CC BY
70
Економічні науки
Scientific Journal «ScienceRise» №2(2)2014
Панченко Эвелина Александровна, аспирант, кафедра международного менеджмента, Киевский Национальный Экономический Университет им. В. Гетьмана, 03680, Украина, Киев, проспект Победы, 54/1 Е-mail: eve.panchenko@gmail.com
УДК: 658.14/17
УДОСКОНАЛЕННЯ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ
© Л. І. Саченок, А. П. Нікітіна
У статті розглянуто основні проблеми розвитку банківської системи в банках України , проаналізовано чинники впливу на її розвиток. Визначено основні складові інноваційної діяльності в банківській сфері, наведено структуру управління інноваційним розвитком банківської системи. Розроблено загальну концепцію управління інноваційним розвитком.
Ключові слова: інформаційні технології банківська система, інноваційний розвиток, банк, економіка глобалізації.
The article deals with the main problems of the banking system in Ukrainian banks, factors that influenced on its development are analyzed. The main components of innovative activity in the banking sector is determined, the structure of innovative development of the banking system is given. The general concept of innovative development is maked.
Keywords: information technologies; banking system;
1. Вступ
В сьогоденних економічних умовах, які характеризуються, високими темпами розвитку інформаційних технологій і орієнтацією на розроблення, впровадження та використання високотехнологічної продукції, все більшого значення набувають питання інноваційного розвитку, побудови економіки знань і забезпечення ефективних фінансових та інформаційних комунікацій. На Міжнародній конференції з укріплення потенціалу у сфері комерціалізації й захисту інтелектуальної власності, що проходила в Москві в 2010 р. на це звертав увагу О. Хименко у доповіді «Реалізація інноваційної політики в Україні».
Формування інноваційної моделі розвитку економіки спрямоване на забезпечення реалізації науково-технічного, економічного та соціального потенціалу України, застосування інтелектуального й творчого потенціалу кадрових ресурсів, зменшення впливу тіньового сектору економіки, сприяння підвищенню соціального захисту населення.
Реалізація конкурентних переваг України у світовому господарстві можливе лише за рахунок впровадження пріоритетів розвитку науки, технологій, освіти та інтелектуального й соціального захисту людини як носія знань, потенційного впровадження інновацій. Це підтверджується
визначеним переліком пріоритетних тематичних напрямів наукових досліджень [1], до складу якого входять теми, пов'язані з реалізацією заходів,
спрямованих на всебічний розвиток людського потенціалу, підтримкою науково-технічної
діяльності, організацією інформаційного
менеджменту, модернізацією промисловості та орієнтацією її потужностей на нововведення, формування в суспільстві інноваційних потреб. Але для підтримки інноваційних перетворень необхідно зважати на те, що передумовою реалізації будь-яких управлінських впливів у науково-технічній сфері
innovative development; bank; globalization economy
повинна бути чітко сформульована стратегія інноваційного розвитку, спрямована насамперед на активізацію внутрішніх і зовнішніх джерел фінансово-кредитного забезпечення інноваційної діяльності, що вимагає модернізації банківської системи як основного постачальника інвестиційних ресурсів для інноваційної діяльності суб'єктів господарювання[5]
2. Постановка проблеми
Одна з головних проблем, що заважає формуванню стратегії інноваційного розвитку
банківської системи, пов'язана з труднощами оцінювання інноваційного потенціалу різних варіантів організаційно-економічного розвитку
банків.. Тому необхідно провести структуризацію нововведень, що забезпечить вибір обґрунтованої стратегії розвитку банку, а також дозволить визначити характер майбутньої банківської діяльності, склад банківських операцій, форми обслуговування клієнтів тощо
Аналіз розвитку світової економіки свідчить про те, що банківська сфера стала однією з найбільш динамічних складових світового економічного простору оскільки глобалізація, розвиток
інформаційних технологій і зростання нестабільності, що сьогодні характеризують розвиток світової економіки, особливо чітко знаходять своє відображення в банківській сфері, яка є високочутливою до впливу зовнішніх чинників. У той же час банківська сфера все більш підтверджує свій статус як базова компонента інноваційного розвитку економіки, що здатна забезпечити його ефективність [5]. Як показано в [2], роль банківської системи в процесі інноваційних перетворень в економіці буде зростати і в подальшому. Це зумовлює необхідність дослідження напрямів стратегічного управління та пошуку інноваційних підходів щодо розвитку банківської системи.
