CC BY
0
ТРУДНОСТИ В МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТАХ К.И. Акшенцева, магистрант
Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова (Россия, г. Москва)
DOI:10.24412/2411-0450-2024-7-10-13
Аннотация. Возможность внедрения современного платежного инструмента - крип-товалют для возможного использования при проведении трансграничных расчетов. Предложены практические шаги, которые могут помочь российским компаниям и обычным гражданам в обходе вводимых санкций. Перспективы и потенциал использования криптовалют крупнейшими российским банками и компаниями, позволит избежать многих негативных последствий от санкционного давления.
Ключевые слова: санкции, международные расчеты, перспективы, криптовалюта, стейблкоин, трансграничный перевод, SWIFT.
Происходящие в последние годы крупные геополитические события не могли не сказаться в том числе и на всей мировой финансовой системе. Отправной точкой послужило вхождение Крыма в состав РФ, что привело к началу введения санкций со стороны западных стран в адрес России. А после начала СВО на территории Украины в феврале 2022 года санкционное давление приняло беспрецедентный характер и значительно усложнило проведение любых международных расчетов. При этом, учитывая интеграцию России в систему международных экономических отношений, большое количество межхозяйственных связей, введенные и вновь вводимые санкции, не могли не повлиять на всю систему проведения платежей и финансовых обязательств между всеми субъектами внешнеэкономической деятельности, включая не только межгосударственные расчеты, взаиморасчеты между крупными бизнес-игроками, но и проведение международных платежей между обычными гражданами.
Стоит отметить, что основными проблемами на пути международных расчетов стали отключение крупнейших российских банков от международной платежной систем SWIFT, внесение целого ряда российских юридических и физических лиц в список SDN США, а также уход из России международных платежных систем VISA и MASTERCARD, что в большей степени повлияло на простых граждан.
Базируясь на данных опроса центра по внешней торговле при Минпромторге РФ можно констатировать, что больше половины российских импортеров уже столкнулись с большим количеством препятствий при попытке проведения трансграничных платежей. Это связано с тем, что иностранные банки просто не готовы принимать платежи из России, банки-корреспонденты отказываются обрабатывать такие платежи или конкретный российский банк оказывается уже отключенным от SWIFT. Необходимо признать также, что большая часть иностранных партнеров отказываются работать с российскими платежами из страха быть подвергнутыми так называемым вторичным санкциям, которые могут быть наложены на них со стороны США. Данные реалии заставляют искать пути выхода из сложившейся ситуации с тем, чтобы не допустить полного коллапса в проведении межгосударственных расчетов, что до сих пор позволяет осуществлению внешнеэкономической деятельности России. Некоторыми из мер, которые уже были предприняты, и позволяют достигать определенных результатов: переход на расчет в валютах государств-участников экономической деятельности (уход от доминирования доллара США), попытки создания новых международных систем расчетов (например, идет работа над созданием коллективной расчетной единицы в рамках БРИКС+). Одним из самых действенных и перспек-
тивных направлений в этом ряду является возможность внедрения в международные расчеты новых финансовых инструментов, таких как цифровые валюты, на которых хотелось бы остановиться подробнее, рассмотрев их потенциал.
Уже не первый год в общемировом масштабе можно увидеть все более широкое использование цифровых технологий в разнообразных сферах деятельности. Одним из самых заметных секторов по использованию современных технологий стал финансовый сектор, в котором очень многое завязано на расчетах цифровыми валютами. Одним из наиболее заметных нововведений стала технология распределенных реестров, которая создает почву для возникновения на мировых рынках инновационных инструментов и сервисов, таких как цифровые активы, цифровые валюты центральных банков (ЦВЦБ), крип-товалюты, инструментарий децентрализованных финансов. Все эти возможности становятся новыми тенденциями на мировых финансовых рынках и все более проникают в нашу жизнь. Учитывая возрастающие возможности практически все страны мира вводят регулирование данных активов для контроля за ними и возможности использовать цифровые активы в своих интересах.
Предлагается рассмотрение альтернативных методов международных расчетов с использованием новых цифровых решений. Данное предложение не требует материальных вложений на стадии принятия решений, но способно принести большую экономическую выгоду в случае развития событий в банковской сфере по форс-мажорному сценарию.
