема денежных доходов населения в реальном выражении в январе-сентябре 2013-2017 гг., в % к соответствующему периоду предыдущего года

Доходы от Оплата труда. Социальные Доходы от Другие

предпринимательской включая скрытую выплаты собственности доходы

деятельности заработную плату

□ Янв.-сент. 2013 г. □ Янв.-сент. 2014 г. ■ Янв.-сент. 2015 г. ■ Янв.-сент. 2016 г. и Янв.-сент. 2017 г.

Источник: расчеты по данным Росстата.

1 В отличие от реальных располагаемых денежных доходов, которые сократились за четыре года на 9,1%, реальные денежные доходы населения снизились за тот же период на 9,6%. В региональном разрезе нет информации о располагаемых доходах населения.

Рис. 3. Изменение реальных денежных доходов в январе-сентябре 2017 г. относительно аналогичного периода 2013 г. и соотношение среднедушевых денежных доходов населения с величиной прожиточного минимума в третьем квартале 2016 и 2017 гг.

п о г о

п о

m

<

m i—

О

< о

-450

ЗАЮШЮШЮШЮЮШЮШЮШЮЮШуШД и^-О ОООООООООООООООи о^

О- rorararoraroraforaforararorafora Ш

UUUUUUUUUUUUU^TUU. 0Q Ш Q.I й51Ш1Л¥тС1Ш111¥1 OOajtusnraunq >,0 >.[= О £

та dJ-O I В-к £шЬ- г"о

и|| II

d ^ ^ ¿о ^О* с; Id § d^O«

|оюоошю< >;А 5ю лю ¡гю 5 Я© ь о о о о о о о.^юХ тоаого^ g"S ЕЕ к go: го ■ ги<тга

г~ ^ ^ ^ Li S

I о о О О О О О'Ж

- kis 10

j S га raX

i x D-hO , га ^ У1—

й К й й К S ^ L2J

rarorarararavyOj ^ ч/ч/ч/ч/ч/ч/£р1— Ц

. — X Л. Jt X i JL —Г

jUuUUUUU^-1.

°-го1воро<ог, 1

o&rt

Ш ¡3 О 5 га X О *C0 X и SI^ aj i"

5 < c;

и и и ^ и та Ц

IdJCJhffltD У гао_ га ш о и

5 fc У. - 3

SJ, ILi

йЩ

го Q-О.Ш пзЮ ^ га

§ о о о о о щ о g-o Ь о о

к Q-ога га га га го 5 го'^ го К ™ Я" га

си ^ ^ L Ц1^ ^°0UUUUHPMU9LE Оии.УО

¡Rdi&ssilisaig gjsi||

S5 "J1-?^

О s} JUS

1ЛС

5

О о

Q-O

и--—■ . О U . w

¿is о g-S's

Й 5 ai abo

mrt-. . fa 5 ta "I и * ^ и У и «ЦЧЙЙЩ!

assae-sg^ ёЗЁ^Дчё в

-<

-<

U1 U1

■ Рост/падение реальных денежных доходов населения в январе-сентябре 2017 г., в ♦ Среднедушевые денежные доходы населения в III кв. 2016 г., в % ПМ □ Среднедушевые денежные доходы населения в III кв. 2017 г., в % ПМ

I к январю-сентябрю 2013 г.

Примечание. Среднедушевые денежные доходы населения и ПМ для населения в целом взяты за третий квартал соответствующего года, за исключением Калужской, Московской, Кировской, Омской областей. Алтайского края, Карачаево-Черкесской, Чеченской, Удмуртской республик, республик Башкортостан, Тыва и Саха (Якутия), для которых в 2017 г. рассматривался ПМ за второй квартал. Величина прожиточного минимума по России за третий квартал 2017 г. взята из проекта постановления Правительства РФ «Об установлении величины прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения в целом по Российской федерации за III квартал 2017 г.».

Источник: расчеты по данным Росстата.

Балкария, Воронежской, Ленинградской и Костромской областей, а также Приморского края) реальные денежные доходы в январе-сентябре 2017 г. даже увеличились (в пределах 1-5%) относительно того же периода 2013 г.

Важно отметить, что существенное (на 20% и более) падение реальных денежных доходов за последние четыре года отмечалось как в регионах с относительно высоким (например, в Москве и Ямало-Ненецком автономном округе), так и с невысоким (например, в Республике Тыва и Еврейской автономной области) уровнем жизни.

Восполнялось ли падение реальных доходов посредством банковского кредитования? В 2015 г. - определенно нет: тогда ставки по кредитам резко возросли, а совокупные объемы выдачи кредитов физическим лицам за первые три квартала уменьшились на треть к аналогичному периоду предыдущего года -домашние хозяйства предпочитали не покрывать дефицит денежных средств с помощью кредитов, а сокращать потребление, подстраиваясь под экономическую ситуацию. В 2017 г. объем выданных населению за январь-сентябрь кредитов в рублях и иностранной валюте составил 6,4 трлн. руб., в номинальном выражении примерно сравнявшись с уровнем 2013-2014 гг. Однако в реальном выражении (с учетом роста потребительских цен в январе-сентябре 2017 г. в 1,4 раза относительно аналогичного периода 2013 г.) пока наблюдается спад кредитования физических лиц.

Для анализа взаимосвязи потребительского кредитования и динамики реальных доходов населения в регионах России сравним январь-сентябрь 2017 г. с аналогичным периодом 2013 г. Чтобы не принимать в расчет вложения инвестиционного характера, к которым можно отнести покупку жилья, рассмотрим объемы выданных физлицам кредитов в рублях и иностранной валюте, кроме жилищных кредитных займов. Таким образом, за рамками анализа останутся дифференциация цен на жилье, а также значительные региональные

различия в их динамике. Кроме того, при анализе уровня жизни по регионам учитываются средние показатели доходной обеспеченности, тогда как покупка жилья характерна для домашних хозяйств с высокими доходами.

В реальном выражении, с учетом изменения цен, в целом по Российской Федерации за первые три квартала 2017 г. было выдано на 32% меньше потребительских кредитов по объему, чем в 2013 г. (без учета кредитов на жилье). Самым слабым спад кредитования оказался в Северо-Западном федеральном округе (-19%), а в наибольшей мере сократилась выдача кредитов в Уральском (-36%), Дальневосточном (-36%) и Сибирском (-40%) округах. При этом население СевероЗападного, Центрального, Уральского и Дальневосточного федеральных округов в 2017 г. отличалось высокой кредитной активностью -доля полученных их жителями кредитов в 1,21,3 раза превысила долю их населения.

Динамика доходов и потребительского кредитования в среднем по регионам России была в рассматриваемый период однонаправленной: чем сильнее сократились в регионе за четыре года реальные доходы населения, тем значительнее оказался в нем спад потребительского кредитования.

Детальная картина по регионам представлена на рис. 4. Из него видно, что даже субъекты РФ, которые отличились ростом доходов за указанный период, в потребительском кредитовании также прошли через спад. Единственное исключение -Чеченская Республика, в которой и доходы в реальном выражении выросли, и кредитов в 2017 г. население взяло больше, чем в 2013 г., однако подробная интерпретация динамики уровня жизни в этой республике представляется затруднительной. Только в двух небольших регионах - Ненецком и Чукотском автономных округах - на фоне снижения реальных доходов возросла кредитная активность. В целом же потребительское кредитование, видимо, не сыграло компенсационной роли в динамике доходов населения. ■

Рис. 4. Изменение реальных денежных доходов и реального объема выданных населению нежилищных кредитов по регионам РФ в январе-сентябре 2017 г., в % к аналогичному периоду 2013 г.