134
Економічні науки
Scientific Journal «ScienceRise» №2(2)2014
3. Літературний огляд
Проблеми, що розглядаються в статті, мають комплексний характер. З одного боку, вони пов'язані з аналізом тенденцій фінансової глобалізації та інноваційним розвитком економіки. Цим питанням присвячені праці учених, таких як Т. А. Васильєва, О. П. Виноградова, В. В. Губський, П. Друкер, О. М. Колодізєв, Н. Д. Кондратьєв, Е. Менсфілд, P. M. Нижегородцев, А. І. Пригожин, Б. Санто, Г. А. Тосунян, І. О. Школьник, Й. А. Шумпетер та інших.
З іншого боку, зміни, що відбуваються в усіх сферах економічної діяльності, в тому числі й у банківській сфері, відбуваються під впливом інноваційних інформаційних технологій. Ці питання знайшли відображення в працях таких вчених, як Х.
А. Вютріх , Ж. Гасперман, О. О. Зверєв, С. П. Курдюмов, Г. Г. Малинецький, С. К. Рамазанов, Л.
А. Тимашова, Д. С. Чернавський та інших.
Аналіз останніх публікацій щодо інноваційного розвитку банківської системи та фінансових ринків свідчить, що на сьогодні розроблені лише окремі питання, що стосуються методологічного та технологічного забезпечення інноваційного розвитку. Разом з тим, сучасні реалії потребують нових наукових підходів до створення цілісної концепції інноваційного розвитку банківської системи.
Мета дослідження - розроблення концепції інноваційного розвитку банківської системи України на основі результатів дослідження тенденцій її розвитку.
4. Основна частина
Дослідження поняття інноваційного розвитку й узагальнення існуючих трактувань науковців дозволяють визначити інноваційний розвиток як процес управління, що спирається на безперервний пошук і використання нових способів і сфер реалізації потенціалу економічного об'єкта згідно з обраною місією та мотивацією діяльності в мінливих умовах зовнішнього середовища.
Звідси випливає, що процес інноваційного розвитку необхідно розглядати з позицій конкретного суб'єкта господарювання у взаємодії з іншими суб'єктами, які безпосередньо залучені в структуру всіх етапів його специфічної діяльності. Інноваційний розвиток банківської системи можна визначити як процес структурного вдосконалення банківської системи, який досягається переважно за рахунок практичного використання нових знань для підвищення якості банківських послуг, підвищення рівня захисту банківської інформації, підвищення рівня конкурентоспроможності банків і, як наслідок, банківської системи в цілому. Проаналізовано й визначено такі основні напрями інноваційної діяльності в банківській сфері: фінансовий,
технологічний та організаційно-структурний
Фінансова складова пов'язана зі створенням нових банківських продуктів у традиційних сегментах ринку позикових капіталів і банківських продуктів на нових сегментах (інвестиції в нерухомість, страховий бізнес, фінансовий лізинг,
трастові операції); інноваціями в нових сегментах грошово-фінансового ринку, таких як ринки цінних паперів, фінансових ф'ючерсів, фінансових опціонів, іпотечних цінних паперів; управлінням готівкою та використанням нових інформаційних технологій, послугами фінансового посередництва, що спрямовані на зниження операційних витрат і більш ефективне управління активами й зобов'язаннями. Технологічна складова інноваційної діяльності пов'язана з інноваційними змінами в галузі технологій організаційного, управлінського, правового, соціального, маркетингового напрямів банківської діяльності. Технологічні інновації передбачають створення нових і вдосконалення існуючих технологій у сферах надання банківських послуг, оброблення та захисту інформації, розроблення нових банківських продуктів, технологічного забезпечення й технічного обладнання [5]. Тенденції розвитку технологічних інновацій у банківській сфері сьогодні пов'язані з динамічним розвитком ІТ-сфери. Багато банків сьогодні переглядають свою ІТ-інфраструктуру з метою її оптимізації й впровадження нових технологій, які дозволять мінімізувати витрати на банківський бізнес, отримати конкурентні переваги. Наприклад, сьогодні популярними ІТ-проектами в банківському секторі є проекти впровадження відео-конференц-зв'язку. З одного боку, це витратні проекти, оскільки виникають потреби у використанні потужних каналів з високою пропускною спроможністю й надійністю, а з іншого - такі проекти дозволять банкам отримати значну економію на відрядженнях співробітників банків. Але найбільш популярними в сучасних економічних умовах є проекти, пов'язані із впровадженням банківських продуктів,що надаються через Інтернет. Інтернет сьогодні являє собою комерційне середовище, де ведеться активна фінансова діяльність. Сучасна економіка зосереджується на розвитку електронної комерції, частиною якої є Інтернет-банкінг, тобто віддалене банківське обслуговування.