Возможность развития подобных сценариев осознается на всех уровнях. Достаточно отметить, что последние месяцы все государственные органы Российской Федерации уделяют огромное внимание данной проблематике.
Попытки регулирования криптовалют принимаются во всем мире, в том числе и в России. С точки зрения как Минфина, так и ЦБ России эта мера позволит развивать и использовать альтернативные платежи (как цифровые финансовые активы,
так и криптовалюты) в качестве возможного способа решения проблем бизнеса при международных расчетах. Предполагается, что международные расчеты в криптова-лютах можно будет проводить только после принятия отдельного законопроекта. При этом позиция ЦБ России, который изначально выступал за полный запрет крип-товалют значительно изменилась в сторону смягчения после понимания перспектив данных активов при трансграничных платежах, а Минфин РФ изначально рассматривал криптовалюты как платежное средство во внешней торговле. И сейчас уже глава ЦБ РФ выступает за то, чтобы как можно быстрее запустить экспериментальный правовой режим (ЭПР) по использованию криптовалюты при внешнеэкономических расчетах.
Известно, что на рассмотрении российских законодателей находится законопроект о создании правовой базы для использования стейблкоинов в международных расчетах, с большой долей вероятности он будет принят уже в осеннюю сессию 2024 года, после чего будут окончательно определены все правовые аспекты использования криптовалют для международных платежей. Это даст возможность крупнейшим российским Компаниям минимизировать возможные риски и отработать схемы платежей с использованием криптовалют.
Здесь необходимо отметить, что с нашей точки зрения для проведения международных платежей больше подойдут не всем известные криптовалюты (например, Биткоин или Эфир), но несколько иной вид цифровых активов, в данном случае мы говорим об обеспеченных стейблкои-нах [1]. Необходимо пояснить, что «обеспеченный стейблкоин» является цифровым активом, который поддерживает свою стабильную стоимость за счет привязки к фи-атной валюте или драгоценному металлу, например, к золоту. Но большая часть используемых стейблкоинов жестко привязана именно к фиатной валюте, чаще всего к доллару США. Пожалуй, самым используемым стейблкоином на данный момент является ИБОТ, который используется на большинстве самых крупных криптова-лютных платформ мира и имеет абсолют-
ную привязку к курсу доллара (1 иББТ = 1$), что автоматически делает его прекрасным инструментом для международных расчетов [2]. Использование других крип-товалют, подобных упомянутым выше Биткоину и Эфиру не представляется в данном случае возможным в связи с их высокой волатильностью и невозможностью привязки к курсу любой фиатной валюты (известны случаи, когда эти криптовалюты поднимались / опускались в цене на десятки процентов в течение минуты, что полностью исключает возможность их использования в виде межгосударственных платежей, а только в виде инвестиций, что практикует достаточно большое количество государств, самым ярким примером является Сальвадор, который стал первой страной в мире, официально принявшей Биткоин в качестве платежного средства внутри страны и инвестирующий в Битко-ин).
При этом использование криптовалют для проведения международных платежей может пойти и на пользу простым гражданам, которые лишены возможности проводить трансграничные платежи по упомянутым выше причинам. Наличие счета на криптоплатформе или криптовалютного кошелька (различаются на так называемые «горячие» и «холодные» кошельки) позволяет любому человеку быстро и безопасно совершать трансграничный перевод в криптовалюте или вывозить / ввозить денежные средства сверх лимитов, установленных государством и переводить их в фиатную валюту практически в любой точке мира (к сожалению, некоторые государства до сих пор запрещают использование криптовалют, но данных государств становится все меньше).
По оценкам ведущих мировых финансовых агентств, некоторые российские сырьевые компании уже перешли на расчет в криптовалютах при совершении трансграничных переводов [6]. При использовании стабильных криптовалют перевод занимает в среднем 10-15 секунд и стоит всего несколько центов, что делает такие транзакции крайне эффективными. В ведущих российских банках и крупных компаниях уже больше года проводятся пилотные те-
стирования по применению криптовалют при трансграничных расчетах. Это дает основание утверждать, что ведущие игроки рынка берут четкое направление на использование криптовалют для своих целей и дальнейшие объемы их применения будут только нарастать.
