CC BY
21
УЧАСТИЕ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В МИКРОКРЕДИТОВАНИИ
Т.В. Зайцева, канд. экон. наук, доцент В.В. Агаджанян, магистрант
Институт сферы обслуживания и предпринимательства (филиал) Донского государственного технического университета (Россия, г. Шахты)
DO110.24411/2411 -0450-2018-10063
Аннотация. Статья посвящена вопросам состояния микрокредитования в современной России. Авторами проведен анализ динамики кредитного портфеля микрофинансовых организаций, акцентировано внимание на особенности участия коммерческих банков в развитии микрокредитования.
Ключевые слова: банковский сектор, микрокредитные организации, кредитный портфель, микрозаймы.
На сегодняшний день микрокредитование занимает определенною нишу в сфере кредитования физических и юридических лиц. Рэкинг, составляемый рейтинговым агентством RAEX (Эксперт РА) по состоянию на 01.07.2018 г., сформирован по размеру кредитного портфеля и выданных микрозаймам микрофинансовыми организациями (МФО). Анализ проводился по МФО, охватывающих следующие сегменты финансового рынка: краткосрочные микрозаймы, выдаваемые физическим лицам, потребительские микрозаймы, выдаваемые физическим лицам, POS - микрозаймы, микрозаймы, выдаваемые на поддержку малого бизнеса.
Относительно прогнозного значения, кредитный портфель на 31.12.2017 г. оказался на 6,2% ниже прогнозного значения (113,00 млрд. руб. - итоговое значение, 120,00 млрд. руб. - прогнозное значение) [1]. Данная ситуация могла послужить
итогом сокращения бизнеса микрофинансовой компании «Домашние деньги». 2018 г. отмечен высоким ростом микрофинансирования благодаря развитию спроса на данный вид услуг, в частности в онлайн-секторе. Возросший интерес к микрозаймам сохраняет свою тенденцию к процветанию на фоне стагнации реальных располагаемых доходов населения и принятии мер Центральным банком РФ (Банком России) мер по ужесточению требований к микрофинансовым организациям (МФО). Эксперт РА, в свою очередь, выдвигает гипотезу о продолжении прироста кредитного портфеля в диапазоне от 20% до 40%. С ужесточением регулирования, возможна модернизация продуктовой линейки и структуры кредитных портфелей микрофинансовых организаций. В таблице 1 представлен рэнкинг МФО по объему выданных микрозаймов за первое полугодие 2018 г.
Таблица 1. Рэнкинг МФО по объему выданных микрозаймов за первое полугодие
2G18 г. [11
Наименование МФО Объем выдачи, млн. руб. Темп прироста 2018/2017, %
на 30.06.2017 г. на 30.06.2018 г.
ГК Eqvanta (в том числе Быстроденьги и Турбо-займ) 5 9G8,7 6 G28,3 2,0
ГК МопеуМап 2 19G,9 3 437,4 57,0
ГК Езаем (в том числе Монеза) 1 638,4 3 111,3 90,0
Займер 1 445,9 2 993,G 107,0
МигКредит 2 818,6 2 769,3 -2,0
Webbankir 797,2 2 G6G,5 158,0
Столичный Залоговый Дом (СагМопеу) 1 G24,8 1 586,3 55,0
Срочноденьги 1 536,2 1 516,9 -1,0
Кредитех Рус 1 299,1 1 436,2 11,0
ГК Саммит (в том числе ДоброЗайм) 856,4 1 396,7 63,0
Несмотря на наращиваемый объем кредитного портфеля микрофинансовыми организациями, МФО и коммерческие банки не могут составлять высокую конкуренцию, поскольку ориентированы на обслуживание разных групп клиентов [2, с. 151]. Анализируя сегменты кредитных портфелей коммерческих банков и микрофинансовых организаций, отметим, что возрастает интерес к МФО, благодаря минимальному набору необходимых документов в сочетании с короткими сроками
оформления кредитного договора, размером и типом займа. Как показывается практика, кредиты предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства, занятыми в сфере торговли. Обозначенный сегмент привлекателен за счет большей доходности, скорости оборачиваемости капитала, снижением рискованности вложений. Таблица 2 отражает рэнкинг МФО по портфелю микрозаймов юридических лиц и ИП на 30.06.2018 г.