Обсяг ринку електронної комерції в Україні оцінюється експертами в 400-450 млн. дол. США на рік, що значно нижче, ніж в країнах Західної Європи та США [4]. Однією з головних причин, що стримують розвиток електронного бізнесу, є недостатня кількість банків, які надають можливість здійснення оплати товарів і послуг, що пропонуються в мережі Інтернет. Розвиток інформаційних технологій досяг такого стану, що основна частина операцій з обслуговування клієнтів може бути автоматизована, а в найкращому випадку - з наданням можливості здійснювати банківські операції у режимі віддаленого доступу, що не потребує безпосередньої участі постачальника послуг і переміщення матеріальних активів. Отже, глобальна мережа Інтернет може надати можливості банкам здійснювати інтенсивний розвиток, створюючи повнофункціональні віртуальні філії, які будуть здійснювати віддалене офісне обслуговування клієнтів. При цьому відкриття віртуальної філії не потребує великих капіталовкладень, а її
135
Економічні науки
Scientific Journal «ScienceRise» №2(2)2014
використання скорочує операційні витрати. Але залишаються проблеми використання Інтернет-технологій як способу надання послуг на інноваційній платформі, що суперечливо сприймається топ-менеджментом банків, перебудови ІТ-інфраструктур банків, забезпечення високого ступеня надійності й безпеки віддаленого
банківського обслуговування клієнтів.
Організаційно-структурна складова інноваційної діяльності є каталізатором розвитку сучасних видів банківських технологій і техніки й забезпечує такі процеси банківської діяльності: створення умов для найбільш повного та своєчасного задоволення потреб клієнтів банку в нових послугах;
конкурентоспроможність банку за показниками якості обслуговування й ефективності банківської діяльності; досягнення стійкості на ринку за рахунок балансу між традиційними банківськими продуктами та впровадженням перспективних інновацій;
взаємодія внутрішніх і зовнішніх елементів системи інноваційного розвитку банківського сектору, що базується на ефективній системі маркетингу нововведень, відборі інноваційних проектів із
переліку альтернатив і мотивації персоналу [5].
Визначений перелік напрямів інноваційної діяльності регулюється інноваційним комплексом управління розвитком банку. Інноваційний комплекс забезпечує управління процесами планування й бюджетування інноваційного розвитку,
стимулювання й мотивація персоналу, контроль за впровадженням інновацій, інформаційне
забезпечення інноваційного процесу, управління організаційно-економічним розвитком.
Ресурсами інноваційного комплексу
виступають капіталовкладення в грошовій формі, інформація, спеціалісти банків, посередники, консультанти,
В даному випадку ресурси являють собою запаси, накопичення яких до певної кількості надасть можливості поновлювати весь інноваційний процес. Інноваційний комплекс банку необхідно розглядати як обов'язковий елемент системи банку разом з такими елементами, як підсистема інвестиційного розвитку, підсистема управління ризиками,
підсистема управління активами, пасивами [8].
Отже, потенціал інновацій - це реальна або ймовірна можливість усього інноваційного
комплексу використовувати ресурси банку для організації неперервного інноваційного процесу.
Результатом функціонування інноваційного комплексу є нові банківські технології,
організаційно-економічні рішення, послуги, а також інші інновації, що є корисним для зовнішнього середовища. При цьому функціонування інноваційного комплексу банку буде ефективним, якщо відношення сукупного доходу від використання інновацій до обсягу ресурсів на інноваційний розвиток буде>1. При цьому повинні бути враховані витрати на створення самого інноваційного комплексу.
