Уголовно-правовая характеристика незаконного осуществления деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) Текст научной статьи по специальности «Право»

Закон и право. 2024. № 1. С. 182-185. Law and legislation. 2024;(1):182-185.

Научная статья УДК 343.3

https://doi.org/10.24412/2073-3313-2024-1-182-185 NIION: 1997-0063-12/24-038

EDN: https://elibrary.ru/GACYRL MOSURED: 77/27-001-2024-12-238

Уголовно-правовая характеристика незаконного осуществления деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов)

Георгий Эдуардович Геворков

НИИ образования и науки, Москва, Россия, g.gevorkov@mail.ru

Аннотация. В статье рассматривается уголовно-правовая характеристика введенной 11 июня 2021 г. в Уголовный кодекс Российской Федерации статьи 171.5, предусматривающей ответственность за незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Ключевые слова: кредит, заем, заемщик, индивидуальный предприниматель, незаконная деятельность, объективные и субъективные признаки.

Для цитирования: Геворков Г.Э. Уголовно-правовая характеристика незаконного осуществления деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) // Закон и право. 2024. № 1. С. 182—185. https://doi.org/10.24412/2073-3313-2024-1-182-185 ЕБЫ: https://elibrary.ru/GACYRL

Original article

Criminal and legal characteristics of the illegal activity of providing consumer loans (loans)

Georgy E. Gevorkov

Research Institute of Education and Science, Moscow, Russia, g.gevorkov@mail.ru

Abstract. The article deals with the criminal-legal characteristics introduced on June 11, 2021 in the Criminal Code of Article 171.5, which provides for liability for illegal activities for the provision of consumer loans (loans). Keywords: loan, loan, borrower, individual entrepreneur, illegal activity, objective and subjective signs. For citation: Gevorkov G.E. Criminal and legal characteristics of the illegal activity of providing consumer loans (loans) // Law and legislation. 2024;(1):182—185. (In Russ.). https://doi.org/10.24412/2073-3313-2024-1-182-185 EDN: https://elibrary.ru/GACYRL

В Уголовном кодексе Российской Федерации даны нормы о преступлениях в сфере экономической деятельности, включающие три главы: «Преступления против собственности», «Преступления в сфере экономической деятельности», «Преступления против интересов службы в коммерческих и иных организациях».

За все время действия УК РФ в главу «Преступления в сфере экономической деятельности» было внесено немало изменений и дополнений. Это свидетельствует о том, что посто-

© Геворков Г.Э. М., 2024.

янно совершенствуется экономическая основа общества.

Для уголовно-правового анализа вызывает интерес недавно веденная в вышеназванную главу ст. 171.5 УК РФ «Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов)».

Кодекс РФ об административных правонарушениях (далее — КоАП РФ) в ст. 14.56 уже установил административную ответственность за осуществление лицами деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика, по которым

ЗАКОН И ПРАВО • 01-2024

обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Согласно Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. № 353-ф3 кредит подразумевает денежные средства, которые предоставляет кредитор (кредитная организация, предоставляющая кредит) на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, заемщику (физическому лицу, желающему получить потребительский кредит или заем) в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В 2021 г. ст. 14.56 КоАП РФ была дополнена. И ее новая редакция теперь предусматривает административную ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, новой частью, которая предусматривает административную ответственность за повторное установление факта незаконной деятельности по предоставлению кредитов (займов). Также в отличие от предыдущей редакции увеличено и наказание за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Так, индивидуальный предприниматель Н. из г. Канаш Чувашской Республики в ноябре 2022 г. в комиссионном магазине «Лом-бартер» в нарушение требований Федерального закона «О потребительском займе» от 21.12.2013 № 353-Ф3, Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-Ф3, Федерального закона «О ломбардах» от 19.07.2007 № 196-Ф3 незаконно осуществлял профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) гражданам под залог имущества, не будучи ломбардом, иной кредитной финансовой организацией, кредитной организацией, уполномоченной на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Постановлением мирового судьи судебного участка № 3 г. Канаш виновное лицо привлечено к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ в виде административного штрафа в размере 30 000 руб. Объектом выступили общественные отношения в сфере предоставления потребительских займов. Объективная сторона правонарушения выражена в осуществ-

лении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов индивидуальным предпринимателем Н., не имеющим права на ее осуществление [6].