Таблица 2. Рэнкинг МФО по портфелю микрозаймов юридических лиц и ИП на 30.06.2018 г. [1]_
Наименование МФО Совокупный портфель микрозаймов, млн. руб. Темп прироста, %
на 30.06.2017 г. на 30.06.2018 г.
Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства 679,9 874,6 29,0
Удмуртский фонд развития предпринимательства 750,7 753,1 0
Фонд «Югорская региональная микрокредитная компания» 530,6 620,0 17,0
Ставропольский краевой фонд микрофинансирования 464,9 547,4 18,0
Фонд «Свердловский фонд поддержки предпринимательства» 407,9 527,2 29,0
ФПП Республика Мордовия 573,2 463,7 -19,0
Микрофинансовая компания Пермского края 391,0 461,5 18,0
Липецкий областной фонд поддержки предпринимательства 420,0 441,4 5,0
Фонд микрофинансирования Орловской области 384,0 429,6 12,0
«АФМ» (Алтайский край) 358,4 426,5 19,0
В данном случае, финансовая поддержка коммерческих банков носит характер частной и влияет на выравнивание экономических процессов. Касаемо кредитования физических лиц, доля МФО составляет не более 5%. На сегодняшний день прослеживается две тенденции, охватывающих деятельность МФО: снижение процентных ставок по кредитным продуктам и ужесточение требований регулятора -Центрального банка (Банка России).
В виду того, что коммерческие банки наращивают свои кредитные портфели, не обеспечивая должным образом
рост капитализации, банковский сектор подвергается угрозам. На фоне этого, ужесточается порядок формирования коммерческими банками резервов на возможные потери по ссудам [3]. Обозначенные обстоятельства могут привести к сокращению кредитных организаций, повышению кредитных ставок, предъявлению больших требований к заемщикам. Неизменная или возрастающая потребность населения в заемных средствам не только не потеряет актуальность, но и с сокращением предложения коммерческих банков, позволит обеспечить МФО уверенный рост.
Библиографический список
1. Микрофинансовые организации России по итогам I полугодия 2018 года [Электронный ресурс] / Рейтинговое агентство «Эксперт РА. URL: www.raexpert.ru (дата обращения 29.10.2018 г.)
2. Zaitseva TV., Buryakov G.A., Gornostaeva Z.V. Banking services improvement through the development of service technologies. AsianSocialScience. 2014. Т. 10. № 23.С. 151-160.
3. Черкесова ЭЮ, Довлатян Г.П., Морозова В.С., Абгарян А.В. Роль антикризисного управления в современных условиях развития экономики России / В сборнике: Перспективы развития Восточного Донбасса Материалы VI-й Международной и 64-й Всероссийской научно-практической конференции. Министерство образования и науки Российской Федерации, Южно-Российский государственный политехнический университет (НИИ) имени М.И. Платова, Шахтинский институт (филиал) ЮРГПУ (НИИ) им. М.И. Платова. 2015. С. 383-388.
THE PARTICIPATION OF COMMERCIAL BANKS IN MICROCREDIT
T.V. Zaitseva, candidate of economic sciences, associate professor V.V. Aghajanyan, graduate student
Institute of service and business (branch) DSTU in Shakhty (Russia, Shakhty)
Abstract. The article is devoted to the state of microcredit in modern Russia. The authors analyzed the dynamics of the credit portfolio of microfinance organizations, focused on the features of the participation of commercial banks in the development of microcredit. Keywords: banking sector, micro-credit organizations, credit portfolio, microloans.