Управління інноваційним розвитком банківської системи може здійснюватись на
макрорівні (НБУ, органи державного управління) та на макрорівні (комерційні банки).
На мікроекономічному рівні інновації виступають як матеріальна основа підвищення ефективності банківської діяльності - розроблення нових технологій і банківських продуктів на основі власних досліджень банків, підвищення якості та конкурентоспроможності банківських послуг, зниження витрат. На макроекономічному рівні формується нова інноваційна модель розвитку банківської системи, що є наслідком переходу до домінування в банківській сфері таких елементів, як інформаційні та комунікаційні технології, зовнішній й внутрішній трансферт інновацій. НБУ та інші органи державного управління підтримують створення сприятливих умов для формування інноваційної інфраструктури банківської системи.
Формування єдиної науково обґрунтованої концепції управління інноваційним розвитком банківської системи є достатньо складною науково-практичною задачею, вирішення якої потребує врахування багатьох чинників.
Сучасна концепція інноваційного розвитку повинна спиратися на потреби суспільного розвитку, внутрішні потреби банку та враховувати об'єктивні обмеження щодо реалізації цілей інноваційного розвитку. Більш того, концепція інноваційного розвитку повинна враховувати закономірності глобального науково-технічного розвитку, диференціацію форм і методів науково-технічної діяльності, появу нових інструментів управління інноваційною діяльністю [2]. Реалізація концепції інноваційного розвитку залежить від здатності банку активно впроваджувати інноваційну політику. Оцінювання банку з погляду інноваційної спроможності повинна здійснюватися з урахуванням стійкості банку й базуватися на аналізі таких показників, як ефективність управління, контролю, управління ризиками, повнота й достовірність інформації щодо банківської діяльності, якість обслуговування клієнтів, рівень розвитку інфраструктури та інформаційного потенціалу.
5. Висновки і перспективи подальших розвитку
Інноваційна діяльність банків надає нові можливості щодо їх прогресивного розвитку, але разом з тим посилює тиск з боку традиційних і нових конкурентів, що вимагає вироблення й прийняття нестандартних, швидких рішень, які стосуються стратегії розвитку банків. І щоб не втрачати конкурентні переваги, банки повинні
вдосконалювати свої операції й послуги, впроваджувати більш досконалі структури управління, які б дозволяли гнучко реагувати на мінливість зовнішніх умов функціонування, а також забезпечували високу якість банківської діяльності, контроль витрат і ефективності.
Впровадження банківських інновацій дозволяє підвищити продуктивність праці, ефективно використовувати ресурси, збільшити прибутки, знизити витрати і, як наслідок, підвищити
136
Економічні науки
Scientific Journal «ScienceRise» №2(2)2014
конкурентоспроможність банків і банківської системи та забезпечити їх сталий розвиток у глобальному економічному середовищі.
З метою забезпечення інноваційного розвитку доцільним є формування концепції управління інноваційним розвитком як на рівні окремих банків, так і на рівні НБУ. Оскільки реалізація концепції інноваційного розвитку залежить від здатності банків активно впроваджувати інноваційну політику, необхідно забезпечити високий рівень ефективність управління, контролю, управління ризиками, високу якість обслуговування клієнтів, високий рівень розвитку інфраструктури та інформаційного потенціалу.
Література
1. Про схвалення Концепції розвитку
національної інноваційної системи [Електроний ресурс] / Розпорядження Кабінету Міністрів України від 17.06.2009 №680-p. -Режим доступу:
zakon1.rada.gov.ua.
2. Васильєва, Т. А. Банківське інвестування на
ринку інновацій [Текст]: монографія /
Т. А. Васильєва. - Суми: Сум ДУ, 2007. - 522 с.
3. Виноградова, Е. П. Влияние глобализации на инновационное развитие в банковском секторе [Електронний ресурс] / Е. П. Виноградова. - Режим доступу: www.econ.msu.ru.