Таким образом, мы можем констатировать, что крупные российские компании видят немалый позитивный потенциал в применении криптовалют для трансграничных платежей и продолжают тестировать это направление своими пилотными проектами.
Предлагаемая поэтапная структура процесса проведения платежей в пилотном режиме через банки, которые тестируют систему трансграничных платежей в крип-товалюте:
ШАГ 1. Заключение договора между Компаниями о возможности использовать криптовалюты в расчетах.
ШАГ 2. Компания обращается к банку относительно необходимости проведения расчетов в криптовалюте.
ШАГ 3. По получении положительного ответа поставщик услуг выставляет контрагенту инвойс с описанием товаров и услуг, сумму в криптовалюте и адрес кошелька.
ШАГ 4. Компания вносит фиатные средства на счет в банке, после чего на них приобретается криптовалюта и направляет ее контрагенту для совершения сделки.
ШАГ 5. По получении средств в криптовалюте контрагент переводит их в фиат-ные средства в своем уполномоченном банке в своей юрисдикции и валюте (по желанию).
Данная процедура повторяется зеркально при проведении сделок в обратную сторону.
Стоит отметить, что обязательным условием при начале проведения расчетов является процедура KYC (know your customer) со стороны банков и крипто-платформ, что является дополнительной мерой безопасности.
Необходимо в заключении сказать, что изложенная выше опция представляется на данный момент одной из самых быстрых и безопасных. Конечно, существуют и риски,
связанные с регуляторными требованиями или возможными скачками курсов, но этим же рискам подвержены и классические финансовые инструменты (это касается не только фиатных валют, но и драгоценных металлов, которые в свое время также использовались для осуществления платежей и инвестирования).
Актуальность скорейшего принятия четкого законодательства, позволяющего использовать криптовалюты при проведении межгосударственных платежей, обусловлена в том числе и невозможностью предсказать возможные дальнейшие санк-ционные волны, которые могут полностью исключить возможность проведения трансграничных переводов. Нет никаких
произойдет завершение специальной военной операции и будет подписано всеобъемлющее мирное соглашение, западные страны пойдут на немедленное снятие санкций с финансового сектора, особенно учитывая особенности западной бюрократической машины, которая могла десятилетиями оставлять различные государства и компании под санкциями, которые уже могли быть сняты. Соответственно, предусмотреть действенный механизм для ускорения или в принципе возможности проведения международных расчетов с использованием криптовалют является одной из первоочередных задач государственных институтов (и законодательной и исполнительной властей).
гарантий, что даже если сегодня - завтра
Библиографический список
1. Цифровое будущее финансовых активов. Электронный журнал - 2023. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://data.tedo.ru/publications/digital-financial-assets.pdf (дата обращения 26.06.2024).
2. Цифровые финансовые активы. Электронный журнал - 2022. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://atomyze.ru/files/pdf/dfaplaybook.pdf (дата обращения 25.06.2024).
3. Криптовалюты и блокчейн как атрибуты новой экономики. Евразийская экономическая комиссия // Электронный журнал - 2019. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://eec.eaeunion.org/upload/medialibrary/71f/Doklad_FINAL.pdf (дата обращения 25.06.2024).
4. Цифровые финансовые активы: что это и как с ними работать. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://journal.tinkoff.ru/guide/digital-financial-assets/ (дата обращения 05.07.2024).
5. Цифровые активы в международных расчетах: шансы инициативы на успех. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://pravo.ru/story/252058/ (дата обращения 06.07.2024).
6. Больше 50% импортеров испытывают проблемы с расчетами в валюте. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://pravo.ru/news/252522/ (дата обращения 04.07.2024).
DIFFICULTIES IN INTERNATIONAL SETTLEMENTS
K.I. Akshentseva, Graduate Student Plekhanov Russian University of Economics (Russia, Moscow)
Abstract. The possibility of introducing a modern payment instrument - cryptocurrencies for possible use in cross-border payments. Practical steps are proposed that can help Russian companies and ordinary citizens bypass the imposed sanctions. The prospects and potential for the use of cryptocurrencies by the largest Russian banks and Companies will allow them to avoid many negative consequences from sanctions pressure.
Keywords: sanctions, international payments, prospects, cryptocurrency, stablecoin, cross-border transfer, SWIFT.