В случае, если лицо уже было подвергнуто административному наказанию за административное правонарушение, предусмотренное ст. 14.56 КоАП РФ, и продолжило свою незаконную деятельность, законодатель предусмотрел более строгое наказание, предусматривающее уголовную ответственность.

Так, 11 июня 2021 г. Федеральным законом № 215-Ф3 «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации» УК РФ дополнен новой ст. 171.5.

Согласно диспозиции указанной статьи уголовная ответственность наступает за осуществление предусмотренной Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. № 353-Ф3 [1] деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, не содержащее признаков состава преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность), и совершенное в крупном размере индивидуальным предпринимателем или лицом, которое в силу своего служебного положения постоянно, временно либо по специальному полномочию исполняет возложенные на него обязанности по руководству организацией, не имеющей права на осуществление указанной деятельности и подвергнутой административному наказанию за административное правонарушение, предусмотренное ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ (незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой).

3а совершение данного преступления предусматривается либо штраф, либо обязательные работы, либо лишение свободы. В примечании к данной статье также указывается, когда деяние будет признано совершенным в крупном размере — если сумма выданных потребительских кредитов (займов) превышает 2 250 000 руб.

Обратим внимание на ряд определений. Предпринимательская деятельность согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации представляет собой самостоятельную, осуществляемую на свой риск деятельность, направленную на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами,

ЬДМ & ЬБ^БЬДТЮМ • 01-2024

зарегистрированными в этом качестве»1. Под незаконным предпринимательством при кредитовании понимается осуществление предпринимательской деятельности без регистрации по выдаче денежных процентных займов под предоставление в качестве обеспечения со стороны граждан принадлежащих им на праве собственности объектов недвижимости, в том числе единственного жилья2.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К таковым относятся следующие федеральные законы: «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 г. № 151 -ФЗ; «О кредитной кооперации» от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ; «О сельскохозяйственной кооперации» от 8 декабря 1995 г. № 193-Ф3; «О ломбардах» от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ. Соответственно, иные виды юридических лиц и индивидуальные предприниматели не вправе осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов.

Определение понятия «профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов» дано в подп. 5 п. 1 ст. 3 Федерального закона № 353-Ф3: это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Соответственно, юридические лица и индивидуальные предприниматели, не обладающие статусом кредитной организации или одной из указанных некредитных финансовых организаций, лишены права осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов независимо от количества заключенных договоров потребительского займа в течение года. Лицо, которое на момент заключе-

1 Гражданский кодекс РФ (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 24.07.2023) // http://www.consultant.ru/

2 Там же.

ния договора потребительского займа, не обладало статусом кредитной организации или некредитной финансовой организации не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств.

При этом закон не устанавливает ограничений между физическими лицами, если заимодавец не осуществляет указанную деятельность в качестве предпринимательской. У физических лиц сохраняется право требовать возврата предоставленных другим физическим лицам денежных средств. На такие договоры займа не распространяются ограничения процентов и иных платежей, установленные законом. Согласно п. 5 ст. 809 ГК РФ размер процентов, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся обременительным для должника, может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Объектом преступления выступает установленный порядок осуществления экономической деятельности.

Своего рода сложность возникает в определении объективной стороны преступления. Диспозиция ст. 175.1 является бланкетной и описательной и, как указывает В.И. Гладких, одновременно носит характер ссылочной [5]

Для того чтобы точно определить объективную сторону закрепленного в ней состава преступления, необходимо обратиться к нормативным актам, напрямую указанным в норме. Изучив их, можно прийти к выводу, что объективная сторона будет заключаться в осуществлении деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) лицом, не имеющим права на осуществление указанной деятельности.

То есть, суть общественной опасности состава ст. 171.5 УК РФ сведена к особенностям субъекта его совершения, которыми являются индивидуальный предприниматель или лицо, которое в силу своего служебного положения постоянно, временно либо по специальному полномочию исполняет возложенные на него обязанности по руководству организацией. А также обязательным условием для наступления уголовной ответственности по ст. 171.5 УК РФ будет привлечение к ответственности субъекта, подвергнутого административному правонарушению, предусмотренного ч. 2 ст. 14.56 КоАП, т.е. обязательного наличия административной преюдиции, что, по мнению многих ученых, вступает в противоречие с базовыми положениями учения о составе преступления.