4. Рамазанов, С. К. Інноваційні технології антикризового управління економічними системами [Текст]: монографія / С. К. Рамазанов, Г. О. Надьон,
Н. І. Кришталь, О. П. Степаненко, Л. А. Тимашова; під ред.проф. С.К. Рамазанова. - Луганськ; К.: СНУ ім. В. Даля, 2009. - 584 с.
5. Колодізєв, О. М. Методологічні засади забезпечення управління інноваційним розвитком економіки [Текст]: монографія / О. М. Колодізєв. -
Х.: ФОП Лібуркіна Л. М.; ІНЖЕК, 2009. - 240 с.
6. Курдюмов, С. П. Новые тенденции в
научном мировоззрении: обзор Международной
научной конференции «Космическое мировоззрение - новое мышление ХХІ века» [Електронний ресурс] /
С. П. Курдюмов. - Международный центр Рерихов. -Режим доступу: www.icr.su.
7. Прогноз и моделирование кризисов мировой
динамики [Текст] / под. ред. А. А. Акаев,
А. В. Коротаев, Г. Г. Малинецкий. - М.: ЛКИ, 2010. -352 с.
8. Степаненко, О. П. Тенденції інноваційного розвитку банківської системи України [Текст] /
О. П. Степаненко // Актуальні проблемі економіки. -
2012. - № 6 (132). - С. 275-282.
9. Тосунян, Г. А. Банкизация России: право, экономика, политика [Текст] / Г. А. Тосунян. -М.: Олимп-Бизнес, 2008. - 400 с.
10. Хименко, О. Реализация
инновационной политики в Украине [Електронний ресурс] / О. Хименко. - Режим доступу:
www.unece.org.
11. Чернавський, Д. С. Синергетика и информация. Динамическая теория информации [Текст] / Д. С. Чернавський. - М.:ЛИБРОКОМ, 2009. - 304 с.
References
1. About approval of Conception of development of the national innovative system: An order of Cabinet Ukraine is from 17.06.2009 '680-p. Available at: zakon1.rada.gov.ua.
2. Vasil'eva, T.A. (2007). Bank investing at the market of innovations. Sumi: Sadness of DU, 522.
3. Vinogradova, E. P. Influence of globalization on innovative development in a bank sector. Available at : www.econ.msu.ru.
4. Ramazanow, S. K., Levasheva, L. W.,
Stepanenko, O. P., Tymaszowa, L. A., Zakrewski, J. J.; Ramazanowa, S. K. (Ed.) (2011). Innowacyjne
technologie zaradzania antykryzysowego. Warszawa; Lugansk, 368.
5. Kolodizev, O. M. (2009). Methodological principles of providing of management innovative development of economy. Kharkiv: FOP Liburkina L.M.; INZHEK, 240.
6. Kurdyumov s.p. the New tendencies in a scientific world view: review of the International scientific conference the «Space world view is new thought of OOI age». International center Rerikhov. Available at: www.icr.su.
7. Akaev, A. A., Korotaev, A. V., Malineckiy,
G. G. (2010). Prognosis and design of crises of world dynamics. Moscow: LKI, 352.
8. Stepanenko, O. P. (2012). Tendencii innovative development of the banking system of Ukraine. Kiev: Actual a problem economies, 6 (132), 275-282.
9. Tosunyan, G. A. (2008). Bankizaciya to Russia: right, economy, policy. Moscow: Olympus-business, 400.
10. Khimenko, O. Realizaciya innovative policy in Ukraine. Available at :www.unece.org
11. Chernavs'kiy, D. S. (2009). Synergetics and
information. Dynamic information.
Mcode.:LIBROKOM, 304.
Рекомендовано до публікації докт. екон. наук Бабенко А.Г.
Дата надходження рукопису 29.08.2014
Нікітіна Аліна Петрівна , кандидат юридичних наук, доцент , кафедра «Правознавство» , СЕГІ ТНУ імені В.І. Вернадського, вул. Лізи Чайкіної, 80, м. Севастополь, 299058 E-mail:nikitina7777@mail.ua
Саченок Людмила Іванівна, кандидат економічних наук, доцент, кафедра «Облік і аудит» , Севастопольський національний технічний університет, вул. Гоголя, 14, м. Севастополь, 299058 E-mail: Lyudmila.sachenok@mail.ru
137