Субъективная сторона преступления выражается в прямом умысле.

ЗАКОН И ПРАВО • 01-2024

Таким образом, анализ приведенных выше норм позволяет прийти к выводу о том, что по ст. 171.5 УК РФ к уголовной ответственности может быть привлечено лицо, незаконно занимающееся деятельностью по предоставлению потребительских займов (кредитов), при условии, что лицо привлекалось к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ; если лицу назначено административное наказание по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ; в суде не должны истечь сроки давности административного преследования по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ и ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ; при отсутствии в действиях лица признаков состава преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ; сумма выданных потребительских займов (кредитов) должна превышать в соответствии с примечанием к ст. 171.5 УК РФ 2 млн 250 тыс. руб.

На основании вышеизложенного можно сделать следующие выводы:

1. Веденная ст. 171.5 УК РФ была направлена в первую очередь на ужесточение наказания за деятельность субъектов, оказывающих услуги потребительского кредитования, а также на защиту интересов указанных услуг.

2. Условием для наступления уголовной ответственности по ст. 171.5 УК РФ является привлече -ние к административной ответственности по ст. 14.56 КоАП РФ за незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), после чего организация продолжила свою незаконную деятельность.

3. Статья 171.5 УК РФ закрепляет административную преюдицию в качестве обязательного признака, однако реализацию данной нормы блокирует ст. 14.56 КоАП РФ.

4. Для уяснения объективной стороны преступления, предусмотренного ст. 171.5 УК РФ, необходимо обращаться к нормативным правовым актам, которые указаны в норме, к положениям законодательства, которые регулируют деятельность кредитных и некредитных организаций, и к локальным актам хозяйствующего субъекта, предоставляющего потребительские кредиты (займы).

Список источников

1. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-Ф3 (ред. от 24.07.2023) // http://www.consultant.ru/

2. Федеральный закон «О ломбардах» от 19.07.2007 № 196-ФЗ // http://www.consultant.ru/

3. Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ // http://www. consultant.ru/

4. Федеральный закон «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации» от 11.06.2021 № 215-ФЗ // URL: http://www.consultant.ru/document/cons_ doc_LAW_386906.

5. Гладких В.И. Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) (ст. 171.5 УК РФ): еще одна новелла с неясными перспективами // Бизнес. Образование. Право. 2021. № 3 (56). С. 235— 239. DOI: 10.25683/V0LBI.2021.56.372

6. URL:https://gkan.cap.ru/action/activity/ security/pravoohraniteljnie-organi/kanashskaya-mezhrajonnaya-prokuratura/2023-god/po-rezuljtatam-prokurorskoj-proverki-individualjni (Дата обращения: 20.10.2023)

References

1. Federal Law «On Consumer Credit (Loan)» dated 21.12.2013 № 353-FZ (as amended on 24.07.2023) // http://www.consultant.ru /

2. Federal Law «On Pawnshops» dated 19.07.2007 № 196-FZ // http://www.consultant.ru/

3. Federal Law «On Microfinance Activities and Microfinance Organizations» dated 02.07.2010 № 151-FZ // http://www.consultant.ru/

4. Federal Law «On Amendments to the Criminal Code of the Russian Federation and the Code of Criminal Procedure of the Russian Federation» dated 11.06.2021 № 215-FZ // URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_386906

5. Gladkikh V.I. Illegal activity in providing consumer loans (art. 171.5 of the Criminal Code of the Russian Federation): another novel with unclear prospects // Business. Education. Right. 2021. № 3 (56). Pp. 235—239. DOI: 10.25683/VOLBI.2021.56.372

6. URL:https://gkan.cap.ru/action/activity/ security/pravoohraniteljnie-organi/kanashskaya-mezhrajonnaya-prokuratura/2023-god/po-rezuljtatam-prokurorskoj-proverki-individualjni (Accessed: 20.10.2023)

Информация об авторе

Геворков Г.Э. — научный сотрудник Статья поступила в редакцию 02.11.2023; одобрена после рецензирования 08.1 2.2023; принята к публикации 14.12.2023.

Information about the author

Gevorkov G.E. — research associate

The article was submitted 02.11.2023; approved after reviewing 08.12.2023; accepted for publication 14.12.2023.

LAW & LEGISLATION • 01-2024